Ilgalaikis investavimas – 2021 metų galimybės

Birželis 21, 2021 14:05 Europe/Vilnius
Skaitymo trukmė: 13 min.

Svajojate apie naują namą? Norite sutaupyti vaikų ateičiai? O gal galvojate apie solidžią pensiją? Jeigu taip, jus turėtų sudominti ilgalaikis investavimas – o šis straipsnis kaip tik jums. 

Patarsime jums, kaip nuo nulio pradėti investuoti ilgalaikiam periodui: 

Kas yra ilgalaikis investavimas? 

Ilgalaikis investavimas arba ilgalaikės investicijos – tai dalies savo šiuo metu turimų lėšų atidėjimas ilgesniam nei vienerių metų laikotarpiui, siekiant gauti grąžos ateityje. 

Aptarkime pagrindines ilgalaikio investavimo ypatybes.  

Laiko riba

Tai gali būti apibrėžta kaip laikas, per kurį tam tikros investicijos bus laikomos.  

Pagal ilgalaikių investicijų apibrėžimą matome, kad laiko riba turėtų būti ilgesnė nei vieneri metai. Nors, tiesą sakant, kalbant apie ilgalaikį investavimą įprasta galvoti apie daug ilgesnį laiką nei vieni metai.  

Kaip apibrėžti investicijų laiko ribas? Tai turėtų būti jūsų atspirties taškas. Galvokite, ko norėtumėte gauti ateityje, atsisakę galimybės mėgautis savo pinigais šiandien?  

Paprastai atsakymas dėl laiko ribų priklauso nuo jūsų investavimo tikslų

➡️    Namo pirkimas 

➡️    Sūnaus mokslai užsienyje 

➡️    Aprūpinta senatvė 

Apibrėžę savo investavimo tikslą, galėsite nuspręsti, kuriam laikui esate pasirengę atsisakyti savo pinigų, ir tai bus esminis aspektas apskaičiuojant pelningumą ir riziką, kurią prisiimsite šiam tikslui pasiekti. 

Kapitalas

Šis aspektas apima pradinį kapitalą ir numatomus įnašus,. 

Pradinis kapitalas turėtų būti ta suma, kurios, jūsų manymu, galite atsisakyti investavimo pradžioje ir kurios jums neprireiks ateityje. 

Labai svarbu, prieš pradedant investuoti ilgalaikiam periodui, išanalizuoti ir susitvarkyti savo finansus. Tai padės jums išsiaiškinti savo maksimalią pradinę investiciją ir periodinių įmokų ribas. 

Svarstydami, kokia galėtų būti jūsų pradinė investicija, turėtumėte atsižvelgti į svarbius įvykius, kurių tikitės ateinančiais mėnesiais ir kurie gali būti susiję su didelėmis išlaidomis: atostogos, vestuvės, naujo automobilio pirkimas... 

Norėdami apskaičiuoti periodines įmokas, turite apskaičiuoti, kiek pinigų galite tam skirti per nustatytą laikotarpį – paprastai per mėnesį. 

 

Tarkime, kad jūsų pajamos per mėnesį yra 2000 eurų. 

Taip pat turite daugybę įsipareigojimų, susijusių su tam tikromis fiksuotomis išlaidomis:  

  • Buto nuoma 
  • Mobilusis ryšys 
  • Sporto salė 

Kita išlaidų serija, kuri gali būti kintama ir turi būti apskaičiuojamos vidutinės išlaidos: 

  • Automobilio remontas 
  • Pramogos 

Skaičiuodami savo mėnesio išlaidas turite įvertinti viską, ką išleidžiate kasdien: maistui, laisvalaikiui ir pan.  

Norėdami nustatyti, kiek galite atidėti investicijoms kas mėnesį, turite žinoti, kiek išleisite kas mėnesį, nekeisdami savo įprstos kasdienybės. Todėl idealiausia yra atlikti šį skaičiavimą naudojant realius kelių mėnesių duomenis, pavyzdžiui, pagal banko ataskaitas. 

Yra greitas būdas apskaičiuoti, kiek galite investuoti kiekvieną mėnesį, nepaveikdami savo įprasto gyvenimo būdo – tai 50/30/20 taisyklė. 

Pagal šią taisyklę: 

  • 50 % jūsų grynųjų mėnesinių pajamų turėtų būti skirta jūsų pagrindiniams poreikiams tenkinti 
  • 30 % turi būti skirta asmeninio pasirinkimo išlaidoms arba užgaidoms 
  • Likę 20 % bus skirti jūsų finansiniams tikslams, tai yra taupymui ir investicijoms, siekti. 

Pabandykite tai pritaikyti praktiškai, bet niekuo nerizikuodami. „Admirals“ siūlo jums sukurti bandomąją sąskaitą, kuria naudodamiesi galėsite pritaikyti savo žinias. Jūs turėsite prieigą prie prekybos platformos, kurioje galėsite veikti virtualioje aplinkoje, kol būsite pasirengę pereiti prie realios sąskaitos.  

Norėdami atidaryti nemokamą demonstracinę prekybos sąskaitą, spauskite šią reklaminę juostą. 

Reikalingas pelningumas

Išsiaiškinus savo investavimo laiką, pradinę investiciją, periodinius įnašus, galima skaičiuoti pelną, reikalingą tikslui pasiekti.  

Toliau lentelėje pateikiame pavyzdį, kaip skiriasi reikalaujama investicijų grąža keičiant pagrindinius investavimo parametrus: 

✦ Iš pradžių kaupimo pensijai tikslas buvo nustatytas nuo 25 metų amžiaus. Pradinio kapitalo nėra, o mėnesinės įmokos – 100 eurų per mėnesį.  

✦ Tarkime, kad į pensiją išeisite 65 metų, tai yra investuosite 40 metų.  

✦ Finansinis tikslas – gauti papildomų 1000 eurų mėnesinių pajamų iki 90 metų. Todėl kapitalas, kurio reikės išeinant į pensiją, – 300 000 eurų.  

✦ Įvertinome skirtingus scenarijus: 

    • Pirminis scenarijus (1)
    • Mėnesio įmokos padvigubinimas (2)
    • Pradinio kapitalo pridėjimas (3)
    • Laiko ribos sutrumpinimas (4)
    • Galutinės investavimo tikslo sumos padvigubinimas (5) 

Svarbu pažymėti, kad tai yra labai supaprastintas skaičiavimas, neatitinkantis realių sąlygų, nes nebuvo įtraukti tokie kintamieji kaip infliacija, mokesčiai ir (arba) sąskaitos priežiūros išlaidos.  

Apskaičiavus reikalingą pelningumą, reikės pasirinkti finansines priemones, galinčias pasiūlyti tokį pelningumą. 

Ilgalaikis investavimas ir atitinkamos investicinės priemonės 

Yra įvairių aktyvų, į kuriuos galite investuoti ilguoju laikotarpiu, pavyzdžiui: akcijos, investiciniai fondaiETF, nekilnojamasis turtas, pensijų planai... 

Kiekviena šių rinkų pasižymi savo charakteristikomis, įskaitant istoriškai pasiektą vidutinį pelningumą ir investicijų svyravimus.  

Į šiuos duomenis reikėtų atsižvelgti renkantis ilgalaikes investicijas. Be to, kaip visada investuojant, rekomenduojama diversifikuoti aktyvus, tai yra sukurti investicinį portfelį iš skirtingų aktyvų. 

Diversifikavimo pavyzdžiai: 

👉    Investuokite į cikliškas ir gynybines įmones. 

👉    Investuokite į skirtingas valiutas. 

👉    Investuokite į fiksuotas pajamas, pvz.: obligacijas

👉    Rinkitės „alternatyvias investicijas“, tokias kaip nekilnojamojo turto rinka. 

Ilgalaikis investavimas į akcijas 

Tai yra vienas iš labiausiai paplitusių ilgalaikio investavimo būdų. Investuodami į akcijas, tampate įmonės partneriu ir galite mėgautis tokiomis privilegijomis kaip išmokami dividendai.

Taip pat investuoti į akcijas galite įsigydami akcijų indeksų. Akcijų indeksai yra svertinis juos sudarančių akcijų vidurkis, todėl jie gali būti naudojami kaip atskaitos taškas stebint juos sudarančių akcijų raidą.  

Šioje lentelėje parodyti metiniai skirtingų indeksų rodikliai per pastaruosius 10 metų: 

Šaltinis: „Investing.com“. 2021 m. gegužės 20 d. duomenys. Atkreipkite dėmesį, kad praeities rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. 

Ilgalaikis investicijų į SP500 pelningumas buvo didesnis nei į „EuroStoxx 50“. Taigi pagal šią analizę galima daryti išvadą, kad ilgalaikės investicijos į SP500 yra pelningesnės. Nors matome, kad buvo metų ir su neigiama grąža. Visada atminkite, kad ankstesnė grąža nėra patikimas būsimos grąžos rodiklis.  

Pateiktoje lentelėje neatsižvelgta į papildomą pajamingumą, kurį galima gauti dėl skirtingų bendrovių paskirstytų dividendų, taip pat į išlaidas, susijusias su akcijų laikymu. 

Dėl išmokamų dividendų sumažėja ilgalaikių investicijų į akcijas rizika. Tokia ilgalaikio investavimo technika leidžia iš anksto susigrąžinti dalį investicijų ir jas panaudoti kitoms investicijoms arba sumažinti likusį kapitalą pradiniam tikslui pasiekti. 

Investuojant ilgalaikiame periode, aktyvų svyravimas nėra toks reikšmingas, nes jūsų tikslas yra pasiekti tam tikrą pelningumą per tam tikrą laikotarpį. Tačiau visos investicijos yra susijusios su rizika ir ši rizika ne visiems investuotojams gali tikti. 

Šaltinis: „Admirals MetaTrader 5“, NQ100 2005 m. birželio 1 d. – 2021 m. gegužės 20 d. mėnesinis grafikas. 2021 m. gegužės 20 d. duomenys. Atkreipkite dėmesį, kad praeities rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. 

Lentelėje „Nasdaq 100“ pelningumas 2020 metais siekė 43,64 %. Tačiau, kaip matome iš grafiko, koronaviruso krizės metu šis indeksas nukrito 30 % 2020 metų pradžioje. 

Jeigu norite patys stebėti skirtingų aktyvų vertę akcijų rinkoje ir nuspręsti į ką investuoti ilgalaikiam periodui, atsisiųskite „MetaTrader 5“ prekybos platformą jau dabar! 

Ilgalaikis investavimas į fiksuotas pajamas

Ilgalaikės investicijos į fiksuotas pajamas gali būti vykdomos naudojant įvairias priemones. Investicijos grąža bus tiesiogiai susijusi su investavimo laikotarpiu ir emitento reitingu arba susijusia rizika.

Paprastai vyriausybių ir tarptautinių organizacijų, tokių kaip Pasaulio bankas, įsipareigojimų neįvykdymo rizika yra laikoma labai maža. Taigi rizika, susijusi su šia investicija, yra minimali, kaip ir jos pelningumas.

Didinant investicijos riziką, sumažėja palūkanos už šią investiciją, sumažinant šio turto paklausą ir kartu jo kainą. Kainos sumažinimas padidina pelningumą.

Investuojant į fiksuotas pajamas, paprastai pelningumas bus didesnis, kai emitentas yra privati įmonė, ir kuo aukštesnis jos kredito reitingas. Tai yra, kuo daugiau sunkumų įmonei tenka grąžinti pasiskolintus pinigus, tuo mažiau susidomėjimo ji sukels tarp investuotojų, tad ji turi pasiūlyti didesnę grąžą, kad galėtų padengti savo skolą.

Šiame grafike parodytas istorinis Ispanijos 10 metų įsipareigojimų pelningumas: 

Šaltinis: tradingeconomics.com, 1996 m. birželio 3 d. – 2021 m. gegužės 20 d. grafikas. 2021 m. gegužės 20 d. duomenys. Atkreipkite dėmesį, kad praeities rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. 

Šis grafikas rodo valstybės 10 metų įsipareigojimų skolos pajamingumo padidėjimą per 2013 m. valstybės skolos krizę. Tuo laikotarpiu kilo abejonių, ar Ispanija sugebės sumokėti savo skolas, taip pat suabejota dėl euro ateities, o tai žymiai sumažino obligacijų paklausą ir privertė didinti palūkanas, kad būtų galima jas pateikti į rinką.  

Ilgalaikis investavimas į nekilnojamąjį turtą 

Investicijos į gyvenamąsias ir kitos paskirties patalpas priskiriamos alternatyvių investicijų kategorijai.  

Kaip ir visos investicijos, jos pelningumas nėra užtikrintas. Investuojant į nekilnojamąjį turtą, būtina atlikti išsamų situacijos tyrimą ir išanalizuoti pastovias išlaidas, susijusias su investicijomis, pavyzdžiui: notaro mokesčiai, PVM, agentų komisiniai, pertvarkymo darbų kainos ir pan. 

O kur dar nekilnojamojo turto išlaikymo ir kitos susijusios išlaidos, tokios kaip komunalinių paslaugų mokesčiai, draudimas ir (arba) palūkanos, jeigu imate paskolą. 

Kita vertus, analizuojant investicijas į nekilnojamąjį turtą, reikia įvertinti galimas pajamas iš turto nuomos ir kitas su šia veikla susijusias išlaidas. 

Geriausias ilgalaikis investavimas 2021 metais 

Tikriausiai, dabar svarstote, kurios ilgalaikės investicijos yra geriausios arba kuris aktyvas yra pelningesnis ilgalaikiame periode.  

Iš pirmo žvilgsnio atrodytų, kad ilgalaikiam periodui geriau investuoti į vertybinių popierių rinką. Tačiau būtina atidžiai rinktis įmones, į kurias investuosite. Pavyzdžiui, dėl koronaviruso krizės labai sumažėjo kai kurių akcijų, ypač susijusių su turizmu ir energetikos sektoriumi, vertė.  

Tai gal dabar tinkamas laikas investuoti į tokius aktyvus kaip žalia nafta ar turizmo bendrovės? Atsakymas yra neigiamas. Staigus aktyvo kainos kritimas nereiškia, kad ateityje kaina grįš į ankstesnį lygį. 

➤ Nafta yra žaliava, kurios kaina priklauso nuo rinkos pasiūlos ir paklausos. Tai vienas iš sudėtingiausių sektorių. Todėl prieš investuojant į naftą būtina atlikti tyrimą, siekiant nustatyti, galimą kainą, kurią, kaip manoma, pasieks šis aktyvas. 

➤ Kalbant apie turizmo bendroves, svarbu pabrėžti, kad, kadangi tai yra įmonės, būtina pridėti galimą riziką, susijusią su akcijomis, pavyzdžiui, veiklos riziką. Tai gali padidinti šių aktyvų svyravimus ir jie labiau tiks trumpalaikiam investavimui. Todėl vėlgi rekomenduojama atlikti išankstinę analizę, neįtraukiant akcijų potencialo dėl pastarojo kritimo. 

Be to, lyginant akcijas ir žaliavas, svarbu pažymėti, kad tapę įmonės akcininku turite galimybę gauti dividendus, ko nebus investuojant į žaliavas. 

O gal tada turėtumėte investuoti į pelningiausias praėjusių metų akcijas? 

Kai akcijos išgyvena malonius augimo momentus, gali būti skirtingų paaiškinimų, kaip tai įrodė „GameStop“ šių metų pradžioje. 

lgalaikis investavimas į „Tesla“ arba kitas technologijų bendrovių akcijas gali būti svarstytina galimybė. 

Kita labai plačiai paplitusi galimybė yra investuoti per investicinius fondus. Investiciniai fondai yra kolektyvinio investavimo priemonės, kurias valdo turto valdymo įmonė.  

Gali atrodyti, kad tai idealus investavimo būdas, leidžiantis profesionalams investuoti ir pasirūpinti jūsų pinigais, tačiau realybė yra ta, kad dauguma investicinių fondų neužtikrina jūsų tikslų. Paprastai tai lemia su fondais susijusios išlaidos – įprasta 2/20 atlygio schema, tai yra 2 % visos fondo vertės komisinio mokesčio ir 20 % komisinis mokestis už operacijas.  

Dėl šios priežasties istoriškai naudingiau investuoti ETF, tai yra per biržoje prekiaujamus fondus, nei per specializuotų investicinių bendrovių valdomus investicinius fondus.  

Tačiau prieš investuodami įsitikinkite, kad suvokiate visą investavimo riziką, ir atlikite išsamią aktyvo, į kurį norite investuoti, analizę. Kaip pataria Vorenas Bafetas, jeigu neketinate savo investicijos laikyti dešimt metų, neturėtumėte tam gaišti ir dešimties minučių. 

Ilgalaikis investavimas – apibendrinimas 

Kai norite investuoti ilgalaikiam periodui, siekiate tam tikro finansinio tikslo, paprastai reikalaujančio didelio kapitalo. Ilgalaikis investavimas taip pat reiškia, kad investuotomis lėšomis nesinaudosite ilgiau nei vienerius metus. 

Žinant laiko ribas ir galutinę sumą, reikia identifikuoti turimas santaupas ir galimybę mokėti mėnesines įmokas, kad galėtumėte apskaičiuoti pelningumą, būtiną jūsų nustatytam tikslui pasiekti.  

Visos investicijos yra susijusios su rizika, ir kuo rizika didesnė, tuo didesnė bus grąža, nes tai reiškia, kad investuotojų, besidominčių šiuo aktyvu, yra mažiau dėl didelio neapibrėžtumo lygio ir abejonių dėl pradinio kapitalo grąžos. Štai kodėl visada rekomenduojama diversifikuoti savo investicijas.  

Tarp įvairių aktyvų, į kuriuos galite investuoti ilgalaikiam periodui, akcijų rinka yra ta, kuri teikia didžiausią grąžą. 

Norint investuoti į akcijas, būtina atidaryti sąskaitą brokerio įmonėje, kur bus galima atlikti šias operacijas. Su „Admirals“ galite investuoti į daugiau kaip 4000 akcijų ir ETF, naudodamiesi „Invest.MT5“ sąskaita: 

➡️    Galimybė investuoti į tūkstančius akcijų ir ETF iš 15 didžiausių pasaulio akcijų biržų

➡️    Galimybė atidaryti prekybos sąskaitą vos su 1 euro minimaliu depozitu ir minimaliais mokesčiais – vos nuo 0,01 JAV dolerio už akciją, o minimalus sandorio mokestis siekia vos 1 JAV dolerį už sandorį. 

➡️    Nemokami rinkos duomenys realiu laiku, be vėlavimų ir papildomų išlaidų. 

➡️    Pasyvų pajamų srautas iš mokamų dividendų. 

➡️    Populiariausia pasaulyje daugiafunkcė prekybos platforma „MetaTrader 5“. 

Paspauskite šią reklaminę juostą ir pradėkite naudotis visomis anksčiau išvardintomis funkcijomis bei dar daugiau! 

Kiti naudingi straipsniai

Apie „Admirals“

Kaip reguliuojamas brokeris, suteikiame galimybę naudotis populiariausiomis prekybos platformomis pasaulyje ir prekiauti sandoriais dėl kainų skirtumo (CFD), akcijomis ir biržoje prekiaujamais fondais (ETF).

Atsakomybės ribojimas: pateikti duomenys apima papildomą informaciją apie visas analizes, skaičiavimus, prognozes ar kitus panašius vertinimus ar informaciją (toliau – „Analizė"), skelbiamą Admirals" interneto svetainėje. Prieš priimdami kokius nors investicinius sprendimus, atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:

  1. Tai yra rinkodaros pranešimas. Ši Analizė skelbiama tik informaciniais tikslais ir jokiais atvejais neturėtų būti aiškinama kaip patarimas ar rekomendacija dėl investavimo. Šis pranešimas nėra parengtas pagal teisinius reikalavimus, skirtus skatinti investicinių tyrimų nepriklausomumą ir jam netaikomas joks draudimas, susijęs su investiciniais tyrimais.
  2. Sprendimą dėl investavimo priima kiekvienas klientas pats, o „Admirals" nebus laikoma atsakinga už jokius nuostolius ar žalą, atsiradusią dėl tokio sprendimo, nepriklausomai nuo to, ar jis buvo pagrįstas šia Analize, ar ne.
  3. Analizę parengė nepriklausomas analitikas, remdamasis savo asmeniniu vertinimu.
  4. Siekdama užtikrinti savo klientų interesų apsaugą ir išlaikyti Analizės objektyvumą „Admirals" sukūrė atitinkamas vidaus procedūras interesų konfliktų prevencijai ir valdymui.
  5. Nors siekiant užtikrinti visų Analizės šaltinių patikimumą ir visos informacijos pateikimą laiku, kuo įmanoma suprantamiau, tiksliau ir išsamiau, yra dedamos visos įmanomos pastangos, „Admirals" negarantuoja Analizėje pateikiamos informacijos tikslumo ar išsamumo. Pateikti duomenys, kurie yra susiję su ankstesne veikla, nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.
  6. Analizės turinys neturėtų būti aiškinamas kaip išreikštas ar numanomas „Admirals" pažadas, garantija ar implikacija, kad taikydamas Analizėje nurodytas strategijas klientas gaus pelno, o su tuo susiję kliento nuostoliai gali būti arba bus nedideli.
  7. Bet kokie Pranešime pateikti su finansiniais instrumentais susiję ankstesni ar pagal pavyzdį sukurti veiklos rezultatai neturėtų būti laikomi aiškiai išreikštu ar numanomu „Admirals" pažadu, garantija ar implikacija dėl būsimų rezultatų. Finansinio instrumento vertė gali padidėti ir sumažėti, o turto vertės išlaikymas nėra garantuotas.
  8. Į Analizę įtrauktoms projekcijoms, atsižvelgiant į Pranešimo temą, gali būti taikomi papildomi mokesčiai, rinkliavos ar kiti mokėjimai. „Admirals" teikiamų paslaugų kainoraštis yra viešai prieinamas „Admirals" svetainėje.

Svertinės priemonės (įskaitant sandorius dėl kainų skirtumo) yra spekuliacinio pobūdžio priemonės, dėl kurių gali būti patiriami nuostoliai arba gaunamas pelnas. Prieš pradėdami prekiauti turėtumėte įsitikinti, kad suprantate visą susijusią riziką.

 

Avatar-Admirals
Admirals Sprendimas „viskas viename“ – mokant, investuojant ir tvarkant savo pinigus

„Admirals“ – tai ne tik brokeris, bet ir finansų centras, siūlantis platų finansinių produktų ir paslaugų asortimentą. Mūsų dėka asmeninius finansus galite tvarkyti naudodamiesi „viskas viename“ sprendimu – investuojant, mokant ir tvarkant savo pinigus.