Kad Jūsų patirtis naršant mūsų svetainėje būtų pati geriausia, mes naudojame slapukus. Toliau naršydami šioje svetainėje duodate sutikimą dėl slapukų naudojimo. Daugiau informacijos bei tai, kaip galite pakeisti savo nuostatas, rasite mūsų Privatumo politikoje.
Daugiau informacijos Sutinku
81% proc. mažmeninių sąskaitų prarandami pinigai, prekiaujant CFD su šiuo teikėju. CFD yra sudėtingi instrumentai, dėl kurių kyla didelė rizika greitai prarasti pinigus taikant finansinį svertą. 81% neprofesionaliųjų investuotojų sąskaitų prarandami pinigai prekiaujant CFD su šiuo teikėju. Turėtumėte pagalvoti, ar suprantate, kaip veikia CFD ir ar galite sau leisti prisiimti didelę riziką prarasti savo pinigus. expand_more

Investavimas ar taupymas — investavimas kaip alternatyva santaupoms

Birželis 16, 2020 12:01 Europe/Vilnius
Skaitymo trukmė: 14 min.

Investavimas ar taupymas — investavimas kaip alternatyva santaupoms

Taupymas paprasčiausiai reiškia pinigų atidėjimą, kurio tikslas yra sąmoningai rezervuoti ir kaupti pinigus dabar, kad juos būtų galima panaudoti kada nors ateityje.

1️⃣ Taupymas neturi kažkokios nustatytos formos. Galite laikyti pinigus po čiužiniu arba kaupti banko sąskaitoje. Pastarojo varianto nauda akivaizdi – kai santaupas laikote banke ar kitoje finansų įstaigoje, jūsų pinigai yra saugesni ir jūs dar gaunate palūkanas už tą laikomą sumą.

Nors tradiciškai bankai buvo laikomi stabiliomis institucijomis, vis tik, o ypač po 2008 m. finansų krizės, tapo aišku, kad bankai nėra neliečiami. Bankai ir kitos finansų įstaigos gali bankrutuoti, tad jie taip pat negali suteikti absoliutaus saugumo.

Taigi, anksčiau bankų reputacija ir saugumas buvo svarbi priežastis daugeliui pasirinkti santaupas, o ne investicijas, rinkų prekybą ar panašias formas. Kadangi ši priežastis jau nėra tokia svari ir taupymo lygis nuolat fiksuoja naujas visų laikų žemumas, vis daugiau vartotojų ieško kitų būdų, kaip gauti didesnę grąžą iš savo kapitalo.

2️⃣ Taupymo palūkanos yra kompensacija, kurią sąskaitos turėtojas gauna už savo pinigų suteikimą bankui. Kliento laikomus pinigus taupomojoje sąskaitoje, bankas gali paskolinti kitiems. Bankas už tai ima didesnes palūkanas ir moka klientui tam tikrą mažesnę procentinę vertę. Palūkanų norma gali būti iš anksto fiksuota arba lanksti konkrečiam laikotarpiui.

Taupymo palūkanos periodiškai kinta ir per pastaruosius kelis dešimtmečius smarkiai sumažėjo. Šiandien vidutinė standartinės sąskaitos taupymo norma bankuose nesiekia ir 1 procento. Dažnai taupymo palūkanų norma yra tokia, kad, vargu ar bus pakankama, kad padengtų jūsų taupomosios sąskaitos išlaidas.

O palyginus su infliacija, bus akivaizdu, kad jūs patiriate nuostolius – metinė infliacija 2019 m. gruodžio mėn. Lietuvoje buvo 2,2 %.

Ir naujausios tendencijos nerodo jokio pagerėjimo. Tiesą sakant, kai kuriais atvejais taupymo palūkanos gali būti nulinės arba netgi neigiamos, ypač taupantiems dideles sumas. Prabangos problema? Ne visai. Tai tiesiog rodo bendrą tendenciją – kad taupyti neverta arba netgi yra per brangu.

Investuokite su
Admiral Markets

Kas yra investavimas?

Šiais laikais investavimas vis dažniau minimas kaip tinkama alternatyva santaupoms. Priežastis, kad investavimas ne visada buvo laikomas viena iš taupymo alternatyvų, yra susijusi su klaidinga nuomone, kad investuoti ir prekiauti rinkose reikia didelėmis sumomis ir iš to uždirbti didžiulius pelnus.

Tačiau, jeigu ieškote alternatyvos taupymui, jus turėtų sudominti investicijos. Tačiau, prieš pasirenkant galimybę taupyti ar investuoti, svarbu gerai suprasti, kas yra investavimas.

Pinigų investavimas tai jūsų kapitalo panaudojimo procesas turtui įsigyti, kurio vertė, jūsų manymu, laikui bėgant padidės. Kuo daugiau vertinamas turtas, tuo daugiau grąžos gausite kaip jo savininkas.

⚠️ Tačiau yra kita medalio pusė – nėra garantijos, jog priemonės, į kurią investavote, vertė iš tikrųjų padidės. Jeigu turto (laikinai) vertė sumažėja, jūsų investicija bus verta mažiau. Taigi didesnė grąžos tikimybė eina kartu su nuostolių rizika.

Yra daugybė skirtingų finansinių priemonių, į kurias galite investuoti – nuo nekilnojamojo turto, akcijų, obligacijų iki (kripto) valiutų.

Skirtingi aktyvai pasižymi skirtingais rizikos profiliais ir grąža. Tad turėsite apsispręsti:

✔️ taupyti ar investuoti ir
✔️ kuri investavimo forma jums labiausiai tinka, atsižvelgiant į jūsų pelno tikslus, investavimo horizontą ir rizikos toleravimo lygį.

Investuotojai, norintys gauti kuo daugiau naudos iš savo investicijų, nuolatos ieško turto, kurio vertė ilgainiui augs. Pagalvokite apie bendrovių akcijas tuose sektoriuose, kurie vertinami kaip daug žadantys.

Investavimas į Blue Chip akcijas

Investavimas kaip alternatyva taupymui

Jeigu iš tikrųjų svarstote paprasčiausiai taupyti ar kur nors investuoti savo santaupas, naudinga susidaryti išsamesnį vaizdą apie galimas pajamas. Paimkime konkrečius taupymo ir investavimo pavyzdžius ir palyginkime palūkanas už santaupas su investicijų į finansų rinkas grąžą, kad galėtume įvertinti, ar tai yra tinkama alternatyva mūsų santaupoms.

1 pavyzdys. Investavimas ar taupymas

Tarkime, kad:

  • jūsų taupomojoje sąskaitoje yra 1000 EUR,
  • taupymo palūkanos yra ypač palankios – 1,5 % per metus,
  • o tą sumą būtumėte laikę 40 metų,
  • tokiu atveju jūsų likutis šio laikotarpio pabaigoje būtų 1814,02 EUR (jeigu taupymo palūkanos būtų 0,1 %, tokiu atveju turėtumėte 1040,79 EUR)

Toks rodiklis daugumai gali pasirodyti kiek nuviliantis. Bet to čia pateikiamas supaprastintas pavyzdys, tiesiog norime paaiškinti, kokie yra taupymo ir investavimo skirtumai.

Paprastai paslaugų teikėjai dar gali imti mokestį už jūsų sąskaitos tvarkymą. Be to, jūs negalite savo pinigų laisvai atsiimti. Jeigu norėsite laikinai atsiimti savo kapitalą ar jo dalį, dažniausiai jums bus taikomos baudos. Todėl likutis, kurį galų gale gausite, gali būti mažesnis už tą sumą, kurią pagal palūkanų normą apskaičiavote iš anksto.

Investavimas ar taupymas. Pavyzdys su 1000 EUR pradinių investicijų

Šaltinis: TheCalculatorSite.com, 1000 EUR pradinių investicijų, kurių palūkanų norma per metus 1,5 %, grąžos per 40 metų pavyzdys. Atkreipkite dėmesį, kad ankstesni veiklos rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų arba būsimo pelno rodiklis.

2 pavyzdys. Investavimas ar taupymas

Pažvelkime į kitą scenarijų:

  • jūsų pradinis balansas yra 1000 EUR,
  • kiekvieną mėnesį jūs sutaupote bei atidedate dar 100 EUR,
  • vėlgi laikomės geriausios 1,5 % palūkanų normos,
  • tad po 40 metų bus 67 463,40 EUR santaupų (jeigu taikysime 0,1 % palūkanas, turėsite 50 015,27 EUR.)

Investavimas ar taupymas. Pavyzdys su 1000 EUR pradiniu depozitu plius 100 EUR mėnesinėmis įmokomis

Šaltinis: TheCalculatorSite.com, 1000 EUR pradinių investicijų plius 100 EUR kas mėnesį, kai palūkanų norma per metus 1,5 %, grąžos per 40 metų pavyzdys. Atkreipkite dėmesį, kad ankstesni veiklos rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų arba būsimo pelno rodiklis.

3 pavyzdys. Investavimas ar taupymas

Pateiktame investavimo į S&P 500 indeksą pavyzdį. Investicijų į akcijų indeksus pranašumas yra tas, kad jums nereikia nuspręsti, kurias atskiras akcijas pirkti:

  • investuojame į S&P 500 indeksą, atspindi 500 didžiausių Niujorko vertybinių popierių biržos bendrovių kainų pokyčius;
  • pradinė 1000 EUR investicija su įprastinėmis mėnesinėmis investicijomis po 100 EUR;
  • Laikotarpiu nuo 1928 iki 2017 m. šio indekso vidutinė metinė grąža siekė apie 10 %;
  • po 40 metų turėtume 604 720,00 EUR.

Investavimas ar taupymas. Pavyzdys su S&P 500 indeksu

Šaltinis: TheCalculatorSite.com, investavimo į S&P 500 indeksą per 40 metų grąžos pavyzdys. Atkreipkite dėmesį, kad ankstesni veiklos rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų arba būsimo pelno rodiklis.

Pateiktuose pavyzdžiuose taupymo ir investavimo skirtumai yra akivaizdūs ir gana iškalbingi. Tačiau, akivaizdu, kad tai tik hipotetinis pavyzdys.

⚠️ Turėtumėte žinoti, kad grąža skirsis, o ankstesni rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Gebėjimas pasiekti didesnę grąžą eina kartu su didesne nuostolių tikimybe. Todėl visada svarbu atlikti tinkamą analizę ir valdyti riziką.

Investavimas – tinkama taupymo alternatyva ekonomikos nuosmukio metu

Pastaruoju metu vis garsiau kalbama apie naują finansinę krizę. Nors ekonominio nuosmukio metu mažėja ir taupymo palūkanos, žmonės vis tiek nėra linkę labiau investuoti.

Tikriausiai, ir jums kyla klausimas, ar investuoti ekonominės krizės metu yra saugu ir ar įmanoma pasiekti daugiau grąžos, nei siūlo jūsų taupomoji sąskaita? Tad, aptarkime šias galimybes.

1️⃣ Investavimas ar taupymas: nepakankamai įvertintas turtas

Investuotojai, norintys gauti didesnę investicijų grąžą, ieško aktyvų, kurie yra nepakankamai įvertinti. Auksinė investavimo taisyklė: pirk pigiai, parduok brangiai. Recesijos metu atsiranda daug aktyvų, kurie (laikinai) krenta. Investuotojai ieško tokių finansinių priemonių ir rinkų, kurios tuo metu yra nuvertėjusios, tačiau, greičiausiai, atsigaus ateityje.

Pavyzdys. Investavimas į nepakankamai įvertintą turtą

Puikus šio metodo pavyzdys yra Voreno Bafeto investicijos į „Goldman Sachs" banką 2008 m. Šis investavimas nuosmukio metu jam nepadarė jokios žalos. Pranešama, kad jis ne tik sugebėjo išlaikyti savo kapitalą, bet ir uždirbo daugiau kaip 4 trilijonus dolerių pelno iš savo investicijų ir vis dar valdo nemažą dalį šios bendrovės.

2️⃣ Investavimas ar taupymas: skolintų vertybinių popierių pardavimas

Tradiciškai investavimas apibrėžiamas kaip turto pirkimas ir laikymas, kad būtų galima pasinaudoti jo vertės pokyčiais. Tačiau daugelis pamiršta, kad pasirinkdami investavimą krizės metu, taip pat galite pasinaudoti mažėjančiomis kainomis. Investuodami į CFD galite aktyvą įsigyti arba jį parduoti.

CFD reiškia susitarimą dėl kainų skirtumo ir leidžia prekiautojui prekiauti vertybiniais popieriais, tokiais kaip valiutų poros, akcijos, indeksai, žaliavos ar kriptovaliutos, jų pačių net neturint.

Neturėdami pagrindinio aktyvo, galite lengvai jį nusipirkti arba parduoti. Tad, prekiaudami CFD, jūs galite lanksčiai reaguoti į aktyvo kurso pokyčius, nepriklausomai nuo rinkos krypties.

Tai puikus sprendimas tokiomis aplinkybėmis, kai recesijos metu kai kurios rinkos ir prekybos priemonės kyla, o kitos krenta. Aktyvų pardavimas yra svarbi technika, jeigu norite užsidirbti pinigų investuodami krizės metu. Tai vadinama trumpų pozicijų sudarymu.

Pavyzdys, Investavimas į trumpas pozicijas

Geriausiai žinomas pavyzdys, kai investuotojas uždirba iš trumpos pozicijos, yra George Soros ir jo trumpa pozicija su Didžiosios Britanijos svaru sterlingų. G. Soros yra žinomas kaip „žmogus, kuris sužlugdė Anglijos banką".

Didelę dalį savo kapitalo jis uždirbo investuodamas būtent krizės metu. 1992 m. rugsėjo 16 d., Juodąjį trečiadienį, jis atidarė didžiulę svaro trumpą poziciją. Pranešama, kad jis uždirbo daugiau kaip 1 milijardą svarų sterlingų.

Tai akivaizdus investavimo pranašumas. Jeigu nuspręsite taupyti su mažėjančiomis ar netgi neigiamomis taupymo palūkanomis, reiškia, kad neuždirbsite pinigų ar net turėsite sumokėti. Tuo tarpu su CFD galite užsidirbti pinigų netgi investuodami į krizę.

3️⃣ Investavimas ar taupymas: ilgalaikės perspektyvos ir cikliškumas

Nors daugelis, ieškančių alternatyvų taupymui, pripažįsta investavimo pranašumus, vis tiek dar dvejoja. Pagal savo prigimtį investicijos yra rizikingos. Jūs galite uždirbti pinigų iš investavimo, jeigu aktyvo kaina judės jūsų tikėtina linkme. Kaip žinia, rinkos kaina yra nustatoma atsižvelgiant į aktyvo pasiūlą bei paklausą ir yra svyruojanti.

Rinkos svyravimas yra būtinas, kad investuotojas gautų pelno. Jeigu investuotojas atidaro savo pozicijas pagal kainos pokyčio kryptį, jis gaus pelno. Tačiau jeigu ne – jis patirs nuostolių.

Finansų rinkos arba priemonės kaina kinta ciklais. Net kai yra stipri tendencija tam tikra kryptimi, kaina retai judės aukštyn ar žemyn tiesia linija. Rinkos nuolat tai kyla, tai krenta. Tačiau tokie svyravimai nebūtinai turi pakenkti investuotojui. Dėl ilgalaikio investavimo pobūdžio, nepaisant laikinų kainų svyravimų, potencialų pelną vis tiek galima uždirbti.

Pavyzdys. Investavima į ilgalaikes perspektyvas ir cikliškumą

Iliustruokime tai pavyzdžiu. Pastarąjį dešimtmetį „ Facebook" akcijos patyrė precedento neturintį augimą. Šis augimas staiga sustojo, kai 2018 m. viduryje įmonę supurtė Cambridge Analytics skandalas. Bendrovė buvo apkaltinta neteisėtu milijonų vartotojų JAV prezidento rinkimų konfidencialios informacijos naudojimu. „Facebook" vertė per kelias dienas smuko keliolika procentų.

Investavimas į Facebook, savaitinis grafikas

Šaltinis: „Admiral Markets MetaTrader 5 Supreme Edition", „Facebook" savaitinis grafikas. Atkreipkite dėmesį, kad ankstesni veiklos rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų arba būsimo pelno rodiklis.

Ir tik po poros metų „Facebook" akcijų kaina priartėjo prie buvusių viršūnių po šio didelio nuosmukio.

⚠️ Tai yra svarbus skirtumas tarp taupymo ir investavimo. Investuojant galima gauti daugiau grąžos arba užsidirbti pinigų, tačiau rizika taip pat yra didesnė. Nors galime susidurti su neigiama taupymo palūkanų norma, rizika taupyti yra daug mažesnė nei investuoti.

❗ Auksinė sėkmingo investavimo taisyklė – maksimaliai didinti savo pelną ir apriboti nuostolius. Su tinkama analize, patikima investavimo strategija ir griežtomis rizikos valdymo taisyklėmis, patyrę investuotojai gali pasiekti nuosekliai sėkmingų rezultatų.

Tolesniuose skyriuose aptarsime, ko jums reikia norint pradėti taupyti ar investuoti.

Taupymas ir investavimas kartu

Iki šiol kalbėjome apie pinigų investavimą ARBA taupymą ir investavimo, kaip alternatyvos taupymui, naudą. Tačiau praktikoje santaupos ir investicijos dažnai eina koja kojon. Juk prieš investuojant, paprastai yra taupoma. Pagrindinė priežastis gana paprasta. Jeigu nepaveldėsite arba neišlošite didelės sumos, jums reikės sukaupti tam tikrą kapitalą, norint pradėti investuoti.

Daugelis investuotojų siekia finansuoti savo investicinę veiklą savo santaupomis. Tačiau ši koncepcija yra šiek tiek pasenusi. Pradinė suma, kurios reikia norint pradėti investuoti, dabar yra daug mažesnė nei anksčiau.

Žinoma, jeigu norite investuoti per banką ar kitokią investicinę partnerystę, mokestis bei periodinės įmokos gali būti gana didelės. Be to, paprastai yra tam tikros sąnaudos ir sąlygos, susijusios su investicinės sąskaitos tvarkymu ar lėšų nuėmimu.

Tačiau, jeigu bendradarbiausite su tokiu internetiniu brokeriu kaip „Admiral Markets", investavimo sąlygos bus palankesnės. Visas „Admiral Markets" prekybos sąlygas rasite mūsų svetainėje. Keletas pagrindinių punktų:

  • Pradėkite prekybą vos nuo 1 euro minimalaus depozito – priklausomai nuo pasirinktos prekybos sąskaitos ir prekybos priemonės, kuria prekiausite.
  • Konkurencingi sandorių kaštai ir spredai, spredas yra skirtumas tarp bid ir ask kainos.
  • Platus galimų finansinių priemonių pasirinkimas.
  • Profesionaliems klientams galimybė naudotis finansiniu svertu iki 1:500, tai leidžia valdyti pozicijas, kurių vertė yra iki 500 kartų didesnė už jūsų depozitą.
  • Mažmeninių sąskaitų klientams galimybė naudotis svertu iki 1:30. Maksimalus galimas svertas priklauso nuo prekybos priemonės.
  • Išskirtinė „Admiral Markets" apsaugos nuo neigiamo balanso politika.
  • Nemokami rinkos duomenys realiu laiku.
  • Nemokamas lėšų įdėjimas ir nuėmimas banko pavedimu, kreditine kortele arba per „iDeal", „Skrill & Neteller".
  • Galima naudoti apsidraudimo sandorius.
  • Galima taikyti visus prekybos stilius.
  • Platus automatinių prekybos sistemų pasirinkimas.
  • MetaTrader 4" ir „MetaTrader 5" prekybos programinė įranga.

„Admiral Markets" yra Jungtinės Karalystės FCA ( Financial Conduct Authority) kontroliuojamas brokeris, tai reiškia, kad jūsų kapitalui taikoma apsauga pagal Finansinių paslaugų kompensavimo schemą. Tai suteikia investuotojui tam tikrą apsaugą tuo atveju, jeigu brokeris bankrutuotų.

Investavimas su patikimu brokeriu

Taigi nenuostabu, kad vis daugiau žmonių svarsto taupymo banke alternatyvas ir nusprendžia, kad investavimas, lyginant su taupymu, yra naudingesnis.

„Admiral Markets" siūlo prieigą prie daugybės prekybos priemonių:

Pirmiausia, išsiaiškinkite, kurios prekybos priemonės labiausiai atitiktų jūsų pasirinktą prekybos formą. Legendinis investuotojas Vorenas Bafetas pataria: „Investuok į turtą, kurį žinai arba supranti".

Investavimas į pasyvių pajamų šaltinius

Jeigu sudomino investavimas...

Daugelis taip ir nesiryžta pradėti investuoti kaip alternatyvą taupymui. Reklama ir rekomendacijos apie investavimą dažniausiai yra nukreiptos į „greitus pinigus". Visi mes žinome sėkmės istorijų, tačiau taip pat galime pateikti ir pavyzdžių, kai tai pasirodė ne taip labai gerai.

Atminkite, kad pasirinkę investavimą vietoje taupymo, jūs neturite tikslo tapti milijonieriumi iki mėnesio pabaigos, investuodami į įmonę, apie kurią net nesate girdėję. Jūsų tikslas yra pasiekti nedidelį, tačiau nuoseklų pelną per mažas investicijas.

Keli investavimo patarimai arba sėkmingo investavimo principai:

Jokiu būdu neignoruokite prekybos plano sudarymo arba tinkamos prekybos strategijos parengimo svarbos. Kai kurie investuotojai aklai taiko skirtingus metodus arba vadovaujasi sėkmingos prekybos bei kitų prekiautojų patarimais.

Tačiau atminkite, kad aiškios investavimo strategijos sudarymas ir jos laikymasis yra vienas iš veiksnių, galinčių turėti didžiulės įtakos jūsų rezultatams. Prekyba ar investavimas be strategijos yra tiesiog rizik ingas žaidimas.

Nuolat stebėdami ir analizuodami savo prekybos strategijos rezultatus, galite atskirti veiksnius, kurie veikia gerai, o kurie prasčiau. Tai leidžia pamažu tobulinti savo strategiją.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie investavimą ir rinkų prekybą, skaitykite mūsų tinklalapio švietimo skyrių arba dalyvaukite mūsų nemokamuose prekiautojų mokymuose.

Seminarai internetu

Susidomėjote ir norite išbandyti, ar investavimas yra gera taupymo alternatyva? Atidarykite savo demonstracinę prekybos sąskaitą ir eksperimentuokite, investuodami visiškai nerizikingai su virtualiomis lėšomis.

Demonstracinėje sąskaitoje realiu laiku stebėkite finansų rinkas ir tobulinkite savo prekybos įgūdžius. Čia susipažinsite su rinkų dinamika, pasirinksite akcijas ar kitus aktyvus ir galėsite išbandyti įvairias „MetaTrader" prekybos platformos funkcijas bei galimybes.

Investavimas demonstracinėje sąskaitoje

Kiti naudingi straipsniai

Apie Admiral Markets

Admiral Markets – brokeris, kurio veiklą reguliuoja atitinkamos institucijos, suteikia galimybę naudotis populiariausiomis pasaulyje prekybos platformomis ir prekiauti susitarimais dėl kainų skirtumo (CFD), akcijomis bei biržoje prekiaujamais fondais (ETF).

Šis turinys nėra ir neturėtų būti suprantamas kaip patarimas, rekomendacija, pasiūlymas ar skatinimas sudaryti sandorį dėl kokio nors finansinio instrumento. Atkreipkite dėmesį, kad ši analizė nėra tikslus dabartinės ar būsimos veiklos rodiklis ir kad rinkos sąlygos laikui bėgant gali keistis. Prieš priimdami sprendimą investuoti, kreipkitės į nepriklausomą finansų patarėją, kad įsitikintumėte, jog suprantate susijusią riziką.