Trouvez quel est le Meilleur Placement Financier 2024 pour vous
La plupart des investisseurs qui souhaitent investir en bourse recherchent le meilleur placement financier, de manière à obtenir des rendements exorbitants aussi vite que possible, sans risquer de perdre le capital qu'ils ont investi.
Cependant, il est un fait qu'il n'existe pas de placement financier à rendement élevé avec un risque faible. En réalité, lorsqu'il s'agit de placement boursier, les risques et les rendements sont inversement corrélés, c'est-à-dire que plus les rendements sont élevés, plus le risque est élevé et inversement.
Avant de chercher quel placement financier offre le meilleur rendement, il faut bien avoir en tête cette relation rendement/risque.
Dans cet article, nous allons comparer les principaux placements financiers sur le sol français et vous aider à trouver le placement boursier 2024 qu'il vous faut.
Définition Placement Financier - Qu'est ce qu'un Placement Financier?
La définition du placement financier fait référence à l'allocation d'une somme d'argent à l'achat d'un ou plusieurs actifs financiers, dans le but de réaliser des gains. Un placement boursier peut être plus ou moins risqué, et permet de fructifier son épargne, mais l'investisseur soit accepter les risques qui accompagnent un placement en bourse.
Selon le choix d'où placer son argent, l'investisseur va accepter un certain niveau de risque, et accepte d'abandonner la disponibilité ou la liquidité de son capital pour une certaine période, qui peut être quasiment insignifiante, ou beaucoup plus contraignante.
Un placement financier est un investissement consacré aux marchés financiers.
Placement Financier sans Risque
Quel est le meilleur placement financier sans risque?
Commençons donc directement par expliquer qu'un placement sans aucun risque ça n'existe pas. Le meilleur placement boursier est celui qui offre le meilleur équilibre entre rendement et risque selon vos envies et besoins.
Il existe bien évidemment des placements peu risqués, mais ils rapportent généralement peu, et coûtent même parfois de l'argent comparativement à l'inflation et aux frais qu'ils génèrent.
Inversement, un placement financier intéressant en termes de rendement peut paraître plus risqué. Un placement financier rentable est souvent plus risqué.
Le rendement d'un placement boursier espéré dépend directement du risque encouru.
Pourquoi faire un Placement Financier?
L'argent qui ne rapporte rien, coûte. Personne ne devrait garder de trop importantes sommes d'argent sans emploi, sinon le capital perd de sa valeur dans le temps à cause de l'inflation.
De plus, pour profiter d'un avenir confortable, faire des placements en bourse est absolument essentiel pour la plupart des gens. Un placement boursier rentable peut aussi fournir une autre source de revenu, pour améliorer le quotidien ou augmenter l'épargne.
Par-dessus tout, les placements d'épargne vous aident à continuer de faire croître votre patrimoine, vous permettant ainsi d'atteindre vos objectifs financiers futurs et d'accroître votre pouvoir d'achat au fil du temps.
Reste ensuite à savoir quel est le meilleur placement financier à réaliser.
Quel Placement Financier Choisir?
Avant tout, il est important de définir vos objectifs d'investissement en vous posant les bonnes questions. Voulez-vous fructifier votre capital rapidement avec des placements financiers à risque élevé. Voulez-vous générer des revenus boursiers régulièrement et à long terme avec de moindres risques.
Etes-vous un jeune investisseur apte à prendre de hauts risques en bourse, quitte à perdre une partie de votre épargne sans conséquences sur votre vie. Ou cherchez-vous à constituer une retraite et/ou un héritage, dans quel cas le risque doit être plus limité.
L'origine de votre capital entre également en jeu, vous n'aurez pas forcément la même approche si vous placez l'argent hérité par votre tente, ou l'argent que vous avez durement gagné tout au long de votre vie.
Pour trouver quel placement choisir, il faut donc d'abord connaitre vos besoins et votre appétit pour le risque.
Une manière de faire efficace, utilisée par les conseillers en placements financiers, et d'imaginer une échelle de risque de 0 à 10, et de vous positionner dessus. 0 étant je place mon argent en sécurité même si je ne gagne rien, et 10 étant proche du joueur de casino.
Plus vous serez proche de 10, plus vous vous orienterez vers les placements les plus risqués et potentiellement plus rentables.
Enfin, vous voudrez peut-être avoir le contrôle total d'où placer son argent via un courtier en placement financier. Sinon avoir un conseil en placement financier et payer quelqu'un pour prendre les "bonnes" décisions.
Comment faire un Bon Placement Financier?
Pour faire un bon placement financier, il faut d'abord se concentrer sur le risque à prendre sur les marchés financiers. Lorsque vous connaissez votre profil de risque, vous avez déjà une meilleure idée du type de placements boursiers vers lesquels vous diriger, au moins en termes de risque et de rendement espéré.
Vous devez tenir également compte de certains critères comme les taux d'intérêt, l'inflation et l'environnement économique. La majorité des particuliers n'ont pas le réflexe d'y penser à cause de leur manque de culture financière. Pourtant, ils conditionnent en partie les performances des placements financiers.
Tout placement boursier sera influencé par des facteurs externes, sur lesquels vous n'aurez aucun contrôle, c'est pourquoi dans la plupart du temps, on cherchera des placements équilibrés et diversifiés.
De cette manière, quand quelque chose tourne mal dans votre stratégie d'investissement en bourse, comme un krach boursier, votre portefeuille pourra absorber les chocs sans trop de dégâts. Encore une fois, on se concentre sur les risques pour ensuite récolter les bénéfices.
Comparatif des Meilleurs Placements Financiers
Pour vous aider à réaliser le bon choix d'investissement boursier en fonction de vos objectifs et votre profil de risque, un comparateur de placements financiers peut vous être utile. Certains d'entre eux listent les meilleurs placements financiers actuels par niveau et garantie de rendement, de niveau de risque et par rapport aux avantages et inconvénients.
Bien que les informations d'un comparateur et simulateur placement financier soient relativement prouvées, les bons choix se font souvent dans la pratique et surtout pas en écoutant un peu partout ce qui se dit sur un forum placement financier ou au coin de la rue.
Les Livrets d'Epargne - Placer Son Argent sans Risque, ni Rendement
Qu'ils soient réglementés ou pas, les livrets proposent des rendements qui ne permettent généralement plus de compenser l'inflation. Tout d'abord, le livret A et le LDD (Livret Développement Durable) rapportent 0,75%, soit largement moins que l'inflation en France.
On peut faire le même constat avec les autres placements d'épargne comme le PEL (Plan Epargne Logement), le CEL (Compte Epargne Logement) ou les comptes à terme.
Les livrets d'épargne sont souvent des placements "réflexe", bien connus du grand public, faciles à comprendre, généralement disponibles et sont souvent proposés par les conseillers en agences bancaires même pour les petits épargnants.
De plus, avec les livrets, le calcul placement financier est facile à faire, on se projette beaucoup plus facilement.
Ils offrent généralement un placement financier sans risques, mais il y a mieux à faire. Au mieux, ils peuvent jouer le rôle d'une épargne de précaution plus ou moins liquide selon le format choisi.
Pour faire un exemple de calcul rendement placement financier en livret A, 10 000 € rapporteront seulement 75 € après 12 mois d'immobilisation chez votre banque.
L'assurance-vie - Un Placement Boursier populaire mais mal exploité
L'assurance vie est le placement préféré des Français, mais il tend à perdre en attractivité. Le fait que c'est un outil fiscal et de succession ne doit pas vous faire détourner de la baisse progressive du rendement.
Cela s'explique par la grande majorité des contrats qui sont en fonds euros. En effet, ils sont composés d'obligations d'Etats français, dont le rendement sont en baisse constante depuis 2012.
Cependant, lors de l'ouverture d'un contrat d'assurance-vie, on peut faire le choix d'un contrat en euros (obligations), d'un contrat en unités de compte (actions en bourse), ou d'un contrat multisupports, un mixe entre les deux premiers.
Les contrats en euros sont peu risqués, mais leur rendement est devenu très limité depuis 2018, et cela pourrait encore se poursuivre en 2019.
Le rendement est légèrement supérieur à celui des livrets épargne (1,6%-1,7% en 2018), mais couvre à peine l'inflation (1,8%), et avec de plus fortes contraintes de liquidité. En effet, l'un des inconvénients de ce placement en bourse est l'obligation de ne pas faire un retrait partiel avant 8 ans de détention afin d'être exonéré sur l'impôt sur le revenu.
Les contrats en unités de compte affichent des rendements variables, selon les fluctuations des marchés boursiers, et il est difficile d'en faire une simulation de placement financier. On peut seulement se fier aux rendements historiques, qui ne sont pas toujours de bons indicateurs des rendements futurs.
Reste les contrats multisupports, qui peuvent offrir une intéressante flexibilité et possibilité de personnalisation entre risque et rendement pour l'investisseur.
En effet, dans un contrat d'assurance-vie multisupports, vous choisissez votre meilleur placement en bourse selon vos préférences. Vous pourrez composer votre portefeuille d'investissement entre placements sans risques et placements à risque élevé.
Selon votre profil, vous pouvez ajuster le niveau de prise de risque.
Vous pourrez choisir un investissement "père de famille" avec un exemple de placement financier à 80% sûr, en obligations et 20% en actions en bourse pour apporter du dynamisme. Ainsi, les gains boursiers viendront renforcer le rendement total, alors que les potentielles pertes en bourse seront compensées par les rendements en obligations.
Plus vous voudrez prendre des risques en bourse et viser des rendements plus élevés, plus vous augmenterez la part des unités de compte et des actions.
Placement Financier 2024 - L'immobilier de plus en plus chahuté
L'immobilier compose majoritairement le patrimoine des Français. Si c'est l'un des meilleurs placements financiers à leurs yeux en plus de l'assurance-vie, c'est parce qu'il a un caractère de valeur refuge. Pour la plupart des Français, investir dans l'immobilier est un marqueur social.
Bien qu'il y ait des niches fiscales et la possibilité de déduire certaines charges, l'immobilier reste un des placements les plus taxés sur le sol français. Le point noir reste aussi les décisions politiques. La France est un pays qui se fait remarquer par son instabilité dans ce domaine.
Si vous ne voulez pas, ou pouvez pas en détenir en direct et acheter sans immobiliser tout votre capital, n'hésitez pas à jeter un œil sur les SCPI. Le rendement de ce placement financier a avoisiné en moyenne 4,3% en 2018. Enfin, l'autre option serait de vous intéresser aux REITs ou foncières cotées dont la plupart d'entre elles versent un rendement supérieur à 5%.
Le calcul de rentabilité d'un placement financier en immobilier peut cependant fortement varier d'une offre à une autre.
Gardez à l'esprit que le principal moteur de la bonne santé du marché de l'immobilier est l'évolution des taux d'intérêt. S'ils montent violemment, les prix de l'immobilier chuteront fortement à court terme. Cela voudrait dire également que l'inflation flambe.
L'immobilier reste un placement relativement sûr, mais comporte certainement quelques risques. Il souffre notamment d'aléas politiques, qui font fuir de nombreux investisseurs qui cherchent un meilleur placement financier de long terme.
Placement en Bourse - Placer son Argent en Bourse
La Bourse est un milieu vaste. Elle regroupe plusieurs classes d'actifs avec des risques assez variés. Si vous cherchez la sécurité avec les SICAV monétaires, vous risquez de ne pas ramasser grand chose.
Les actions sont des placements boursiers qui peuvent générer un juste milieu entre gain en capital et rendement via les dividendes. Si vous voulez booster la performance de votre portefeuille, pourquoi pas vous intéresser à certains produits dérivés comme les options, les CFD ou les ETF. Enfin, certaines classes d'actifs sont spécifiques et réservées aux personnes plus averties comme les matières premières et le Forex.
Par manque de formation de placement financier, de nombreux particuliers doutent de la rentabilité de la Bourse. Ils ont tendance à la comparer avec l'immobilier. Disons-le franchement, c'est difficilement comparable, car c'est en fonction de la situation financière et personnelle de chacun.
Certains craignent même une arnaque en placement financier lorsqu'ils se tournent vers la bourse, mais les investisseurs en bourse peuvent avoir beaucoup de choix de placements, que ce soit en termes d'horizon d'investissement, de risque ou de contrôle.
Meilleur Placement Financier Court Terme
Quel est le meilleur placement financier à court terme?
La bourse, qui offre une grande flexibilité à l'investisseur, peut constituer le meilleur placement financier court terme.
Les plus court-termistes, les traders, peuvent se tourner vers le trading des devises sur le marché du Forex et d'autres marchés comme les indices boursiers, les actions et les matières premières via les contrats CFD.
Il s'agit probablement du placement boursier le plus risqué, mais aussi celui qui offre le plus grand potentiel de rendement à court terme. Le trading sur les marchés financiers offre également l'avantage d'être accessible aux détenteurs de fonds limités.
Avec le courtier Admiral Markets, profitez d'un placement financier en ligne sur une large gamme d'instruments et de conditions de trading de court terme optimales, avec une maîtrise des coûts et un accompagnement à toutes les étapes de votre carrière de trader.
Comme souligné plus haut, le trading reste un placement boursier court terme risqué, réservé à un public averti et prêt à consacrer du temps pour apprendre le trading. Les traders expérimentés affichent cependant ensuite des rendements qu'on ne trouve nul part ailleurs sur les marchés financiers.
Ces mêmes instruments peuvent également être utilisés comme un placement bourse en ligne sur des horizons de temps un peu plus longs pour réduire le risque, particulièrement les CFD sur indices boursiers et actions.
Cela peut ainsi constituer un très bon placement de moyen terme.
Meilleur Placement Financier Long Terme
Quel est le meilleur placement financier long terme?
Un placement boursier long terme peut offrir de très intéressants rendements, tout en réduisant les risques des fluctuations boursières.
Un placement financier en bourse comporte des risques, mais à long terme, les marchés boursiers ont toujours été en constante hausse. La bourse reste indéniablement un placement financier attractif à long terme, à condition de respecter quelques règles basiques comme la diversification.
Bien que ce ne soit pas un placement boursier sans risque, investir dans les actions à long terme réduit les risques qu'un investisseur de court terme ou de moyen terme doit supporter.
Pour en profiter, l'investisseur peut se tourner vers les actions, à détenir en réel, ou encore vers les ETF.
Un investisseur averti peut prendre soin de constituer son propre portefeuille en actions, en sélectionnant des valeurs boursières bien implémentées et bien connues du grand public (des valeurs de fond de portefeuille), tout en s'assurant d'une bonne diversification entre les différents secteurs économiques et géographiques.
Retrouvez ici les meilleures actions à acheter en 2024!
Une excellente alternative à la sélection individuelle des actions, reste l'achat d'un ou plusieurs ETF, par exemple des ETF indiciels ou autre. Le célèbre investisseur Warren Buffet donne souvent un conseil placement bourse, qui est d'acheter directement des indices boursiers.
Les indices boursiers peuvent effet être le meilleur placement en bourse à long terme, pour des investisseurs qui souhaitent avoir un portefeuille naturellement diversifié.
Les Avantages d'Investir en Bourse
Source: Visual Capitalist - The Power of Dividend Investing.
Malgré l'éclatement de la bulle Internet en 2000-2001 et de celle des subprimes en 2007-2008, investir dans des actions américaines du S&P 500 vous rapporte 190% et avec les dividendes réinvestis 321% entre 1997 et 2017.
Pour considérer la bourse à travers les actions comme un placement financier rentable, il vaut mieux acheter dans les creux de marché ou en bas de cycle. Sur le papier, c'est facile à dire mais dans la pratique ce n'est pas si évident en raison de nos biais comportementaux.
Contrairement aux obligations d'Etats qui sont logées dans votre contrat d'assurance vie, les actions ont toujours offert un rendement réel positif:
- Premièrement, le dividende que vous recevez permet d'amortir l'inflation.
- Deuxièmement, les dividendes sont moins volatiles à long terme à condition d'investir sur les bonnes actions.
- Troisièmement, toucher des dividendes permet de faire le dos rond lorsque les marchés sont à la fois baissiers et volatiles.
Si vous souhaitez rapidement une rentabilité de vos placements boursiers, vous avez diverses possibilités sur les produites dérivés. Par exemple, vous pouvez investir sur les CFD actions ou CFD indices en utilisant un effet de levier raisonnable sur Admiral Markets. Ou alors détenir les actions en réel et toucher les dividendes grâce au compte d'investissement Invest.MT5.
La Bourse - Le Meilleur Placement Financier du Moment
Quel est le meilleur placement financier actuellement?
Dans un contexte de taux d'intérêt bas depuis 2009, la bourse à travers les actions a été le meilleur placement à long terme. Il suffit de voir la performance de l'indice américain, le S&P 500 en intégrant les dividendes. C'est un fait implacable. Si certains se plaignent de perdre en bourse, c'est probablement qu'ils n'appliquent pas certaines règles d'or.
Quel placement financier pour épargner?
De plus, la bourse devient de plus en plus une alternative pour préparer votre retraite. Le système de retraite par répartition s'essouffle pour des raisons structurelles. Les placements sans risque n'offrent plus de rendement satisfaisant comme par le passé. Le pire est que ça rapporte moins que l'inflation. L'immobilier est sous l'emprise des décisions politiques. Cela renforce l'idée que vous deviez vous intéresser à la bourse le plus tôt possible.
Comment faire des Placements en Bourse?
Si vous savez maintenant quel est le meilleur placement financier actuel pour vous, mais que vous vous demandez encore comment faire un placement en bourse, sachez que le plus difficile est fait.
Notre avis meilleur placement financier vous a aidé dans vos recherches? vous pouvez maintenant passer à l'action en ouvrant en quelques minutes un compte d'investissement Invest.MT5 pour acheter des actions et/ou des ETF. Les traders qui souhaitent s'orienter vers le trading CFD et Forex peuvent ouvrir un compte trading.
Les traders débutants peuvent commencer avec un compté de trading démo pour s'entraîner et se former à la bourse.
Formation Trader
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Références
