Investir en Bourse quand on débute : guide étape par étape (2025)

Investir en bourse quand on est débutant peut sembler intimidant, mais c’est une étape de plus en plus envisagée par les particuliers qui cherchent à faire fructifier leur épargne. Comprendre comment fonctionnent les marchés financiers, quels sont les différents types d’actifs, et à travers quels outils ou intermédiaires on peut investir est essentiel avant de se lancer.

Ce guide essentiel s’adresse à tous ceux qui se posent la question : comment investir en bourse en tant que débutant ? Il propose les bases à connaître pour débuter sereinement.

Points clés que vous trouverez dans cet article :

• Comprendre ce qu’est l’investissement en bourse
• Connaître les principaux produits financiers (actions, obligations, ETF…) 
• Savoir comment fonctionnent les marchés (offre, demande, volatilité) 
• Choisir l’enveloppe d’investissement selon son profil (CTO, PEA, assurance-vie) 
• Importance de la diversification pour gérer les risques 
• Suivre régulièrement son portefeuille sans paniquer aux fluctuations 

Les informations dans cet article sont fournies à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas un conseil financier. Consultez un conseiller financier avant de prendre des décisions d’investissement.

Investir en bourse : à quoi cela correspond quand on débute ?

Avant de se lancer, il est essentiel de bien comprendre ce que signifie concrètement investir en bourse quand on est débutant et quels types de produits financiers cela implique. 

Définition de l’investissement en bourse

L’investissement en bourse désigne l’achat d’instruments financiers (par exemple, des actions ou des parts de fonds) via un marché financier. Ces instruments sont proposés par des entreprises, des États ou des institutions financières, et peuvent être négociés selon différents facteurs économiques, sectoriels ou géopolitiques et selon les différentes stratégies et objectifs de l’investisseur.

L’investissement en bourse implique une prise de risque : la valeur des actifs peut évoluer de façon imprévisible. Il s’inscrit dans une logique de placement à moyen ou long terme, mais ne garantit aucun rendement. Un investisseur peut même perdre de l’argent s’il vend ses actifs en moins-values (lorsque le prix d’achat est plus élevé que le prix de vente). 

Le rôle des marchés financiers dans l’économie 

Les marchés boursiers permettent aux entreprises de lever des capitaux pour financer leur développement en émettant des actions ou obligations. En parallèle, ils offrent aux particuliers et institutionnels la possibilité d’allouer leur épargne à différents actifs. Ainsi, lorsqu’un investisseur achète une action d’entreprise ou une obligation sur le marché primaire, il permet à l’entreprise de se développer.

Ils jouent également un rôle central dans la valorisation des entreprises cotées, la fixation des prix (via l’offre et la demande), et la liquidité des instruments financiers.

Quels types de produits sont disponibles en bourse ?

Plusieurs instruments peuvent être achetés ou vendus en bourse : 

• Actions : parts d’entreprises cotées, pouvant verser des dividendes. 
• Obligations : titres de créance (dette) émis par des entreprises ou des États. 
• ETF (Fonds négociés en bourse) : fonds indiciels cotés répliquant un indice de marché. 
• D’autres produits (certificats, warrants, OPCVM, etc.) peuvent également être accessibles selon le profil de l’investisseur et l’offre du courtier. 

Chaque type de produit présente un niveau de risque, une liquidité et une fiscalité qui lui sont propres. Avant chaque investissement, il est important que l’investisseur réalise sa propre analyse. 

Investir en Bourse Débutant - Comment fonctionnent les marchés boursiers ?

Pour investir en bourse quand on débute, comprendre le fonctionnement des marchés est la première étape pour gérer les risques et optimiser ses choix. 

Qu’est-ce qu’un marché réglementé ?

Un marché réglementé est un lieu de négociation officiel, organisé par une autorité de marché (comme Euronext), où les transactions sont soumises à des règles strictes. Il existe aussi des marchés dits "non réglementés" ou "alternatifs", comme le marché de gré à gré (OTC) ou le marché Euronext Growth, avec des exigences moindres. 

Ces marchés assurent la transparence des cotations, la sécurité des échanges, et une certaine liquidité pour les actifs échangés. 

Mécanisme de l’offre et de la demande 

Le prix d’un actif en bourse se forme par la confrontation entre l’offre (vendeurs) et la demande (acheteurs). Si la demande dépasse l’offre, le prix tend à monter. À l’inverse, une offre excédentaire peut entraîner une baisse des prix. Ce mécanisme s’applique en continu pendant les heures d’ouverture des marchés. Pour savoir si l’offre dépasse la demande ou inversement, l’investisseur débutant pourra analyser le carnet d’ordre de l’actif. Il aura ainsi en direct, les différents ordres en cours. 

Facteurs influençant les cours des actifs 

Plusieurs éléments influencent le prix des actions et autres actifs financiers sur les marchés boursiers, notamment : 

• Résultats financiers des entreprises 
• Décisions des banques centrales (taux d’intérêt, politique monétaire) 
• Conjoncture économique (croissance, inflation, chômage…) 
• Contexte géopolitique ou réglementaire 

Ces facteurs peuvent engendrer une forte volatilité des marchés, notamment sur certaines catégories d’actifs comme les actions. 

Vous voulez savoir comment tirer parti de ces mécanismes pour débuter en bourse ? On y vient. 

Quelques notions à connaître avant d’investir en bourse pour les débutants

Avant de se lancer dans l’investissement boursier, il est important de maîtriser quelques notions clés qui guideront vos décisions et votre stratégie.

Définir un horizon d’investissement 

Avant d’envisager de placer son argent en bourse, il est utile de déterminer une durée pendant laquelle les fonds pourraient rester investis sans être mobilisés. Un horizon de long terme permet de mieux absorber les fluctuations de marché. 

Rappel : N’investissez pas de l’argent dont vous aurez besoin à court terme ou pour un projet important. 

Risque et volatilité 

Tout investissement en bourse comporte un risque de perte en capital. La volatilité représente l’amplitude des variations du prix d’un actif dans le temps. Certains actifs sont plus volatils que d’autres ; cela ne préjuge ni de leur performance future, ni de leur pertinence dans une stratégie globale. 

En fonction de la stratégie de l’investisseur, la volatilité sera recherchée, ou non. Des actifs dits “bon père de famille” sont, en général, moins volatils, offrant une stabilité relative mais souvent des rendements plus modestes sur le long terme. Quand on débute sur les marchés financiers, on peut être tenté par une prise de risque maximal ce qui est généralement une erreur. L’analyse reste fondamentalement le point de départ lorsqu’on veut débuter à investir en bourse.

Diversification 

La diversification consiste à répartir ses investissements sur plusieurs axes pour gérer les risques : 

• Types d’actifs différents : actions en direct, ETF, obligations, matières premières, etc. 
  
• Secteurs variés : technologie, santé, énergie, finance, etc. 
  
• Zones géographiques diverses : marchés européens, américains, asiatiques, émergents… 
  
• Taille des capitalisations boursières : petites, moyennes, grandes, très grandes capitalisations... 
   

Cette approche ne supprime pas totalement le risque, mais elle permet d’en limiter l’impact en cas de baisse d’un actif spécifique. Par exemple, si une classe d’actifs chute, une autre peut être stable ou en hausse, ce qui réduit la perte globale du portefeuille. 

Exemple d’un portefeuille diversifié :
Un portefeuille composé à 60 % d’actions, 30 % d’obligations, et 10 % de liquidités peut voir ses pertes limitées à -5 % lors d’un krach boursier, alors qu’un portefeuille 100 % actions pourrait perdre plus de 20 % sur la même période. 

Accéder aux marchés financiers quand on est débutant en bourse 

Investir en bourse nécessite de choisir l’enveloppe financière la plus adaptée à son profil et à ses objectifs, car ce choix impacte la fiscalité et les possibilités d’investissement. 

Choisir une enveloppe (CTO, PEA, assurance-vie) 

Pour investir en bourse, plusieurs contrats permettent d'accéder aux marchés financiers. Le choix dépend de différents critères comme l’horizon d’investissement, la fiscalité applicable, ou encore le type de titres visés. Cela s'applique à la France.

• Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) permet d’investir dans une grande diversité d’instruments financiers, y compris étrangers. Il n’impose pas de plafond de versement mais les gains sont soumis à la fiscalité classique sur les valeurs mobilières. L’investisseur pourra investir dans des actions étrangères s’il le souhaite. 
• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est réservé aux résidents fiscaux français et permet d’investir principalement dans des actions européennes. Il est plafonné et soumis à des conditions de durée pour bénéficier d’une fiscalité allégée. Impossible pour l’investisseur d’investir dans des actions américaines dans un PEA par exemple. 
• L’assurance-vie peut intégrer des unités de compte liées aux marchés boursiers. Elle offre une souplesse en matière de transmission et une fiscalité spécifique après 8 ans de détention mais ne permet une réactivité d’investissement comme sur le CTO ou le PEA. 

Les critères à prendre en compte pour choisir son enveloppe peuvent être : 

• Horizon d’investissement (court, moyen, long terme) 
• Fiscalité applicable et optimisations possibles 
• Types d’actifs visés (actions françaises, européennes, internationales, fonds diversifiés…) 
• Fréquence des opérations (investissement ponctuel ou régulier) 
• Souplesse et besoins en liquidité 

En résumé, il est essentiel d’adapter son choix d’enveloppe en fonction de ses objectifs personnels, de son profil fiscal, et de sa tolérance au risque. 

Si vous avez une question, n’hésitez pas à contacter votre conseiller fiscal ou votre centre des finances publiques. 

Modalités d’ouverture d’un compte 

L’ouverture d’un compte permettant d’investir en bourse se fait généralement auprès d’un intermédiaire agréé (banque, courtier, société de gestion). Cette démarche comprend : 

• Une vérification d’identité et de domicile 
• Une évaluation du profil investisseur (connaissances, expérience, objectifs, tolérance au risque) 
• La signature d’un contrat précisant les conditions de fonctionnement du compte 

Passer un ordre d’achat ou de vente 

Une fois le compte activé, l’investisseur peut transmettre un ordre boursier. Il existe plusieurs types d’ordres : 

• Ordre au marché : exécuté immédiatement au meilleur prix disponible 
• Ordre limité : exécuté seulement à un prix déterminé ou meilleur 
• Ordre à seuil de déclenchement (stop loss, take profit) : transformé en ordre au marché lorsqu’un prix cible est atteint 

Chaque type d’ordre a ses avantages et inconvénients, notamment en termes de rapidité d’exécution ou de prix garanti. Pour en savoir davantage, nous vous proposons de lire notre article dédié aux ordres boursiers. 

Débuter en bourse : Élaborer une approche d’investissement 

Avant de choisir comment investir quand on débute en bourse, il est utile de comprendre les différentes approches possibles afin d’adapter sa stratégie à son profil et à ses objectifs. 

Approche dite « active » vs approche dite « indicielle » 

Deux grandes approches peuvent coexister dans une stratégie d’investissement : 

• Approche active : consiste à sélectionner individuellement des titres en s’appuyant sur une analyse des marchés ou des entreprises. Cela suppose un suivi régulier. 
• Approche indicielle : consiste à répliquer la performance d’un indice boursier via des produits comme les ETF. Cette méthode vise une exposition diversifiée à moindre coût. 

Ces deux approches peuvent être combinées ou ajustées selon l’objectif de l’investisseur. 

Investissement progressif ou ponctuel 

L’investissement peut se faire de manière ponctuelle (versement unique) ou de façon progressive, par exemple avec des versements programmés mensuels comme avec la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging). Une approche échelonnée permet de lisser les effets des fluctuations de marché, sans toutefois les neutraliser. 

La régularité des apports ne constitue pas une garantie contre les pertes mais s’intègre dans une logique de gestion du risque. 

Exemple d’un investissement progressif :
Avec la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA), un investisseur verse 200 € chaque mois pendant 12 mois. Si le cours moyen de l’actif est de 50 € la première moitié de l’année et 40 € la deuxième moitié, le prix moyen payé sera inférieur à celui d’un versement unique à 50 €, réduisant ainsi le risque lié au timing du marché. 

Suivre l’évolution de son portefeuille 

Une fois investi, il est possible de suivre la valorisation de son portefeuille via l’espace client du prestataire ou par l’intermédiaire d’outils de suivi. Cela permet de : 

• Visualiser les plus-values ou moins-values latentes 
• Contrôler l’allocation des actifs 
• Évaluer l’adéquation entre la composition du portefeuille et les objectifs initiaux 

Un suivi ne signifie pas nécessairement un ajustement fréquent : chaque situation dépend du profil de l’investisseur et de sa stratégie. 

Les risques associés à l’investissement en bourse

Quand on débute l’investissement boursier, il est essentiel de comprendre les différents types de risques pour construire une stratégie adaptée et éviter des erreurs coûteuses. 

Risque de marché 

Le risque de marché correspond à la possibilité de voir la valeur d’un actif fluctuer à la baisse en fonction de l’évolution globale des marchés financiers. Il est influencé par des facteurs macroéconomiques, politiques ou sectoriels. C’est ce qu’il se produit lors d’un krach boursier par exemple.

Risque spécifique 

Il s’agit du risque propre à une entreprise ou un secteur. Par exemple, un événement affectant une société cotée peut entraîner une baisse de son cours, indépendamment du marché dans son ensemble. La conséquence la plus impactante est de voir la société disparaître et perdre l’intégralité de son investissement en action dans cette société (la valeur de l’action sera de 0 €) 
Ce type de risque peut être partiellement atténué par la diversification.

Risque de liquidité 

Ce risque désigne la difficulté à vendre rapidement un actif sans impact significatif sur son prix. Certains instruments sont moins liquides que d’autres, notamment en dehors des heures d’ouverture ou sur des marchés peu actifs, ou sur des petites capitalisations où la demande est moins importante.

Fiscalité applicable

Lorsqu’on débute en bourse, il est parfois compliqué de savoir quelle enveloppe utilisée pour investir. La réponse est souvent en fonction des objectifs de l’investisseur et de sa stratégie d’investissement sur les marchés financiers. Le régime fiscal dépend de l’enveloppe utilisée pour investir. Bien comprendre ces différences permet d’optimiser ses gains potentiels et d’éviter de mauvaises surprises potentielles.

En cas de doute, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller fiscal ou de votre centre des finances publiques.

Fiscalité Compte-titres ordinaire

Pour les personnes fiscalisées en France, les gains issus d’un CTO sont généralement soumis à la flat tax (prélèvement forfaitaire unique de 30 %, sauf option pour le barème progressif). Cela inclut :

• 12,8 % d’impôt sur le revenu
• 17,2 % de prélèvements sociaux 

Les pertes peuvent être imputées sur les gains pendant 10 ans (sous conditions).

Fiscalité PEA

Le Plan d’Épargne en Actions bénéficie d’un régime fiscal avantageux sous certaines conditions :

• Aucune imposition sur les gains (hors prélèvements sociaux) si les fonds restent plus de 5 ans sur le PEA.
• En cas de retrait avant 5 ans, des conditions spécifiques s’appliquent (imposition des plus-values, clôture possible du plan).

Le plafond de versement est actuellement fixé à 150 000 € pour un PEA classique.

Ceci s'applique aux résidents fiscalement en France.

Traitement fiscal des plus-values et dividendes

Les plus-values réalisées lors de la vente d’un actif sont soumises à imposition selon le type de compte utilisé. Les dividendes perçus suivent également un régime fiscal spécifique :

• Sur CTO : soumis à la flat tax (ou option barème) 
• Sur PEA : exonérés d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux) 

Il convient de vérifier régulièrement la réglementation en vigueur, susceptible d’évoluer.

FAQ – Comment Investir en Bourse Débutant 2025 

Est-ce rentable d’investir en bourse ? 

Quel est le montant minimum à investir en bourse pour la première fois ? 

Faut-il investir en bourse actuellement ? 

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