Dans quoi investir ? Le guide d’investissement pour 2025
Les investissements sont des opérations intrinsèquement risquées, mais savoir ce qu'il faut rechercher avant d'investir et comprendre dans quoi investir est une question cruciale pour de nombreuses personnes qui souhaitent créer ou développer leur patrimoine. Il existe un nombre élevé de solutions et il peut être difficile de choisir celle qui conviendra. Que vous soyez un novice ou que vous souhaitiez diversifier vos placements, ce guide vous offre un panorama clair et accessible des principales opportunités d’investissement.
Ce guide explore des options adaptées à différents profils et met l’accent sur l’importance d’une approche réaliste, de la diversification et d’une vision à long terme.
Ce matériel est fourni à titre d'information uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller financier avant de prendre des décisions d'investissement.
Table des Matières
Investissement Immobilier : Une Valeur refuge à long terme
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
L’immobilier est considéré comme une valeur refuge, pouvant être considéré comme être une solution stable et sécurisée dans le temps.
Dans le cadre de l’investissement immobilier, acheter de l’immobilier physique ou de la pierre papier (par exemple, les REITS, Real Estate Investment Trusts), permet de :
- Génération de revenus : les biens locatifs peuvent générer un flux de trésorerie régulier grâce aux loyers mensuels.
- Financement par crédit : les investissements immobiliers sont souvent plus faciles à financer par le biais de prêts, en tirant parti de capitaux externes.
Plus-value : les biens immobiliers ont tendance à prendre de la valeur à long terme, ce qui contribue à la constitution d'un patrimoine. - Avantages fiscaux : des dispositifs spécifiques tels que la loi Pinel en France ou les monuments historiques peuvent offrir des exonérations ou des déductions fiscales.
Les risques à considérer
Comme dans toutes solutions en investissement, des risques existent. Il est donc important et utile de considérer les risques avant chaque investissement immobilier. Ce contenu est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, d'investissement ou juridique. Vous devriez consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
Baisse du prix
Le prix d'un bien immobilier est influencé par les conditions du marché et peut fluctuer en fonction des tendances de la ville ou du village où il se trouve. Si les prix de l'immobilier ont historiquement eu tendance à augmenter sur le long terme, ils peuvent connaître des mouvements à la hausse comme à la baisse sur des périodes plus courtes, comme le montre l'Inspection générale de l'environnement et du développement durable (Igedd).
Risques locatifs
Les risques locatifs sont également à prendre en compte. Un locataire qui ne paye plus son loyer, un bien qui reste vide pendant plusieurs mois, dégradations du bien, sont des exemples des risques locatifs possibles.
La liquidité en cas de revente
La vente d’un bien immobilier peut être longue. Ainsi, en cas de besoin urgent de liquidités, la solution immobilière ne semble pas judicieuse et est un risque à prendre en compte.
Comment débuter à investir dans l’immobilier ?
Il existe des risques indéniables mais il existe aussi des méthodes. En voici quelques-unes pour débuter à investir dans l’immobilier.
- Choisir l’emplacement stratégique : une règle d’or est l’emplacement. Un emplacement de qualité attire les locataires, même dans une petite ville ou un village. Également, investir dans une ville qui manque de biens en location peut être aussi un choix stratégique.
- Prévoir les imprévus : Conserver de l’épargne disponible pour vous protéger en cas de périodes de vacances locatives ou des frais d’entretien peut vous protéger en cas d’imprévus.
- Vous informez sur les dispositifs fiscaux : Si votre projet d’investissement inclus aussi la défiscalisation, vous pouvez vous informer sur les différents dispositifs fiscaux en vigueur.
Marchés Financiers : Diversifiez Vos Investissements
Pourquoi considérer les marchés financiers ?
Investir sur les marchés financiers vous offre la possibilité d’investir vos fonds dans différents types d’actifs possibles, dans différents secteurs et différentes zones géographiques. Alors que l’immobilier demande un montant d’investissement conséquents (plusieurs dizaines de milliers d’euros minimum pour l’investissement locatif physique), l’investissement en bourse peut se faire avec un capital plus restreint. Ainsi, les marchés financiers peuvent être plus accessibles avec une capacité de diversification étendue.
Les principaux risques à prendre en considération
Risque de marché (la volatilité)
Le risque de marché, ou la volatilité, désigne les fluctuations du prix des différents actifs financiers. Ainsi, les fluctuations peuvent être à la hausse mais aussi à la baisse. Un actif peut être volatil pour plusieurs raisons, par exemple pour des raisons internes (publication des résultats, signatures des contrats). Mais la volatilité peut aussi venir des raisons externes (évènements économiques, crises financières).
Risque de perte en capital
Il n’y a aucune garantie en capital ou de rendement dans l’investissement dans une action, une obligation ou un ETF (fonds cotés en bourse). Si la valorisation de l’actif dans lequel vous investissez baisse, cela impactera votre investissement. De plus, si vous venez à vendre vos actifs lorsque le prix de vente est plus faible que votre prix d’achat, alors la perte en capital sera réelle.
Risque de liquidité
Le risque de liquidité se manifeste lorsqu'un investisseur souhaite vendre une action ou un actif, mais que ce dernier ne trouve pas d’acheteur à un prix raisonnable. Moins populaires ou situés dans une niche, certains actifs peuvent être plus compliqué à vendre.
Les actifs principaux pour investir en bourse
Lorsque vous investissez en bourse, trois actifs sont considérés comme principaux : les actions, les ETF (fonds cotés en bourse), et les obligations.
Les actions
Il s’agit d’investir dans des entreprises cotées en bourse. En devenant actionnaire d’une entreprise, l’investisseur verra la valeur de l’action (son investissement), augmenter ou baisser en fonction de la santé économique de l’entreprise, de ses chantiers en cours, de ses projets à venir mais aussi en fonction de l’environnement économique général. Si l’entreprise verse des dividendes, en étant actionnaire, l’investisseur pourra les percevoir.
Les ETF
Investir dans un ETF vous permet d’acquérir une part d’un panier d’actifs, que ce soit des actions ou des obligations. Investir dans des ETF permet d’avoir un investissement diversifié de façon immédiate. En fonction des ETF, l’investisseur pourra investir dans différents secteurs, zones géographiques et différentes tailles d’entreprises.
Les obligations
Un investisseur aura la possibilité aussi d’investir dans des obligations. Investir dans des obligations consiste à acheter de la dette d’états ou d’entreprises. En fonction de leur notation, elles offrent des rendements plus ou moins élevés mais aussi des niveaux de risques différents.
Comment débuter à investir sur les marchés financiers ?
Lorsque vous êtes prêt à investir en bourse, il est crucial de comprendre votre tolérance au risque. Les actions offrent potentiellement un rendement intéressant, mais elles sont volatiles.
Une fois que vous connaissez votre tolérance au risque, il sera judicieux de diversifier vos placements. Vous connaissez sans doute l’adage « ne pas mettre ses œufs dans le même panier ». Sur les marchés financiers, la diversification est une règle d’or pour répartir les risques.
Enfin, une fois que vous avez décidé des actifs dans lesquels investir, vous aurez besoin d’une plateforme adaptée et d’ouvrir un compte d’investissement. Des solutions comme celles proposées par Admiral Markets offrent des services et des outils pédagogiques pour débuter vos investissements.
Les investissements alternatifs
D’autres investissements, considérés comme alternatifs, sont possibles. Il peut s’agir d’investissements avec une volatilité supérieure que les investissements principaux cités plus haut, ou des investissements moins populaires.
Les métaux précieux
Investir dans l’or par exemple, est souvent considéré comme une valeur refuge en période d'incertitude économique, bien que cela comporte toujours ses propres risques.
Les crypto monnaies
Acheter et vendre des crypto monnaies permet de diversifier un portefeuille d’investissement. Mais la volatilité sur ce marché est excessive et ne convient pas à tous les investisseurs. Faites preuve de prudence si jamais vous décidez d’investir dans les cryptomonnaies.
Les crypto-monnaies sont des investissements hautement volatils et spéculatifs. Elles présentent un risque de perte important et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Vous devez être pleinement conscient des risques encourus avant de prendre toute décision et envisager de demander un conseil financier indépendant.
Le private equity
Le private equity permet d’investir dans des startups ou des entreprises non cotées. Les portes du private equity étaient accessibles à partir de plusieurs centaines de milliers d’euros auparavant. Dorénavant, le private equity se démocratise peu à peu. Néanmoins, ce type d’investissement peut connaître une liquidité faible et les actifs peuvent être très risqué. Là encore, soyez vigilant.
Précautions à prendre
Les investissements alternatifs peuvent être une solution pour vous diversifier mais il est crucial de comprendre que la liquidité et la volatilité sont des facteurs à prendre en compte. Il est aussi important d’avoir une bonne connaissance des marchés concernés. Ainsi, il serait peut-être judicieux de vous tenir informé en détail avant de vous lancer.
Les 5 Étapes Clés pour Investir
Que vous débutiez ou que vous soyez déjà un investisseur chevronné, nous avons défini 5 aspects clés à prendre en compte lors de vos investissements.
- Définir vos objectifs : Pourquoi voulez-vous investir ? Préparer votre retraite, générer des revenus passifs ou faire fructifier votre capital, autre ?
- Évaluer votre tolérance au risque : Adaptez vos choix en fonction de votre horizon temporel et de votre appétence pour le risque.
- Choisir votre courtier : Ouvrez un compte d’investissement chez un courtier pour accéder aux marchés financiers.
- Diversifier vos investissements : la diversification permet de réduire le risque de surexposition à un seul actif ou secteur.
- Continuer à apprendre : Participez à des webinaires, suivez des formations, et restez informé des évolutions du marché.
Conclusion : Dans quoi investir aujourd’hui ?
Vous l'aurez compris, investir aujourd'hui mérite de réfléchir à ses objectifs personnels, à ses projets et à son profil de risque. L'immobilier a le potentiel de vous permettre d'envisager la stabilité et les marchés financiers offrent une multitude de solutions. La diversification est l'une des clés de l'investissement à long terme.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers. Veuillez envisager de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre toute décision d'investissement.
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FAQ : Dans quoi investir en 2025 ?
Pourquoi l'investissement est-il important en 2025 ?
Investir est une opportunité de faire fructifier votre capital. A long terme, investir permet de se prémunir contre l'inflation et de préparer son avenir financier. Il est également essentiel de choisir des placements adaptés à ses objectifs et à son profil de risque.
Quelles sont les premières étapes pour débuter dans l’investissement ?
Lorsqu’un investisseur souhaite débuter, il peut être judicieux de définir ses objectifs financiers et sa tolérance au risque. Envisagez de consulter un conseiller financier professionnel avant de prendre toute décision d'investissement. Puis, choisir un partenaire financier, tel qu’Admiral Markets, permet d’accéder aux marchés financiers pour investir.
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