Kuidas alustada investeerimisega?

Tänapäeval on aktsiatesse investeerimine kättesaadav enamikule, kel on internetiühendus. Kust aga pihta hakata? Investeerimisega alustamine võib esmapilgul küll veidi keerukas näida, aga hoolika planeerimise ja oma riskitaluvusega arvestades täiesti tehtav.

Selles artiklis anname detailse ülevaate, kuidas alustada investeerimisega, sh mida enne börsil investeerimist kaaluda, millised on investeerimisvõimalused Eestis ja kuidas teha esimesed sammud.

Selles artiklis esitatud teave on mõeldud ainult hariduslikel eesmärkidel ega kujuta endast finantsnõuannet. Enne investeerimisotsuse tegemist pidage nõu finantsnõustajaga.

Allpool on ülevaatlik tabel sammudest, mida tuleks investeerimisega alustamiseks astuda. Artiklis heidame igale sammule ka lähema pilgu.

Uurime aga kõike eelnenut nüüd lähemalt.

Mida enne investeerimisega alustamist kaaluda?

Enne muretsemist, kuidas investeeringuid valida või aktsiaid osta, tuleks kaaluda mitut olulist tegevust. Niisiis, mille tegemisele tasuks enne börsil investeerimist mõelda?

Investeerimiseesmärgid

Kui oled eelneva nimekirja kolm esimest sammu ära teinud, mõtle läbi ja pane kirja, mida soovid saavutada ja kuidas plaanid seda teha. Seatud eesmärgid peaksid olema üksikasjalikud, mõõdetavad ja realistlikud. Kaalu, kui suuri riske oled valmis võtma, palju aega ja raha saad panustada ja mida see võimaldab sul potentsiaalselt teenida. Alustuseks sea endale:

• Lühiajalised eesmärgid
  • näiteks: soovin iga kuu 300 eurot investeerida; Veedan iga päev vähemalt pool tundi investeerimise kohta õppides

• Pikaajalised eesmärgid
  • näiteks: tahan võimaldada oma lapsel täiskavanuks saades USA-sse või Ühendkuningriiki õppima minna.

Enne oma esimese investeeringu tegemist tuleb arvestada veel ühe väga olulise teguriga, mida uurime järgnevalt.

Riskitaluvus

Mõtle läbi, kuidas suhtud riski. Kas oled pigem pelglik või oled valmis rohkem riskima et potentsiaalselt suuremat kasumit teenida? Riskitaluvus on ülioluline tegur, mida investeerimiseesmärkide seadmisel hinnata, kuna sellest sõltuvad sinu investeerimisviisid.

Aktsiad, võlakirjad, optsioonid ja kinnisvara - kõik need instrumendid omavad erinevat riski ja nõuavad eripäraseid teadmiseid. Ehkki aktsiaturule investeerides võid teenida potentsiaalselt suuremat kasumit, on ka riskid suuremad, kui näiteks valitsuse võlakirjadesse oma raha paigutades, mis ei too nii palju potentsiaalset tulu nagu aktsiad, kuid see-eest on ka risk väiksem.

Millesse investeerida?

Arutades, kuidas alustada investeerimisega, ei saa üle ega ümber varade valikust. Järgnevalt anname ülevaate erinevatest instrumentidest, millesse oma raha paigutades investeerida saab:

Investeerimisfondid

Investeerimisfondid on erinevate investorite kapitali kogum, mida juhib fondivalitseja. Seda kapitali kasutatakse, et kollektiivselt erinevatesse varadesse, olgu need siis aktsiad, võlakirjad vmt, investeerida. Investeerimisfonde on mitmeid liike, erinedes nii investeeritava vara kui ka juhtimisstiili poolest. Investeerimisfondidega kaasnevad aga tasud, mille mõjuga potentsiaalsele kasumile tuleb kindlasti enne investeerimist arvestada.

Aktsiad

Aktsiad on ilmselt esimene asi, mis investeerimisele mõeldes enamikule pähe tuleb. Enne aktsia ostu tuleks kindlasti tutvuda ettevõtte põhinäitajate, tulevikuplaanide ning viia end sektoriga üldiselt kurssi. Dividendiaktsiaid tasub kaaluda neil, kes soovivad investeeringutega lisasissetulekut teenida (samas ei ole dividendimaksed ka tulevikus kunagi garanteeritud).

Võlakirjad

Võlakirjad on fikseeritud tuluga finantstooted, mis võimaldavad erinevatel riigiasutustel ja ettevõtetel oma rahalisi vahendeid kasvatada. Ka Eesti valitsus on müünud võlakirju, mida saab järelturult osta. Neist saab lihtsustatud kujul mõelda kui võlakohutsusest, kuigi reaalsuses on need siiski nüansirikkamad. Näiteks kõrge reitinguga (mis hindab võlakirja väljaandja usaldusväärsust) riigivõlakiri võib olla küll väiksema riskiga investeering kui aktsiad, kuid ka potentsiaalne kasum on madalam.

Kinnisvara

Kinnisvara selle klassikalises mõttes teadatuntud viis, kuidas investeerida, kuid sellega kaasneb üldjuhul rohkelt kohustusi, nagu kinnisvara korrashoid, üürnike leidmine jne ning tegu pole just väga likviidse investeeringuga. Kinnisvarasse saab aga investeerida ka ilma maja ostmata. Üks võimalus selleks on näites REIT-id ehk börsil kaubeldavad kinnisvarafondid, mis kasutavad investorite raha, et omandada, arendada ja üldjuhul hallata tulutootvate kinnisvaraobjektide portfelli.

Indeksfondid

Indeksfondid Indeksfond on investeerimistoode, mis jälgib kindlat aktsia- või võlakirjakorvi. Eestis on neisse võimalik investeerida kogumaks pensionit II või III pensionisambasse, oma panga kaudu või näiteks ostes ETF-e (mis on indeksfondi üks alaliik) maaklerilt nagu Admirals. Need pakuvad investoritele laialdast mitmekesistamist väikeste kuludega.

ETF-id

ETF-id on sisuliselt investeerimisfondid, mis järgivad konkreetse indeksi toimivust. Näiteks Vanguard S&P 500 UCITS ETF järgib S&P 500 indeksit, mis sisaldab USA 500 suurima ettevõtte aktsiaid. Ka ETF-i investeerimisega kaasnevad lisakulud, mistõttu tasub enne tegutsemist heita pilk näitajatele nagu kulusuhe ja kogukulu määr. Kuna aga ETF-e hallatakse passiivselt, ehk puudub fondihaldur, kes aktiivselt püüab turust kõrgemat tootlust teenida, on nende kulud üpriski madalad.

• Pensioniinvesteeringuid peetakse üldiselt levinud viisiks, kuidas oma vara ajaga kasvatada, tagamaks endale mugavam pensionipõlv.

Juhime tähelepanu, et iga instrumendiga, hoolimata vara tüübist, riskijuhtimisest ja otsusele eelnenud uurimistööst, kaasneb risk. Ära investeeri rohkem kui oled valmis kaotama ega raha, mida võid lähiajal vajada, sest see võib panna sind hiljem keerulisse olukorda, mil oled sunnitud liiga vara kahjumiga tehingust väljuma või ei saa madala likviidsusega vara piisavalt kiiresti rahaks teha.

Kuidas alustada investeerimisega 4 sammuga?

Järgnevalt lahkame põhjalikult erinevaid samme, kuidas alustada investeerimisega.

1. sobiva maakleri valimine

Et investeerimisega alustada, tuleb sul leida maakler ja avada investeerimiskonto. Maakleri valik mängib sinu investeerimisteekonnal tähtsat rolli. Siin on mõned soovitused õige maakleri leidmiseks:

2. konto avamine

Kui oled valinud oma maakleriks Admiralsi, siis pärast registreerumist saad investeerimiseks reaalse konto avada. Selleks tuleb teha järgmist:

• Logi sisse oma Dashboardi ja mine jaotisesse “Alustamine”.
• Laadi üles vajalikud dokumendid.
• Oota, kuni taotlus on heaks kiidetud.
• Vali "Kontod" ja kliki seejärel "Reaalne"
• Kliki "Lisa konto" ja vali, kas kauplemiskonto (CFD-d) või investeerimiskonto (aktsiad ja ETF-id). Peale konto tüübi valimist määrake konto baasvaluuta ja parool.

Eesti investeerimiskontosüsteem

Tasub teada, et Eestis on võimalik väärtpaberitesse investeerida investeerimiskontosüsteemis. Investeeringutelt teenitud tuludelt peab maksma tulumaksu ja need tuleb oma tuludeklaratsioonis deklaleerida. Investeerimiskonto võimaldab investeeringutelt teenitud tuludelt maksude tasumist edasi lükata, et saaksid teenitud kasumi täies mahus edasi investeerida (maksureeglid sõltuvad teie isiklikest asjaoludest ja võivad tulevikus muutuda). nvesteerimiskontosüsteemi kasutades on eraisikul võimalik finantsvara tulult tekkivat tulumaksukohustust edasi lükata seni, kui see tulu võetakse muul eesmärgil kasutusse.

Investeerimiskonto näol on tegu tavalise pangakontoga, mida kasutatakse vaid finantsinvesteeringuteks.

Investeerimiskonto andmed ja finantsvaralt teenitud tulu tuleb tuludeklaratsioonis deklareerida. Deklareeritakse vaid investeerimiskontole tehtud sisse- ja väljamaksed. Kui väljamakse ületab sissemakset, tekib maksukohustus.

Kui sa ei soovi oma investeeringute pealt teenitud tulu koheselt kasutusele võtta, vaid tahad kogu kasumi edasi investeerida, siis tasub kaaluda investeerimiskonto avamist.

3. investeeringu valik

Peale maakleri valimist ja konto avamist on järgmiseks küsimuseks sageli see, kuidas leida vara, millesse oma raha investeerida.

Kahjuks ei ole sellele ühest vastust, kuna see sõltub suuresti sinu investeerimisprofiilist. Investeerimist alustades mõjutavad sinu instrumendi- ja strateegiavalikut:

Kui oled neile küsimustele vastused leidnud, kitsendab see valikuid ja aitab sul leida instrumente, millega investeerimist alustada. Kui sul on mõned kriteeriumid väljaselgitatud, tee enne vara ostmist nende põhialuste kohta põhjalikku uurimistööd.

Veel üks põhimõte, mida tuleks investeerimisega alustades silmas pidada, on vältida millegi ostmist lihtsalt sellepärast, et kõik teised seda teevad. Uuri instrumente alati ise ja hinda, kas investeering on sulle sobilik ja sinu eesmärkidega kooskõlas.

Erinevate investeerimisstrateegiate kohta saad lähemalt lugeda siit.

4. esimese investeeringu tegemine

Vali Dashboardi pealehel vasakul asuvast rippmenüüst meelepärane platvorm. Klikkides platvormile MetaTrader 5, saad selle alla laadida või hoopiski WebTraderi platvormi avada, mis võimaldab sul otse oma brauserist investeerida. Järgnevalt tutvustame, kuidas teha aga oma esimene investeering Admirals Platvormil.

• Admirals Platvormi avamiseks kliki "Admirals Platvorm", seejärel "Investeeri" ja lõpuks "Kõik instrumendid".
• Otsi instrumenti, millesse soovid investeerida lehekülje ülemise osa paremal poolel asuvas otsinguaknas ja ava selle lehekülg, klikkides instrumendile.
• Sisesta lehekülje paremal küljel asuvas kastis, mitu ühikut soovid osta, määra Stop-Loss ja Take-Profit ning kliki "Esita order".

Kokkuvõte

Investeerimisega alustamine võib olla küll põnev, aga nõuab kindlaid teadmisi. Siinpuhul tasub rõhutada, et enne iga investeeringu tegemist tuleb ise teha põhjalikku uurimistööd, tutvuda instrumendi eripäradega ning viia end kurssi värskeima infoga. Kui soovid turgudel kogemusi saada, kuid ei taha selleks oma rahaga riskida, siis on olemas alternatiiv reaalsele kontole.

Koge, kuidas investeerida, virtuaalrahaga demokontol

Kui soovid investeerimisega algust teha, kuid tahad enne harjutada, on võimalik proovida investeerimist demokontol. Demokontoga saad harjutada investeerimist virtuaalrahaga reaalsetes turutingimustes, aidates sul enne päristurgudele suundumist oma tehnikat täiustada. Demokonto pakub võimalust saada põhjalikum arusaam sellest, kuidas toimib investeerimine algajale. NB: kuna demokontod kasutavad virtuaalraha, ei suuda täielikult jäljendada reaalse investeerimise riske ega emotsionaalset mõju. Tasuta demokonto avamiseks klõpsa alloleval bänneril:

Korduma kippuvad küsimused

Teised artiklid, mis võivad sulle huvi pakkuda:

• Mis on dividendid?
• WebTrader: kauple otse oma brauseris
• Kinnisvarasse Investeerimine ilma maja ostmata

Admiralsist

Reguleeritud ja auhinnatud maaklerina pakume juurdepääsu maailma kõige populaarsematele kauplemisplatvormidele. Admirals pakub võimalust kaubelda aktsiate, Forexi, indeksite ja toorainete hinnavahelepingutega (CFD) ning investeerida aktsiatesse ja ETF-idesse. Juhime aga tähelepanu, et CFD-d on keerukad instrumendid, millega kaasneb võimenduse tõttu suur risk kaotada raha kiiresti.

TEAVE ANALüüTILISTE MATERJALIDE KOHTA:

Antud andmed annavad lisateavet kõigi kaubamärgi Admirals all tegutsevate Admiralsi investeerimisühingute (edaspidi „Admirals“) veebisaitidel avaldatud analüüside, hinnangute, prognooside, ennustuste, turuülevaadete, iganädalaste turuperspektiivide või muude sarnaste hinnangute või teabe kohta (edaspidi „analüüs“). Enne investeerimisotsuse tegemist pöörake tähelepanu järgmisele:

• See on turunduskommunikatsioon. Sisu avaldatakse ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või soovitusena. See ei ole koostatud kooskõlas juriidiliste nõuetega, mille eesmärk on edendada investeerimisanalüüsi sõltumatust, ning sellele ei kehti investeerimisanalüüsi levitamise eel tehingute tegemise keeld.
• Iga klient teeb investeerimisotsuse ise, samas kui Admirals ei vastuta sellisest otsusest tulenevate kaotuste või kahjude eest, olenemata sellest, kas see põhineb sisul või mitte.
• Klientide huvide kaitsmiseks ja analüüsi objektiivsuse tagamiseks on Admirals kehtestanud huvide konfliktide ennetamise ning haldamise asjakohased sisemised protseduurid.
• Analüüsi on koostanud analüütik (edaspidi "autor"). Autor Florent Dubreuil on Admiralsi töövõtja. See sisu on turunduskommunikatsioon ja ei kujuta endast sõltumatut finantsuurimistööd.
• Kuigi tehakse kõik mõistlikud jõupingutused tagamaks, et kõik sisu allikad on usaldusväärsed ja et kogu teave esitatakse võimalikult arusaadaval, õigeaegsel, täpsel ning täielikul moel, ei garanteeri Admirals analüüsis sisalduva teabe täpsust ega täielikkust.
• Sisus näidatud finantsinstrumentide mis tahes varasemat või modelleeritud tootlust ei tohiks tõlgendada kui Admiralsi otsest ega kaudset lubadust, garantiid või vihjet mis tahes tulevase tootluse kohta. Finantsinstrumendi väärtus võib nii kasvada kui ka kahaneda ning vara väärtuse säilimine ei ole garanteeritud.
• Finantsvõimendusega tooted (muu hulgas hinnavahelepingud) on olemuselt spekulatiivsed ja võivad põhjustada kahjumit või kasumit. Enne kauplemisega alustamist veenduge, et mõistate täielikult kaasnevaid riske.