Kuidas alustada investeerimisega Eestis

Paljudele võib börsil investeerimine näida esmapilgul kui midagi, mis on võimalik vaid vähestele. Tänapäeval on aktsiatesse investeerimine aga võimalik enamikule, kel on internetiühendus.

Selles artiklis anname detailse ülevaate, kuidas alustada investeerimisega, sh mida enne börsil investeerimist kaaluda, millised on investeerimisvõimalused Eestis ja kuidas teha esimesed sammud.

Selles artiklis sisalduv info on avaldatud ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena. Enne investeerimisotsuse tegemist konsulteeri finantsnõustajaga.

Mida enne investeerimisega alustamist kaaluda?

Enne muretsemist, kuidas investeeringuid valida või aktsiaid osta, tuleks kaaluda mitut olulist tegevust. Niisiis, mille tegemisele tasuks enne börsil investeerimist mõelda?

Investeerimiseesmärgid

Kui oled eelneva nimekirja kolm esimest sammu ära teinud, mõtle läbi ja pane kirja, mida soovid saavutada ja kuidas plaanid seda teha. Seatud eesmärgid peaksid olema üksikasjalikud, mõõdetavad ja realistlikud. Kaalu, kui palju aega ja raha saad panustada ja mida see võimaldab sul potentsiaalselt teenida. Alustuseks sea endale:

• Lühiajalised eesmärgid
  • näiteks: soovin iga kuu 300 eurot investeerida; Veedan iga päev vähemalt pool tundi investeerimise kohta õppides

• Pikaajalised eesmärgid
  • näiteks: tahan järgneva 10 aasta jooksul investeerimisega 50 000 eurot teenida; tahan võimaldada oma lapsel täiskavanuks saades USA-sse või Ühendkuningriiki õppima minna.

Enne oma esimese investeeringu tegemist tuleb arvestada veel ühe väga olulise teguriga, mida uurime järgnevalt.

Riskitaluvus

Mõtle läbi, kuidas suhtud riski. Kas oled pigem pelglik või oled valmis rohkem riskima et potentsiaalselt suuremat kasumit teenida? Riskitaluvus on ülioluline tegur, mida investeerimiseesmärkide seadmisel hinnata, kuna sellest sõltuvad sinu investeerimisviisid.

Aktsiad, võlakirjad, optsioonid ja kinnisvara - kõik need instrumendid omavad erinevat riski ja nõuavad eripäraseid teadmiseid. Ehkki aktsiaturule investeerides võid teenida potentsiaalselt suuremat kasumit, on ka riskid suuremad, kui näiteks valitsuse võlakirjadesse oma raha paigutades, mis ei too nii palju tulu nagu aktsiad, kuid see-eest on ka risk väiksem.

Robo- ja finantsnõustajad

Võid tunda, et vajad oma esimeste sammude tegemisel investeerimismaailmas veidi tuge. Sellisel juhul saad pöörduda kas finantsnõustaja poole või investeerida robo-nõustaja abiga. Robo-nõustaja on digitaalne automatiseeritud investeerimislahendus, mis pakub algoritmipõhiseid investeeringute haldusteenuseid. Erinevalt traditsioonilistest finantsnõustajatest, kes toetuvad oma hinnangutele ja isiklikele kohtumistele, kasutavad robo-nõustajad finantsandmete analüüsimiseks ja investeerimissoovituste tegemiseks algoritme. Järgnevalt jagame kahe teenuse plusse ja miinuseid:

Kokkuvõtteks võib öelda, et kui otsid madalate kuludega automatiseeritud investeerimislahendust, sobib sulle pigem robo-nõustaja. Kui aga sinu finantsolukord on keerukam ja vajad kõikehõlmavat teenust ning väärtustad inimsuhtlust, siis eelista inimesest finantsnõustajat.

Investeerimisvõimalused Eestis

Arutades, kuidas alustada investeerimisega, ei saa üle ega ümber varade valikust. Järgnevalt anname ülevaate erinevatest instrumentidest, millesse oma raha paigutades investeerida saab:

• Investeerimisfondid on erinevate investorite kapitali kogum, mida juhib fondivalitseja. Seda kapitali kasutatakse, et kollektiivselt erinevatesse varadesse, olgu need siis aktsiad, võlakirjad vmt, investeerida. Investeerimisfonde on mitmeid liike, erinedes nii investeeritava vara kui ka juhtimisstiili poolest. Investeerimisfondidega kaasnevad aga tasud, mille mõjuga potentsiaalsele kasumile tuleb kindlasti enne investeerimist arvestada.

• Aktsiad on ilmselt esimene asi, mis investeerimisele mõeldes enamikule pähe tuleb. Enne aktsia ostu tuleks kindlasti tutvuda ettevõtte põhinäitajate, tulevikuplaanide ning viia end sektoriga üldiselt kurssi. Dividendiaktsiaid tasub kaaluda neil, kes soovivad investeeringutega lisasissetulekut teenida.

• Võlakirjad on fikseeritud tuluga finantstooted, mis võimaldavad erinevatel riigiasutustel ja ettevõtetel oma rahalisi vahendeid kasvatada. Ka Eesti valitsus on müünud võlakirju, mida saab järelturult osta. Neist saab lihtsustatud kujul mõelda kui võlakohutsusest, kuigi reaalsuses on need siiski nüansirikkamad. Näiteks kõrge reitinguga (mis hindab võlakirja väljaandja usaldusväärsust) riigivõlakiri võib olla küll väiksema riskiga investeering kui aktsiad, kuid ka potentsiaalne kasum on madalam.

• Kinnisvara selle klassikalises mõttes teadatuntud viis, kuidas investeerida, kuid sellega kaasneb üldjuhul rohkelt kohustusi, nagu kinnisvara korrashoid, üürnike leidmine jne ning tegu pole just väga likviidse investeeringuga. Kinnisvarasse saab aga investeerida ka ilma maja ostmata. Üks võimalus selleks on näites REIT-id ehk börsil kaubeldavad kinnisvarafondid, mis kasutavad investorite raha, et omandada, arendada ja üldjuhul hallata tulutootvate kinnisvaraobjektide portfelli.

• Indeksfondid Indeksfond on investeerimistoode, mis jälgib kindlat aktsia- või võlakirjakorvi. Eestis on neisse võimalik investeerida kogumaks pensionit II või III pensionisambasse, oma panga kaudu või näiteks ostes ETF-e (mis on indeksfondi üks alaliik) maaklerilt nagu Admiral Markets. Need pakuvad investoritele laialdast mitmekesistamist väikeste kuludega.

• ETF-id on sisuliselt investeerimisfondid, mis järgivad konkreetse indeksi toimivust. Näiteks Vanguard S&P 500 UCITS ETF järgib S&P 500 indeksit, mis sisaldab USA 500 suurima ettevõtte aktsiaid. Ka ETF-i investeerimisega kaasnevad lisakulud, mistõttu tasub enne tegutsemist heita pilk näitajatele nagu kulusuhe ja kogukulu määr. Kuna aga ETF-e hallatakse passiivselt, ehk puudub fondihaldur, kes aktiivselt püüab turust kõrgemat tootlust teenida, on nende kulud üpriski madalad.

• Pensioniinvesteeringuid peetakse üldiselt levinud viisiks, kuidas oma vara ajaga kasvatada, tagamaks endale mugavam pensionipõlv.

Juhime tähelepanu, et iga instrumendiga, hoolimata vara tüübist, riskijuhtimisest ja otsusele eelnenud uurimistööst, kaasneb risk. Ära investeeri rohkem kui oled valmis kaotama ega raha, mida võid lähiajal vajada, sest see võib panna sind hiljem keerulisse olukorda, mil oled sunnitud liiga vara kahjumiga tehingust väljuma või ei saa madala likviidsusega vara piisavalt kiiresti rahaks teha.

Kuidas alustada investeerimisega?

Järgnevalt lahkame põhjalikult erinevaid samme, kuidas alustada investeerimisega.

1. Sobiva maakleri valimine

Et investeerimisega alustada, tuleb sul leida maakler ja avada investeerimiskonto. Maakleri valik mängib sinu investeerimisteekonnal tähtsat rolli. Siin on mõned soovitused õige maakleri leidmiseks:

Investeerimisega alustamine Admiral Marketsis

Admiral Marketsi Invest.MT5 kontoga saad osta enam kui 4300 börsiettevõtte aktsiaid üle maailma. Admiral Marketsis investeerimisel on järgmised eelised:

• Minimaalne sissemakse konto avamiseks on 1 euro.
• Kauplemistasud algavad 0,02 dollarist aktsia kohta. USA aktsiate puhul on minimaalne tehingutasu 1 dollar.
• Puuduvad hooldustasud.
• Eksklusiivne juurdepääs meie Premium Analyticsi lehele, kust leiad värskeimad tehnilised ülevaated ja info turuhoiakute kohta.
• Enam kui 700 maailma tippfirma murdaktsiad!

Admiral Marketsis registreerumiseks kliki allolevale reklaamile:

2. Konto avamine

Pärast Admiral Marketsis registreerumist saad investeerimiseks reaalse konto avada. Selleks tuleb teha järgmist:

• Logi sisse oma Dashboardi ja mine jaotisesse “Alustamine”.
• Laadi üles vajalikud dokumendid.
• Oota, kuni taotlus on heaks kiidetud.
• Vali "Kontod" ja kliki seejärel "Reaalne"
• Kliki "Lisa konto" ja vali, kas kauplemiskonto (CFD-d) või investeerimiskonto (aktsiad ja ETF-id). Peale konto tüübi valimist määrake konto baasvaluuta ja parool.

Eesti investeerimiskontosüsteem

Tasub teada, et Eestis on võimalik väärtpaberitesse investeerida investeerimiskontosüsteemis. Investeeringutelt teenitud tuludelt peab maksma tulumaksu ja need tuleb oma tuludeklaratsioonis deklaleerida. Investeerimiskonto võimaldab investeeringutelt teenitud tuludelt maksude tasumist edasi lükata, et saaksid teenitud kasumi täies mahus edasi investeerida. Investeerimiskontosüsteemi kasutades on eraisikul võimalik finantsvara tulult tekkivat tulumaksukohustust edasi lükata seni, kui see tulu võetakse muul eesmärgil kasutusse.

Investeerimiskonto näol on tegu tavalise pangakontoga, mida kasutatakse vaid finantsinvesteeringuteks.

Investeerimiskonto andmed ja finantsvaralt teenitud tulu tuleb tuludeklaratsioonis deklareerida. Deklareeritakse vaid investeerimiskontole tehtud sisse- ja väljamaksed. Kui väljamakse ületab sissemakset, tekib maksukohustus.

Kui sa ei soovi oma investeeringute pealt teenitud tulu koheselt kasutusele võtta, vaid tahad kogu kasumi edasi investeerida, siis tasub kaaluda investeerimiskonto avamist.

3. Investeeringu valik

Peale maakleri valimist ja konto avamist on järgmiseks küsimuseks sageli see, kuidas leida vara, millesse oma raha investeerida.

Kahjuks ei ole sellele ühest vastust, kuna see sõltub suuresti sinu investeerimisprofiilist. Investeerimist alustades mõjutavad sinu instrumendi- ja strateegiavalikut:

Kui oled neile küsimustele vastused leidnud, kitsendab see valikuid ja aitab sul leida instrumente, millega investeerimist alustada. Kui sul on mõned kriteeriumid väljaselgitatud, tee enne vara ostmist nende põhialuste kohta põhjalikku uurimistööd.

Veel üks põhimõte, mida tuleks investeerimisega alustades silmas pidada, on vältida millegi ostmist lihtsalt sellepärast, et kõik teised seda teevad. Uuri instrumente alati ise ja hinda, kas investeering on sulle sobilik ja sinu eesmärkidega kooskõlas.

Erinevate investeerimisstrateegiate kohta saad lähemalt lugeda siit.

4. Esimese investeeringu tegemine

Vali Dashboardi pealehel vasakul asuvast rippmenüüst meelepärane platvorm. Klikkides platvormile MetaTrader 5, saad selle alla laadida või hoopiski WebTraderi platvormi avada, mis võimaldab sul otse oma brauserist investeerida. Järgnevalt tutvustame, kuidas teha aga oma esimene investeering Admiral Markets Platvormil.

• Admiral Markets Platvormi avamiseks kliki "Admiral Markets Platvorm", seejärel "Investeeri" ja lõpuks "Kõik instrumendid".
• Otsi instrumenti, millesse soovid investeerida lehekülje ülemise osa paremal poolel asuvas otsinguaknas ja ava selle lehekülg, klikkides instrumendile.
• Sisesta lehekülje paremal küljel asuvas kastis, mitu ühikut soovid osta, määra Stop-Loss ja Take-Profit ning kliki "Esita order".

Kokkuvõte

Investeerimisega alustamine võib olla küll põnev, aga nõuab kindlaid teadmisi. Siinpuhul tasub rõhutada, et enne iga investeeringu tegemist tuleb ise teha põhjalikku uurimistööd, tutvuda instrumendi eripäradega ning viia end kurssi värskeima infoga. Kui soovid turgudel kogemusi saada, kuid ei taha selleks oma rahaga riskida, siis on olemas alternatiiv reaalsele kontole.

Harjuta riskivabal demokontol

Kui soovid alustada investeerimist, kuid tahad enne harjutada, on võimalik proovida investeerimist riskivabal demokontol. Demokontoga saad harjutada investeerimist virtuaalse rahaga reaalsetes turutingimustes, aidates sul enne oma rahaga reaalsetel turgudel riskimist oma tehnikat täiustada, Tasuta demokonto avamiseks klõpsa alloleval reklaamil:

Korduma kippuvad küsimused

Teised artiklid, mis võivad sulle huvi pakkuda:

• Mis on dividendid?
• WebTrader: kauple otse oma brauseris
• Kinnisvarasse Investeerimine ilma maja ostmata

Admiral Marketsist

Reguleeritud ja auhinnatud maaklerina pakume juurdepääsu maailma kõige populaarsematele kauplemisplatvormidele. Admiral Markets pakub võimalust kaubelda aktsiate, Forexi, indeksite ja toorainete hinnavahelepingutega (CFD) ning investeerida aktsiatesse ja ETF-idesse.

TEAVE ANALÜÜTILISTE MATERJALIDE KOHTA

Käesolev teave väljendab täiendavat informatsiooni kõikide analüüside, hinnangute, prognooside, ennustuste, turuülevaadete, nädalaprognooside ning mistahes teiste sarnaste hinnangute või informatsiooni kohta (edapidi „Analüüs"), mis on avalikustatud Admiral Marketsi veebilehel. Enne investeerimisotsuse tegemist palume Teil pöörata tähelepanu alljärgnevale:

• See on turunduskommunikatsioon. Sisu avaldatakse ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena. See ei ole koostatud kooskõlas investeerimisuuringute sõltumatuse edendamiseks kavandatud juriidiliste nõuetega ning selle suhtes ei kohaldata enne investeerimisuuringute levitamist mingisugust ärikeeldu.
• Iga investeerimisalase otsuse näol on tegemist kliendi isikliku otsusega ning Admiral Markets ei vastuta otsusest tekkinud kahju eest, olenemata sellest, kas otsuse tegemisel on tuginetud Analüüsis esitatud teabele või mitte.
• Klientide huvide kaitsmiseks ning Analüüsi objektiivsuse kahjustamise vältimiseks on Admiral Marketsi kehtestanud vastavad sisekorrad huvide konfliktide tuvastamiseks ning käitlemiseks.
• Analüüsi on koostanud analüütik (edaspidi "autor"). </em>Selle artikli autor Florent Dubreuil on Admiral Marketsi töötaja. See sisu on turunduskommunikatsioon ega kujuta endast sõltumatut finantsuuringut.
• Kuigi kasutusele on võetud kõik mõistlikud meetmed tagamaks, et Analüüsi allikad oleksid usaldusväärsed ning sisalduv informatsioon oleks esitatud võimalikult arusaadavalt, õigeaegselt, täpselt ning täielikult, ei garanteeri Admiral Marketsi Analüüsis sisalduva teabe täpsust või täielikkust.
• Analüüsis avaldatud teave finantsinstrumentide varasema või modelleeritud tootluse kohta ei tähenda Admiral Marketsi poolset otsest või kaudset lubadust, garantiid või viidet järgmiste perioodide tootluse kohta. Finantsinstrumendi väärtus võib nii kasvada kui kahaneda ning vara väärtuse säilimine ei ole garanteeritud.
• Võimendatud tooted (sealhulgas hinnavahelepingud), on spekulatiivse iseloomuga ning võivad kaasa tuua nii kahju kui kasu. Enne kauplemise alustamist palume teha kindlaks, et mõistate täielikult kaasnevaid riske.