Cum Să Investiții În Acțiuni Bancare 💳

Iunie 09, 2021 14:01 UTC
Timp de citire: 16 minute

Băncile se adresează unui public larg și, în majoritatea cazurilor, modelele de afaceri bancare sunt relativ ușor de înțeles. În plus, dacă mai adăugăm și faptul că legendarul investitor Warren Buffett deține o mulțime de acțiuni bancare, este ușor de înțeles de ce aceste acțiuni sunt atât de populare în rândul investitorilor. Sunteți interesat să investiți în acțiuni bancare? în acest caz, vă aflați în locul potrivit! 

Cuprins:

Să nu mai pierdem timpul și să începem! 

Ce Este o Acțiune Bancară? 

Pentru început, vom începe cu o definiție elementară a acțiunilor bancare: 

O acțiune bancară este un titlu de valoare care vă permite să dețineți o participație într-o instituție bancară, cu toate drepturile pe care aceasta le implică. 

Activitatea bancară poate părea destul de complicată și, în multe privințe, chiar este. Cu toate acestea, principiile industriei bancare și modul în care aceste companii generează profituri sunt relativ ușor de înțeles. 

Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că există diferite tipuri de bănci, pe care le vom discuta în continuare. 

Acțiuni Bancare - Tipuri de Bănci 

În general, putem distinge trei tipuri principale de bănci: 

  • Bănci comerciale. Acestea sunt băncile la care se gândesc cei mai mulți atunci când aud cuvântul bancă. Băncile comerciale oferă servicii persoanelor fizice și juridice, cum ar fi depozite, împrumuturi, tranzacții etc. Principala modalitate prin care aceste bănci realizează venituri constă în încasări (depuneri) din partea clienților, cu o rată scăzută a dobânzii, și în acordarea de împrumuturi altor clienți la o dobândă mai mare. Printre exemplele de bănci comerciale se numără Wells Fargo, HSBC, BNP Paribas etc; 
  • Bănci de investiții. Aceste bănci oferă servicii de investiții clienților instituționali și persoanelor fizice cu o avere mare. Băncile de investiții ajută companiile să devină publice, să emită titluri de creanță și oferă consultanță în ceea ce privește fuziunile și achizițiile. O altă sursă de venit o reprezintă tranzacțiile pe piețele financiare (acțiuni, obligațiuni, mărfuri, valute etc.). Printre băncile ce fac parte din această categorie se numără Goldman Sachs, Morgan Stanley, șamd;
  • Bănci universale. Băncile universale sunt cele care desfășoară atât operațiuni bancare comerciale, cât și de investiții. Acestea oferă un flux diversificat de venituri. Majoritatea băncilor mari din SUA sunt bănci universale, cum ar fi Bank of America, Citigroup, JP Morgan etc. 

Este important ca investitorii să nu uite că băncile comerciale reprezintă un model de afaceri ciclic și că, de obicei, înregistrează performanțe scăzute în perioadele economice dificile. În același timp, băncile de investiții pot înregistra performanțe semnificative în perioadele de recesiune. 

Vă invităm să testați investițiile în acțiuni bancare și în alte peste 4.000 de companii fără a risca propriul capital prin intermediul unui cont demo. Obțineți un cont demo gratuit făcând clic pe bannerul de mai jos: 

Deschide Un Cont Demo

De Ce Să Investiți În Acțiuni Bancare? 

Deși amintirea crizei de acum mai bine de un deceniu este încă proaspătă, în prezent băncile sunt mult mai stabile decât înaintea crizei financiare globale din 2008-2009. 

Faptul că a fost mai degrabă subapreciat timp de mai bine de un deceniu poate atrage atenția asupra acestui sector. În imaginea de mai jos, puteți vedea o comparație a performanțelor înregistrate de ETF-urile din 11 sectoare economice diferite, începând cu 2005: 

Sursa: TradingView, 11 mai 2021 

ETF-ul care urmărește performanța sectorului financiar este Vanguard Financials ETF (VFH) și este marcat cu o linie portocalie. 

Este lesne de observat că acesta este al doilea sector cu cele mai slabe performanțe din 2005 până în prezent, după cel energetic. Prin urmare, unii investitori ar putea considera că acest sector este foarte subevaluat în raport cu altele și pot aloca capital pentru o investiție în acțiuni bancare. 

Majoritatea investitorilor consideră că există diverse argumente pentru a investi în acțiuni bancare. Iată câteva dintre ele: 

  • Investiți într-o industrie care funcționează de secole și care a trecut, în marea majoritate a cazurilor, cu bine prin mai multe crize financiare;
  • Investiți într-o industrie care este utilizată zilnic de oameni;
  • Dobânzi aproape de zero la depozitele bancare, ceea ce, în realitate, îi face pe cei mai mulți dintre ei perdanți; 
  • Inflația care depășește cu mult dobânzile depozitelor (rate reale negative ale dobânzii);
  • Oportunități de câștiguri de capital;
  • Oportunități de diversificare a portofoliului de active;
  • Posibilitatea de a construi un flux de venituri pasive prin colectarea plăților de dividende;
  • Nivelul ridicat de lichiditate al activelor;
  • Costuri de investiții reduse.

Cât De Mult Capital Ar Trebui Să Alocați Unei Investiții În Acțiuni Bancare? 

Răspunsul la această întrebare depinde, în principal, de patru factori individuali: 

  • Abilitățile personale 
  • Obiectivele financiare personale 
  • Toleranța personală la risc 
  • Orizontul de investiții pe care vi l-ați stabilit 

Oportunitățile personale pot fi extrem de diferite de la un investitor la altul, și, prin urmare, este imposibil să se determine suma exactă. 

Puteți privi orizontul investiției sau timpul pentru care fondurile pot fi alocate fără a avea nevoie de ele. Va depinde dacă vă veți concentra pe investiții pe termen scurt sau pe investiții pe termen lung. O investiție cumulată (o anumită sumă în fiecare lună, de exemplu) poate face ca o rentabilitate aparent mică la început să devină importantă atunci când vine vorba de perioade mai lungi de timp. 

În același timp, începeți să vă identificați obiectivele financiare. De ce ați avea nevoie în viitor? Poate doriți să vă cumpărați o casă sau o mașină, să finanțați educația copilului dumneavoastră, să planificați o vacanță în străinătate, să începeți sau să dezvoltați o afacere sau pur și simplu să vă majorați veniturile. 

Răspunsurile la aceste întrebări vă vor oferi o idee despre obiectivele dumneavoastră financiare. 

Următorul aspect pe care trebuie să îl luați în considerare este toleranța la risc sau capacitatea de a vă asuma riscuri. Depinde de factori precum venitul curent, economiile, cheltuielile, obligațiile financiare și, nu în ultimul rând, propriul temperament. 

Riscurile Investiției în Acțiuni Bancare 

Ca orice investiție, investiția în acțiuni bancare implică anumite riscuri, printre care se numără: 

  • Băncile au un grad ridicat de îndatorare, deoarece împrumută peste 90% din depozitele pe care le primesc de la clienți. Prin urmare, este important ca banca să fie capabilă să minimizeze pierderile din credite, în special în timpul unei recesiuni economice;
  • Băncile nu sunt renumite ca fiind inovatoare. Procesele lor lente, comisioanele mari și practicile de creditare uneori discutabile au creat o industrie care se dezvoltă rapid - FinTech. Creșterea rapidă a acestui sector pune presiune asupra băncilor "clasice";
  • Volatilitatea ridicată a prețurilor acțiunilor bancare. Acțiunile bancare pot fi foarte volatile, în special în cazul unor eventuale schimbări bruște în economie și în politica monetară. 

Aceste riscuri pot fi gestionate în mod activ prin intermediul unei strategii adecvate de tranzacționare a acțiunilor bancare și a managementului riscului

Cum Să Investiții În Acțiuni Bancare? 

Este important de reținut că, pentru a investi în acțiuni bancare, trebuie să dispuneți de instrumentele necesare și, prin urmare, de condiții competitive. Dar, să vedem ce instrumente de tranzacționare și de investiții puteți utiliza? 

Primul pas constă în deschiderea unui cont de tranzacționare live la un broker de investiții reglementat, cum ar fi Admirals. Apoi, va trebui să descărcați o platformă de tranzacționare, care vă va oferi acces la acțiuni ale companiilor de energie regenerabilă și multe altele.  

Admirals oferă traderilor săi platforma de tranzacționare multi-active MetaTrader 5, de renume mondial, absolut GRATUIT. Descărcați chiar acum MetaTrader 5, făcând clic pe bannerul de mai jos.

Odată ce ați ales un broker și o platformă de tranzacționare și de investiții, este timpul să aruncați o privire asupra diferitelor instrumente financiare care vă pot oferi posibilitatea de a vă expune industriei respective. Printre acestea se numără: 

  • Acțiuni bancare;
  • Contracte pentru diferență (CFD) pe acțiuni bancare;
  • Fonduri tranzacționate la bursă (ETF) aferente acțiunilor bancare.

Fiecare dintre aceste oportunități de investiții prezintă avantaje și dezavantaje și, prin urmare, fiecare investitor trebuie să selecteze instrumentele adecvate stilului său de tranzacționare, ținând cont de abilitățile sale personale, de obiectivele financiare personale și de toleranța la risc. 

Acum, haideți să analizăm mai detaliat cele trei oportunități de investiții în acțiuni bancare. 

Acțiuni Bancare 

O acțiune este un titlu cu randament variabil care vă permite să dețineți o participație într-o companie. O acțiune este o unitate de proprietate într-o companie. 

De exemplu, dacă o companie a emis 100 de acțiuni și ați cumpărat 10 acțiuni ale companiei respective, dețineți 10% din acțiuni. Deținerea de acțiuni vă oferă următoarele drepturi: 

  • Dreptul la dividend (daca decizia AGA este de acordare a acestora);
  • Dreptul de vot la adunarea generală a acționarilor (AGA);
  • Dreptul la anumite încasări în situația de lichidare a companiei (stabilite de masa credală). 

Majoritatea companiilor emit și vând acțiuni pentru a acumula mai mult capital pentru a-și finanța propria activitate. 

Avantajele tranzacționării și investiției în acțiuni reale: 

  • Posesia reală a acțiunii cu toate drepturile de proprietate asociate; 
  • Risc mai mic datorită lipsei efectului de levier; 
  • Fără taxe de swap pentru a menține pozițiile deschise peste noapte. 

În același timp, dezavantajele tranzacționării și investiției în acțiuni reale comparativ cu tranzacționarea CFD-urilor pe acțiuni sunt: 

  • Lipsa oportunității de a deschide poziții Short; 
  • Lipsa oportunității de a utiliza efectul de levier; 
  • Lipsa de oportunități de tranzacționare pe diferite piețe financiare. 

Mai jos veți găsi o reprezentare grafică a cursului acțiunilor JP Morgan:

Sursa: Admirals, MetaTrader 5, grafic săptămânal #JPM. Interval: 13 octombrie 2013 - 12 mai 2021. Vă rugăm să rețineți: Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.

Fie că vă gândiți să tranzacționați acțiuni sau acțiuni reale, este o idee bună să aveți un broker reglementat, cum ar fi Admirals, ca partener.

CFD-uri pe acțiuni bancare

Un CFD (Contract pentru diferență) reprezintă un contract care se încheie între un trader și un broker în legătură cu diferențele de preț înregistrate de un activ la momente diferite de timp. Acest contract este activ până când este închis de către trader, iar plățile efectuate în baza acestuia se efectuează prin intermediul unui broker, în loc de livrarea efectivă a activului tranzacționat. 

În practică, contractele pentru diferență oferă investitorilor aproape toate avantajele unei investiții reale în instrumente financiare fără a le deține efectiv. 

Avantajele CFD-urilor:

  • Pozițiile Short - Unul dintre principalele avantaje ale tranzacționării CFD constă în posibilitatea de a plasa poziții Short. Astfel, puteți profita atât de mișcările de creștere, cât și de cele de scădere din piață;
  • Folosirea efectului de levier - Prin intermediul CFD-urilor, puteți tranzacționa o sumă mai mare decât capitalul dumneavoastră real. Acest lucru se întâmplă datorită utilizării efectului de levier;
  • Posibilitatea tranzacționării intraday - CFD-urile fac posibilă exploatarea mișcărilor de preț pe termen scurt pe piețele de acțiuni, indici și mărfuri;
  • Accesul facil la piețele globale - Prin accesul extrem de facil la multe instrumente financiare, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, monedele și mărfurile, CFD-urile vă pun la dispoziție piețele majore prin intermediul brokerul dumneavoastră online;
  • Disponibilitatea a numeroase stiluri de tranzacționare (cel puțin în cazul anumitor brokeri, cum ar fi Admirals).  

Dezavantajele CFD-urilor: 

  • Nu dețineți în mod real/fizic activul suport; 
  • CFD-urile pot fi instrumente mai puțin reglementate; 
  • Efectul de levier poate fi o sabie cu două tăișuri: atunci când tranzacționați sau investiți în ETF-uri folosind efectul de levier financiar nu se vor multiplica doar câștigurile, ci și pierderile aferente; 
  • Aplicarea de taxe swap pentru deținerea pozițiilor deschise peste noapte.

În imaginea următoare veți găsi un grafic al prețului acțiunilor Goldman Sachs: 

Sursa: Admirals, MetaTrader 5, grafic săptămânal #GS. Interval: 13 octombrie 2013 - 12 mai 2021. Vă rugăm să rețineți: Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.

Tranzacționați CFD-uri pe cele mai populare acțiuni bancare din lume chiar acum, fără comisioane. Faceți clic pe bannerul de mai jos pentru a începe chiar astăzi!

ETF-uri pe acțiuni bancare

Un ETF (Exchange Traded Fund), adică un fond tranzacționat la bursă, este un coș de titluri (acțiuni, obligațiuni, materii prime sau o combinație a acestora) pe care îl puteți cumpăra și vinde prin intermediul unui broker.

Aceste fonduri investesc în numeroase clase de active diferite (acțiuni, obligațiuni, indici, mărfuri, valute etc.). Există și multe fonduri tranzacționate la bursă care investesc în acțiuni bancare.

Avantajele investiției în ETF-uri aferente companiilor din sectorul bancar:

  • Comisioanele de administrare sunt semnificativ mai mici decât cele ale fondurilor cu gestionare activă;
  • O alternativă bună de diversificare a unui portofoliu de acțiuni;
  • Avantajele fiscale ale ETF-urile sunt remarcabile. Investitorii sunt, de obicei, impozitați numai la lichidarea investiției în timp ce în cazul fondurilor mutuale acest lucru se poate întâmpla pe parcursul investiției.

Dezavantajele includ:

  • În anumite cazuri, ETF-urile pot avea o lichiditate mai redusă decât cea a acțiunilor;
  • Eroare de tracking (volatilitatea diferenței de performanță dintre activul suport și ETF), variabilă în funcție de natura și lichiditatea activului suport.

Imaginea de mai jos vă prezintă graficul prețului Vanguard Financials ETF CFD, care investește în peste 407 companii financiare din întreaga lume: 

Sursa: Admirals, MetaTrader 5, grafic săptămânal #VFH. Interval: 13 octombrie 2013 - 12 mai 2021. Vă rugăm să rețineți: Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.

Nu există un instrument corect sau greșit pentru a începe să investiți în acțiuni bancare. Trebuie doar să-l alegeți pe cel potrivit stilului dumneavoastră de tranzacționare și de investiții.  

Obțineți peste 60 de funcții suplimentare față de pachetul standard MetaTrader 5 pentru a vă dezvolta stilul prin intermediul plugin-ului MetaTrader 5 Ediția Supremă. Descărcați platforma MetaTrader 5 Ediția Supremă chiar acum, absolut gratuit, făcând clic pe bannerul de mai jos:

Cum Să Alegeți Cele Mai Bune Acțiuni Bancare? 

Pentru a putea alege cele mai bune acțiuni bancare pentru portofoliul dvs. de investiții, este o idee bună să țineți cont de anumiți indicatori. Aceștia vă pot ajuta să calculați gradul de profitabilitate al unei bănci și gradul de risc pe care vi-l asumați atunci când investiți în acțiunile sale. 

Iată unii dintre principalii indicatori de evaluare a acțiunilor bancare: 

  • Rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) - profitul pe care îl generează o companie în procente din capitalul propriu sau suma care ar reveni acționarilor dacă toate activele ar fi vândute și datoriile ar fi achitate. Cu cât rentabilitatea investițiilor este mai mare, cu atât o companie funcționează mai eficient prin intermediul capitalului acționarilor;
  • Rentabilitatea activelor (ROA) - procentul din profitul total sau venitul net pe care îl generează o companie în raport cu activele sale totale (care includ împrumuturi, titluri de valoare deținute, numerar etc.);
  • Marja de dobândă netă (NIM) - diferența dintre dobânda pe care o primește o bancă pentru credite și dobânda pe care o plătește pentru depozite;
  • Coeficientul de eficiență - măsoară cât de mult din venitul băncii este alocat pentru acoperirea cheltuielilor de exploatare;
  • Randamentul dividendelor - acțiunile bancare pot oferi dividende substanțiale. Comparați randamentul dividendelor și rata de rentabilitate a băncilor în care decideți să investiți. 

Cum să Începeți să Tranzacționați Acțiuni Bancare? 

Odată ce ați înțeles ce este o acțiune din sectorul bancar, care sunt diferitele tipuri de bănci, de ce să investiți în acțiuni bancare, cât de mult capital să investiți și cum anume puteți investi în aceste acțiuni, este timpul să treceți la partea practică, mai interesantă, și anume să investiți în acțiuni bancare. Puteți face acest lucru în doar trei pași:

  • Deschideți un cont de tranzacționare; 
  • Descărcați, la alegere, platforma de tranzacționare preferată;
  • Deschideți un ordin de tranzacționare și inițiați prima tranzacție. 

Puteți începe chiar acum făcând clic pe bannerul de mai jos! 

Cont Live de Tranzacționare

Curs Forex

Despre Admirals

Ca broker reglementat, oferim acces la unele dintre cele mai utilizate platforme de tranzacționare din lume. Puteți tranzacționa prin noi CFD-uri, acțiuni și ETF-uri. Iată un articol recapitulativ De ce să tranzacționați cu Admirals!

Datele furnizate oferă informații suplimentare cu privire la toate analizele, estimările, prognozele, previziunile, studiile de piață, perspectivele săptămânale sau alte evaluări sau informații similare (sub denumirea de "Analiză") publicate pe site-ul Admirals. Înainte de a lua orice decizie de investiție, vă rugăm să acordați o atenție deosebită următoarelor aspecte:

  1. Aceasta este o comunicare de marketing. Conținutul este numai pentru scopuri informaționale și nu trebuie interpretat ca un sfat sau recomandare de investiții. Acesta nu a fost elaborat în conformitate cu cerințele legale de promovare a independenței cercetării în domeniul investițiilor și nu este supus niciunei interdicții de tratament înainte de difuzarea cercetării în domeniul investițiilor.
  2. Orice decizie de investiție este luată de fiecare client pe cont propriu, în timp ce societatea Admirals AS (Admirals) nu este responsabilă pentru nici o pierdere sau daună rezultată ca urmare a acestei decizii, indiferent dacă este sau nu bazată pe conținut.
  3. Pentru a proteja interesele clienților noștri și obiectivitatea analizei, Admirals a instituit proceduri interne adecvate pentru prevenirea și gestionarea conflictelor de interese.
  4. Analiza este pregătită de un analist independent (denumit în continuare "Pierre Perrin-Monlouis") pe baza estimărilor personale ale lui Jérémy Delsol (Analist financiar).
  5. Cu toate că au fost făcute toate eforturile rezonabile pentru a asigura fiabilitatea tuturor surselor de conținut și pentru a ne asigura că toate informațiile sunt prezentate într-o manieră inteligibilă, în timp util, exactă și completă, Admirals nu garantează exactitatea sau exhaustivitatea informațiilor cuprinse în analiză.
  6. Orice tip de performanță trecută sau modelată a instrumentelor financiare prezentate în conținut nu trebuie interpretat ca o promisiune, garanție sau implicare explicită sau implicită de către Admirals a oricărei performanțe viitoare. Valoarea instrumentului financiar poate crește și scădea, iar păstrarea valorii activului nu este garantată.
  7. Produsele cu efect de levier (inclusiv contractele pentru diferență) sunt speculative și pot duce la pierderi sau profituri. Înainte de a începe să tranzacționați, asigurați-vă că înțelegeți riscurile implicate.
Avatar-Admirals
Admirals O soluție completă pentru cheltuieli, investiții și gestionarea banilor

Mai mult decât un broker, Admirals este un centru financiar care oferă o gamă largă de produse și servicii financiare. Facem posibilă abordarea finanțelor personale printr-o soluție all-in-one pentru investiții, cheltuieli și gestionarea banilor.