Cartera virtual de inversión ≻ Guía básica

Enero 11, 2021 11:05 Europe/Madrid

Todo trader, ya sea principiante o profesional, tiene claro que invertir en el mercado de valores conlleva riesgos. Por eso, la formación y la práctica figuran entre los pilares básicos del trading, especialmente cuando nos acercamos por primera vez a los mercados. En este artículo explicaremos cómo la cartera virtual puede ayudarnos en este camino y cómo configurar una cartera de inversión. Pero antes, veamos qué es una cartera de inversión y para qué sirve.

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Cómo crear una cartera virtual de inversión

¿Qué es una cartera de inversión?

Podemos definir una cartera de inversión como un conjunto de activos financieros seleccionados en los que depositamos nuestro capital para obtener potenciales rendimientos. Se trata, en definitiva, de diversificar nuestra inversión para limitar el riesgo sin que la potencial rentabilidad se reduzca en exceso. 

Apunte de historia ✍️
La cartera de inversión tiene su origen en 1952 en un artículo escrito por Harry Markowitz en el que desarrollaba su teoría de las carteras, basada en la optimización de las mismas. Se trata de seleccionar unos valores que ofrezcan en conjunto un nivel de rendimiento elevado para un determinado riesgo asumido.

Una cartera de inversión debe analizarse como un todo, calculando el riesgo y el retorno en su conjunto aunque también debe analizarse cada activo individualmente. Para escoger una cartera eficiente debemos buscar la máxima rentabilidad esperada en relación al riesgo más bajo posible. Pero ¿a qué nos referimos al hablar de riesgo?

¿Qué es riesgo? Cuando hablamos de riesgo en términos de inversión nos referimos a la probabilidad de no lograr el rendimiento deseado e incluso de registrar pérdidas no esperadas. Debemos tener muy en cuenta la relación rentabilidad/riesgo cuando confeccionamos una cartera de inversión ya que si el riesgo es más elevado que el potencial rendimiento podemos tener un problema. 

¿Cuanto menos rentabilidad, menor riesgo? Generalmente esto es así, pero con una cartera de inversión diversificada podemos reducir el riesgo sin que apenas se resienta el rendimiento.

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Pasos para crear una cartera de inversión

¿Cómo crear una cartera de inversión? Debemos tener claros varios factores que explicamos a continuación, junto con los pasos a seguir para crear una cartera. 

Objetivos/Horizonte temporal

¿Cómo determinar tus objetivos de inversión? Lo primero que debemos hacer para fijar nuestros objetivos es estudiar a fondo nuestra situación patrimonial y de capital y después establecer la meta. Para ello, es importante que fijemos un horizonte temporal para lograrlos. 

Por ejemplo, una persona que esté cerca de la jubilación es probable que busque una mayor rentabilidad en un corto periodo de tiempo. Sin embargo, una persona que lleve pocos años en el mercado laboral y quiera ahorrar para su jubilación puede establecer un horizonte temporal de 20 o 25 años con una rentabilidad moderada.

En definitiva, es importante configurar una lista de objetivos y establecer un horizonte temporal definido para lograrlos. 

Perfil de riesgo

El perfil de riesgo de un inversor se puede definir como la relación entre lo que quiero conseguir, lo que necesito para conseguirlo  y la capacidad para lograrlo. Por ejemplo, quiero conseguir un rendimiento total de 25.000 euros: ¿cuánto capital necesito invertir mensualmente? ¿Tengo capacidad para lograrlo en cinco, en 15 o en 20 años? ¿Cuánto riesgo debo asumir en función de las preguntas anteriores?

A partir de la respuesta a estas cuestiones sabremos si nuestro perfil es conservador, moderado o agresivo. Veamos cada uno de estos perfiles:

Perfil conservador. Aquel inversor con baja tolerancia al riesgo, es decir, no se puede permitir grandes pérdidas de dinero. Su objetivo es obtener pequeñas rentabilidades en productos de bajo riesgo, como los bonos. 

Perfil moderado. Este inversor está dispuesto a asumir un riesgo algo mayor que el conservador por lo que suele optar por una combinación de activos de renta fija y renta variable, que elevan un poco el riesgo y la potencial rentabilidad.

Perfil agresivo. Este inversor va a la caza de grandes rentabilidades con una  tolerancia al riesgo elevada. Para ello, suele optar por activos financieros volátiles e intenta diversificar para reducir el riesgo todo lo que pueda.

Instrumentos/sectores 

Una vez que hemos establecido nuestro objetivo y nuestro perfil de riesgo, llega la hora de elegir los instrumentos financieros que incluiremos en nuestra cartera de inversión: acciones, bonos, Forex, materias primas, etc. Por ejemplo, un perfil conservador buscará activos con baja volatilidad y estables en el largo plazo, por ejemplo, los activos refugio como el oro, el dólar o acciones relacionadas con servicios básicos como la luz o el gas.

Relación riesgo/rentabilidad

Una vez que hemos seleccionado activos en función de nuestro perfil de riesgo llega el momento de confeccionar nuestra cartera de inversión. Para ello, debemos establecer distintas combinaciones y calcular la relación riesgo/rentabilidad de cada una de estas combinaciones, es decir, optimizar nuestra cartera.

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¿Por qué una cartera virtual?

Una cartera virtual de inversión facilita al trader establecer más fácilmente los cuatro pasos que hemos señalado en el apartado anterior ya que permite hacer simulaciones de las inversiones sin necesidad de arriesgar dinero real. Los portfolios virtuales permiten a los traders principiantes aprender a especular sin riesgo, por lo que es muy útil para aquellos que no tienen experiencia en trading. 

Ventajas

La principal ventaja de una cartera virtual es que sirve de herramienta educativa para comenzar en el mundo del trading. Si no tienes la formación adecuada podrías perder dinero si te lanzas directamente a abrir una cuenta real de inversión.

Otra ventaja de la cartera virtual es que ofrece condiciones reales de mercado, con cotizaciones en tiempo real y por tanto es muy útil para hacer simulaciones lo más ajustadas posible a la realidad.

Por tanto, facilita la adquisición de conocimientos y hábitos, familiarizarnos con el trading y las condiciones del mercado, probar estrategias, técnicas y herramientas.

Desventajas

La principal desventaja de la cartera virtual es que cuando operas con ella tus emociones no son las mismas que cuando inviertes con dinero real. El control de las emociones es una de las claves del trading, pueden decantar la balanza hacia el lado de las pérdidas si llevan a tomar decisiones impulsivas e irracionales. 

Cuando operas con una cartera virtual, arriesgas más porque sabes que no vas a perder dinero, por eso es aconsejable utilizarla para practicar solo y pasar lo antes posible a una cuenta real pero empezando con pequeñas cantidades de dinero.

Diversificar nuestra cartera

Cualquier cartera de inversión, ya sea real o virtual, debería estar diversificada. ¿Esto qué significa? Que no debe estar compuesta solo por activos correlacionados.

Por ejemplo, imaginemos que en 2008 teníamos una cartera compuesta únicamente por acciones estadounidenses. Muy probablemente habríamos registrado grandes pérdidas por la caída de los mercados tras la quiebra de Lehman Brothers en septiembre de ese año. Sin embargo, si en esa cartera hubiéramos incluido también otros activos como el oro o acciones defensivas de otros países, quizá hubiéramos compensado las pérdidas o, al menos, las hubiéramos minimizado.

Una cartera diversificada puede estar compuesta por:

  • Acciones de diferentes zonas geográficas. Lo mejor es escoger una combinación de empresas cíclicas (relacionadas con el crecimiento económico) y empresas defensivas (funcionan al margen de los ciclos económicos).

  • Exchange Traded Funds (ETF). Fondos que engloban un amplio rango de activos pero que cotizan como una única acción cotizada.

  • Bonos. Estos activos de renta fija garantizan ingresos a largo plazo. Son de bajo riesgo y baja rentabilidad.

  • Materias primas. Como el oro, el petróleo o productos agrícolas. 

Otra manera de diversificar es utilizar Contratos por Diferencia (CFD) de manera que podemos hacer coberturas de nuestras posiciones. 

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Sobre Admiral Markets

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¡Buen Trading!

Admiral Markets

Este material no contiene y no debe interpretarse como que contiene consejos de inversión, recomendaciones de inversión, una oferta o solicitud para cualquier transacción en instrumentos financieros. Tenga en cuenta que dicho análisis comercial no es un indicador confiable para ningún desempeño actual o futuro, ya que las circunstancias pueden cambiar con el tiempo. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, debe buscar el asesoramiento de asesores financieros independientes para asegurarse de que comprende los riesgos.

Carolina Caro Mora
Carolina Caro Mora
Creador de contenido financiero en Admirals España

Carolina es Licenciada en Periodismo especializada en finanzas y con un Máster en Dirección de Comunicación. Con más de 2 años de experiencia en Admirals España, proporciona contenido de análisis financiero y de trading con un tono didáctico y asequible a