Cele Mai Bune Investiții pe Termen Lung | Ghid Complet 2021

Iunie 10, 2021 11:08 UTC
Timp de citire: 17 minute

Visați la o casă nouă? Doriți, poate, să economisiți pentru viitorul copiilor dumneavoastră? Sau poate vă gândiți la o pensie consistentă? Dacă da, veți avea nevoie de o strategie de investiții pe termen lung, iar acest articol este conceput special pentru dumneavoastră. 

investitii pe termen lung

Acest ghid include: 

Definiție - Investiții pe Termen Lung

Investiția pe termen lung constă în renunțarea la o parte din resursele dvs. actuale, pentru o perioadă mai mare de un an, cu scopul de a obține un anumit profit în viitor. 

Investiții pe Termen Lung - Caracteristici

Definiția de mai sus implică unele dintre principalele caracteristici ale investițiilor pe termen lung.

Orizontul de timp 

Acesta poate fi definit ca fiind perioada de timp în care va fi deținută o anumită investiție.   

Conform definiției investițiilor pe termen lung, orizontul de timp trebuie să fie mai mare de un an. De fapt, în cazul investițiilor pe termen lung, este normal să ne gândim la un orizont de timp sensibil mai mare de un an.   

Cum se delimitează aceste orizonturi? Acesta ar trebui să fie punctul de plecare. Gândiți-vă la cât ați dori să câștigați în viitor dacă renunțați la posibilitatea de a vă bucura, parțial, de resursele actuale. 

De obicei, răspunsul se află în obiectivul propus: 

➡️ Cumpărarea unei case; 

➡️ Educația copilului dvs.; 

➡️ Asigurarea pentru bătrânețe;

Odată ce v-ați definit obiectivul de investiții, veți putea decide pentru cât timp sunteți dispus să renunțați la banii dumneavoastră, ceea ce va fi un aspect esențial în calcularea randamentelor și a riscurilor pe care vi le veți asuma pentru a-l atinge. 

Începe Tranzacționarea

Capitalul 

Acest aspect include capitalul inițial și contribuțiile viitoare preconizate, precum și intervalul de timp în care se vor putea realiza respectivele plăți. 

Capitalul inițial ar trebui să reprezinte suma de care credeți că vă puteți lipsi la începutul investiției și de care nu veți avea nevoie în viitor. 

Este foarte important să vă analizați și să vă organizați situația financiară înainte de a investi pe termen lung. Acest lucru vă va ajuta să stabiliți cuantumul investiției inițiale maxime precum și limitele contribuțiilor periodice.

Atunci când vă gândiți la investiția inițială, puteți lua în considerare evenimentele importante pe care le așteptați în lunile următoare și care ar putea implica o cheltuială semnificativă: de ex.: vacanțe, nunți, mașini,... 

Pentrua avea o măsură a contribuțiilor periodice, trebuie să calculați banii disponibili pe un orizont de timp definit, de obicei o lună. 

Exemplu: 

Imaginați-vă că aveți un venit lunar de 2.000 de euro net. 

De asemenea, aveți o serie de obligații care presupun o cheltuială fixă: 

  • Chiria apartamentului;
  • Costurile cu telefonia mobilă;
  • Sala de sport, samd 

O altă serie de cheltuieli care ar putea fi variabile și pentru care se va calcula cheltuiala medie: 

  • Reparațiile auto;
  • Aspecte l;egate de divertisment.

Să presupunem că acest calcul indică faptul că aveți un venit lunar de 2.000 EUR și cheltuieli de 1.000 EUR. 

Pentru a ști cât de mult puteți contribui lunar, trebuie să știți cât cheltuiți în fiecare lună fără să vă schimbați rutina. Prin urmare, ideal este să efectuați acest calcul cu date reale aferente câtorva luni, de exemplu prin intermediul extraselor de cont. 

Există o modalitate rapidă de a calcula cât de mult puteți investi în fiecare lună fără a vă afecta stilul de trai - regula 50/30/20. 

În conformitate cu această regulă:  

  • 50% din venitul net lunar ar trebui să fie alocat nevoilor fundamentale;
  • 30% ar trebui să fie alocat pentru cheltuieli personale discreționare;
  • Restul de 20% ar trebui să fi folosit pentru a vă atinge obiectivele financiare, adică economii și investiții; 

Admirals vă oferă opțiunea de a crea un cont demo, unde vă puteți pune în practică cunoștințele dobândite. Astfel, veți avea acces la platforma de tranzacționare, unde veți putea tranzacționa într-un mediu virtual până când vă veți simți pregătit să treceți la un cont real. Faceți clic pe bannerul de mai jos pentru a deschide un cont demo GRATUIT. 

Deschide Un Cont Demo

Rentabilitatea necesară 

Odată ce cunoașteți perioada de investiții, investiția inițială și contribuțiile periodice, puteți calcula rentabilitatea necesară pentru a vă atinge obiectivul. 

Tabelul de mai jos indică, de exemplu, modul în care rentabilitatea necesară a investiției variază în funcție de modificările principalilor parametri de investiție: 

✦  Inițial, obiectivul de economisire pentru pensie a fost stabilit la vârsta de 25 de ani. Nu a existat un capital inițial, iar contribuțiile lunare sunt de 100 de euro pe lună;

✦ Să presupunem că vă pensionați la 65 de ani, astfel încât aveți o perioadă de învestire de 40 de ani;   

✦  Obiectivul financiar este de a obține un venit lunar suplimentar de 1.000 de euro până la vârsta de 90 de ani. Prin urmare, capitalul necesar la pensionare pentru atingerea obiectivului va fi de 264.000 de euro. 

Ulterior, au fost evaluate diferite scenarii: 

  • Scenariu lnormal (1);
  • Dublarea contribuției lunare (2);
  • Sproriea capitalului inițial (3);
  • Reducerea orizontului de timp (4); 
  • Dublarea venitului lunar suplimentar la pensie (5) 
 
Scenariu Pensie Capital inițial Orizont de timp Contribuția lunară Contribuția anuală Rentabilitatea investiției
1 264000 0 40 100 1200 7,38 %
2 264000 0 40 200 2400 4,61 %
3 264000 50000 40 200 2400 2,11 %
4 264000 50000 20 200 2400 6,37 %
5 528000 50000 20 200 2400 10,67 %

Sursa: Elaborare proprie

Este important de reținut faptul că acesta este un calcul foarte simplificat care nu reflectă condițiile reale, deoarece nu au fost incluse variabile precum dinamica inflației, a impozitelor și/sau a costurilor de administrare a conturilor.   

Odată ce se determină rentabilitatea necesară, va fi nevoie să cunoașteți care sunt instrumentele care pot oferi această rentabilitate. 

Investiții Pe Termen Lung și Instrumente De Investiții Aferente 

Există o varietate de active în care puteți investi pe termen lung, cum ar fi: acțiuni, fonduri de investiții, ETF-uri, proprietăți imobiliare, fonduri de pensii... 

Fiecare dintre aceste piețe va avea propriile sale caracteristici, inclusiv randamentul mediu obținut în trecut și volatilitatea investiției. 

Aceste date ar trebui luate în considerare atunci când se aleg investițiile pe termen lung. În plus, atunci când investiți, este recomandabil să vă diversificați activele, adică să vă creați un portofoliu de investiții format din diferite active. 

Exemple de modalități de diversificare 

  • Investiți în companii ciclice și defensive;
  • Investiții în diferite monede;
  • Investiți în titluri cu venit fix și acțiuni;
  • Alegeți "investiții alternative", cum ar fi piața imobiliară. 

Investiții Pe Termen Lung În Acțiuni  

Aceasta este una dintre cele mai frecvente modalități de a investi pe termen lung. Investind în acțiuni, deveniți partener al companiei și vă puteți bucura de beneficii precum dividendele aprobste de AGA. 

Pentru a cumpăra acțiuni ale unei companii, veți avea nevoie de un broker de încredere pentru a efectua tranzacția. Cu Admirals aveți posibilitatea de a investi în peste 4.000 de acțiuni și ETF-uri prin intermediul contului Invest.MT5. 

Tabelul următor prezintă performanța anuală din ultimii 10 ani a următorilor indici: S&P500Nasdaq 100EuroStoxx 50 și IBEX 35

31/12/2020

43,64 %

16,26 %

-15,45 %

-5,14 %

31/12/2019

35,23 %

28,88 %

11,82 %

24,78 %

31/12/2018

-3,88 %

-6,24 %

-14,97 %

-14,34 %

31/12/2017

28,24 %

19,42 %

7,40 %

6,49 %

31/12/2016

7,50 %

9,54 %

-2,01 %

0,70 %

31/12/2015

5,73 %

-0,73 %

-7,15 %

3,85 %

31/12/2014

13,40 %

11,39 %

3,66 %

1,20 %

31/12/2013

38,32 %

29,60 %

21,42 %

17,95 %

31/12/2012

15,91 %

13,41 %

-4,66 %

13,79 %

31/12/2011

-1,80%

0,00%

-13,11%

N/A

Media

18,23%

12,15%

-1,31%

5,47%

Data Nasdaq SP500 IBEX35 Euro Stoxx 50

Sursa: Elaborare proprie cu date obținute prin intermediul investing.com. Efectuată în data de 20 mai 2021 la ora 15:00 CET. 

Rentabilitatea investițiilor în SP500 pe termen lung a fost mai mare decât cea aferentă indicelui EuroStoxx 50. În medie, rentabilitatea anuală a acestor indici a fost de 8,64%, astfel încât, conform acestei analize, se poate concluziona că este profitabil să se investească pe termen lung pe piața bursieră. Cu toate acestea, unul dintre cei patru indici, Ibex 35, a avut un randament negativ. Pe cale de consecință, ar trebui să se țină cont și de faptul că performanțele anterioare nu reprezintă un indicator fiabil al performanțelor viitoare. 

Riscul unei investiții pe termen lung pe piața bursieră este redus datorită dividendelor. Această tehnică de investiții pe termen lung permite recuperarea în avans a unei părți din investiție și utilizarea acesteia pentru alte investiții sau reducerea capitalului disponibil pentru atingerea obiectivului inițial. 

Atunci când se investește pe termen lung, volatilitatea investiției este mai puțin relevantă, deoarece obiectivul este de a obține un randament pe un anumit orizont de timp. Cu toate acestea, toate investițiile implică riscuri, iar acest risc ar putea să nu fie potrivit pentru toate tipurile de investitori. 

investitii pe termen lung - evolutia nasdaq

Sursa: Admirals MetaTrader 5, grafic lunar NQ100. Interval: 1 iunie 2005 - 20 mai 2021. Vă rugăm să rețineți: Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.

În tabelul privind performanța, Nasdaq 100 a obținut o rentabilitate de 43,64% în 2020. Cu toate acestea, după cum se poate observa în grafic, în timpul crizei generată de coronavirus, indicele a scăzut cu 30% la începutul anului 2020. 

Dacă doriți să urmăriți valoarea diferitelor active de pe piața bursieră și să decideți unde să investiți pe termen lung, descărcați acum platforma de tranzacționare MetaTrader 5! 

metatrader 5

Investiții pe Termen Lung în Titluri cu Venit Fix 

Investițiile pe termen lung în titluri cu venit fix pot fi realizate utilizând o varietate de instrumente. Randamentul investiției depinde în mod direct de perioada investiție și de rating-ul emitentului sau de riscul implicat.   

În general, riscul de neîndeplinire a obligațiilor de plată de către guverne și organizații internaționale, cum ar fi Banca Mondială, este considerat foarte scăzut. Prin urmare, riscul asociat acestei investiții este minim, la fel ca și rentabilitatea aferentă.

Creșterea riscului investiției determină reducerea dobânzii la această investiție, ceea ce reduce cererea pentru acest activ și, prin urmare, prețul acestuia. Odată cu scăderea prețului, aautomat crește și rentabilitatea. 

În cazul investițiilor în titluri cu venit fix, rentabilitatea va fi, în general, mai mare atunci când emitentul este o societate privată și va fi cu atât mai mare cu cât ratingul de credit al acesteia este mai favorabil. Astfel, cu cât o companie întâmpină mai multe dificultăți în rambursarea banilor împrumutați, cu atât va genera mai puțin interes în rândul investitorilor, astfel încât va trebui să ofere randamente mai mari pentru a-și putea achita datoria. 

Următorul grafic prezintă randamentul istoric al obligațiunilor spaniole pe 10 ani: 

randamentul istoric al obligațiunilor spaniole pe 10 ani

Sursa: tradingeconomics.com - Interval: 3 iunie 1996 - 20 mai 2021. Vă rugăm să rețineți: Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare.

Acest grafic reflectă creșterea randamentelor obligațiunilor guvernamentale pe 10 ani care a avut loc în timpul crizei datoriilor suverane, din 2013. În acea perioadă, au început să apară îndoieli cu privire la capacitatea Spaniei de a-și plăti datoriile și la viitorul monedei euro, ceea ce a redus semnificativ cererea de obligațiuni și a forțat majorarea ratelor dobânzilor pentru a le putea plasa pe piață. 

Investiții pe Termen Lung în Proprietăți Imobiliare 

Investițiile în proprietăți imobiliare și alte spații sunt clasificate ca fiind investiții alternative. 

Asemenea tuturor investițiilor, rentabilitatea acesteia nu este garantată. 

În plus, atunci când se investește în imobiliare este necesar să se realizeze un studiu detaliat al situației și să se analizeze costurile fixe asociate investiției, cum ar fi: taxele notariale, TVA, comisioanele agenților, costul lucrărilor de reamenajare, etc. 

Apoi, mai sunt costurile de întreținere a proprietății și alte cheltuieli conexe, cum ar fi facturile la utilități, asigurarea și/sau dobânzile în cazul în care contractați un împrumut. 

Pe de altă parte, atunci când se analizează investițiile în proprietăți imobiliare, este necesar să se ia în considerare veniturile potențiale din chirii și alte costuri asociate cu activitatea. 

Cele Mai Bune Investiții pe Termen Lung în 2021 

Probabil că vă întrebați care sunt cele mai bune investiții pe termen lung sau ce activ este mai profitabil pe termen lung.   

La prima vedere, s-ar putea spune că investițiile pe piața bursieră sunt mai profitabile pe termen lung. Cu toate acestea, trebuie să alegeți cu atenție companiile în care investiți. 

De exemplu, criza coronavirusului a determinat o scădere bruscă a valorii unor acțiuni, în special a celor din sectorul turismului și al energiei.   

Așadar, este momentul potrivit pentru a investi în active precum petrolul brut sau companii de turism? Răspunsul este: Nu. O scădere bruscă a prețului unui activ nu înseamnă că acesta va reveni la nivelul anterior în perioada următoare. 

Petrolul este o materie primă al cărei preț depinde de cererea și oferta de pe piață. Este unul dintre cele mai complexe sectoare. Prin urmare, înainte de a investi în petrol, ca exemplu, este necesar să efetuați un studiu pentru a putea determina valoarea estimată a prețului. 

În ceea ce privește companiile de turism, este important de menționat faptul că, fiind vorba de companii sesnibile la risscuti, mai ales în acaestă perioară, este necesar să se includă riscurile potențiale asociate acțiunilor respective, cum ar fi riscurile operaționale. Acest aspect poate crește volatilitatea acestor active și le poate face mai potrivite pentru investiții pe termen scurt. Prin urmare, se recomandă din nou să se efectueze o analiză preliminară, excluzând potențialul acțiunilor din cauza scăderii recente. 

În plus, atunci când comparăm acțiunile cu materiile prime, este important de reținut faptul că, în cazul în care deveniți acționar al unei companii, aveți posibilitatea de a primi dividende, ceea ce nu este valabil în cazul investițiilor în materii prime. 

Sau poate ar trebui să investiți în cele mai performante acțiuni din anul precedent? 

Atunci când acțiunile trec prin penrioade bine de creștere, pot exista diferite explicații, așa cum a demonstrat GameStop, la începutul acestui an. 

O investiție pe termen lung în acțiuni Tesla sau în alte companii de tehnologie poate fi o opțiune. 

O altă opțiune foarte răspândită este aceea de a investi prin intermediul fondurilor de investiții. Fondurile de investiții sunt instrumente de investiții complexe administrate de o societate de administrare a activelor.   

Aceasta poate părea metoda ideală de investiție, permițând astfel profesioniștilor să investească și să aibă grijă de fondurile dumneavoastră, dar realitatea este că majoritatea fondurilor de investiții nu garantează obiectivele dumneavoastră.  

Acest lucru se datorează, de obicei, costurilor asociate fondurilor - schema obișnuită de remunerare 2/20, care constă într-un comision de 2% din valoarea totală a fondului și un comision de 20% din tranzacții.   

Din acest motiv, din punct de vedere istoric, investițiile în ETF-uri, adică în fonduri tranzacționate la bursă, sunt mai profitabile în comparație cu cele în fonduri de investiții administrate de către societățile de investiții specializate. 

Cu toate acestea, înainte de a investi, asigurați-vă că înțelegeți toate riscurile pe care le implică investiția și efectuați o analiză amănunțită a activului în care doriți să investiți. Conform sfatului lui Warren Buffett, dacă nu intenționați să dețineți o investiție timp de zece ani, nu ar trebui să pierdeți nici zece minute cu aceasta. 

Investiții pe Termen Lung – Concluzie 

Atunci când doriți să investiți pe termen lung, vă propuneți un obiectiv financiar, care necesită, de obicei, o valoare mare a capitalui. Investițiile pe termen lung înseamnă, de asemenea, că nu veți folosi banii pe care i-ați investit mai mult de un an. 

După ce se stabilește orizontul de timp și suma finală, este necesar doar să se determine nivelul economiilor disponibile și și capacitatea de a realiza contribuții lunare pentru a putea calcula rentabilitatea necesară pentru atingerea acestui obiectiv. 

Toate investițiile implică riscuri, iar acestea vor fi cu atât mai mari cu cât randamentul asociat investiției este mai mare, ceea ce înseamnă că există mai puțini investitori interesați de acest activ din cauza nivelului ridicat de incertitudine implicat și a posibilelor îndoieli privind recuperarea capitalului inițial. 

Dintre diferitele active în care puteți investi pe termen lung, piața bursieră este cea care oferă cele mai bune randamente.  

Pentru a investi în acțiuni, este necesar doar să deschideți un cont de tranzacționare la o firmă de brokeraj care permite efectuarea acestor operațiuni. Cu Admirals, aveți posibilitatea de a investi în peste 4.000 de acțiuni și ETF-uri prin intermediul contului Invest.MT5: 

✅ Posibilitatea de a investi în mii de acțiuni și ETF-uri listate la 15 dintre cele mai mari burse din lume; ,

✅ Deschiderea unui cont cu o depunere minimă de 1 EUR și investițiI pornind de la 0,1 € pe acțiune ,cu comisioane minime de tranzacționare de 1 USD aferente acțiunilor SUA;

✅ Accesul la date de piață în timp real, gratuit, fără întârzieri și fără costuri suplimentare; 

✅ Crearea unui flux de venituri pasive prin colectarea plăților de dividende; 

✅ Utilizarea platformei de tranzacționare multi-active MetaTrader 5, de renume mondial; 

Puteți începe chiar acum făcând click pe bannerul de mai jos! 

Investiti in actiuni si etf-uri

Curs Forex

Despre Admirals

Ca broker reglementat, oferim acces la unele dintre cele mai utilizate platforme de tranzacționare din lume. Puteți tranzacționa prin noi CFD-uri, acțiuni și ETF-uri. Iată un articol recapitulativ De ce să tranzacționați cu Admirals!

Datele furnizate oferă informații suplimentare cu privire la toate analizele, estimările, prognozele, previziunile, studiile de piață, perspectivele săptămânale sau alte evaluări sau informații similare (sub denumirea de "Analiză") publicate pe site-ul Admirals. Înainte de a lua orice decizie de investiție, vă rugăm să acordați o atenție deosebită următoarelor aspecte:

  1. Aceasta este o comunicare de marketing. Conținutul este numai pentru scopuri informaționale și nu trebuie interpretat ca un sfat sau recomandare de investiții. Acesta nu a fost elaborat în conformitate cu cerințele legale de promovare a independenței cercetării în domeniul investițiilor și nu este supus niciunei interdicții de tratament înainte de difuzarea cercetării în domeniul investițiilor.
  2. Orice decizie de investiție este luată de fiecare client pe cont propriu, în timp ce societatea Admirals AS (Admirals) nu este responsabilă pentru nici o pierdere sau daună rezultată ca urmare a acestei decizii, indiferent dacă este sau nu bazată pe conținut.
  3. Pentru a proteja interesele clienților noștri și obiectivitatea analizei, Admirals a instituit proceduri interne adecvate pentru prevenirea și gestionarea conflictelor de interese.
  4. Analiza este pregătită de un analist independent (denumit în continuare "Pierre Perrin-Monlouis") pe baza estimărilor personale ale lui Jérémy Delsol (Analist financiar).
  5. Cu toate că au fost făcute toate eforturile rezonabile pentru a asigura fiabilitatea tuturor surselor de conținut și pentru a ne asigura că toate informațiile sunt prezentate într-o manieră inteligibilă, în timp util, exactă și completă, Admirals nu garantează exactitatea sau exhaustivitatea informațiilor cuprinse în analiză.
  6. Orice tip de performanță trecută sau modelată a instrumentelor financiare prezentate în conținut nu trebuie interpretat ca o promisiune, garanție sau implicare explicită sau implicită de către Admirals a oricărei performanțe viitoare. Valoarea instrumentului financiar poate crește și scădea, iar păstrarea valorii activului nu este garantată.
  7. Produsele cu efect de levier (inclusiv contractele pentru diferență) sunt speculative și pot duce la pierderi sau profituri. Înainte de a începe să tranzacționați, asigurați-vă că înțelegeți riscurile implicate.
Avatar-Admirals
Admirals
O soluție completă pentru cheltuieli, investiții și gestionarea banilor

Mai mult decât un broker, Admirals este un centru financiar care oferă o gamă largă de produse și servicii financiare. Facem posibilă abordarea finanțelor personale printr-o soluție all-in-one pentru investiții, cheltuieli și gestionarea banilor.