Faut-il acheter des actions Crédit Agricole ?

L'action du Crédit Agricole (code ISIN : FR0000045072, EPA : ACA.PA) est échangée sur Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40. Comme pour toute action, le cours de l'action Crédit Agricole est influencé par divers facteurs, notamment les résultats financiers de la banque, les conditions du marché et le sentiment des investisseurs.

Le Crédit Agricole est un grand groupe bancaire français (CA.S.A) qui opère principalement en Europe. Il a été fondé en 1894 et son siège social est situé à Montrouge, en France.

Le groupe est composé d'un certain nombre de banques régionales (appelées Caisse Régionale), chacune desservant une région spécifique de la France (par exemple : Crédit Agricole Ile de France).

Le Crédit Agricole propose une large gamme de produits et services financiers, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des assurances et la gestion d'actifs. Le Crédit Agricole est l'une des plus grandes banques en France et est considéré comme un acteur majeur sur le marché bancaire européen. 

Lisez l'article jusqu'à la fin pour comprendre les enjeux du groupe CASA mais aussi les projets en cours et l'analyse de l'action Crédit Agricole. 

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L'année boursière 2022 de l'action Crédit Agricole 

L'action Crédit Agricole a connu une volatilité importante en 2022. 

En effet, son prix le plus haut a été connu début février 2022 à 13.26 €. Le cours de l'action a baissé jusqu'à mi-juillet 2022 pour atteindre son plus bas à 8.09€, soit une baisse de 38.99 % en six mois. 

Puis l'action restera dans son range variant entre 8 € et 10 €. 

Ce n'est qu'en octobre 2022 que le cours de l'action Crédit Agricole changera sa tendance court terme sans jamais casser les 10 € par le haut. 

En 2022, l'action Crédit Agricole (ACA.PA) baissera de 21,67 %. 

Comparé à son indice de référence, le CAC 40, l'action Crédit Agricole sous performe largement le CAC 40, puisque l'indice français baisse de plus de 9 % sur la même période. 

Pourquoi l'action Crédit Agricole a baissé ? 

Compte tenu de l'actualité économique (hausse des taux, changement des politiques monétaires, hausse de l'inflation), les bourses mondiales font preuve de nervosité. Les marchés boursiers restent très attentifs aux manoeuvres des banques centrales qui ont commencé à mettre une politique monétaire plus stricte quitte à obscurcir les perspectives économiques. Crédit Agricole, étant une action bancaire, a subi de plein fouet les directives des banques centrales. 

Cours de l'action Crédit Agricole en Direct -Cotation en temps réel - Historique ACA Bourse - Valeur Action Crédit Agricole

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs, ni des performances futures.  

• Performance Action Crédit Agricole 5 ans : -26.03 % 
• Performance Action Crédit Agricole 2022 : -21.67 % 

Grâce à ce graphique, vous pouvez retrouver l'évolution du cours de l'action Crédit Agricole sur 5 ans, 10 ans et bien plus ! 

Analyse Action Crédit Agricole 

Plusieurs facteurs clés peuvent être pris en compte lors de l'analyse d'une entreprise comme Crédit Agricole. Voici quelques éléments à prendre en compte :

1. Performance financière 
2. Concurrents 
3. Tendances du marché 
4. Equipe de direction 
5. Risques 

La performance financière Crédit Agricole 

Le Crédit Agricole a enregistré des résultats financiers en hausse ces dernières années. En 2021, la banque a déclaré un bénéfice net de 5.8 milliards d'euros, soit une augmentation par rapport à l'année 2019 (pré Covid) de 20,6 %.  

En 2022, la banque a déclaré un Produit Net Bancaire (PNB, équivalent au Chiffre d'Affaires) en hausse de 956 millions pour le premier semestre de l'année par rapport au premier semestre 2021, ce qui représente une augmentation de 8,4 % par rapport à la même période de l'année précédente. Le Crédit Agricole a également indiqué que ses activités de banque de détail ont eu une bonne performance et la banque a mis en place un plan de réduction des coûts visant à réaliser 1,5 milliard d'euros d'économies d'ici 2023. 

Les Concurrents de Crédit Agricole 

Le Crédit Agricole est un acteur majeur du marché bancaire français et européen et est en concurrence avec d'autres grandes institutions financières. Parmi ses principaux concurrents, on peut citer :

• BNP Paribas : L'une des plus grandes banques en Europe et un concurrent majeur du Crédit Agricole en France et à l'international. 
• Société Générale : Une autre grande banque française qui opère dans un éventail d'activités similaire à celui du Crédit Agricole. 
• Deutsche Bank : L'une des plus grandes banques d'Europe et un acteur majeur sur le marché bancaire international. 
• Groupe ING : Une grande société néerlandaise de services financiers qui opère dans plusieurs pays européens, dont la France. 
• UniCredit : Une grande banque italienne présente dans plusieurs pays européens, dont la France. 

Ce sont là quelques-uns des principaux concurrents du Crédit Agricole, mais il est également en concurrence avec d'autres grandes banques internationales et régionales, ainsi qu'avec des banques plus petites, des coopératives de crédit et d'autres prestataires de services financiers. 

Les tendances du marché Crédit Agricole 

Le Crédit Agricole opère dans le secteur hautement concurrentiel des services bancaires et financiers, qui est fortement influencé par les conditions économiques mondiales et les politiques gouvernementales. Parmi les principales tendances du marché qui ont affecté le Crédit Agricole et le secteur dans son ensemble, on peut citer : 

• Des taux d'intérêt bas : La Banque centrale européenne a maintenu des taux d'intérêt bas pendant une période prolongée, ce qui a affecté la rentabilité des banques. En revanche, les politiques monétaires ayant évoluées en 2022 (hausse des taux directeurs), la rentabilité des banques devraient être meilleures en 2023. 
• L'incertitude économique : La pandémie COVID-19 en cours a entraîné une incertitude économique importante, qui a conduit à une baisse des revenus et à une augmentation des provisions pour pertes de crédit pour de nombreuses banques. 
• Numérisation : Le secteur bancaire connaît une importante numérisation, avec un plus grand nombre de clients utilisant des services bancaires en ligne et mobiles, ce qui a entraîné des changements dans la façon dont les banques opèrent et sont compétitives. 
• Gestion des risques : Les banques font face à une pression réglementaire et sociétale croissante pour améliorer leurs pratiques de gestion des risques et de gouvernance, et pour réduire l'impact environnemental de leurs activités. 
• Concurrence accrue : Les banques sont confrontées à une concurrence accrue de la part des entreprises fintech et d'autres acteurs non traditionnels du secteur des services financiers. 

Dans l'ensemble, le Crédit Agricole et le secteur bancaire dans son ensemble sont confrontés à un environnement difficile. 

L'équipe de direction 

En 2022, le top management du Crédit Agricole est composé des personnes suivantes : 

• Philippe Brassac : Directeur général, Il est Directeur général de Crédit Agricole S.A. depuis le 1er novembre 2011. 
• Jérôme Grivet : Directeur général délégué depuis le 1er septembre 2022.
• Olivier Gavalda : Directeur général délégué depuis le 1er novembre 2022.

Les risques 

Le Crédit Agricole, comme toute autre institution financière, est exposé à une variété de risques qui pourraient avoir un impact sur ses opérations et ses performances financières. Parmi les principaux risques auxquels la banque est confrontée, on peut citer : 
Le risque de crédit : Il s'agit du risque qu'un emprunteur ne respecte pas un prêt ou une autre obligation financière, ce qui peut entraîner des pertes pour la banque. 

• Le risque de marché : Il s'agit du risque que des changements dans les conditions du marché, tels que les taux d'intérêt ou les taux de change, aient un impact négatif sur la performance financière de la banque. 
• Risque opérationnel : Il s'agit du risque de pertes résultant de processus internes inadéquats ou défaillants, de systèmes, d'erreurs humaines ou d'événements externes. 
• Risque de taux d'intérêt : Il s'agit du risque que les variations des taux d'intérêt aient un impact négatif sur la performance financière de la banque. 
• Risque de liquidité : Il s'agit du risque que la banque ne soit pas en mesure de faire face à ses obligations financières lorsqu'elles arrivent à échéance, en raison d'un manque de liquidités disponibles. 
• Risque de réputation : Il s'agit du risque que la publicité négative ou l'atteinte à la réputation de la banque ait un impact négatif sur les activités ou les performances financières de la banque. 
• Risque de conformité : Il s'agit du risque de ne pas se conformer aux lois, règlements et normes. 

Le Crédit Agricole a mis en place une série de mesures pour gérer ces risques, telles que la mise en œuvre de systèmes de gestion des risques robustes, le maintien de positions solides en matière de capital et de liquidité, ainsi que la révision et la mise à jour régulières de ses politiques et procédures de gestion des risques. 

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Dividende Action Crédit Agricole 

Le Crédit Agricole a une politique de versement de dividendes à ses actionnaires. La politique de dividende de la banque consiste à verser un dividende stable et durable, tout en tenant compte également de la performance financière et de la position du capital de la banque. 

En 2022, le Crédit Agricole a décidé de verser un dividende de 1,05 € par action. 

Il est important de noter que les dividendes sont susceptibles d'être modifiés et que la décision sur le montant et le paiement des dividendes est prise par le conseil d'administration de la banque et dépend des performances financières de la banque, de la position du capital et de l'environnement réglementaire. Les actionnaires doivent consulter le site web de la banque et les annonces pour se tenir au courant des dividendes. 

• 2022 (exercice 2021) : 1,05 € 
• 2021 (exercice 2020) :  0,80 € 
• 2020 (exercice 2019) : 0 € 
• 2019 (exercice 2018) : 0,69 € 
• 2018 (exercice 2017) : 0,63 € 

Source : Crédit Agricole 

Détachement du coupon de l'action Crédit Agricole  

Le dividende est généralement détaché au mois de mai et l'actionnaire perçoit le dividende courant juin. 

Prévisions Action Crédit Agricole - Tendances et perspectives 2023 

Le cours de l'action Crédit Agricole est orienté à la hausse depuis mi-octobre après avoir franchi le cours des 9,70 €. 

Le prix est actuellement dans le range 10,50 € - 11,30 €. Il se peut que le cours réalise plusieurs allers-retours entre ces deux prix. 
En cas de franchissement de la résistance court terme à 11,30 €, alors les 12 € seront en ligne de mire et validerait encore davantage la bonne orientation du titre. 

En revanche, en cas de cassure par le bas du support court terme à 10,50 €, la ligne de support moyen terme à 9,70 € sera en ligne de mire et la tendance moyen terme pourrait changer de sens. 

Ainsi, il est important de prendre en compte le cours des différents supports (court, moyen et long terme) ainsi que le cours des différentes résistances (court, moyen et long terme) afin de pouvoir aiguiser votre analyse technique. 

Comment acheter l'action Crédit Agricole ? 

Si vous souhaitez investir dans Crédit Agricole, vous pouvez acheter des actions de la société par le biais d'un compte de courtage. 

Pour acheter des actions Crédit Agricole, vous devez ouvrir un compte d'investissement et y transférer des fonds. Une fois les fonds disponibles, vous pouvez passer un ordre d'achat d'actions Crédit Agricole via la plateforme en ligne telle que MetaTrader 5. Le prix des actions Crédit Agricole dépendra des conditions du marché au moment de votre achat, et vous pouvez être soumis à une commission à votre courtier pour l'exécution de la transaction. 

Nous vous invitons à suivre ces étapes pour l'achat ou la vente d'actions Crédit Agricole : 

1. Connectez-vous à votre compte de trading MetaTrader 5 
2. Allez sur Insérer puis cliquez sur Voir puis Fenêtre prix pour afficher à gauche Observatoire du marché 
3. Allez dans Symboles et tapez Crédit Agricole ou ACA en temps réel dans la barre de recherche 
4. Sélectionnez l'action Crédit Agricole et cliquez sur Afficher le symbole 

La plateforme de trading vous permettra notamment de : 

• Suivre le cours de l'action en direct 
• Analyser la variation du prix de l'action dans le temps 
• Entrer en position, acheter et vendre des actions Crédit Agricole 
• Suivre et gérer les positions de trading en temps réel 
• Clôturer les positions en gain ou en perte 

Vous pensez que le cours de l'action Crédit Agricole va baisser ? Vous pouvez spéculer sur les actions à la hausse (achat) comme à la baisse (vente à découvert) à travers les CFD (contrats pour différence) en quelques clics seulement sur le compte Trade.MT5. 

Vous pensez que le cours de l'action Crédit Agricole va augmenter ? Pour investir dans le titre Crédit Agricole à long terme, et dans des actions mondiales et ETF (fonds négociés en bourse), vous avez la possibilité de choisir le compte titres Invest.MT5. 

Zoom sur l'offre Zéro Commission d'Admirals 

• Pas de frais de tenue de compte
• Si des dividendes sont versés, vous recevez 100% du dividende. Si vous avez investi dans une fraction d'action, vous recevez le dividende au prorata de la fraction d'action détenue. 
• Vous bénéficiez de commissions compétitives pour acheter des actions dans le monde entier :
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Analyse de l’entreprise Crédit Agricole | Chiffres Clés

Source : Yahoo Finance et Zone Bourse, le 30 janvier 2023 

(1)BPA (Bénéfice par Actions) qui équivaut à l’enrichissement théorique de l’actionnaire, plus il est élevé et plus l’entreprise est rentable 

(2)PER (price earning ratio) est un ratio de valorisation des entreprises. Il se calcule en prenant le cours de bourse / BPA. Théoriquement, si le PER est en dessous 10, l’action est sous-évaluée, entre 10 et 20, l’action est dans son prix, au-delà de 20 l’action est surévaluée. Mais il faut surtout la comparer avec des concurrents pour bien se servir de cet outil. 

Comparer les informations financières d'une année à une autre est important dans l'analyse financière. La comparaison permet de savoir où se situe l'entreprise, quel est son état de santé financière et ses possibilités d'évolution dans un futur proche telles que l'accès à l'endettement, le rendement de son dividende ou encore l'état de sa trésorerie. 

Les chiffres financiers 2021 du groupe Crédit Agricole sont bons. Les fondamentaux sont dans le vert et sont meilleurs que sur la période pré Covid. 

Attention tout de même, puisque les chiffres publiés sur les trois premiers trimestres 2022 font état d'un bilan plus mitigé avec des chiffres moins bons que ceux de 2021. 

Mais le plus important seront les chiffres à venir. Avec une hausse des taux directeurs, le Crédit Agricole verra sa marge sur crédit augmenté et permettra de participer davantage aux résultats financiers du groupe. 

Veuillez noter : Le rendement passé n'est pas un indicateur fiable des résultats futurs, ni du rendement futur. 

Pourquoi l'action Crédit Agricole augmente depuis le début de l'année 2023 ? 

L'action a augmenté de plus de 11 % en moins d'un mois. La raison est relativement facile à comprendre : les marges de la banque seront meilleures que prévues grâce à la hausse des taux des emprunts qu'octroient le Crédit Agricole. Egalement, le cours de bourse ayant très largement baissé par rapport au CAC 40 en 2022, un effet de rattrapage peut aussi être la raison de cette hausse. 

Attention, puisque la France n'est pas (encore) dans une situation de récession et pourrait ne pas l'être. Les fondamentaux, tels que la croissance (PIB) seront à scruter de très près pour savoir si le risque de récession planant sur l'économie de la France mais aussi sur l'économie mondiale, obligerait les politiques monétaires à resserer davantage leur politique, ce qui impacterait fortement les banques, et donc, le Crédit Agricole. 

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Conclusion  

Faut il acheter l'action Crédit Agricole ? Le Crédit Agricole est une banque avec de solides fondamentaux mais le cours connait une volatilité importante. Les résultats annuels 2022 seront dévoilés courant février et il sera important d'analyser les avancées du groupe Crédit Agricole sur le plan stratégique 2025 pour confirmer ou non la bonne tenue du cours connue en ce début d'année 2023. 

Il est important de rappeler que chaque investissement doit être validé par une recherche et une analyse personnelle.

Et vous, quel est votre avis sur l'action Crédit Agricole ? 

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FAQ Action Crédit Agricole

Comment fonctionne le Crédit Agricole ?

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