Faut-il investir sur l'action Crédit Agricole ?

Florent Dubreuil
14 Min de lecture

L'action Crédit Agricole (code ISIN : FR0000045072, EPA : ACA.PA) est échangée sur Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40. Comme pour toute action, le cours de l'action Crédit Agricole est influencé par divers facteurs, notamment les résultats financiers de la banque, les conditions du marché et le sentiment des investisseurs.

Lisez l'article jusqu'à la fin pour comprendre les enjeux du groupe CASA mais aussi les projets en cours et l'analyse de l'action Crédit Agricole.

Investir dans l'Action Crédit Agricole

Présentation du Crédit Agricole 

Le Crédit Agricole est une banque française. La particularité de cette banque est d’être à la fois mutualiste, géré en Caisse Régionale, Coopérative mais aussi côté en Bourse via Crédit Agricole S.A (CASA).

En quelques chiffres, le Crédit Agricole c’est : 

  • 53 millions de clients,
  • 11.5 millions de sociétaires,
  • 145 000 collaborateurs dans le monde. 

Crédit Agricole travaille sur 3 projets phares :

  1. Projet client dont l’objectif est de devenir la banque préférée des particuliers, des entrepreneurs et des entreprises 
  2. Projet humain et être l’employeur préféré en France dans les services financiers et dans le TOP 5 en Europe 
  3. Projet Sociétal qui permet de poursuivre l’engagement mutualiste et sociétal du groupe mais aussi de devenir le leader européen de l’investissement responsable. 

L'année boursière 2022 de l'action Crédit Agricole 

Source: Admirals MetaTrader 5 Supreme Edition, Crédit Agricole, graphique journalier (entre le 26 décembre 2021 et le 26 janvier 2023), produit le 26 janvier 2023 à 17 h. 

Note : Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs, ni des performances futures.

L'action Crédit Agricole a connu une volatilité importante en 2022.

En effet, son prix le plus haut a été connu début février 2022 à 13.26 €. Le cours de l'action a baissé jusqu'à mi-juillet 2022 pour atteindre son plus bas à 8.09€, soit une baisse de 38.99 % en six mois.

Puis l'action restera dans son range variant entre 8 € et 10 €.

Ce n'est qu'en octobre 2022 que le cours de l'action Crédit Agricole changera sa tendance court terme sans jamais casser les 10 € par le haut.

En 2022, l'action Crédit Agricole (ACA.PA) baissera de 21,67 %.

Comparé à son indice de référence, le CAC 40, l'action Crédit Agricole sous performe largement le CAC 40, puisque l'indice français baisse de plus de 9 % sur la même période. 

Pourquoi l'action Crédit Agricole a baissé ?

Compte tenu de l'actualité économique (hausse des taux, changement des politiques monétaires, hausse de l'inflation), les bourses mondiales font preuve de nervosité. Les marchés boursiers restent très attentifs aux manoeuvres des banques centrales qui ont commencé à mettre une politique monétaire plus stricte quitte à obscurcir les perspectives économiques.

Crédit Agricole, étant une action bancaire, a subi de plein fouet les directives des banques centrales. 

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3 raisons d’acheter l’action Crédit Agricole 

Afin d’analyser l’action Crédit Agricole, prenons en compte trois raisons d’acheter l’action Crédit.

Performance financière solide 

Les résultats du Crédit Agricole sont impressionnants depuis deux ans. En effet, le groupe CASA a publié ses résultats annuels pour l’exercice 2022 au mois de février 2023. Malgré une baisse de 7 % du chiffre d’affaires, les résultats restent à des niveaux historiques.

Le Return on Equity du groupe a continué à progresser en 2022 ce qui permet de montrer aux investisseurs que l’entreprise Crédit Agricole a réussi à augmenter ses bénéfices tout en maintenant ses capitaux propres

Également, en 2022, la banque a tenu à rappeler sa politique de provisionnement prudente. En effet, CASA détient plus de 9.3 milliards d’euros de stock dont 6 milliards d’euros pour risques avérés de pertes de crédit. Compte tenu de la montée des taux mais aussi de l’inflation, la stratégie prudente de CASA pourrait être un élément fort du groupe dans les mois et années à venir. 

Dividende élevé

Le Crédit Agricole verse un dividende important. Pour 2022, CASA a proposé à ses actionnaires de verser 1.05 € par action

La cotation de l’action Crédit Agricole avoisinant les 10 €, le rendement est alors d’environ 10 %

Le Crédit Agricole verse des dividendes en augmentation régulière depuis plusieurs années. 

Attention : le dividende ne doit pas être le seul facteur à prendre en compte pour investir dans une action. 

Positionnement sur le marché 

Le Crédit Agricole est une banque connue et reconnue en France mais aussi en Europe. En effet, l’image de la banque de proximité auprès de la clientèle de particuliers mais aussi des entreprises est un atout fort du Crédit Agricole.

L’image du Crédit Agricole est liée au fait qu’elle soit une banque mutualiste et coopérative, présente dans le développement des territoires.

Le groupe CASA c’est : 10ème banque dans le monde, 3ème en Europe, 1ère banque et bancassureur en Europe, 1er gestionnaire d’actifs européen. 

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2 raisons de rester à l’écart de l’action Crédit Agricole

Maintenant, analysons deux facteurs risques de l’action Crédit Agricole.

Industrie bancaire 

En mars 2023, c’est la faillite de la banque Silicon Valley Bank qui a provoqué un séisme sur le secteur bancaire. La SVB était réputée pour travailler avec les starts up américaines. Après plusieurs mauvais investissements et un problème de diversification de son portefeuille boursier, la faillite de la SVB a fait craindre une contagion aux autres banques. Les autorités US ont subvenu aux besoins des clients des différentes banques pour éviter la contagion. 

En Europe c’est le Crédit Suisse qui a provoqué une onde de choc sur les marchés. La deuxième banque suisse a annoncé des pertes de plusieurs milliards d’euros. La Saudi National Bank, qui était entrée au capital du Crédit Suisse en 2022 a indiqué qu’elle ne comptait pas injecter davantage d’argent pour subvenir aux besoins de la banque.

Alors, un risque de faillite a provoqué une onde de choc sur les marchés boursiers européens. Les investisseurs ont eu peur de la contagion et du risque systémique que pourrait provoquer la faillite du Crédit Suisse. C’est la Banque Centrale Suisse qui a alors assuré le Crédit Suisse de son soutien dans un premier temps, puis du rachat du Crédit Suisse par UBS ont permis au secteur bancaire de souffler. 

Risque de Crédit

Le secteur bancaire peut vaciller compte tenu de l’actualité macroéconomique et de la politique monétaire menée : hausse des taux d’intérêts rapide, variations des marchés financiers, risque de crédit... Ces risques peuvent alors diminuer les résultats du Crédit Agricole et amener le cours de bourse à la baisse. 

Le risque de crédit est important en période de hausse des taux mais aussi en période d’inflation, puisque les particuliers et les entreprises peuvent avoir du mal à rembourser leur crédit. 

C’est la raison pour laquelle le Crédit Agricole a préféré augmenter ses niveaux de provisionnement en tenant compte de plusieurs scénarios économiques pondérés comme une dégradation des perspectives économiques (baisse du PIB). 

Cours de l'action Crédit Agricole en Direct - Cotation en temps réel - Historique ACA Bourse - Valeur Action Crédit Agricole 

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs, ni des performances futures.

  • Performance Action Crédit Agricole 5 ans : -26.03 %
  • Performance Action Crédit Agricole 2022 : -21.67 %

Grâce à ce graphique, vous pouvez retrouver l'évolution du cours de l'action Crédit Agricole sur 5 ans, 10 ans et bien plus !

Action Crédit Agricole Dividende

Le Crédit Agricole verse des dividendes à ses actionnaires depuis de longues années (hors Covid). 

Toucher un dividende permet à un actionnaire d’augmenter la rentabilité de l’action qu’il détient dans son portefeuille. 

En 2023, le Crédit Agricole a décidé de verser un dividende de 1,05 € par action (inchangé par rapport à 2022). 

  • 2023 (exercice 2022) : 1.05 € 
  • 2022 (exercice 2021) : 1,05 €
  • 2021 (exercice 2020) : 0,80 €

Source : Crédit Agricole

Détachement du coupon de l'action Crédit Agricole

Le dividende est généralement détaché au mois de mai et l'actionnaire perçoit le dividende courant juin.

Investir Action Crédit Agricole

Action Crédit Agricole prévision 

Source: Admirals MetaTrader 5 Supreme Edition, ACA, graphique journalier (entre le 26 août 2022 et le 13 avril 2023), produit le 13 avril 2023 à 11 h.

Note : Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs, ni des performances futures.

Alors que la tendance court terme est baissière, le cours de bourse de l’action Crédit Agricole a réussi à rebondir sur sa ligne de support moyen terme à 9.90 €

Le prix est actuellement dans son range 10,40 – 10,80 €. Il est possible que le prix réalise plusieurs allers-retours entre ces deux prix. 

En cas de cassure de la résistance court terme à 10,80 €, les 11.20 € seront en ligne de mire et la tendance pourrait repartir à la hausse. 

En revanche en cas de cassure des 9,90 €, le cours sera toujours en tendance baissière. Alors le support long terme à 8.20 € sera en ligne de mire. 

Analyse de l’entreprise Crédit Agricole | Chiffres Clés 

  2020 2021 2022
Capitalisation = valeur de l'entreprise (en million, €) 29 742 37 777 30 049
Bénéfice net par action (1) (€)  0.80 1.84 1.68
Dividende  0.85 1.05 1.05
Rendement  3.00 % 8.37 % 10.70 %
PER (2)  12.8x

6.82x

5.85x
Chiffre d'Affaires (en million, €) 20 500 22 657 23 801
Résultat d'Exploitation (en millions, €) 7 959 9 047 9 222
Résultat net 2 692 5 844 5 437 

Source : Zone Bourse, le 13 avril 2023

(1)BPA (Bénéfice par Actions) qui équivaut à l’enrichissement théorique de l’actionnaire, plus il est élevé et plus l’entreprise est rentable.

(2)PER (price earning ratio) est un ratio de valorisation des entreprises. Il se calcule en prenant le cours de bourse / BPA. Théoriquement, si le PER est en dessous 10, l’action est sous-évaluée, entre 10 et 20, l’action est dans son prix, au-delà de 20 l’action est surévaluée. Mais il faut surtout la comparer avec des concurrents pour bien se servir de cet outil.

Comparer les informations financières d'une année à une autre est important dans l'analyse financière. La comparaison permet de savoir où se situe l'entreprise, quel est son état de santé financière et ses possibilités d'évolution dans un futur proche telles que l'accès à l'endettement, le rendement de son dividende ou encore l'état de sa trésorerie.

Les chiffres du Crédit Agricole se situent sur des niveaux historiques du groupe et sont plus élevés qu'avant la période Covid. 

Le résultat net, même si en baisse de 7 % par rapport à 2021, montre la solidité du groupe CASA et demeure au-dessus des estimations des analystes. Le groupe Crédit Agricola S.A a d’ailleurs confirmé ses objectifs de rentabilité à moyen terme

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Comment acheter l'action Crédit Agricole ?

Si vous souhaitez investir dans Crédit Agricole, vous pouvez acheter des actions de la société par le biais d'un compte de courtage.

Pour acheter des actions Crédit Agricole, vous pouvez ouvrir un compte d'investissement et y transférer des fonds. Une fois les fonds versés, vous pouvez passer un ordre d'achat d'actions Crédit Agricole via la plateforme en ligne telle que MetaTrader 5 ou la plateforme Trading Natif d’Admirals. Le prix des actions Crédit Agricole dépendra des conditions du marché au moment de votre achat, et vous pouvez être soumis à une commission à votre courtier pour l'exécution de la transaction.

Nous vous invitons à suivre ces étapes pour l'achat ou la vente d'actions Crédit Agricole :

  1. Connectez-vous à votre compte de trading MetaTrader 5
  2. Allez sur Insérer puis cliquez sur Voir puis Fenêtre prix pour afficher à gauche Observatoire du marché
  3. Allez dans Symboles et tapez Crédit Agricole ou ACA en temps réel dans la barre de recherche
  4. Sélectionnez l'action Crédit Agricole et cliquez sur Afficher le symbole

La plateforme de trading vous permettra notamment de :

  • Suivre le cours de l'action Crédit Agricole en direct
  • Analyser la variation du prix de l'action dans le temps
  • Entrer en position, acheter et vendre des actions Crédit Agricole
  • Suivre et gérer les positions de trading en temps réel
  • Clôturer les positions en gain ou en perte

Vous pensez que le cours de l'action Crédit Agricole va baisser ? Vous pouvez spéculer sur les actions à la hausse (achat) comme à la baisse (vente à découvert) à travers les CFD (contrats pour différence) en quelques clics seulement sur le compte Trade.MT5.

Vous pensez que le cours de l'action Crédit Agricole va augmenter ? Pour investir dans le titre Crédit Agricole à long terme, et dans des actions mondiales et ETF (fonds négociés en bourse), vous avez la possibilité de choisir le compte titres Invest.MT5

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Conclusion

Le Crédit Agricole est une banque avec de solides fondamentaux mais le cours connait une volatilité importante. Les résultats annuels 2023 ont été moins bons qu'en 2022 mais reste sur des niveaux historiques.

Il est important de rappeler que chaque investissement doit être validé par une recherche et une analyse personnelle. 

Et vous, quel est votre avis sur l'action Crédit Agricole ?

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FAQ Action Crédit Agricole

Où est cotée l'action Crédit Agricole ? 

L'action Crédit Agricole est cotée à l'Euronext Paris.

Comment fonctionne le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole est une banque mutualiste. Son fonctionnement se fait grâce aux clients détenteurs de parts sociales Crédit Agricole qui votent les décisions lors de l'Assemblée Générale. A sa tête, le Crédit Agricole S.A (CASA) est la maison mère du groupe qui est cotée en bourse. 

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