Passiivne sissetulek: ideid aastaks 2024

Ausalt öeldes otsivad kõik viise, kuidas luua endale passiivne sissetulek. Kuna elukallidus näib igal aastal tõusvat, suurenevad ka inimeste kohustused ja eesmärgid. Võib-olla soovid osta uue kodu, maksta oma laste hariduse eest, saada oma unistuste auto või lihtsalt minna puhkusele ja reisida.

Kuna enamikul ei ole aega teiseks töökohaks, on mõistlik mõelda välja teine, loomingulisem viis lisatulu teenimiseks, mis hõlmaks passiivse sissetuleku loomist ja aitaks astuda sammu finantsvabaduse poole.

Selles artiklis saad teada, kuidas luua endale täiendavat passiivset lisasissetulekut ja jagan ideid, millega saad sel aastal alustada.

Mis on passiivne sissetulek?

Ilmselt paljud meist on vähemalt korra kuskil kuulnud terminit "passiivne sissetulek". Kuna asju tuntakse sageli nende vastandite järgi, määratleme kõigepealt mida tähendab "aktiivne sissetulek".

Aktiivne sissetulek on raha, mida teenid oma regulaarsete, lepinguliste jõupingutuste ja tegevustega, ehk oma tavalises päevatöös, saades tasu iga kord, kui pakute kliendile oma teenust või toodet, mis tähendab, et peate olema kohal iga kord, kui soovite tasu saada. See on kõige levinum sissetuleku või palga teenimise meetod.

Passiivsed sissetulekuvood toovad teile regulaarselt raha muust allikast kui päevatöö või tööleping. See on levinud viis finantsvabaduse poole liikumiseks, sest ei oma niivõrd tugevat seost aja ja teenitud raha vahel kui aktiivse sissetuleku teenimine. Kuidas aga passiivset sissetulekut teenida? Kõige levinumad viisid, kuidas passiivset sissetulekut teenitakse, on järgmised:

• Kinnisvara üürimine
• Investeerimine aktsiaturul
• Ettevõtted, mis ei vaja teie aktiivset osalemist organisatsioonilistes protsessides

Vastates küsimusele, kuidas luua passiivset tulu, on oluline meeles pidada ühte olulist detaili: arvamus, et passiivsed sissetulekuallikad ei nõua raha teenimiseks tööd või et see rikastab kiiresti, on vale.

Näiteks võid oma eelseisva investeeringu jaoks vajada kinnisvara hooldust, tooteuuendusi ja turuanalüüsi, et saaksid hoida oma passiivsed tuluvood liikumas.

Üks peamisi tegureid passiivsete sissetulekuvoogude liikumas hoidmiseks on ja luua strateegia, mis on teejuhiks sinu äris ja teenib tulu, et suurendada teie rahalist kindlustunnet.

Kuidas aga passiivset sissetulekut siis teenida? Järgenvalt uurime kõige levinumaid meetodeid, mida passiivse sissetuleku loomiseks kasutatakse.

Kas tunned huvi kauplemise reaalsetes ja reaalajas turutingimustes harjutamise vastu? Kui jah, siis ava tasuta demokonto ja täiustada oma oskusi enne kui päristurgudele suundud! Alustamiseks kliki alloleval reklaamil:

Passiivne sissetulek kinnisvaraga

Esimest korda kinnisvarasse investeerimisest kuuldes, võid mõelda kinnisvara ostmisest, et siis oodata, kuni selle hind tõuseb. See on traditsiooniline "osta ja hoia" meetod. Oodates saad aga selle välja rentida, et iga kuu tasu teenida. Kuid uurime üht uusimat viisi, kuidas juba olemasoleva kinnisvaraga potentsiaalselt passiivselt lisatulu luua.

Airbnb

Airbnb teenused on viimastel aastatel muutunud väga populaarseks ja need on levinud viis passiivse sissetuleku teenimiseks.

Kui sul on oma kinnisvara, võiksid uurida kohalikke seadusi, regulatsioone ning maksusüsteemi ja kaaluda oma korteri või maja Airbnb-sse ülespanemist.

2020. aastal leidis aset Airbnb esmane avalik pakkumine (IPO). 

Airbnb tulu sõltub peamiselt hooajast, peegeldades turismisektorit. Turismi maht erineb riigiti, sõltutes muuhulgas koolivaheaegadest ja ilmast. Põhja-Ameerika, Euroopa, Lähis-Ida ja Aafrika (EMEA) annavad vastavalt 41% ja 40% ettevõtte tuludest.

Nagu iga kiiresti arenev ettevõte, peab ka Airbnb investeerima kapitali, et säilitada oma eelis konkurentide ees.

Airbnb ei näi lähitulevikus dividendimakseid plaanivat, arvestades selle kasvumudelit.

Meeldetuletus

Enne Airbnbs passiivse sissetuleku loomist tuleb mõnda olulist tegurit kaaluda.

Enne renditurule sisenemist tuleb uurida hindu ja konkurente. Pead endalt küsima, kas sinu kinnivaral on üldse turgu.

Regulaarne kinnisvara rentimine ei ole ka riskivaba lisaraha allikas. Airbnb kinnisvarahaldur peab arvestama võimalike kahjude, täiendavate hoolduskulude ja suuremate makstavate arvetega. Peaksid seda kõike ja palju muud oma eelarves arvestama.

Kinnisvarasse investeerimine börsi kaudu

Kuidas investeerida kinnisvarasse börsi kaudu, et täiendavat passiivset tulu teenida?

Aktsiaturul leidub palju erinevaid kinnivarasektori varasid, mida passiivsete tuluvoogude loomiseks kasutada. Neil kõigil on oma erinevused, mistõttu uurime, milliseid passiivse sissetuleku võimalusi igaüks neist pakub:

Börsil kaubeldav fond (ETF)

Börsil kaubeldav fond ehk ETF on börsil noteeritud investeerimisfond. ETF-id on väärtpaberid, mida saab aktsiaturul börsimaakleri kaudu osta ja müüa. Need fondid pakuvad ligipääsu erinvatele varaklassidele, alates traditsioonilistest aktsiatest kuni valuutade või tooraineteni.

Börsil kaubeldavad fondid sarnanevad investeerimisfondidega, kuid pakuvad madalamaid kulusid ja suuremat hajutust.

Kui soovid kinnisvarasse passiivse tuluallika loomiseks investeerida, kuid eelistad oma riski hajutada, tasub kindlasti ETF-ide peale mõelda. Lisaks ei nõua ETF-i investeerimine rohkelt eelnevat uurimistööd iga ettevõtte kohta, nagu on vajalik traditsiooniliste aktsiate puhul.

Kui see on sinu jaoks uus teema, võid kaaluda veebipõhiste analüüsitööriistade abil väärtpaberite liikumise jälgimist. See võib aidata sul otsustada, millised ETF-id sobivad kõige paremini just sinu investeerimiseesmärkidega.

Börsil kaubeldav kinnisvarafond (REIT)

Börsil kaubeldav kinnisvarafond (REIT) on üksus, mis loob või haldab kinnisvara lisatulu teenimiseks. See võib olla üks viis passiivse sissetuleku teenimiseks kellelegi, kes on valmis ennast natuke REIT-ide kohta harima.

REIT-idele kehtivad erinõuded, näiteks peavad need jaotama suure osa oma tulust didivdendimaksetena aktsionäridele. Makstavate dividendide tõttu, näevad mõned neid passiivse sissetuleku teenimise võimalusena.

REIT-mudel võimaldab üldjuhul üksikinvestoritel omada selles investeerimisfondide portfellis loetletud erinevate üksuste aktsiaid. Kinnisvaraks võib olla korterid, tervishoiuasutused, hotellid, büroohooned, tööstushooned jne.

Enamik neist fondidest on spetsialiseerunud konkreetsele sektorile ning keskenduvad oma aja, energia ja raha sellele kinnisvaraturu segmendile. Kuid nende portfellid sisaldavad ka mitmekesistatud varasid, millel on erinevad omadused.

Lihtsamalt öeldes võib REIT-i pidada avalikuks ettevõtteks, mis haldab või finantseerib kinnisvara, pakkudes rahalist tulu. Need fondid loovad oma investoritele püsiva passiivse sissetuleku, kuid pakuvad suhteliselt madalat kapitali kasvu.

Meeldetuletus

REIT-e võib küll veebipõhise passiivse lississetulekuna kaaluda, kuid tuleb meeles pidada, et neisse edukas investeerimine võib olla keeruline. Enne investeeringu valimist pead tegema korralikku uurimistööd. Samuti tuleb mõelda väljakutsetele, millega ettevõtted, millesse investeerimist kaalud, silmitsi seisavad, näiteks kasumi vähenemine, väljakutsed kasumi ja sissetuleku saavutamisel, füüsiline kinnisvaraäri ja sellega seotud kriisid, nagu 2008. aasta hüpoteeklaenude kriis USA-s.

Kinnisvaraettevõtete aktsiad

Maailma börsidel on palju kinnisvaraga seotud ettevõtteid. Saad osta või investeerida ühte või mitmesse selle sektori ettevõtte aktsiasse, kulutades vähem raha kui oleks vaja päris kinnisvara ostmiseks. See muudab kinnisvaraaktsiatega kauplemise üheks passiivse sissetuleku teenimise viisiks.

Kinnisvaraettevõtted ei paku mitte ainult eluaset, vaid ka hotelle, kuurorte, toidupoode, tervisekeskusi ja palju muud. Seetõttu soodustab paljude erinevate kinnisvarasektori ettevõtete aktsiate omandamine mitmekesistamist. Lisaks pakuvad mõned ettevõtted aktsionäridele dividende, mis on lisaboonus (ja levinud viis, kuidas investorid teenivad oma aktsiainvesteeringutelt passiivset tulu - sellest räägin järgmisena).

Kas kaupled juba tipptasemel mitme varaklassiga platvormil? Kui ei, klõpsa alloleval reklaamil!

Meeldetuletus

Investeerimiseks parimaid aktsiaid valides on paljude investorite nimekirjade tipus suuri dividende maksvad aktsiad. Miks mitte? Kui investor suudab valida mõned kõrge tootlusega aktsiad, saab ta kasu nii aktsiahindade kasvust, kui ka regulaarsetest dividendimaksetest.

Dividendiaktsiad on avalike ettevõtete aktsiad, mispuhul makstakse osa nende kasumist oma aktsionäridele. Dividende makstakse tavaliselt kord kvartalis ja need on võimalus aktsionäridel jagada ettevõtte edu ja saada automaatset tulu. Enamik dividende on rahalisel kujul.

Need on aktsiapõhised rahamaksed investoritele. Näiteks BlackRock Inc, maailma suurim varahaldur ja ETF-ide emiteerija, tegi oma viimase kvartalimakse 6. septembril 2024, mis oli 5,10 dollarit aktsia kohta - seda nimetatakse dividendisummaks ja see võib muutuda igas kvartalis.

Allikas: Streetinsider.com

Dividendimaksed muudavad seda tüüpi aktsiad eriti atraktiivseks inimestele, kes on huvitatud passiivse tulu teenimisest.

Kui teete otsid ideid passiivse sissetuleku teenimiseks ja kaalud aktsiatesse investeerimist, on mõned põhipunktid, mida enne kauplemisega alustamist kaaluda.

Investeerimiseks õigete aktsiate valimiseks peavad sul olema põhjalikud teadmised aktsiaturust ja riskist kaotada oma investeeringu ebaõige analüüsi ja uuringute tõttu. Peaksid arvestama, et dividendid võivad regulaarselt muutuda, sõltuvalt iga ettevõtte finantsseisundist antud kvartalis.

Seetõttu tuleb oma passiivse sissetuleku sihitud tasemel hoidmiseks iga ettevõtte finantsolukorda pidevalt uurida ja analüüsida.

Lisainfo saamiseks loe meie artiklit "Parimad aktsiad, mida osta".

Investeerimine võlakirjadesse

Võlakirjad on fikseeritud tulumääraga toode, mis on meetod, millega erinevad asutused ja institutsioonid saavad pikaajaliselt raha koguda. Kuigi on olemas erinevat tüüpi võlakirju, toimivad kõik võlakirjad samal põhimõttel ja võivad olla nutikas meetod passiivsete tuluvoo loomiseks.

Võlakirjad on võla liik. Teisisõnu on see lubadus maksta, mille võlakirja väljaandja teatud tingimustel võlakirja omanikule annab. Võlakirjade väljaandja omab võlga ja võlakirjade ostja on see, kes raha annab.

Võlakirjade väljaandja saab seejärel sellega rahastada mis tahes kulutusi. Vastutasuks maksavad nad võlakirjade eluea jooksul regulaarselt fikseeritud intressi (just nende maksetega lood võlakirjade kaudu passiivse tuluvoo). Võlaperioodi lõpus loetakse võlakiri tasumisele kuuluvaks ja väljaandja maksab võla põhisumma tagasi.

Intressimäärade ja võlakirjade vahel on tihe suhe. Kuna võlakirjad maksavad perioodiliselt fikseeritud summa, muutuvad need intressimäärade langedes atraktiivsemaks ja hindade tõustes vähem atraktiivseks. Seetõttu võivad võlakirjade turuhinnad emissioonihinnast erineda ja neid kasutatakse sageli keskmise ja pika plaani intressimäära prognoosiks.

Loomulikult mõjutab konkreetse võlakirja hinda ka see, kui muutub arvamus väljaandja krediidivõimekusest.

Enne kui investeerid võlakirjadesse, et passiivset sissetulekut teenida, tuleks kaaluda ka nendega seotud krediidiriske, nagu inflatsiooniriskid ja intressiriskid, mis võivad mõjutada teie investeeringut ja sellest tulenevat lisatulu.

Võlakirjade kohta saad lähemalt lugeda meie artiklist "Mis on võlakirjad?".

Partnerlusturundus

Partnerlusturundus (inglise keeles affiliate marketing) tähendab, et reklaamid kolmanda osapoole pakutavat toodet või teenust. Teenid vahendustasu, kui kolmas isik teeb sinu tegevuse tõttu ostu. Kauplemise kontekstis tähendab see lingi pakkumist välise maakleri veebisaidile või kauplemisplatvormile.

Kui keegi klikib sinu lingil ja seejärel registreerub maakleri veebilehel, maksab viimane sulle vahendustasu, mis põhineb tavaliselt esialgse sissemakse suurusel, tulevikus tehtavate tehingute protsendil või mõnel muul tingimusel.

Näiteks CPA (Cost Per Action) partnerlusprogrammis põhineb sinu tasu sellel, kas kolmas isik teeb teatud toimingu, näiteks avab konto, tellib uudiskirja või teeb mõne muu toimingu. Tegevus, mille eest sulle makstakse, on eelnevalt lepingus täpsustatud. Need struktuurid võivad olla väga erinevad.

Kuigi partnerlusturundus ei ole täiesti passiivne, on see üks levinumaid passiivse sissetuleku allikaid mida pakub töö internetis.

Siiski on siin üks aga. Sa pead olema realistlik. See ei ole tõenäoliselt märkimisväärne sissetulekuallikas kui sul ei ole juba väga suure liiklusega veebilehte või kui sa pole valmis tegema suuri jõupingutusi, et see õnnestuks.

On mõistlikum käsitleda seda täiendava passiivse sissetuleku allikana, mis on sekundaarne sissetulekuvoog, mis hästi teostatuna võib viia suhteliselt tagasihoidliku ajainvesteeringuga kõrge tootluseni.

Meeldetuletus

Partnerlusturundus vajab oskusi, tööriistu ja aega huvitava sisu loomiseks, et meelitada potentsiaalseid kliente ja muuta see üheks teie peamiseks passiivseks sissetulekuallikaks.

Algusest alustades kulub aega ja energiat, et luua oma külastusvoog ja kaasata oma publik. Suure konkurentsi tõttu võivad nad minna üle järgmisele turundajale või suunamudijale.

Lisateavet Admiralsi Forexi partnerlusprogrammi ja vahendustasude struktuuri kohta leiad siit.

Kogukondlik laenamine (P2P)

Kogukondlik laenemine (inglise keeles peer-to-peer lending ehk P2P) on viimastel aastatel olnud palju populaarsust kogunud ja kui sinu laenul on hea tootlus, saad sihtida umbes 10% aastas oma esialgsest krediidiinvesteeringust.

P2P laenamiseks on palju veebiplatvorme, kus saad alustada väikestest summadest ja liikuda aja jooksul suuremate laenusummadeni - kõik sõltub sinu riskijuhtimisest ja strateegiast.

Tavaliselt küsivad kasutajad vajalikku summat platvormide kaudu või kontoris, (kui see olemas on) ja laenuandjad laenavad neile selle raha või osa sellest, mis seejärel aja jooksul koos intressidega tagastatakse. See on veel üks huvipõhine viis passiivse tulu teenimiseks.

Enne kui otsustate alustada P2P laenamist, tuletan meelde, et on mimeid põhjuseid, miks paljud ei pea seda väga heaks passiivseks sissetulekuallikaks.

Laenamisega kaasnevad ka oma riskid ja oma riskijuhtimises tuleb hoolikas olla. Mitut laenu andes pead arvestama oma raha kaotamise riskidega ja veenduma, et saadud maksed ei ole petturlikud ja et need on õigeaegsed.

Kaaluda tuleb ka tugevat konkurentsi pankade poolt.

Näiteks lõi Morgan Stanley aktsia hind pärast kõrgeid dividende terve 2020. aasta uue rekordi. Kaasnevate riskide tõttu ei pea osad investorid seda heaks lisaraha teenimise viisiks. Teadmised ja turu, milllel tegutseda plaanid, mõistmine on rahaliste kahjude minimeerimiseks hädavajalikud.

Kas soovid end alati kursis hoida? Kaalu meie tasuta veebikoolitusi, kus kauplemiseksperdid jagavad teadmisi ja strateegiaid! Lisateabe saamiseks kliki alloleval reklaamil:

Rendi oma auto

Rentimine ja laenamine ei piirdu kinnisvara ega rahaga. Passiivse sissetuleku teenimiseks saad ka oma autot rentida. Veebiplatvormid, sotsiaalmeedia grupid ja muud tüüpi reklaamid pakuvad selleks mitmeid viise. Tegu on põhivajadusega ja paljud inimesed vajavad autot igapäevaselt. Kui sinu teenust ja autot kasutatakse, võib see luua sulle püsiva passiivse sissetuleku.

Meeldetuletus

Enne auto rentimist lisasissetuleku teenimiseks arvesta, et see võib nõuda lisahooldust ja -kulusid ning kallimat kindlustust ja kõrgemaid makse. Seega veendu enne autorendiäri alustamist, et oled oma autorendiga seotud kulud välja arvutanud.

Veel ideid passiivse sissetuleku teenimiseks

Lisaks puhtalt passiivse tulu teenimisele saad lisaraha ka teiste kodust töötamise viiside kaudu teenida. Mõned on poolpassiivsed, teised aktiivsed. Nende eeliseks on töö internetis ehk kaugtöö.

Veebiettevõte ja vabakutseline töö

Saad luua oma veebilehe teenuste pakkumiseks, olgu need siis auditeerimine, digitaalne turundus, disain, arhitektuuriprojektid jne. Saad veebi klientide sihtrühmani jõudmiseks kasutada, et luua poolpassiivse sissetulekuga ettevõte.

Samuti saad luua poolpassiivse sissetuleku, tegeledes toodete edasimüügiga või müües käsitööd platvormidel nagu Amazon.

Kui teed alguses kõvasti tööd ja mõistad, mida pead Amazonis edukalt müümiseks tegema, on võimalik, et see võib osutuda stabiilseks passiivseks sissetulekuallikaks.

Veebikursused ja õpetamine

Üks viis lisatulu teenimiseks on on enda andega seotud teema kohta veebis õpetamine ja kursuste pakkumine. Tegu on küll aktiivse sissetulekuallikaga, kuid see saab teha kodut lahkumata, pakkudes paindlikkust, mida füüsiline kontorikeskkond ei võimalda.

Kokkuvõte

Passiivse lisasissetuleku otsimisel ei ole kõigile ühest vastust. See varieerub inimeste vahel vastavalt nende oskustele, olemasolevatele ressurssidele, isiklikele eesmärkidele, finantseesmärkidele ja tulevastele prioriteetidele.

Enne mis tahes tegevuse alustamist pead alati uurima sellega seotud riske ja looma hea plaani.

Võid luua mitmeid passiivse sissetuleku allikaid, kui suudad oma plaane hallata ja riske maandada. Pea alati meeles, et tuleb omada head ja saavutatavat strateegiat ning ära unusta riske.

Alati veendu, et sinu sissetulekud ja kulud oleksid aktiivsete ja passiivsete tuluvoogude vahel tasakaalus. Jää sihikindlaks ja mitmekesista oma sissetulekuallikaid.

Teised artiklid, mis võivad sulle huvi pakkuda:

Hiina börs: kuidas investeerida Hiina majandusse

Idufirmadesse Investeerimine: kuidas ja miks?

ETF investeerimine: tähendus ja parimad ETF-id aastal 2024

Admiralsist

Reguleeritud ja auhinnatud kauplemisteenuse osutajana pakume juurdepääsu maailma kõige populaarsematele kauplemisplatvormidele. Admirals pakub võimalust kaubelda aktsiate, Forexi, indeksite, toorainete ja börsil kaubeldavate fondide (ETF) hinnavahelepingutega (CFD) ning aktsiatega.

TEAVE ANALÜÜTILISTE MATERJALIDE KOHTA  

Käesolev teave väljendab täiendavat informatsiooni kõikide analüüside, hinnangute, prognooside, ennustuste, turuülevaadete, nädalaprognooside ning mistahes teiste sarnaste hinnangute või informatsiooni kohta (edapidi „Analüüs"), mis on avalikustatud Admiralsi veebilehel. Enne investeerimisotsuse tegemist palume Teil pöörata tähelepanu alljärgnevale:  

• Tegemist on sisuturundusega. Sisu avaldatakse ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena. See ei ole koostatud kooskõlas investeerimisuuringute sõltumatuse edendamiseks kavandatud juriidiliste nõuetega ning selle suhtes ei kohaldata enne investeerimisuuringute levitamist mingisugust ärikeeldu. 
• Iga investeerimisalase otsuse näol on tegemist kliendi isikliku otsusega ning Admirals ei vastuta otsusest tekkinud kahju eest, olenemata sellest, kas otsuse tegemisel on tuginetud Analüüsis esitatud teabele või mitte. 
• Klientide huvide kaitsmiseks ning analüüsi objektiivsuse kahjustamise vältimiseks on Admiralsi kehtestanud vastavad sisekorrad huvide konfliktide tuvastamiseks ning käitlemiseks. 
• Analüüsi on koostanud sõltumatu analüütik (Alexandros Theophanopoulos, edaspidi "autor") autori isiklike hinnangute põhjal. 
• Kuigi kasutusele on võetud kõik mõistlikud meetmed tagamaks, et analüüsi allikad oleksid usaldusväärsed ning sisalduv informatsioon oleks esitatud võimalikult arusaadavalt, õigeaegselt, täpselt ning täielikult, ei garanteeri Admiralsi analüüsis sisalduva teabe täpsust või täielikkust. 
• Analüüsis avaldatud teave finantsinstrumentide varasema või modelleeritud tootluse kohta ei tähenda Admiralsi poolset otsest või kaudset lubadust, garantiid või viidet järgmiste perioodide tootluse kohta. Finantsinstrumendi väärtus võib nii kasvada kui kahaneda ning vara väärtuse säilimine ei ole garanteeritud. 
• Võimendatud tooted (sealhulgas hinnavahelepingud), on spekulatiivse iseloomuga ning võivad kaasa tuua nii kahju kui kasu. Enne kauplemise alustamist palume teha kindlaks, et mõistate täielikult  kaasnevaid riske.