Passiivne sissetulek: ideid aastaks 2025

Kuna elukallidus näib igal aastal tõusvat, suurenevad ka inimeste kohustused ja eesmärgid. Enamikul ei ole aga aega teiseks töökohaks, mistõttu kaaluvad mõned teist, loomingulisemat viis lisatulu teenimiseks, mis hõlmaks passiivse sissetuleku loomist. Eestis on selleks erinevaid võimalusi, kuid pöörame erilist tähelepanu just pikaajalistele jätkusuutlikele lähenemisviisidele nagu nutikas investeerimine.

Selles artiklis sisalduv info on avaldatud ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena. Enne investeerimisotsuse tegemist konsulteeri finantsnõustajaga.

Mis on passiivne sissetulek?

Ilmselt paljud meist on vähemalt korra kuskil kuulnud terminit "passiivne sissetulek". Kuna asju tuntakse sageli nende vastandite järgi, määratleme kõigepealt mida tähendab "aktiivne sissetulek".

Aktiivne sissetulek on raha, mida teenid oma regulaarsete, lepinguliste jõupingutuste ja tegevustega, ehk oma tavalises päevatöös, saades tasu iga kord, kui pakute kliendile oma teenust või toodet, mis tähendab, et pead olema kohal iga kord, kui soovid tasu saada. See on kõige levinum sissetuleku või palga teenimise meetod.

Passiivne sissetulek viitab rahale, mida on võimalik teenida väiksema otsese kaasatusega kui aktiivse tööga, kuigi tulu pole garanteeritud ning nõuab sageli eeltööd ja näiteks rendile antud vara hooldust. See võib pakkuda täiendavat sissetulekuallikat, kuid nõuab hoolikat planeerimist ja riskianalüüsi. Kuidas aga passiivset sissetulekut teenida? Levinud viisid on näiteks:

• Kinnisvara üürimine
• Investeerimine aktsiaturul
• Ettevõtted, mis ei vaja teie aktiivset osalemist organisatsioonilistes protsessides

Siinpuhul on oluline meeles pidada ühte olulist detaili: arvamus, et passiivsed sissetulekuallikad ei nõua raha teenimiseks tööd või et see rikastab kiiresti, on vale.

Näiteks võid oma eelseisva investeeringu jaoks vajada kinnisvara hooldust, tooteuuendusi ja/või turuanalüüsi, et saaksid hoida oma passiivsed tuluvood liikumas.

Üks peamisi tegureid passiivse sissetuleku loomiseks ja säilitamiseks on luua teejuhina toimiv põhjalik strateegia.

Kuidas aga passiivset sissetulekut siis teenida? Järgnevalt uurime mõningaid levinumaid meetodeid.

Kas tunned huvi kauplemise reaalsetes ja reaalajas turutingimustes harjutamise vastu? Kui jah, siis saad avada tasuta demokonto ja täiustada oma oskusi enne kui päristurgudele suundud. Alustamiseks kliki alloleval reklaamil:

Kinnisvara

Esimest korda kinnisvarasse investeerimisest kuuldes, võid mõelda kinnisvara ostmisest, et siis oodata, kuni selle hind tõuseb. See on traditsiooniline "osta ja hoia" meetod. Oodates on aga võimalus see üüritulu teenimiseks välja rentida, kuigi summa võib kuude lõikes erineda ning sõltub üürinõudlusest ja hoolduskuludest.

Kuid uurime üht uusimat viisi, kuidas juba olemasoleva kinnisvaraga potentsiaalselt passiivselt lisatulu luua.

Airbnb

Airbnb teenused on viimastel aastatel muutunud väga populaarseks ja need on levinud viis passiivse sissetuleku teenimiseks.

Kui sul on oma kinnisvara, võiksid eelnevalt uurida kohalikke seadusi, regulatsioone ning maksusüsteemi ja saad seejärel kaaluda oma korteri või maja Airbnb-sse ülespanemist.

Enne Airbnbs passiivse sissetuleku loomist tuleb mõnda olulist tegurit kaaluda.

Enne renditurule sisenemist tuleb uurida hindu ja konkurente. Pead endalt küsima, kas sinu kinnisvaral on üldse turgu.

Regulaarne kinnisvara rentimine ei ole ka riskivaba. Airbnb kinnisvarahaldur peab arvestama võimalike kahjude, täiendavate hoolduskulude ja suuremate makstavate arvetega. Peaksid seda kõike ja palju muud oma eelarves arvestama.

Internetipõhised töövõimalused

Interneti kaudu töötamine pakub võimalust teenida raha ilma kodust lahkumata. Mõned võimalused on poolpassiivsed, teised aktiivsed, kuid nende eeliseks on kaugtöö.

Veebiettevõte ja vabakutseline töö

Saad kaaluda oma veebilehe loomist teenuste pakkumiseks, olgu nendeks siis auditeerimine, digitaalne turundus, disain, arhitektuuriprojektid jne. Veebi saab klientide sihtrühmani jõudmiseks kasutada, et luua poolpassiivse sissetulekuga ettevõte.

Samuti saab tegeleda toodete edasimüügiga või müües käsitööd.

Enna alustamist tuleb aga teha kõvasti tööd ja mõista, mida peab veebis edukalt müümiseks tegema.

Veebikursused ja õpetamine

Üks viis lisatulu teenimiseks on enda andega ja oskusega seotud teemal veebis õpetamine ja kursuste pakkumine. Tegu on küll aktiivse sissetulekuallikaga, kuid seda saab teha kodut lahkumata, pakkudes paindlikkust, mida füüsiline kontorikeskkond ei võimalda.

Kas soovid end alati kursis hoida? Kaalu meie tasuta veebikoolitusi, kus kauplemiseksperdid jagavad oma teadmisi ja strateegiaid. Lisateabe saamiseks kliki alloleval reklaamil:

Partnerlusturundus

Partnerlusturundus (inglise keeles affiliate marketing) tähendab, et reklaamid kolmanda osapoole pakutavat toodet või teenust. Võida teenida vahendustasu, kui kolmas isik teeb sinu tegevuse tõttu ostu, sõltuvalt lepingutingimustest. Näiteks pakkudes linki ettevõtte välisele veebisaidile või tootele.

Kui keegi klikib sinu lingil ja seejärel teeb näiteks ostu või registreerub ettevõtte veebilehel, maksab viimane sulle vahendustasu, sõltuvalt kokkulepitud tingimustest.

Näiteks CPA (Cost Per Action) partnerlusprogrammis põhineb sinu tasu sellel, kas kolmas isik teeb teatud toimingu, näiteks avab konto, tellib uudiskirja või teeb mõne muu toimingu. Tegevus, mille eest sulle makstakse, on eelnevalt lepingus täpsustatud. Need struktuurid võivad olla aga väga erinevad.

Kuigi partnerlusturundus ei ole täiesti passiivne, on see üks levinumaid poolpassiivseid sissetuleku allikaid, mida pakub töö internetis.

Siiski on siin üks aga. Tuleb olla realistlik. See ei ole tõenäoliselt märkimisväärne sissetulekuallikas kui sul ei ole juba väga suurt jälgijaskonda või kui sa pole valmis tegema suuri jõupingutusi, et seda saavutada.

Seda on mõistlikum käsitleda sekundaarse sissetulekuvoona, mis võib hästi teostatuna aja jooksul potentsiaalselt tulu teenida, kuid nõuab tavaliselt järjepidevat pingutust ja teadmisi turundusest.

Oma auto rentimine

Rentimine ja laenamine ei piirdu kinnisvara ega rahaga. Passiivse sissetuleku teenimiseks saab ka oma autot rentida. Veebiplatvormid, sotsiaalmeedia grupid jne pakuvad selleks mitmeid viise. Tegu on põhivajadusega ja paljud inimesed kasutavad autot igapäevaselt.

Enne auto rentimist tuleb arvestada, et see võib nõuda lisahooldust ja -kulusid ning kallimat kindlustust ja kõrgemaid makse. Seega veendu enne autorendiäri alustamist, et oled sellega seotud kuludega kursis ja nendega oma plaanides täies mõõdus arvestanud. Kui aga sinu autoteenust kasutatakse, võib see olenevalt nõudlusest, kuludest ja kohalikest eeskirjadest teie sissetulekut täiendada .

Investeerimine

Investeerimine on ilmselt üks tuntumaid viise passiivse sissetuleku teenimiseks. Kui suudad investeerides teha õigeid valikuid, saad potentsiaalselt oma vara ajaga kasvatada ning võid ka regulaarseid makseid dividendide näol saada (kui sinu ostetud aktsiad neid pakuvad).

Meeles tuleb aga pidada, et igasuguse investeerimisega kaasnevad riskid. Enne investeerimisotsuse tegemist konsulteeri finantsnõustajaga.

Aktsiad

Passiivse sissetuleku teenimise eesmärgiga investeerimiseks aktsiaid valides on paljude investorite nimekirjade tipus suuri dividende maksvad aktsiad. Miks mitte? Kui investor suudab valida mõned kõrge tootlusega aktsiad, saab ta potentsiaalselt kasu nii aktsiahindade kasvust, kui ka regulaarsetest dividendimaksetest. Juhime aga tähelepanu, et dividendimaksed ei ole kunagi garanteeritud - ettevõtted võivad neid igal ajal kas muuta või täielikult kaotada.

Dividendiaktsiad on avalike ettevõtete aktsiad, mispuhul makstakse osa nende kasumist oma aktsionäridele. Dividende makstakse tavaliselt kord kvartalis ja need on võimalus aktsionäridel jagada ettevõtte edu. Enamik dividende on aktsiapõhised rahamaksed investoritele.

Näiteks BlackRock Inc, maailma suurim varahaldur ja ETF-ide emiteerija, tegi oma viimase kvartalimakse 6. märtsil 2025, mis oli 5,21 dollarit aktsia kohta (esitatud ainult hariduslikul eesmärgil)- seda nimetatakse dividendisummaks ja see võib muutuda igas kvartalis.

Dividendimaksed muudavad seda tüüpi aktsiad eriti atraktiivseks inimestele, kes on huvitatud passiivse tulu teenimisest.

Kui otsid ideid passiivse sissetuleku teenimiseks ja kaalud aktsiatesse investeerimist, on mõned põhipunktid, mida enne kauplemisega alustamist kaaluda.

Investeerimiseks sobivate aktsiate valimiseks peavad sul olema põhjalikud teadmised aktsiaturust ja riskist kaotada oma investeeringu ebaõige analüüsi ja uurimistöö tõttu. Peaksid arvestama, et dividendid võivad regulaarselt muutuda, sõltuvalt ettevõtte finantsseisundist antud kvartalis.

Seetõttu tuleb oma passiivse sissetuleku sihitud tasemel hoidmiseks iga ettevõtte finantsolukorda pidevalt uurida ja analüüsida.

Lisainfot leiad artiklist "Dividendiaktsiad aastaks 2025".

Võlakirjad

Võlakirjad on fikseeritud tulumääraga toode, mis on meetod, millega erinevad asutused ja institutsioonid saavad pikaajaliselt raha koguda. Kuigi on olemas erinevat tüüpi võlakirju, toimivad kõik võlakirjad samal põhimõttel ja võivad olla üks meetod passiivsete tuluvoo loomiseks.

Võlakirjad on võla liik. Teisisõnu on see lubadus maksta, mille võlakirja väljaandja teatud tingimustel võlakirja omanikule annab. Võlakirjade väljaandja omab võlga ja võlakirjade ostja on see, kes raha annab.

Võlakirjade väljaandja saab seejärel sellega rahastada mis tahes kulutusi. Vastutasuks maksavad nad võlakirjade eluea jooksul regulaarselt fikseeritud intressi (just nende maksetega saab luua võlakirjade kaudu potentsiaalse passiivse tuluvoo). Võlaperioodi lõpus loetakse võlakiri tasumisele kuuluvaks ja väljaandja maksab võla põhisumma tagasi.

Intressimäärade ja võlakirjade vahel on tihe suhe. Kuna võlakirjad maksavad perioodiliselt fikseeritud summa, muutuvad need intressimäärade langedes atraktiivsemaks ja hindade tõustes vähem atraktiivseks. Seetõttu võivad võlakirjade turuhinnad emissioonihinnast erineda ja neid kasutatakse sageli keskmise ja pika plaani intressimäära prognoosiks.

Konkreetse võlakirja hinda mõjutab ka see, kui muutub arvamus väljaandja krediidivõimekusest.

Enne kui investeerid võlakirjadesse, et passiivset sissetulekut teenida, tuleks kaaluda ka nendega seotud krediidiriske, nagu inflatsiooniriskid ja intressiriskid, mis võivad sinu investeeringut mõjutada.

Võlakirjade kohta saad soovi korral lähemalt lugeda artiklist "Mis on võlakirjad?".

ETF-id

Börsil kaubeldav fond ehk ETF on börsil noteeritud investeerimisfond. ETF-id on väärtpaberid, mida saab aktsiaturul börsimaakleri kaudu osta ja müüa. Need fondid pakuvad ligipääsu erinevatele varaklassidele, alates traditsioonilistest aktsiatest kuni valuutade või tooraineteni.

Börsil kaubeldavad fondid sarnanevad investeerimisfondidega, kuid võivad pakkuda madalamaid kulusid ja suuremat hajutust, kuigi tootlus ja tasud sõltuvad teenuspakkujast ja fondistruktuurist. Lisaks ei nõua ETF-i investeerimine sama palju eelnevat uurimistööd iga ettevõtte kohta, nagu on vajalik traditsiooniliste aktsiate puhul. Samas tuleb endiselt teha uurimistööd ETF-i kohta üldiselt, seda mõjutavate majandustingimuste ja hõlmatud sektorite kohta - ilma eeltööta ühtegi investeeringut teha ei tohiks.

Kui see on sinu jaoks uus teema, võid kaaluda veebipõhiste analüüsitööriistade abil väärtpaberite liikumise jälgimist. See võib aidata sul otsustada, millised ETF-id sobivad kõige paremini just sinu investeerimiseesmärkidega. Kui soovid selleks platvormi alla laadida, saad seda teha, klikkides alumisele bännerile:

Kinnisvarasse investeerimine börsi kaudu

Aktsiaturul leidub palju erinevaid kinnivarasektoriga seotud varasid, mida saab potentsiaalselt passiivsete tuluvoogude loomiseks kasutada. Kui soovid kinnisvarasse passiivse tuluallika loomiseks investeerida, kuid eelistad oma portfelli hajutada, võib kaaluda ETF-e, millest juba rääkinud oleme.

Lisaks leidub maailma börsidel ka palju kinnisvaraga seotud ettevõtteid. Saad soovi korral osta või investeerida ühte või mitmesse selle sektori ettevõtte aktsiasse, kulutades vähem raha kui oleks vaja päris kinnisvara ostmiseks. See muudab kinnisvaraaktsiatega kauplemise üheks passiivse sissetuleku teenimise potentsiaalseks viisiks.

Kinnisvaraettevõtted ei paku mitte ainult eluaset, vaid ka hotelle, kuurorte, toidupoode, tervisekeskusi ja palju muud. Seetõttu aitab erinevate kinnisvarasektori ettevõtete aktsiate omandamine mitmekesistada. Lisaks pakuvad mõned ettevõtted aktsionäridele potentsiaalseid dividende, mis on lisaboonus.

Lisavõimalus on ka börsil kaubeldav kinnisvarafond (REIT) ehk üksus, mis loob või haldab kinnisvara lisatulu teenimiseks. Seda võib passiivse sissetuleku teenimiseks kaaluda, kui oled valmis ennast natuke REIT-ide kohta harima.

Meeles tuleks pidada, et neisse edukas investeerimine võib olla keeruline. Enne investeeringu valimist pead tegema korralikku uurimistööd. Samuti tuleb mõelda väljakutsetele, millega ettevõtted, millesse investeerimist kaalud, silmitsi seisavad, näiteks kasumi vähenemine, väljakutsed tulu teenimises, füüsiline kinnisvaraäri ja sellega seotud kriisid, nagu 2008. aasta hüpoteeklaenude kriis USA-s.

REIT-idele kehtivad erinõuded, näiteks peavad need jaotama suure osa oma tulust didivdendimaksetena aktsionäridele. Makstavad dividendid on teevad neist potentsiaalse passiivse sissetuleku teenimise võimaluse.

REIT-mudel võimaldab üksikinvestoritel omada selles investeerimisfondide portfellis loetletud erinevate üksuste aktsiaid. Kinnisvaraks võib olla korterid, tervishoiuasutused, hotellid, büroohooned, tööstushooned jne.

Enamik neist fondidest on spetsialiseerunud konkreetsele sektorile ning keskenduvad oma aja, energia ja raha sellele kinnisvaraturu segmendile. Kuid nende portfellid sisaldavad ka mitmekesistatud varasid, millel on erinevad omadused.

Lihtsamalt öeldes võib REIT-i pidada avalikuks ettevõtteks, mis haldab või finantseerib kinnisvara, pakkudes rahalist tulu. Need fondid loovad potentsiaalselt oma investoritele püsiva passiivse sissetuleku, kuid võivad pakkuda suhteliselt madalat kapitali kasvu.

Kokkuvõte

Passiivse sissetuleku otsimisel ei ole kõigile ühest lahendust, varieerudes sõltuvalt sinu oskustest, olemasolevatest ressurssidest, isiklikest eesmärkidest ja prioriteetidest.

Enne mis tahes tegevuse alustamist pead alati uurima sellega seotud riske ja looma hea plaani.

Võid soovi korral luua ka mitmeid passiivse sissetuleku allikaid, kui suudad oma plaane hallata ja riske maandada. Pea alati meeles, et tuleb omada head ja saavutatavat strateegiat ning ära unusta riske.

Korduma kippuvad küsimused

Teised artiklid, mis võivad sulle huvi pakkuda:

Hiina börs: kuidas investeerida Hiina majandusse

Idufirmadesse Investeerimine: kuidas ja miks?

Mis on ETF ja kuidas Eestis ETF-idesse investeerida?

Admiral Marketsist

Reguleeritud ja auhinnatud kauplemisteenuse osutajana pakume juurdepääsu maailma kõige populaarsematele kauplemisplatvormidele. Admiral Markets pakub võimalust kaubelda aktsiate, Forexi, indeksite ja toorainete hinnavahelepingutega (CFD) ning (ETF) ja aktsiatega.

TEAVE ANALÜÜTILISTE MATERJALIDE KOHTA  

Käesolev teave väljendab täiendavat informatsiooni kõikide analüüside, hinnangute, prognooside, ennustuste, turuülevaadete, nädalaprognooside ning mistahes teiste sarnaste hinnangute või informatsiooni kohta (edapidi „Analüüs"), mis on avalikustatud Admiral Marketsi veebilehel. Enne investeerimisotsuse tegemist palume Teil pöörata tähelepanu alljärgnevale:  

• Tegemist on sisuturundusega. Sisu avaldatakse ainult informatiivsel eesmärgil ja seda ei saa mingil juhul tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena. See ei ole koostatud kooskõlas investeerimisuuringute sõltumatuse edendamiseks kavandatud juriidiliste nõuetega ning selle suhtes ei kohaldata enne investeerimisuuringute levitamist mingisugust ärikeeldu. 
• Iga investeerimisalase otsuse näol on tegemist kliendi isikliku otsusega ning Admiral Markets ei vastuta otsusest tekkinud kahju eest, olenemata sellest, kas otsuse tegemisel on tuginetud Analüüsis esitatud teabele või mitte. 
• Klientide huvide kaitsmiseks ning analüüsi objektiivsuse kahjustamise vältimiseks on Admiral Marketsi kehtestanud vastavad sisekorrad huvide konfliktide tuvastamiseks ning käitlemiseks. 
• Analüüsi on koostanud analüütik (edaspidi "autor"). Selle artikli autor Florent Dubreuil on Admiral Marketsi töötaja/töövõtja. See sisu on turunduskommunikatsioon ega kujuta endast sõltumatut finantsuuringut.
• Kuigi kasutusele on võetud kõik mõistlikud meetmed tagamaks, et analüüsi allikad oleksid usaldusväärsed ning sisalduv informatsioon oleks esitatud võimalikult arusaadavalt, õigeaegselt, täpselt ning täielikult, ei garanteeri Admiral Marketsi analüüsis sisalduva teabe täpsust või täielikkust. 
• Analüüsis avaldatud teave finantsinstrumentide varasema või modelleeritud tootluse kohta ei tähenda Admiral Marketsi poolset otsest või kaudset lubadust, garantiid või viidet järgmiste perioodide tootluse kohta. Finantsinstrumendi väärtus võib nii kasvada kui kahaneda ning vara väärtuse säilimine ei ole garanteeritud. 
• Võimendatud tooted (sealhulgas hinnavahelepingud), on spekulatiivse iseloomuga ning võivad kaasa tuua nii kahju kui kasu. Enne kauplemise alustamist palume teha kindlaks, et mõistate täielikult  kaasnevaid riske.