Cele Mai Bune Investiții 2023 ▶ [Ghid actualizat]

Care sunt cele mai bune investiții? Este o întrebare pe care orice persoană interesată să își diversifice sursele de venit și-a pus-o cel puțin odată în viață. Răspunsul la această întrebare este mai degrabă nuanțat, întrucât dacă întrebați zece investitori cu experiență care sunt cele mai bune investiții, veți obține răspunsuri diferite.

Și este normal, întrucât fiecare investitor are preferințele proprii, obiectivele proprii, propriul apetit la risc și propria viziune.

Unii investitori vor prefera investițiile la bursă, în:

• Acțiuni
• Obligațiuni
• ETF-uri (Fonduri tranzacționate la bursă - Exchange traded funds)
• Marfuri
• Indici
• Fonduri mutuale
• Forex

Alții vor prefera să investească în proprietăți imobiliare, alții să dezvolte companii, alții să investească în aur și artă.

Așa că defapt întrebarea pertinentă ar fi "care sunt cele mai bune investiții pentru mine?".

În acest articol veți descoperi:

• Cum Stabiliți Care Sunt Cele Mai Bune Investiții Pentru Dvs.
• Cele Mai Bune Investiții Pe Termen Lung
• Cele Mai Bune Investiții Pe Termen Scurt
• Cele Mai Bune Investiții Pe Timp De Criză

Cum Stabiliți Care Sunt Cele Mai Bune Investiții Pentru Dvs.

Iată câteva criterii pe care ar trebui să le aveți în vedere atunci când stabiliți ce tipuri de investiții vi se potrivesc cel mai bine.

▷ Riscul Implicat De Investiția Respectivă

Atunci când investiți trebuie să aveți în vedere în primul rând riscurile pe care vi le asumați, ce probabilitate aveți să pierdeți suma investită.

Pentru a ști ce investiții vi se potrivesc cel mai bine, ar trebui să vă cunoașteți profilul de risc. Iată un chestionar care să vă ajute.

Dacă, de exemplu, aveți o mare aversiune la risc și aveți un profil conservator, atunci cel mai bine vi s-ar potrivi investițiile cu venit garantat cum sunt titlurile de stat. Dacă însă aveți un apetit pentru risc considerabil și nu vă deranjează fluctuațiile mari de preț atunci investițiile la bursă sau în piața Forex pot fi mai interesante pentru dumneavoastră.

▷ Suma De Bani Investită

Trebuie să vă orientați spre investiții care sunt adecvate pentru bugetul pe care doriți sau puteți să-l alocați activității investiționale.

De exemplu, dacă doriți să achiziționați acțiuni Berkshire Hathaway clasa A, dar aveți la dispoziție o sumă de 50.000 euro, ei bine nu este posibil. (Berkshire Hathaway sunt acțiunile care se tranzacționează la prețul cel mai mare pe bursă, aproximativ 300.000 dolari per acțiune în 2019.)

De asemenea, dacă v-ați dori să vă implicați în dezvoltări imobiliare de anvergură, cum ar fi construcția de complexe rezidentiale sau galerii comerciale, dar nu aveți la dispoziție milioane de euro pentru aceste investiții, înseamnă că investiția respectivă nu este potrivită pentru dumneavoastră.

▷ Profitul Potențial Al Investiției

Evident atunci când analizați o variantă de investiții trebuie să aveți în vedere potențialul de profit al investiției respective. Adică ce profit puteți obține în mod realist, și să-l comparați cu riscul implicat de investiția în cauză.

Pentru a avea o bază de comparație a diferitelor investiții trebuie să calculați raportul risc/recompensă, deci aveți nevoie să cunoașteți profitul potențial pentru fiecare investiție pe care o luați în considerare.

▷ Locul Investiției

Chiar dacă accesul la investiții a cunoscut o liberalizare fără precedent în ultimul deceniu, tot există investiții care nu sunt ușor accesibile.

Locația fizică este importantă, spre exemplu dacă doriți să investiți într-un hotel în insula Bora Bora, acest lucru nu este tocmai la îndemână dacă locuiți în România. Sau dacă sunteți interesat să investiți în bonduri chinezești sau indiene, s-ar putea să fie dificil să găsiți un broker care să vă ofere acces la aceste instrumente.

▷ Diversificarea Investițiilor

Un principiu general acceptat în lumea investițiilor este acela că trebuie să aveți un portofoliu diversificat, pentru a reduce riscul general asociat investițiilor. Sau altfel spus nu mizați toți banii pe aceeași carte. Adică nu cumpărați doar acțiuni Google, dacă investiți în acțiuni la bursă sau doar acțiuni în sectorul high tech.

▷ Durata Investiției

Trebuie să stabiliți de la început intervalul de timp cât doriți să vă țineți banii în investiția respectivă. Este necesar să cunoașteți acest detaliu pentru a nu vă afla în situația în care să fiți obligat să vă retrageți investiția într-un moment nepotrivit întrucât aveți nevoie urgent de banii respectivi.

Unul dintre cele mai importante, dacă nu chiar cel mai important criteriu de clasificare al investitiilor este cel al duratei acestora. Astfel avem:

• Investiții pe termen lung
• Investiții pe termen scurt

Investițiile pe termen lung se referă la active care se maturizează în mai mult de 10 ani. Acest tip de investiții se maturizează în această perioadă lungă de timp înainte de lichidarea lor. Investițiile pe termen lung pot asigura securitatea unui portofoliu de investiții. Acestea au capacitatea de a supraviețui volatilității piețelor și să aducă și un randament bun. În acest fel, ele sunt o modalitate sigură de a vă investi banii.

O investiție pe termen scurt sau un activ curent este una care poate fi convertită în numerar în mai puțin de un an. Investițiile pe termen scurt conțin active care pot fi lichidate rapid și ușor.

Pentru investițiile pe termen scurt și mediu aveți în vedere în principal instrumente financiare cu risc mic și venit garantat. Pentru termen lung investițiile pe piața de capital sau imobiliare.

Dacă investițiile pe termen scurt se referă la conservarea capitalului, investițiile pe termen lung se referă la crearea de bogăție.

Este vorba despre construirea unui portofoliu de investiții care vă va oferi venituri pentru mai târziu și pentru tot restul vieții.

Să cercetăm care ar fi în accepțiunea generală cele mai bune investiții din fiecare categorie.

Cele Mai Bune Investiții Pe Termen Lung

Investițiile pe termen lung pot fi extrem de benefice pentru capitalul dvs. Cu toate acestea, trebuie să efectuați activități specifice dacă doriți să aveți de câștigat de pe urma lor.

Trebuie să aveți răbdare. Sunt investiții care au nevoie de mai mult de 10 ani pentru a se maturiza.

De asemenea, ar trebui să nu vă lăsați influențat de fluctuațiile sezoniere ale pieței, să nu vă speriați și să nu vă vindeți pozițiile deținute în aceste investiții.

Riscul cu investițiile pe termen lung este că valoarea acestora poate scădea la un moment dat. Acestea sunt, desigur, investiții care nu au nicio garanție de menținere a capitalului.

Deținerea investițiilor pe termen lung oferă însă șansa recuperării scăderilor de moment. Iar acest lucru lucrează în favoarea dumneavoastră. Deși o investiție poate scădea cu 20% în următorii cinci ani, aceasta s-ar putea dubla sau tripla în valoare - sau mai mult - în următorii 10 ani.

Acesta este motivul pentru care trebuie să investiți pe termen lung - pentru a avea șansa de a recupera scăderile ce au loc pe termen scurt, în favoarea unor profituri pe termen lung. Dar și pentru a maximiza randamentul investițiilor. În loc să vindeți o acțiune care are un câștig de 50% în cinci ani, ar trebui să o dețineți mai mult timp, pentru a obține 100%, 200% sau mai mult.

Acestea sunt tipurile de profituri la care vă puteți aștepta atunci când deveniți un investitor pe termen lung. Și există o mulțime de investiții care pot face acest lucru.

Există diferite tipuri de clase de active, cu diferite niveluri de risc. Deoarece nu există nicio modalitate de a ști cu siguranță care vă oferă cele mai bune rezultate sau de a evita scăderile pe termen scurt, cea mai bună strategie este să investiți simultan în toate.

Investițiile trebuie monitorizate. Utilizați consilieri financiari profesioniști, pentru a beneficia la maxim de cele mai bune investiții pe termen lung. Faceți tot posibilul pentru a vă asigura că banii dumneavoastră muncesc eficient în favoarea dumneavoastră pe termen lung.

Fondurile De Indici

Un fond de indici este un fond mutual special al cărui portofoliu este conceput astfel încât să corespundă activelor individuale incluse într-un anumit indice bursier. Un astfel de indice este Standard & Poor's 500 Index. Acest tip de investiții se remarcă prin a fi o combinație puternică și diversificată.

Fondul de indici deține acțiuni la o varietate largă de companii. Ca atare, vă reduce riscul în așa fel încât succesul sau eșecul unei companii să aibă un efect foarte mic asupra fondului dvs. de indici.

Piața bursieră prezintă întotdeauna o creștere pe termen lung. Prin urmare, fondurile de indici au și randamente pozitive în cele din urmă. Sunt o investiție bună pe termen lung.

Acțiuni Blue Chip

O companie cu acțiuni blue chip este una care se bucură de o reputație bună, este solidă din punct de vedere financiar, are venituri sustenabile și plătește investitorilor dividende.

⤥ Exemple de astfel de companii includ General Electric, Intel sau Wal-Mart. Acțiunile unei astfel de companii sunt cunoscute în argoul investițiilor sub denumirea de acțiuni blue chip. Interesant este faptul că acestea au împrumutat denumirea jetoanelor cu cea mai mare valoare într-un joc de poker.

Acțiunile blue chip oferă o oportunitate bună pentru investiții pe termen lung. Deoarece sunt acțiuni ale unor companii de încredere, care au avut evoluții ascendente pe o perioadă lungă de timp, vă vor oferi un randament pozitiv când veți hotărî să le vindeți.

Atâta timp cât alegeți acțiunile blue chip corespunzătoare, sunt un instrument care ar trebui să se regăsească în portofoliul dvs. de investiții pe termen lung.

Avantajele investițiilor în acțiuni și în acțiuni blue chip în particular:

✔️ Reprezintă drepturi de proprietate asupra unor companii care generează profit. Investiția în acțiuni înseamnă defapt investiții în economie.

✔️ Acțiunile plătesc dividende, ceea ce se traduce în venituri.

✔️ Sunt investiții „pe hârtie", adică nu trebuie să gestionați o proprietate sau o afacere.

✔️ Au un mare potențial de creștere, adesea spectaculos pe termen lung.

✔️ Vă puteți diversifica investițiile cât doriți, investind în companii diferite și industrii diferite.

✔️ Majoritatea acțiunilor sunt foarte lichide, puteți să le cumpărați și să le vindeți rapid și ușor pe bursă.

✔️ Puteți investi în piețele internaționale.

Dezavantajele investițiilor în acțiuni:

❌ Puteți pierde întreaga investiție

❌ Dacă doriți să investiți în acțiuni, trebuie să urmăriți piețele, să studiați evoluția companiilor unde dețineți acțiuni și să le urmăriți activitatea, deci veți avea nevoie de mult timp.

❌ Atunci când o companie ajunge în stare de faliment, acționarii sunt plătiți ultimii, dacă mai sunt plătiți

❌ Emoțiile maselor au un impact mare asupra investițiilor la bursă și nu aveți niciun control asupra acestora

❌ Concurați împotriva experților. Au mai mult timp, abilități, instrumente și cunoștințe decât dumneavoastră. Fiind un investitor neinstruit, puteți pierde foarte mult.

Randamentul mediu anual al acțiunilor în ultima sută de ani, în baza S&P 500, este de aproximativ 10% pe an. Sunt incluse atât câștigurile de capital, cât și veniturile din dividende. Aveți în vedere că această rentabilitate include perioade de război, recesiuni, crize și o serie de prăbușiri ale pieței bursiere.

⤥ Un alt exemplu relevant este: dacă ați fi investit 1.000 de dolari în acțiuni Apple în 1990, ați fi avut astăzi aproximativ 200.000 de dolari! Desigur Apple este o companie de mare succes și doar puține ajung la acest nivel. Dar există suficiente companii care au succes și care vă pot aduce în timp câștiguri consistente.

Acesta este un motiv pertinent pentru a investi în acțiuni, cel puțin o parte din capital. Deși unii investitori sunt traderi activi și există chiar și unii care se implică în tranzacționarea zilnică, o strategie de cumpărare și deținere de acțiuni pe parcursul mai multor ani tinde să producă cele mai consistente rezultate. Cel puțin așa s-a întâmplat în trecut.

Dacă doriți să investiți în acțiuni blue chips (blue chip stocks), puteți face acest lucru prin intermediul Admirals. Cu contul Invest.MT5, investitorii își pot crea propriul portofoliu de investiții și pot alege dintre mii de acțiuni și ETF-uri.

Faceți clic pe bannerul de mai jos pentru a începe să investiți chiar de astăzi!

Proprietăți Imobiliare

Investițiile în imobiliare au reputația de a fi unele dintre cele mai bune investiții pe termen lung, generând randamente bune și foarte bune pe termen lung. Investițiile imobiliare sunt o categorie amplă care include proprietăți rezidențiale, spații comerciale, terenuri, spații de birouri, etc. De-a lungul timpului s-a demonstrat că valoarea proprietății crește în timp, chiar dacă piața imobiliară are o evoluție ciclică în acord cu ciclurile economice.

Dar evoluția pieței imobiliare este ciclică, iar investițiile pe această piață trebuie efectuate cu maximă atenție, în funcție de ciclul economic, cumpărați proprietăți în recesiune și vindeți în jurul maximelor din faza de expansiune.

De asemenea, încercați să alegeți proprietăți care sunt mai puțin sensibile la ciclicitate și care își conservă mai bine valoarea în vremuri de criză.

Piața imobiliară este predispusă la prăbușire. Prin urmare, faceți-vă bine cercetarea înainte de a face această investiție.

O primă variantă ce prezintă un interes deosebit este cumpărarea de proprietăți (locuințe, spații comerciale, birouri) în scopul închirierii.

⤥ De exemplu, în cazul achiziției de proprietăți rezidențiale în vederea închirierii, prețul de achiziție și costurile de întreținere trebuie să fie suficient de mici pentru a fi acoperite de plata lunară a chiriei.

Plus că investițiile imobiliare trebuie gestionate. Dacă nu vă puteți implica personal în managementul proprietății, va trebui să angajați o companie specializată, ceea ce înseamnă costuri suplimentare.

Investind în proprietăți imobiliare pentru închiriere puteți face bani în două feluri:

1️⃣ Prin veniturile încasate din chirii

2️⃣ Prin aprecierea valorii proprietății și deci aprecierea capitalului investit

În majoritatea piețelor de astăzi, este însă foarte dificil să găsiți și să cumpărați o proprietate de închiriat care să aducă un flux de numerar pozitiv încă din start. Un obiectiv mai realist este doar acoperirea cheltuielilor. Dar, odată cu trecerea timpului în principiu chiriile vor crește și veți intra pe profit. Iar odată cu plata creditului ipotecar, fluxul de numerar pozitiv va crește substanțial.

O alte variantă de investitii imobiliare sunt trusturile de investiții imobiliare, așa numitele REIT - Real estate Investment Trusts

Avantajul în cazul REIT-urilor este că puteți investi în acestea în același fel ca în acțiuni. Investiți în trust, deveniți proprietar și obțineți profit din bunurile imobile care au fost achizitionate de trust proporțional cu suma investită.

Rentabilitatea REIT-urilor provine, în general, fie din finanțări ipotecare, fie din capitaluri proprii. De obicei REIT-urile sunt implicate în achiziționarea de proprietăți imobiliare comerciale spații comerciale de retail, spații de birouri, depozite, spații industriale, complexe comerciale mari, complexe rezidentiale etc. Este o oportunitate de a investi în imobiliare comerciale cu sume relativ mici de bani și beneficiul managementului profesional.

Mai mult, puteți cumpăra sau vinde pozițiile pe REIT oricând doriți ❗

REIT-urile funcționează în același stil ca acțiunile care plătesc dividende foarte mari. Acest lucru se datorează faptului că cel puțin 90% din venitul lor trebuie returnat investitorilor sub formă de dividende.

Ceea ce le poate face una dintre cele mai profitabile investiții pe care le puteți efectua.

⤥ De exemplu, site-ul Reit.com afirmă că din datele sale REIT-urile au avut o rată medie de rentabilitate anuală de 12,87% între 1970 și 2016. Ceea ce înseamnă că au depășit acțiunile, care au avut un randament anual mediu de 11,64% în același interval de timp.

Având în vedere istoricul veniturilor și performanțele anterioare ale REIT-urilor, acestea pot fi considerate una dintre cele mai bune investiții pe termen lung într-un portofoliu bine echilibrat.

Obligațiuni

O obligațiune este o investiție în care împrumutați o sumă de bani unei entități corporative sau guvernamentale pentru o anumită perioadă de timp. Obligațiunile pot fi corporative, municipale, guvernamentale și internaționale.

Acest împrumut are de obicei o dobândă garantată, care poate fi fixă sau variabilă. După expirarea acestei perioade de timp, entitatea vă restituie împrumutul cu dobânda aferentă. În acest fel, obțineți un profit.

Obligațiunile pe termen lung sunt cele care oferă cele mai mari rate ale dobânzilor și sunt titluri purtătoare de dobândă cu termene mai mari de 10 ani. Cei mai comuni termeni sunt 20 de ani și 30 de ani.

Obligațiunile sunt mai puțin volatile decât acțiunile. Dacă investiți în obligațiuni, alegeți-le pe cele garantate. În acest fel, sunteți sigur că veți primi plus valoare pentru banii dumneavoastră.

Cel mai mare risc în cazul investițiilor în obligațiuni este că ratele dobânzilor vor crește.

Să presupunem că achiziționați o obligațiune de trezorerie a SUA de 30 de ani cu un randament de 3,5% în 2019. Dar până în 2021, randamentul pentru titluri similare este de 5,9%. Riscul este că veți fi blocat în obligațiune pentru încă 28 de ani, la o rată a dobânzii sub nivelul pieței.

În general, prețurile obligațiunilor tind să se deplaseze în direcție inversă față de ratele dobânzilor. Adică, atunci când ratele dobânzilor cresc, valoarea de piață a obligațiunilor subiacente scade.

Obligațiunile sunt cunoscute ca fiind o parte importantă a unui portofoliu de investiții diversificat, pe termen lung. Dacă doriți să vedeți că fondurile dvs. cresc constant pe termen lung, mizați pe obligațiuni.

Planuri De Reinvestire A Dividendelor

Un alt instrument din categoria cele mai bune investiții pe termen lung cu randamente foarte interesante sunt planurile de reinvestire a dividendelor (DRIP). Acestea sunt concepute astfel încât să expandeze capitalul investit în mod constant în timp.

Și funcționează în felul următor, cumpărați niște acțiuni la o companie. Apoi, puneți la punct un aranjament astfel încât, în loc să încasați dividendele în numerar, compania vă oferă noi acțiuni în schimbul dividendelor. Puteți continua cu acest aranjament până hotărâți să vindeți acțiunile respective sau să încasați cash dividendele.

Fonduri Mutuale Și ETF-uri

Fondurile mutuale și fondurile tranzacționate pe bursă (ETF-uri), funcționează ca portofolii ce includ un număr mare de acțiuni și obligațiuni. Unele sunt gestionate profesional, în timp ce altele urmăresc indicii de piață populari.

Fondurile sunt un instrument de mare interes pentru persoanele care doresc să investească, dar nu au cunoștințe despre investițiile la bursă. Tot ce trebuie să facă este să aloce o anumită sumă din capital către unul sau mai multe fonduri, iar banii vor fi investiți de către acestea.

➢ Fondurile oferă avantaje dincolo de managementul investițiilor. Puteți utiliza fondurile pentru a investi pe piețele financiare aproape în orice mod doriți.

De asemenea, majoritatea persoanelor care investesc pe cont propriu în acțiuni individuale și obligațiuni nu realizează randamente la fel de bune ca fondurile.

Obligațiunile, spre exemplu, sunt deosebit de bine adaptate fondurilor. În calitate de investitor individual, poate fi dificil să diversificati cu un număr mare de obligațiuni. Utilizarea unui fond vă poate oferi o alocare de obligațiuni bine diversificată gestionată profesional.

Cu ajutorul fondurilor puteți investi, doar în anumite sectoare de piață, de exemplu high tech, agricultură, energie, imobiliare etc. Sau puteți investi în țări individuale sau în anumite regiuni, cum ar fi America Latină sau Europa.

Un fond mutual este o colecție de investiții care au fost reunite într-un singur fond principal. Fondul mutual are de obicei management specializat. Dacă are abilități excepționale de management al investițiilor și o reputație bună, fondul mutual este considerat a avea un viitor strălucit și atrage investiții din partea investitorilor.

Fondurile mutuale se încadrează, de obicei, în categoria fondurilor gestionate activ. Adică scopul fondului nu este acela de a obține pur și simplu randamentul indicelui suport, ci de a-l depăși.

De pildă, un administrator de fond poate alege doar 20, 30 sau 50 de acțiuni decât să investească în toate acțiunile incluse în Nasdaq 100. Le alege doar pe acelea care consideră că au cele mai bune perspective de viitor.

Unele fonduri pot favoriza creșterea veniturilor sau a câștigurilor. Altele pot căuta în special valoarea - investirea în acțiuni care sunt fundamental puternice, dar care se vând la prețuri sub cele ale concurenților din aceeași industrie.

✔️ Unul dintre principalele avantaje ale unui fond mutual este diversificarea.

Dacă investiți într-un fond mutual, v-ați dispersat riscul, deoarece fondul conține o varietate de produse. În acest fel, vă protejați investiția și sporiți potențialul de creștere. Fondurile mutuale reprezintă una dintre cele mai bune metode de investiții pe termen lung.

ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale, prin faptul că reprezintă un portofoliu de acțiuni, obligațiuni sau alte combinatii de investiții.

Spre deosebire de fondurile mutuale, ETF-urile sunt gestionate pasiv. Adică nu selectează anumite valori mobiliare în care se investește în cadrul fondului, ci urmăresc un indice de bază.

Cele mai comune sunt ETFurile bazate peS&P 500. Acest lucru oferă fondului o expunere completă la piața americană cu capitalizare mare. Și având în vedere că include cele mai mari companii din practic fiecare industrie, cuprinde toate sectoarele importante ale economiei.

ETF-urile pot investi, de asemenea, în acțiuni cu capitalizare medie și mică, pe baza unor indici care reprezintă acele piețe.

Limitarea ETF-urilor constă în faptul că aceștia încearcă doar să reproducă performanța indicelui de bază, nu să o depășească.

Dar ETF-urile comportă, în general, costuri mai mici decât fondurile mutuale. De exemplu, o mulțime de fonduri mutuale percep taxe de înscriere cuprinse între 1% și 3% din investiția dvs. ETF-urile nu percep comisioane de înscriere.

Taxa principală de tranzacționare pentru ETFuri este comisionul brokerului.

Expunerea specifică pieței, combinată cu costuri de tranzacționare scăzute, face din ETF-uri o alegere perfectă dacă sunteți preocupați în primul rând de crearea unui portofoliu echilibrat.

Și din moment ce pot fi achiziționate pe bază de acțiune, ETF-urile necesită mult mai puțin capital de investit decât fondurile mutuale. Acestea din urma necesită de obicei o investiție în sumă forfetară, de cateva mii de euro.

Contul Admirals Invest.MT5 vă permite să investiți în acțiuni și ETF-uri listate la 15 dintre cele mai mari burse din lume. De asemenea, vă bucurați de beneficii precum cele prin care puteți să:

✔️Deschideți un cont cu un depozit minim de doar 1€ și investiți beneficiind de comisioane minime de 0,01 USD pe acțiune pentru acțiunile din SUA;

✔️Primiți gratuit date despre piață în timp real, fără întârzieri, fără costuri suplimentare;

✔️Creați un flux de venituri pasive colectând plăți de dividende.

Puteți începe chiar acum făcând click pe bannerul de mai jos, bucurându-vă de toate funcțiile de mai sus și multe altele

Aur Fizic - Lingouri Sau Bijuterii

Aurul a fost și este admirat, intens căutat, s-au dus lupte aprige pentru el și este privit ca investiție de milenii. După cum îi spune și denumirea - metal prețios, a fost de-a lungul veacurilor o măsură a bogăției pentru oameni și, prin urmare, este privit ca un bun instrument de investiții.

În vremuri de tulburări economice și crize este unul dintre cele mai căutate active de refugiu convertindu-l într-una dintre cele mai bune investiții pe timp de criză, dacă doriți să vă mutați investițiile din alte active. Una dintre cele mai interesante caracteristici ale aurului este aceea că valoarea sa se apreciază în timp și atinge maxime istorice pe timp de criză.

Evoluția aurului din anul 2000. Sursa: Admirals,MT4, grafic lunar între Ianuarie 2002 și septembrie 2020.

Notă: performanța trecută nu este un indicator fiabil al rezultatelor viitoare sau al performanțelor viitoare.

Dar creșterea sa este lentă și constantă. Datorită caracteristicilor sale, aurul este literalmente o opțiune perfectă de investiții pe termen lung.

Însă atenție aurul în perioade de criză sau recesiune economică are valori mari. Dacă aurul este un instrument care vă interesează, cumpărați aur în vremuri de creștere economică, atunci când aurul are de obicei valori mai mici. Cumpărați în recesiune dacă doriți musai să renunțați la investițiile în alte active.

Arta

Sunteți un investitor sofisticat care deține fonduri considerabile și care caută să facă o investiție bună pe termen lung? Arta poate fi o alegere ideală pentru dumneavoastră.

Cu ajutorul unui specialist în artă, puteți achiziționa câteva piese strategice care vă vor oferi un profit interesant pe termen lung. Acest instrument de investiții este diferit de restul instrumentelor de investiții deoarece obiectul investiției poate fii expus în casa dvs. sau în biroul dvs. Investițiile în opere de artă s-au dovedit a fi printre cele mai bune investiții pe termen lung și totodată foarte fiabile.

Colecții Speciale

După ce ați plasat banii în diverse instrumente financiare, puteți lua în considerare și această formă de investiție. Implică achiziționarea și menținerea unei colecții de obiecte valoroase. Astfel de exemple sunt mașinile clasice, colecții de pietre prețioase sau bijuterii sau chiar colecții de soiuri de vin.

Aceste investiții sunt cunoscute sub numele de active dure și au de obicei beneficii excepționale pe termen lung. Dar înainte de a face o investiție în acest tip de active, trebuie să consultați întotdeauna un expert de specialitate. Acesta vă va consilia asupra pieselor de valoare pe care să le achiziționați. Dacă aveți o pasiune pentru anumite obiecte, o puteți transforma într-o opțiune de succes pentru investiții pe termen lung.

Fonduri De Pensii

Deși în România nu este un instrument de investiții cu mare tradiție, în lume este un instrument de top pentru investițiile pe termen lung. Fondurile de pensii cunoscute sub denumirea de Pilonii de pensie 2, 3 și 4 sunt astfel de opțiuni de investiții.

Sunt special concepute pentru a fi încasate la vârsta pensionării după decade de activitate și investiții. Desigur cea mai bună modalitate este să începeți să contribuiți devreme cu sume regulate, și să le permiteți să se multiplice în timp, de-a lungul vieții. Există și oarecari beneficii în materie de taxe și impozite dacă vă hotărâți să investiți în pilonii de pensie suplimentari.

În investiții este esențial să găsiți raportul ideal între siguranța portofoliului și creșterea acestuia. Siguranța oferă protecția principalului, dar un potențial de creștere viitoare limitat.

Având în vedere ratele dobânzilor practicate în prezent, investițiile sigure pot pierde bani datorită inflației.

În consecință creșterea valorii banilor devine imperios necesară. Presupune riscuri crescute, dar cele mai bune investiții pe termen lung vor reuși să surmonteze aceste riscuri și vă vor înmulți valoarea capitalului.

Cele Mai Bune Investiții Pe Termen Scurt

De obicei, investitorii aleg instrumentele pe termen scurt pentru a obține niște profituri pentru sumele de bani pe care din diferite motive nu le-au putut investi pe termen lung. Principalul motiv pentru care se apelează la investiții pe termen scurt este evitarea pierderii de valoare cauzate de inflație.

Deși inflația a fost destul de scăzută în ultimii câțiva ani, ea poate totuși să reducă substanțial puterea de cumpărare a banilor economisiți în numerar pe o perioadă suficient de lungă de timp.

De exemplu, în România rata inflației în 2019 se va situa undeva în jur de 4-5%, în condițiile în care dobânzile la depozite sunt sub acest nivel.

Deoarece sunt utilizate pentru numerar care ar putea fi necesar în viitorul relativ apropiat, cele mai bune investiții pe termen scurt prezintă, de obicei, un nivel de risc destul de scăzut. Investițiile pe termen scurt trebuie să poată fi convertite rapid în lichiditati și să se poată accesa banii atunci când este necesar.

Împrumuturi De La Egal La Egal

Pentru investitorii care au o oarecare înclinație spre risc, împrumuturile de la egal la egal (Peer-To-Peer) se pot dovedi a fi o opțiune excelentă de investiții pe termen scurt, care oferă profituri relativ mari.

Platformele de creditare de la egal la egal permit investitorilor să finanțeze împrumuturi către debitori, care la rândul lor rambursează împrumuturile cu dobândă pe parcursul a trei-cinci ani.

Împrumuturile de la egal la egal sunt, de asemenea, investiții interesante din punctul de vedere al investitorilor pentru că generează flux de numerar.

Spre deosebire de alte investiții care permit încasări doar atunci când sunt lichidate, împrumuturile peer-to-peer generează un volum previzibil de flux de numerar în fiecare lună, în timp ce debitorii rambursează ceea ce au împrumutat.

❌ Dezavantajul este însă că nu există nicio modalitate de lichidare a împrumuturilor după ce au fost făcute. Cu alte cuvinte, deși împrumuturile peer-to-peer oferă un flux de numerar constant, acestea nu vă permit să vă recuperați capitalul ori de câte ori aveți nevoie.

Conturi Robo-Advisors

Datorită progreselor tehnologiei financiare, acum există numeroase startup-uri care oferă servicii automatizate de gestionare a investițiilor pentru a cumpăra acțiuni online.

Aceasta oferă o opțiune interesantă de a investi, în special dacă sunteți începător și nu știți cum să investiți cu succes. Robo-advisorii sunt invenția ultimului deceniu și atrag investitori indiferent de nivelul de experiență.

✔️ Principalul avantaj este că robo-advisorii se ocupă de toate investițiile în numele dvs.

❌ Dezavantajul principal este că nu sunt personalizați, nu iau în considerare obiectivele dvs. de investiții.

Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, iar platforma vă va crea și gestiona portofoliul. Aceasta include reinvestirea dividendelor și reechilibrarea, după caz.

În general robo-advisorii construiesc un portofoliu de acțiuni și obligațiuni, folosind ETF-uri cu costuri reduse. Dar unii oferă și opțiuni alternative, precum imobiliare și metale prețioase. Puteți găsi un robo-advisor care să acopere aproape orice tip de investiție care vă interesează.

Acești așa-numiți robo-advisori sunt extrem de populari în rândul tinerilor investitori care abia încep să-și construiască portofoliile.

➡️ Unul dintre cele mai convingătoare atuuri ale conturilor robo-advisor este că majoritatea dintre ele va permit să depuneți și să retrageți bani într-un mod similar unui cont bancar online.

În timp ce banii dvs. sunt expuși riscurilor potențiale asociate cu investițiile atâta timp cât sunt administrate de serviciul robo-advisor, acest sistem vă permite să vă accesați cu ușurință banii atunci când decideți că aveți nevoie de ei.

➡️ Deși aceste instrumente nu sunt lipsite de riscuri, în timp tind să funcționeze mai bine decât acțiunile individuale.

Certificate De Depozit

Primul punct de interes în cadrul certificatelor de depozit este dobânda pe care o oferă. Atunci când nivelul acesteia este considerat decent și acoperă inflația, investitorii plasează fonduri în certificate de depozit.

Un factor trebuie luat în considerare când analizați certificatele de depozit din perspectiva celor mai bune investiții financiare pe termen scurt și anume capitalul dvs. va fi în mare măsură indisponibil până la scadența certificatului. Deși certificatele de depozit permit retrageri anticipate, există aproape întotdeauna penalități.

În plus, ratele dobânzilor tind să fie mai mari pentru certificatele cu maturitate mare. Deci sunt instrumente relativ interesante pentru banii de care este posibil să aveți nevoie în doi sau trei ani.

Obligațiuni Pe Termen Scurt

Obligațiunile pe termen scurt pot oferi investitorilor un instrument de risc relativ scăzut pentru numerarul lor neutilizat.

Cel mai simplu mod de a investi în aceste obligațiuni este prin fonduri mutuale specializate în obligațiuni.

Deși ratele de randament variază de la fond la fond, randamentul mediu din fondurile de obligațiuni pe termen scurt tinde să fie între 1 și 3%. Fondurile de obligațiuni oferă posibilitatea de a vă retrage banii atunci când doriți.

Conturi De Economii

Din pricina dobânzilor mici oferite conturile de economii nu sunt neapărat considerate opțiune de investiții. Dar oferă de cele mai multe ori riscuri minime, posibilitatea de a retrage banii când aveți nevoie și acoperă uneori inflația.

Sunt probabil cel mai răspândit și utilizat instrument de investiții.

Puteți obține dobânzi mai bune dacă depuneți sume mari în conturile de economii.

Tranzacționarea Online

Tranzacționarea online poate fi o opțiune pentru plasarea banilor dumneavoastră disponibili pe termen scurt. Însă trebuie să aveți cunoștințe solide referitoare la piețele financiare și la tranzacționarea pe bursele de valori. Și să fiți dispus să alocați timp acestei activități.

Este o activitate care vă poate aduce pe termen scurt randamente mai mari sau mult mai mari decât toate celelalte opțiuni considerate cele mai bune investiții pe termen scurt, dar implică și riscuri mult mai mari și expunerea la piețele financiare.

Dacă vă interesează această opțiune puteți deschide un cont de tranzacționare aici. Platformele de tranzacționare online, cum este MetaTrader, vă oferă prin intermediul brokerului pe care-l alegeți acces la o gamă largă de instrumente pe care să le tranzacționați sub formă de CFD (contracte pentru diferență), de la perechi valutare, acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, mărfuri, metale prețioase și chiar criptomonede.

Cele Mai Bune Investiții Pe Timp De Criză

Am listat mai sus o serie de opțiuni viabile pentru investițiile pe termen scurt și lung. Dar trebuie să avem în vedere și ciclicitatea economică. Avem și momente de recesiune economică sau depresiune atunci când economia se contractă. Atunci portofoliile de investiții suferă scăderi de cele mai multe ori.

Și apare întrebarea care sunt cele mai bune investiții pe timp de criză sau cum investim în timp de criză, cum ne protejăm investițiile?

Perioadele Incerte

De fiecare dată când investiți în încercarea de a obține profit, există un nivel inerent de incertitudine. Dar când apar noi amenințări, cum ar fi războiul sau recesiunea, nivelul de incertitudine crește semnificativ, deoarece companiile nu mai pot previziona cu exactitate câștigurile viitoare.

Ca urmare, investitorii instituționali își vor reduce participațiile în acțiuni considerate nesigure și vor muta fondurile către alte clase de active considerate mai sigure precum metale prețioase, obligațiuni guvernamentale și instrumente ale pieței monetare.

Această vânzare, care apare ca repoziționare a portofoliilor mari, determina deprecierea pieței bursiere.

Incertitudinea este incapacitatea de a prognoza evenimente viitoare. Oamenii nu pot prezice amploarea unei posibile recesiuni, când începe sau cand se sfârșește, cât va costa sau ce companii vor face față cu succes provocarilor.

Când apar situații de incertitudine sporită, cea mai bună strategie este să fiți cât mai bine informat.

➢ Urmăriți știrile și evenimentele economice care au impact asupra piețelor și cercetați atent companii individuale.

➢ Analizați ce sectoare au mai multe de câștigat și de pierdut într-o criză și creionați un plan pe termen lung.

⚠️ Recesiunile economice și vremurile incerte pot aduce oportunități mari pentru investitorii care se poziționează să profite de ele.

Unii investitori ar putea deveni ofensivi și să caute companii care furnizează bunuri sau servicii care să aducă profituri mari atunci economia va reveni pe creștere. Este dificil să angajezi capital în perioadele incerte, dar de multe ori se pot obține recompense uriașe pe termen lung.

Cei care doresc să reducă incertitudinea și riscul s-ar putea mulțumi lăsându-și banii acolo unde sunt sau poate orientându-se către valori mobiliare mai sigure.

Deși în vremuri de recesiune economică sau criză, majoritatea se panichează și vinde în masă, investitorii metodici vad în aceasta o oportunitate.

Investiția în criză este fără îndoială riscantă, deoarece calendarul și recuperarea investiției sunt incerte în cel mai bun caz.

Recesiunile în W sunt o posibilitate reală, iar încercarea de a alege un minim de piață este în mare parte o problemă de noroc. Totuși, acei investitori care sunt capabili să investească în criză fără să cedeze fricii și panicii iraționale se pot alege ulterior cu profituri fabuloase.

Acțiuni Cu Fundamente Puternice

A cumpăra active atunci cand oamenii sunt conduși de frică este ca și cum ai cumpăra investiții la reduceri. Adesea, frica aduce prețurile activelor mult sub valorile lor fundamentale sau intrinseci, răsplătind investitorii rabdatori care asteaptă ca prețurile să revină la nivelurile preconizate.

A profita de investiții în criză necesită disciplină, răbdare și, desigur, suficientă bogăție în active lichide disponibile pentru a profita de oportunități.

Atunci când calamitatea lovește, piețele se tem de scenariul cel mai negativ și acțiunile la bursă sunt pedepsite în consecință. Însă istoric s-a demonstrat, că atunci când optimismul revine și prețurile revin la nivelurile anterioare, piețele răspunzând încă o dată la semnalele fundamentale, mai degrabă decât la tulburările de moment.

◮ Un studiu realizat de grupul Ned Davis Research a analizat 28 de crize globale din ultima sută de ani, de la invazia Franței de către nemți în cel de-al Doilea Război Mondial până la atacuri teroriste precum cel din 11 septembrie.

De fiecare dată, piețele au reacționat disproporționat și prețurile au scăzut prea mult doar pentru a recupera pierderile în scurt timp. Acei investitori care au vândut portofoliile în panică s-au trezit că trebuie să le cumpere la prețuri mai mari, în timp ce investitorii răbdători au fost recompensați.

După atacul japonez asupra Pearl Harbor, indicele S&P 500 a scăzut cu peste 4% și a continuat să scadă cu încă 14% în următoarele luni. După aceea, până la sfârșitul războiului din 1945, piața bursieră a revenit în medie cu peste 25% pe an.

Același tipar poate fi observat și după alte evenimente geopolitice. Recunoscând faptul că piețele tind să reacționeze în exces, un investitor inteligent poate achiziționa acțiuni și alte active la prețuri foarte scăzute.

Active Imobiliare

Piețele bursiere nu sunt singura variantă de a investi într-o criză. Recenta mare recesiune a înregistrat, de asemenea, o prăbușire a prețurilor la proprietățile imobiliare, pe măsură ce s-a spart bula pieței imobiliare.

Piața imobiliară românească a cunoscut o corecție severă după anul 2008, ca efect al spargerii bulei speculative.

Numărul celor care nu-și mai puteau permite să plătească pentru ipotecile supraevaluate față de nivelul pieței, și care datorau băncii sume mult mai mari decat valoarea proprietății, a crescut exponențial.

Cei care au achiziționat locuințe sau au investit în alte proprietăți imobiliare au reușit să-și adjudece active reale valoroase la prețuri sub valorile normale și, prin urmare, s-au putut bucura de profituri frumoase pe măsură ce piața imobiliară s-a stabilizat și și-a revenit.

Preluarea Companiilor Cu Baze Solide

Dacă managementul afacerilor se numără printre abilitățile dumneavoastră sau sunteți interesat să vă implicați în activitatea de business, vremurile de recesiune economică oferă oportunități interesante. În mod similar cu piața imobiliară, se poate profita de criza economică și să fie preluate companii cu fundamente bune dar care au fost lovite de recesiune.

Preluarea se va face desigur la prețuri de discount sub nivelul real.

Tranzacționarea La Bursă

Un alt mod de a câștiga bani într-o criză este să aveți o strategie de tranzacționare bazată pe această previziune. Vânzarea în lipsă a acțiunilor sau a contractelor futures pe indici reprezintă o altă modalitate de a profita de o piață descendentă.

Un vânzător în lipsă împrumută acțiuni pe care nu le deține de la brokerul său pentru a le vinde și, ulterior, să le răscumpere la un preț mai mic, dacă previziunea sa se confirmă.

Un alt mod de a monetiza o piață în scădere este de a utiliza strategii bazate pe opțiuni, cum ar fi cumpărarea de opțiuni put care acumuleaza în valoare pe măsură ce piața scade sau vânzarea de opțiuni call care vor expira la nivelul de zero. Strategii similare pot fi utilizate pe piețele de obligațiuni și mărfuri.

Metale Prețioase

Metalele prețioase sunt active de refugiu în vremuri de recesiune economică în special aurul. Aurul se apreciază în crize. Și prețul său este unul pe măsură. Cumpărați aur dacă doriți imperativ să vă mutați investițiile din alte active, altfel să începeți investițiile în aur pe timp de recesiune nu este tocmai momentul ideal.

Am trecut în revistă o mare parte dintre cele mai bune investiții financiare, fără a avea pretenția de a fi o listă exhaustivă, nici pe departe. Însă mai rămâne o întrebare care ar fi cele mai bune investiții în 2019?

Analizați opțiunile prezentate anterior prin prisma obiectivelor și preferințelor personale, informați-vă și fiți atent la conjunctura economică. La jumătatea lui 2019 avem în spate o perioadă destul de mare de creștere economică și din ce în ce mai mulți specialiști prezic iminența unei recesiuni economice.

Bursele de valori tranzacționează în jurul maximelor istorice. Deci manifestați prudență maximă până se clarifică mai exact dacă intrăm în fază de recesiune sau nu.

Desigur recesiunea va veni mai degrabă mai devreme decât mai târziu, dar nu vă doriți să investiți la bursă sau in imobiliare pe maxime istorice.

Pentru a vă asigura stabilitatea financiară și de ce nu independența financiară aveți nevoie de investiții, de cele mai bune investiții dacă se poate, din propriul punct de vedere. Și să încheiem cu un alt citat al magnatului investițiilor numit Warren Buffett "Dacă nu găsiți o modalitate de a face bani când dormiți, o să munciți până muriți". Deci începeți să investiți, cel mai bun moment este ieri.

Curs Forex

• Bursa Americană - Cea Mai Importantă Dintre Piețele Bursiere
• Diferite Tipuri de Obligațiuni - [Ghid de Tranzacționare]
• Ce Trebuie Să Știți Despre Piața De Capital În Calitate De Potențial Investitor?

Despre Admirals

Ca broker reglementat, oferim acces la unele dintre cele mai utilizate platforme de tranzacționare din lume. Puteți tranzacționa prin noi CFD-uri, acțiuni și ETF-uri.

Datele furnizate oferă informații suplimentare cu privire la toate analizele, estimările, prognozele, previziunile, studiile de piață, perspectivele săptămânale sau alte evaluări sau informații similare (sub denumirea de "Analiză") publicate pe site-ul Admirals. Înainte de a lua orice decizie de investiție, vă rugăm să acordați o atenție deosebită următoarelor aspecte:

1. Aceasta este o comunicare de marketing. Conținutul este numai pentru scopuri informaționale și nu trebuie interpretat ca un sfat sau recomandare de investiții. Acesta nu a fost elaborat în conformitate cu cerințele legale de promovare a independenței cercetării în domeniul investițiilor și nu este supus niciunei interdicții de tratament înainte de difuzarea cercetării în domeniul investițiilor.
2. Orice decizie de investiție este luată de fiecare client pe cont propriu, în timp ce societatea Admirals AS (Admirals) nu este responsabilă pentru nici o pierdere sau daună rezultată ca urmare a acestei decizii, indiferent dacă este sau nu bazată pe conținut.
3. Pentru a proteja interesele clienților noștri și obiectivitatea analizei, Admirals a instituit proceduri interne adecvate pentru prevenirea și gestionarea conflictelor de interese.
4. Analiza este pregătită de un analist independent (denumit în continuare "Pierre Perrin-Monlouis") pe baza estimărilor personale ale lui Pierre PERRIN-MONLOUIS (Analist financiar).
5. Cu toate că au fost făcute toate eforturile rezonabile pentru a asigura fiabilitatea tuturor surselor de conținut și pentru a ne asigura că toate informațiile sunt prezentate într-o manieră inteligibilă, în timp util, exactă și completă, Admirals nu garantează exactitatea sau exhaustivitatea informațiilor cuprinse în analiză.
6. Orice tip de performanță trecută sau modelată a instrumentelor financiare prezentate în conținut nu trebuie interpretat ca o promisiune, garanție sau implicare explicită sau implicită de către Admirals a oricărei performanțe viitoare. Valoarea instrumentului financiar poate crește și scădea, iar păstrarea valorii activului nu este garantată.
7. Produsele cu efect de levier (inclusiv contractele pentru diferență) sunt speculative și pot duce la pierderi sau profituri. Înainte de a începe să tranzacționați, asigurați-vă că înțelegeți riscurile implicate.