Guide d'Investissement à Long Terme - De Meilleures Opportunités pour 2021?

Juillet 05, 2021 16:18 UTC
Temps de lecture: 21 minutes

Pensez-vous à la retraite? Ou à une nouvelle maison? Envisagez-vous épargner pour les études des enfants? Si tel est le cas, vous aurez besoin d'une stratégie d'investissement à long terme et cet article est conçu pour vous. 

investissement long terme

Ce guide pour apprendre à investir à long terme à partir de zéro comprend: 

Que signifie Investir sur le Long Terme ?

L'investissement à long terme consiste à abandonner une partie de ses ressources dans le présent, pour une durée de plus d'un an, dans le but d'obtenir un rendement dans le futur. 

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Caractéristiques de l'Investissement à Long Terme

La définition ci-dessus implique certaines des principales caractéristiques de l'investissement à long terme.  

Horizon temporel 

Il peut être défini comme le temps pendant lequel un certain investissement va être maintenu. 

La définition de l'investissement à long terme considère que l'horizon temporel doit être supérieur à un an, bien qu'il soit courant de penser à des horizons temporels plus longs lorsqu'on envisage d'investir à long terme. 

Comment ces horizons sont-ils délimités? Cela devrait être votre point de départ. En échange de quoi êtes-vous prêt à renoncer à la jouissance de votre argent aujourd'hui? 

Généralement la réponse se trouve dans le but à atteindre: 

  • Acheter une maison
  • La retraite
  • Les études des enfants

La définition de l'objectif d'investissement vous permettra de définir combien de temps vous êtes prêt à abandonner votre argent et sera un aspect crucial pour le calcul de la rentabilité et du risque à assumer pour atteindre cet objectif. 

Le Capital

Cet aspect comprend le capital initial et les contributions futures qui sont attendues ainsi que le terme dans lequel ces décaissements seront effectués. 

Le capital initial doit être le montant dont vous pensez pouvoir vous passer au début de l'investissement et dont vous n'aurez plus besoin à l'avenir. 

Il est crucial qu'avant de commencer à investir sur le long terme, vous mettiez de l'ordre dans votre situation financière. Cette activité vous aidera à la fois à connaître votre investissement initial maximum et à connaître vos limites de cotisations périodiques. 

Lors de l'analyse de l'investissement initial, vous pouvez considérer les événements importants que vous attendez dans les mois à venir et qui peuvent impliquer une forte mise de fonds: vacances, mariages, voiture... 

Pour calculer vos cotisations périodiques, vous devez calculer de combien d'argent vous disposez dans un horizon temporel défini, généralement un mois. 

Exemple  

Imaginez que vous ayez un revenu mensuel de 2000 euros net. 

Avec cet argent, vous avez une série d'obligations qui impliquent une dépense fixe:  

  • Location appartement
  • Mobile
  • Gym

Une autre série de dépenses qui pourraient être variables et où la dépense moyenne sera calculée: 

  • Factures
  • Voiture

Supposons que ce calcul indique que vous avez un revenu mensuel de 2 000 € et des dépenses de 1 000 €.  

Faut-il investir 1000 euros sur le long terme ? 

La réponse est non. En plus de vos dépenses fixes et variables habituelles, vous devez penser à ce que vous dépensez au quotidien: nourriture, loisirs.  

➤ Pour savoir combien vous pouvez cotiser mensuellement, il est nécessaire de savoir combien vous dépensez mensuellement sans modifier votre routine. Par conséquent, l'idéal est de faire ce calcul avec des données réelles sur plusieurs mois, par exemple au travers de relevés bancaires. 

La théorie économique considère qu'il y a trois raisons pour lesquelles la monnaie est demandée: pour les transactions, pour la précaution et pour la spéculation. Dans ce calcul, vous en couvrez deux: les transactions et le motif spéculatif. 

Il pourrait être intéressant de mettre un petit pourcentage de votre salaire mensuel, entre 5 et 10 %, sur votre compte courant pour couvrir d'éventuels imprévus.

Alternative, la règle du 50/30/20  

Si ce que vous recherchez est un moyen rapide de calculer combien vous pouvez investir chaque mois sans affecter votre style de vie, vous pouvez utiliser la règle 50/30/20. 

Selon cette règle: 

  • 50% de votre revenu mensuel net devrait servir à couvrir vos besoins primaires.
  • 30% iront aux dépenses de choix personnel ou de caprices
  • Les 20% restants serviront à atteindre vos objectifs financiers, c'est-à-dire épargne et investissement.

Par conséquent, le moyen le plus rapide de calculer combien vous pouvez cotiser mensuellement est de 20% de votre salaire net. 

Oserez-vous le mettre en pratique sans risque? Admirals vous offre la possibilité de créer un compte démo, avec lequel vous pourrez mettre vos connaissances en pratique. Avec ce compte, vous aurez accès à la plateforme de trading, où vous pourrez opérer dans un environnement virtuel jusqu'à ce que vous soyez prêt à faire le saut vers un compte réel. Cliquez sur la bannière suivante pour ouvrir un compte démo GRATUIT. 

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Rentabilité Requise

Après avoir connu l'objectif final, la disposition initiale, les apports et quel est l'objectif de votre investissement à long terme, la rentabilité nécessaire pour atteindre votre objectif peut être calculée. 

Le tableau suivant montre un exemple de la façon dont le retour sur investissement requis varie en modifiant les paramètres d'investissement de base, tels qu'un calculateur d'investissement à long terme. 

✦ Initialement, l'objectif d'épargner pour la retraite est envisagé dès l'âge de 28 ans. Nous partons du principe qu'aucun capital initial supplémentaire n'est disponible et que les cotisations mensuelles seront de 100 euros par mois.  

✦ De plus, on considère que la retraite interviendra exactement à 68 ans, soit un horizon temporel de 40 ans.  

✦ L'objectif financier sera d'atteindre un revenu mensuel supplémentaire de 1000 euros jusqu'à 90 ans. Ainsi, le capital requis à la retraite pour atteindre l'objectif sera de 264 000 €.  

Par la suite, différents scénarios ont été évalués: 

  • Stade normal (1)
  • Doubler la cotisation mensuelle (2) 
  • Ajout du capital initial (3)
  • Réduire l'horizon temporel à (4)
  • Doubler le revenu mensuel supplémentaire à la retraite (5) 

Scénarios 

Retraite 

Capital initial

Horizon temporel 

Cotisation mensuelle 

Cotisation annuelle 

Retour sur investissement 

1

264000

0

40

100

1200

7,38 %

2

264000

0

40

200

2400

4,61 %

3

264000

50000

40

200

2400

2,11 %

4

264000

50000

20

200

2400

6,37 %

5

528000

50000

20

200

2400

10,67 %

Source: Élaboration propre 

Il est important de noter qu'il s'agit d'un calcul élémentaire et irréaliste, car des variables telles que l'inflation, les taxes et/ou les coûts d'entretien n'ont pas été incluses. 

Une fois la rentabilité requise connue, il faudra savoir quels sont les instruments qui peuvent offrir cette rentabilité. 

Différences par rapport à d'autres Types d'Investissement

Il est intéressant de différencier entre investissement à court, moyen et long terme. Si vous recherchez une rentabilité élevée à court terme, vous recherchez sûrement des titres à très haut risque et à haute volatilité. Dans ces cas, les actions qui ont récemment fortement chuté pourraient être intéressantes. 

A long terme, une plus grande diversification des actifs sera recherchée, puisque l'objectif est d'atteindre une certaine rentabilité avec le moins de risque nécessaire. 

Types de Placements à Long Terme

Il existe différents actifs où vous pouvez investir sur le long terme tels que: actions, fonds, revenu fixe, ETFs (Exchange Traded Funds), immobilier, plans de retraite... 

Chacun de ces marchés aura ses caractéristiques, notamment la rentabilité moyenne atteinte historiquement, et la volatilité de l'investissement. 

Ces données doivent être prises en compte lors d'un investissement à long terme. De plus, chaque fois que vous investissez, il est recommandé de diversifier les actifs, c'est-à-dire d'investir dans un portefeuille d'actifs dépendant de différentes variables. 

Exemples de diversification: 

  • Investir dans des sociétés cycliques et défensives.
  • Investir dans différentes devises.
  • Investir dans les titres à revenu fixe et à revenu variable
  • Investir dans des «investissements alternatifs» comme le marché immobilier.

Investissement en Actions 

C'est l'un des moyens les plus courants d'investir à long terme. En investissant dans des actions, vous devenez partenaire de l'entreprise et pouvez profiter d'avantages tels que la réception de dividendes. 

Comment investir en bourse sur le long terme en repartant de zéro ? 

Afin d'acheter des actions dans une entreprise, vous aurez besoin de votre courtier de confiance pour effectuer l'opération. Avec Admirals, vous pouvez investir dans plus de 4 000 actions et ETF via le compte Invest.MT5

Le tableau suivant présente les performances annuelles des 10 dernières années des indices: S&P500, Nasdaq 100, EuroStoxx 50 et IBEX 35. 

Ces indices sont une moyenne pondérée des actions qui les composent, ils peuvent donc servir de référence pour l'évolution de leurs composantes. 

 

31/12/2020

43,64 %

16,26 %

-15,45 %

-5,14 %

31/12/2019

35,23 %

28,88 %

11,82 %

24,78 %

31/12/2018

-3,88 %

-6,24 %

-14,97 %

-14,34 %

31/12/2017

28,24 %

19,42 %

7,40 %

6,49 %

31/12/2016

7,50 %

9,54 %

-2,01 %

0,70 %

31/12/2015

5,73 %

-0,73 %

-7,15 %

3,85 %

31/12/2014

13,40 %

11,39 %

3,66 %

1,20 %

31/12/2013

38,32 %

29,60 %

21,42 %

17,95 %

31/12/2012

15,91 %

13,41 %

-4,66 %

13,79 %

31/12/2011

-1,80%

0,00%

-13,11%

N/A

Media

18,23%

12,15%

-1,31%

5,47%

 RENTABILITÉ
 Date

Nasdaq

SP500

IBEX35

Euro Stoxx 50

(STOXX50E)

Source: Élaboration personnelle avec les données obtenues via investing.com. Réalisé le 20 mai 2021 à 15h00. Veuillez noter que les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 

La rentabilité d'investir dans le SP500 sur le long terme a été supérieure à celle de l'EuroStoxx 50. En moyenne, la rentabilité annuelle de ces indices a été de 8,64 %, donc selon cette analyse, on peut conclure qu'il est rentable d'investir en bourse à long terme. Cependant, l'un des quatre, l'Ibex 35, a eu un rendement négatif. Gardez à l'esprit que les rendements passés ne sont pas un indicateur fiable des rendements futurs.  

La rentabilité calculée est exclusivement en prix, sans tenir compte du rendement supplémentaire qui peut être obtenu grâce aux dividendes distribués par les différentes sociétés, ni des dépenses liées au maintien des actions. 

Le risque d'investissement à long terme en bourse est réduit grâce aux dividendes. Cette technique d'investissement à long terme permet de récupérer une partie de l'investissement par anticipation et de pouvoir l'utiliser pour d'autres investissements ou de réduire le capital restant pour atteindre l'objectif initial. 

Lorsqu'on investit sur le long terme, la volatilité de l'investissement est moins pertinente, puisque l'objectif est d'obtenir un rendement dans un certain horizon temporel. Cependant, tous les investissements comportent des risques et ce risque peut ne pas convenir à tous les types d'investisseurs. 

evolution-Nasdaq100

Source: MetaTrader 5 Admirals, NQ100, mensuel - Plage de données: du 1er juin 2005 au 20 mai 2021, réalisé le 20 mai 2021 à 17h15. Veuillez noter: les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 

Dans le tableau de rentabilité, le Nasdaq 100 a atteint une rentabilité de 43,64% en 2020. Cependant, comme on peut le voir sur l'image précédente du prix Nasdaq 100, pendant la crise des coronavirus, l'indice a atteint un prix 30% inférieur à son niveau au début de l'année. 

Enfin, n'oubliez pas les fonds communs de placement. Les fonds d'investissement à long terme comprennent les ETFs. Ces fonds d'investissement reproduisent la performance d'un indice et pourraient être un instrument efficace pour l'investissement à long terme. 

Si vous souhaitez observer par vous-même l'évolution des différents actifs en bourse et ainsi décider dans quoi investir à long terme, téléchargez dès maintenant la plateforme de trading MetaTrader 5 ! 

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Investissement dans des Titres à Revenu Fixe

Les investissements à long terme peuvent être réalisés dans des titres à revenu fixe par le biais de différents instruments. 

Le retour sur investissement sera directement lié à l'horizon d'investissement et à la notation ou au risque associé de l'émetteur.  

Généralement, le risque de défaut d'un gouvernement et d'organisations multilatérales telles que la Banque mondiale est considérée comme très faible. Par conséquent, le risque associé à cet investissement est minime, tout comme sa rentabilité

En augmentant le risque de l'investissement, l'intérêt sur cet investissement est réduit, réduisant la demande pour cet actif et avec lui son prix. Baisser le prix augmente la rentabilité.

Lorsqu'on investit dans des titres à revenu fixe, en général, la rentabilité sera plus élevée lorsque l'émetteur est une entreprise privée et sera encore plus élevée lorsque la société a moins de cote de crédit. C'est-à-dire que plus une entreprise a de difficultés à restituer l'argent emprunté, moins elle suscitera d'intérêt chez les investisseurs et elle devra offrir des rendements plus élevés pour pouvoir placer sa dette.

Le graphique suivant montre la rentabilité historique des obligations à 10 ans de l'Espagne.  

evolution dette publique espagne

Source: tradingeconomics.com - Plage de données: du 3 juin 1996 au 20 mai 2021, capture du 20 mai 2021 à 4h25. Veuillez noter: les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 

Ce graphique montre l'augmentation du rendement de la dette publique sur les obligations à 10 ans, survenue lors de la crise de la dette souveraine de 2013. Au cours de cette période, des doutes ont commencé à surgir quant à la capacité de l'Espagne à payer ses dettes et sur l'avenir de l'euro, ce qui a considérablement réduit la demande d'obligations et forcé les intérêts à augmenter pour pouvoir les placer sur le marché.  

Investissement Immobilier

L'investissement dans des appartements et des locaux est considéré dans la catégorie des investissements alternatifs.  

Comme tout investissement, sa rentabilité n'est pas assurée, en plus d'investir dans l'immobilier il faut faire une étude détaillée de la situation et analyser les frais fixes liés à l'investissement tels que: notaire, TVA, commissions d'agent, travaux de rénovation… 

Les dépenses d'entretien de l'investissement et autres coûts associés tels que l'IBI, les dépenses de la communauté, l'électricité, l'eau, les assurances et/ou les intérêts en cas de demande de prêt. 

L'Institut national des Statistiques d'Espagne (INE) propose des données publiques sur l'évolution des prix des logements. Ceux-ci contiennent la variation générale des prix des maisons, y compris les maisons neuves et les maisons d'occasion. 

En moyenne au cours des 13 dernières années, le logement a baissé en moyenne de 0,71 % par an. S'il est vrai que la situation est biaisée par la forte baisse du secteur entre 2011 et 2013, où l'on a enregistré une baisse de plus de 30%. 

L'analyse des 5 dernières années montre une appréciation annuelle moyenne de 4,66%. 

evolution prix logements

Source: Institut National de la Statistique - Plage de données: Premier trimestre 2007 au quatrième trimestre 2020, capture réalisée le 20 mai 2021 à 11h45. Veuillez noter: les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 

L'analyse de l'investissement dans l'immobilier ci-dessus ne prend pas en compte les revenus éventuels dérivés de la location du bien et les autres dépenses associées à cette activité. 

Meilleurs Placements à Long Terme en 2021

Lorsque vous pensez atteindre votre objectif, vous essayez de deviner quels sont les meilleurs investissements à long terme ou quel actif est le plus rentable à long terme. Apparemment avec le peu d'analyse qui a été faite il semble qu'il soit préférable d'investir en bourse sur le long terme. 

Cependant, quelles sont les meilleures entreprises dans lesquelles investir à long terme ? 

Lorsque vous investissez, vous prenez des risques et les rendements passés ne reflètent pas fidèlement les rendements futurs. 

La crise du coronavirus a entraîné une forte baisse de diverses valeurs, notamment celles liées au tourisme et à l'énergie.  

Les meilleurs investissements à long terme sont donc les matières premières comme le pétrole? Les meilleures actions à investir à long terme sont les actions comme IAG ? 

La réponse est non. Une chute brutale du prix d'un actif n'implique pas que le niveau précédent se rétablira dans le futur. 

➤ Le pétrole est une matière première dont le prix dépend de l'offre et de la demande du marché. C'est l'un des secteurs les plus complexes à exploiter. Par conséquent, avant d'investir dans le pétrole, il est nécessaire de réaliser une étude pour déterminer quel est le prix futur que cet actif devrait atteindre. 

➤ Dans le cas IAG, il est important de noter que, s'agissant d'une entreprise, il est nécessaire d'ajouter une série de risques à l'évolution possible du stock, comme le risque opérationnel. Ces caractéristiques pourraient entraîner une augmentation de la volatilité de ce titre plus axé sur le court terme. Par conséquent, il est à nouveau recommandé de faire une analyse préliminaire avant d'investir dans IAG et de ne pas considérer le potentiel du titre en fonction des chutes récentes. 

De plus, lors de la comparaison entre les actions et les matières premières, il est important de noter qu'en devenant actionnaire d'une entreprise, vous avez la possibilité de recevoir des dividendes, ce qui n'arrive pas lorsqu'on investit dans des matières premières. 

Une autre possibilité très répandue est d'investir via des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont des véhicules de placement collectif gérés par une société de gestion d'actifs. Le fonds d'investissement fonctionne de manière restreinte sur la base d'une série de directives, ces directives comprennent: 

  • Le maximum et/ou le minimum que vous pouvez investir en revenu fixe, et en revenu variable.
  • Horizon temporel recommandé
  • Secteur dans lequel le fonds investira
  • Taille de l'entreprise 

Cela semble être un moyen idéal pour investir, laisser les professionnels investir et prendre soin de votre argent, mais quels sont les meilleurs fonds pour investir à long terme ? 

La réalité est que plus de 90% des fonds communs de placement ne parviennent pas à battre leur indice de référence. Cette situation est généralement une conséquence des dépenses engagées dans les fonds, où un régime de rémunération de 2/20 est courant, c'est-à-dire une commission de 2% sur la valeur totale du fonds et une commission de 20% sur le succès des opérations.  

Pour cette raison, il est historiquement plus rentable d'investir via des ETFs que via des fonds d'investissement gérés par des sociétés d'investissement spécialisées. 

Faut-il investir dans les actions les plus rentables de l'année dernière? 

Qu'une action vive un moment doux, peut avoir différentes explications, comme cela a été démontré avec GameStop en début d'année. 

Par conséquent, investir dans Tesla sur le long terme, ou dans d'autres titres technologiques apparus en 2020, pourrait être une option à considérer. Mais avant d'investir, assurez-vous de connaître les risques liés à votre investissement et faites une analyse détaillée de l'actif dans lequel vous souhaitez investir. 

Comme le conseille Warren Buffett, si vous ne souhaitez pas conserver un investissement pendant dix ans, vous ne devriez pas y perdre dix minutes. 

Conclusion

Investir sur le long terme, c'est ne pas disposer de ressources pendant une durée supérieure à un an. Lorsque vous souhaitez investir sur le long terme, vous recherchez un certain objectif financier, généralement un objectif qui nécessite un capital élevé. 

Connaissant l'horizon temporel et le montant final, il suffit de connaître l'épargne disponible et la capacité à cotiser mensuellement pour pouvoir calculer la rentabilité nécessaire pour atteindre cet objectif. 

Tous les investissements comportent un risque, et ce risque sera d'autant plus élevé que le rendement associé à l'investissement sera élevé, car cela signifie qu'il y a moins d'investisseurs intéressés par cet actif en raison du niveau élevé d'incertitude qu'il implique et des doutes possibles sur la récupération du capital initial. C'est pourquoi la diversification des actifs est recommandée. 

Parmi les différents actifs où l'on peut investir sur le long terme, la Bourse est celle dont les rendements sont les plus élevés. 

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Javier Oliván
Javier Oliván
Analyste Financier et Rédacteur, Admirals Espagne

Javier est un économiste spécialisé en économie internationale, avec un master en commerce international et une passion pour les marchés financiers, où il investit depuis plus de 15 ans.