¿Dónde invertir para protegerse de la inflación en 2022?

Boris Petrov
La inflación consiste en un aumento generalizado del precio de los bienes y servicios. Actualmente, en España la inflación se sitúa en más del 7 %, la más alta desde el año 1986. ¿Cómo afecta esto a nuestra economía? ¿Cómo podemos protegernos de la inflación mediante inversiones?

Qué es la inflación y cómo nos afecta

Cuando hablamos de inflación estamos hablando de aumento generalizado de los precios dando como resultado una menor capacidad de compra, lo que afectará a la demanda de bienes y servicios.

Por lo tanto, el aumento de la inflación afecta a:

  • El poder adquisitivo de la población
  • El coste total de la población

Es por ello que muchos deciden invertir para protegerse de la inflación, y así no perder poder adquisitivo. Veamos cómo.

¿Cómo afecta la inflación a la bolsa de valores?

La inflación afecta a las acciones de la siguiente forma:

  1. A corto plazo cuando la inflación real es superior a la inflación esperada, las empresas suelen tener un buen comportamiento en bolsa.  
  2. A medio y largo plazo, la inflación tiene un comportamiento negativo sobre las empresas y sus cotizaciones en bolsa.

La explicación reside en que en el corto plazo las empresas pueden aumentar los precios finales de sus productos para hacer frente al exceso de demanda y obtener así mayores beneficios de los previstos.

Sin embargo, a medio plazo las empresas deberán ajustar los salarios de sus trabajadores. Esto supone una caída significativa del margen operativo.  

Si al aumento de coste le añadimos que las políticas restrictivas reducen la actividad económica, el resultado a medio plazo es una caída de ingresos y un aumento de gastos, lo que suele reflejarse en bolsa.

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Veamos ahora en qué invertir si sube la inflación.

¿Cómo protegerse de la inflación con inversiones?

Para poder mantener e incluso aumentar tu capital a pesar de la inflación, debes tener una fuente que te ofrezca rendimiento, tras ajustar todos los costes y el impacto de la inflación en España.  

En otras palabras, la rentabilidad es fundamental para que tus fondos crezcan y supongan una cantidad lo suficientemente grande para cuando te jubiles y así te protejas de los efectos negativos de la inflación. Pero, ¿dónde invertir cuando hay inflación?

Los activos más populares que pueden ofrecer protección contra la inflación son:

  • Inversiones inmobiliarias
  • Mercados financieros
  • Oro

Inversiones inmobiliarias

Una de las formas de inversión más habituales para los españoles es probablemente la compra de bienes raíces. La inversión inmobiliaria no es una mala decisión para protegerse contra la inflación, pero puede que no siempre sea la mejor.

En general se considera que el coste de la vivienda no debería suponer más del 30 % del salario mensual. De lo contrario, a uno le resultará difícil mantener su estilo de vida y deberá cambiar algunos de sus hábitos de consumo: alimentos, servicios públicos, automóvil, vacaciones...

Cabe señalar que el índice de precios de la vivienda en España se encuentra próximo a los valores récord registrados antes del estallido de la burbuja del mercado inmobiliario de 2008, y en algunos lugares incluso ya superan el precio desde la última crisis financiera.

Sin embargo, existe otra oportunidad para la inversión inmobiliaria, que definitivamente puede tener sus ventajas sobre la compra física de una propiedad. Se trata de la inversión en inmuebles a través de los mercados de valores.  

Este tipo de inversión en bienes raíces puedes hacerlo comprando:

  • Acciones de empresas inmobiliarias.
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en bienes raíces.
  • Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REITs). En España, el equivalente a los REITs son las socimi.

Inversiones en mercados financieros

La segunda opción para protegernos contra la inflación es una inversión en los mercados financieros. Este mecanismo está ganando cada vez más popularidad.

Los mercados financieros ofrecen muchas oportunidades para invertir en diferentes clases de activos que pueden protegerte del crecimiento de los precios al consumidor:

Activos para invertir en momentos de inflación
Forex o Mercado de Divisas Las principales monedas del mundo que se consideran refugio contra la inflación son el franco suizo, el yen japonés y el dólar estadounidense
Materias primas Oro, plata, petróleo, gas natural, materias primas agrícolas. Con la inflación el precio de las materias primas se encarece, por lo que invertir en ellas puede protegerte de esa subida de precios
Índices bursátiles Por ejemplo, el índice S&P 500 ha demostrado que puede proporcionar a los inversores un rendimiento anual medio superior al 10 %, capaz de vencer a la inflación
Acciones Con Admirals puedes elegir entre más de 4500 empresas, que ofrecen oportunidades de protección contra la inflación, como acciones de empresas de servicios públicos, bienes de consumo básicos, industriales, etc.
Bonos Bonos estadounidenses, bonos alemanes, etc.
ETFs Ofrecen oportunidades de inversión en diferentes activos, sectores y regiones
Criptomonedas Recientemente se ha considerado que algunas criptomonedas como el Bitcoin pueden proteger contra la inflación

En los mercados financieros existe un gran variedad de activos que pueden ofrecer protección contra la inflación, siendo los más populares para este propósito los diversos metales preciosos: oro, plata, platino, paladio e incluso algunas acciones.

Con los numerosos activos a los que tienes acceso a través de los mercados financieros, además de protegerte contra la inflación, obtendrás serias oportunidades de conseguir:

  • Rentabilidad potencial
  • Diversificación de tu exposición
  • Gestión de riesgos

Por supuesto, como cualquier otra inversión, las inversiones en los mercados financieros conllevan sus riesgos.

Inversión en oro

La inversión en oro se utiliza muy a menudo para protegerse contra la inflación. A menudo, cuando el valor de la moneda disminuye, las personas comienzan a perder la confianza en ella y buscan otras opciones para almacenar su capital, siendo el oro uno de los primeros en la lista.

Además, el precio de este metal precioso suele aumentar en casos de incertidumbre geopolítica o económica, bajas tasas de interés y un dólar estadounidense débil. Esto hace que el oro sea considerado como un activo refugio, que tiene mucha demanda bajo la incertidumbre global.

Pero, ¿cómo puedes hacer tu inversión en oro? Las principales opciones son:

  • Oro de inversión (compra física)
  • Futuros de oro
  • Contratos por Diferencia (CFDs)
  • Acciones de compañías mineras de oro
  • Fondos cotizados en bolsa (ETF) que invierten en oro

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Invierte en tiempos de inflación en 3 pasos

Puedes protegerte contra la inflación en solo tres pasos:

  1. Abre una cuenta de inversión.
  2. Descarga tu plataforma de trading.  
  3. ¡Abre la ventana Nueva orden y haz tu primera operación!

Vamos a dar un ejemplo de cómo hacer tu primera operación con uno de los activos más populares para protegerse contra la inflación: el oro.

¿Cómo comprar Oro mediante CFDs?

  1. Inicia sesión en MetaTrader
  2. Ve a observación del mercado
  3. Busca el símbolo GOLD
  4. Haz clic con el botón derecho del ratón y selecciona "Ventana del gráfico"
  5. Después de que aparezca el gráfico, haz clic en el botón "Nueva orden"
  6. Selecciona el número de lotes en el campo Volumen, así como los niveles de Stop Loss y Take profit si quieres colocarlos.
  7. Haz clic en el botón "Comprar"

Cuando abres una compra (posición larga) esperas una apreciación del oro, para que puedas beneficiarte de tu transacción.

¿Cómo vender Oro con CFDs?

Simplemente sigue los pasos anteriores pero haz clic en el botón "Vender"

Cuando abres una venta (posición corta) esperas una caída del oro, para que puedas beneficiarte de tu transacción.

Preguntas frecuentes sobre inversiones con inflación alta

¿En qué sectores invertir cuando hay inflación?

Como el principal objetivo de la mayoría de los Bancos Centrales modernos es el control de la inflación, un aumento superior al esperado de la misma suele ir acompañado de una subida de tipos. Por lo tanto es posible que el sector bancario y de aseguradoras sean sectores beneficiados por la inflación.

¿Dónde invertir si sube la inflación?

Existen diferentes formas de invertir en épocas de inflación. Es posible ir en largo buscando valores que puedan beneficiarse de la inversión o ir en corto buscando obtener beneficio de la caída de algunos títulos.  

En teoría, los sectores cíclicos son los que peor desempeño tendrán en épocas de inflación, debido al descenso del consumo que se produce por el frenazo de la economía a consecuencia de las políticas monetarias y/o fiscales restrictivas.  

¿Cómo proteger mi dinero de la inflación?

Será necesario encontrar una fuente de ingresos cuya rentabilidad después de impuestos sea superior a la pérdida adquisitiva que supone la inflación:

  • En renta fija se pueden buscar bonos con una calificación crediticia inferior a BBB.
  • En renta variable se pueden buscar sectores defensivos y/o sectores que pudieran beneficiarse de las medidas para luchar contra la inflación.

Inflación, ahorro e inversión, son tres conceptos que están íntimamente relacionados.

¿Cómo protegerse de la inflación en Argentina?

Argentina es un país con una cifra de inflación elevadísima, superando el 50 % en 2021. Elegir en qué invertir en tiempos de inflación alta puede ser una tarea complicada, ya que el dinero pierde valor a mucha velocidad. Los activos que se suelen utilizar para protegerse contra la inflación son los ligados a las materias primas: oro, plata, petróleo.

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Este material no contiene y no debe interpretarse como que contiene consejos de inversión, recomendaciones de inversión, una oferta o solicitud para cualquier transacción en instrumentos financieros. Tenga en cuenta que dicho análisis comercial no es un indicador confiable para ningún desempeño actual o futuro, ya que las circunstancias pueden cambiar con el tiempo. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, debe buscar el asesoramiento de asesores financieros independientes para asegurarse de que comprende los riesgos.

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