Finanzprodukte einfach erklärt – Leitfaden für Ihr Anlageportfolio

Die Welt der Finanzprodukte kann sowohl für Trading Anfänger als auch für erfahrene Anleger komplex und verwirrend sein. Mit einer Vielzahl von Aktien und Anleihen über Fonds bis zu Derivaten und strukturierten Produkten bietet die Finanzwelt eine Fülle von Möglichkeiten, um Geld anzulegen. 

Dieser Artikel diskutiert die wichtigsten Arten von Finanzprodukten und gibt Tipps, wie Sie die auf Ihre Bedürfnisse und finanziellen Ziele passenden auswählen können. 

Finanzprodukte traden

Was sind Finanzprodukte?

Finanzprodukte, auch als Finanzinstrumente bekannt, sind letztlich Vereinbarungen zwischen Parteien über finanzielle Transaktionen. Sie können zum Investieren, Sparen, zum aktiven Online-Trading oder zur Risikoabsicherung verwendet werden. Finanzprodukte werden dem breiten Publikum entweder von klassischen Geldinstituten (Banken) oder von Online-Brokern wie Admirals angeboten.

Finanzprodukte können Anlegern helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es ist allerdings wichtig zu verstehen, dass verschiedene Finanzprodukte unterschiedliche Risiken und Renditen haben.

Während einige Produkte wie Aktien das Potenzial für hohe Renditen bieten, sind sie auch mit einem höheren Risiko verbunden. Andere Instrumente, wie Anleihen, bieten regelmäßig niedrigere Renditen, aber auch ein geringeres Risiko. Das Verständnis dieser Unterschiede kann Ihnen helfen, die richtigen Produkte für Ihre Bedürfnisse zu wählen. 

Arten von Finanzprodukten

Es gibt viele verschiedene Arten von Finanzprodukten, die jeweils ihre eigenen Vorteile und Risiken haben. Hier sind einige der gängigsten: 

• Aktien: Wenn Sie eine Aktie kaufen, erwerben Sie einen Anteil an einem Unternehmen und werden somit zum Miteigentümer. Aktien bieten das Potenzial für hohe Renditen, da Sie neben möglichen Wertsteigerungen auch von Dividendenausschüttungen profitieren können. Dem steht allerdings das Kursrisiko gegenüber. 
• Anleihen: Anleihen sind im Grunde genommen Darlehen, die Sie als Anleger Unternehmen oder Regierungen geben. Im Gegenzug für das geliehene Geld zahlen diese Ihnen Zinsen und geben Ihnen am Ende der Laufzeit der Anleihe Ihr ursprüngliches Investment zurück. Anleihen sind in der Regel weniger riskant als Aktien und können eine stabile Einkommensquelle sein.
• Fonds: Fonds sind gepoolte Investments, bei denen das Geld von vielen Anlegern gesammelt und in eine breite Palette von Vermögenswerten investiert wird. Sie bieten eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und das Anlagerisiko zu verteilen. Das trifft vor allem dann zu, wenn Sie in börsengehandelte Fonds, also Exchange Traded Funds (ETFs) investieren, da diese ganze Aktienindizes, die zahlreiche Einzeltitel enthalten, abbilden.
• Derivate: Finanzderivate sind komplexe Instrumente, deren Wert von einem oder mehreren zugrunde liegenden Basiswerten (sogenannte Underlyings) abgeleitet wird. Sie können verwendet werden, um auf Preisbewegungen zu spekulieren oder um sich gegen Preisänderungen abzusichern. 

So unterschiedlich einzelne Finanzprodukte auch sind, es gibt für alle gültige Grundsätze, die Sie bei der Auswahl berücksichtigen sollten. 

Wie Sie das passende Finanzprodukt auswählen

Die Auswahl des für Sie passenden Finanzprodukts hängt von vielen Faktoren ab, darunter Ihre finanziellen Ziele, Ihr Zeithorizont, Ihre Risikotoleranz und Ihr Kenntnisstand. Hier sind einige Tipps, wenn Sie mit Finanzprodukten zu handeln beabsichtigen: 

• Bestimmen Sie Ihre Ziele: Bevor Sie in ein Finanzprodukt investieren, sollten Sie klar definieren, was Sie erreichen möchten. Ob Sie für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen oder einfach nur Ihr Vermögen wachsen lassen möchten, die Festlegung Ihrer Ziele ist die Voraussetzung dafür, den richtigen Weg dorthin zu finden. 
• Investieren Sie nur frei verfügbares Kapital: Das Leben ist unvorhersehbar und ungeplante Ausgaben für medizinische Notfälle, bei Arbeitsplatzverlust oder für größere Anschaffungen und Reparaturen im Haushalts können jederzeit notwendig werden. Dafür sollte man einen Notgroschen angespart haben. Erst wenn das und außerdem alle laufenden Ausgaben wie Miete und Lebenshaltungskosten abgesichert sind, sollten Sie in Finanzprodukte investieren.
• Kennen Sie das jeweilige Finanzprodukt: Es ist wichtig, dass Sie jede geplante Investition gründlich verstehen. Machen Sie sich die Funktionsweise eines Finanzprodukts klar sowie seine Risiken und wie es in Ihre gesamte Anlagestrategie passt. Nehmen Sie sich die Zeit, um die Produktdokumentation zu lesen und Fragen zu stellen, wenn Ihnen etwas nicht klar sein sollte.
• Bewerten Sie Ihre Risikotoleranz: Finanzprodukte unterscheiden sich in ihren Risikoprofilen, wobei es immer um das Zusammenspiel von Rendite und Risiko geht. Etwas verallgemeinert gilt, dass potenziell höhere Renditen auch mit erhöhtem Risiko einhergehen. Dabei ist es wichtig, individuell abzuwägen und Finanzprodukte zu wählen, die zu Ihrem persönlichen Risikoprofil passen.
• Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Ein breit gefächertes Anlageportfolio - eines, das eine Mischung aus verschiedenen Finanzprodukten und Märkten enthält - kann Ihnen helfen, Ihr Risiko zu managen und Ihre Renditen zu maximieren. Statt all Ihr Geld in eine einzige Anlageklasse zu stecken, sollten Sie diversifizieren. 

Entscheidend bei der Auswahl der passenden Finanzprodukte ist auch ein verlässlicher Broker an Ihrer Seite. Hat dieser zum Beispiel ein gutes Weiterbildungsangebot, mit dem Sie durch Artikel, Videos und Webinare das Trading lernen können, sind Sie schon mal einen wichtigen Schritt weiter. 

Versuchen Sie auch, immer auf dem Laufenden zu bleiben. In der sich stetig weiterentwickelnden Welt der Finanzprodukte tauchen ständig innovative Möglichkeiten auf. Einige der neuesten Trading Trends, die Privatanleger im Auge behalten sollten, sind zum Beispiel Kryptowährungen und nachhaltige Anlagen. 

Der Gedanke hinter diesen sogenannten ESG-Investitionen (ESG steht für Environment, Social, Governance, zu Deutsch: Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) ist, dass Unternehmen, die diese Überlegungen berücksichtigen, langfristig rentabler wirtschaften können, da sie weniger wahrscheinlich mit Geldbußen, Reputationsschäden oder anderen potenziellen Fallstricken konfrontiert werden. 

Risiken und Chancen einzelner Finanzprodukte

Um den Zielkonflikt zwischen Rendite und Risiko noch besser zu verstehen, hier eine einfache Übersichtstabelle, die verschiedene Anlageklassen vergleicht:

• Aktien können Renditen bieten, wenn Sie zum richtigen Zeitpunkt die passenden Aktien kaufen und verkaufen. Allerdings besteht auch ein erhöhtes Risiko, da der Kurs einer Aktie stark schwanken und sogar auf null fallen kann. 
• ETFs: Exchange-Traded Funds (ETFs) eignen sich primär für eine diversifizierte Anlagestrategie, die das Risiko gegenüber Einzelaktien senken kann. Die Renditen hängen dann jedoch von der Gesamtleistung des Marktes oder des spezifischen Sektors, den der ETF abzubilden versucht, ab. 
• Anleihen: Anleihen (englisch: bonds) sind im Allgemeinen weniger riskant als Aktien oder ETFs, da sie meist feste Zinszahlungen bieten. Das Risiko besteht jedoch darin, dass der Emittent der Anleihe zahlungsunfähig wird (Ausfallrisiko) und mein sein Geld nicht zurückbekommt. Außerdem kann die Rendite niedriger sein als bei anderen Anlageklassen. 
• CFDs: Contracts for Difference (CFDs) sind Derivate, mit denen Sie auf Preisbewegungen von Vermögenswerten spekulieren können, ohne den zugrunde liegenden Vermögenswert tatsächlich zu besitzen. Dies kann hohe Renditen bieten, wenn Ihre Spekulationen korrekt sind. Aber gleichzeitig ist das Risiko beachtlich, da Sie Ihre gesamte Investition verlieren können, wenn der Markt gegen Sie läuft. Der CFD Handel ist also nicht ganz einfach. 

In der Praxis hängen Chancen und Risiken neben dem gewählten Finanzprodukt und der allgemeinen Marktlage natürlich auch vom Agieren des individuellen Traders ab. Deshalb ist es wichtig, gut informiert und vorbereitet in das Trading mit Finanzprodukten zu starten.

Eine hervorragende Einstiegsmöglichkeit ist ein kostenloses Demokonto, mit dem Sie den Umgang mit der Trading-Software üben, die verschiedenen Märkte kennenlernen und erste Probeorder ausführen können. 

Wie kann man Finanzprodukte handeln?

Für Privatanleger ist die gängigste und kostengünstigste Lösung zum Trading von Finanzprodukten das Konto bei einem Online-Broker. Auf die Auswahl des für Sie besten Brockers sollten Sie einige Sorgfalt verwenden und dabei auf Kriterien wie gesetzliche Regelungen zum Anlegerschutz, allgemeine Marktreputation des Brokers oder die Qualität der Kundenbetreuung achten.

Bei Admirals können Sie sowohl „klassische“ Finanzprodukte wie Aktien (über 4.500 verfügbar) und ETFs (mehr als 200) als auch Derivate handeln. Für Letzteres stehen tausende von CFDs zur Verfügung, auch Kontrakte, die neben Aktien auch Anleihen, Rohstoffe, Devisen (Forex) oder Kryptowährungen als Underlying haben. Damit wird es auch dem Privatanleger ermöglicht, indirekt in diesen ansonsten schwer zugänglichen Märkten zu traden. 

Beispielhaft wird im Folgenden für jede der drei Anlageklassen ein konkretes Finanzprodukt vorgestellt, das bei Admirals erhältlich ist (bitte beachten Sie, dass es sich dabei nur um Produktbeispiele und nicht um Anlageberatung handelt): 

Aktie

Array Technologies, ein US-Unternehmen der Solarbranche, ist einer der international führenden Player auf dem Gebiet der Erneuerbaren Energien. Bekannt ist Array vor allem für seine Steuerungssysteme, die es Solarpaneelen ermöglichen, automatisch dem Sonnenverlauf zu folgen und so die Energieausbeute zu optimieren. 

Die Aktie von Array (ein CFD darauf ist auch erhältlich) können Sie bei Admirals ab einer Kommission von nur 1 US-Dollar handeln. 

ETF

Amundi Euro High Yield Bond ESG UCITS ETF: Ziel dieses ETFs ist es, die Wertentwicklung des iBoxx MSCI ESG EUR High Yield Corporates TCA Index so genau wie möglich nachzubilden. Dieser Index zielt darauf ab, die Performance einer Anlagestrategie durch Neugewichtung des Marktwerts auf der Grundlage von bestimmten ESG-Kennzahlen zu verbessern.

CFD

SPDR MSCI ACWI ex-US ETF CFD (#CWI): Der Basiswert, oder Underlying, dieses CFD ist ein ETF, der einem Marktkapitalisierungsindex folgt. Der Index beinhaltet Aktien mit großer und mittlerer Marktkapitalisierung in Industrie- und Schwellenländern mit Ausnahme der Vereinigten Staaten. Mit einem CFD können Sie nicht nur auf steigende, sondern auch auf fallende Kurse (Shorten) spekulieren.

Sollte ich Finanzprodukte traden?

Der Kauf und Verkauf von Finanzprodukten verlangt Engagement vom Anleger. Eignen Sie sich also zunächst die Grundlagen des Tradings an. Durch das Verständnis der verfügbaren Optionen können Sie fundierte Entscheidungen treffen und ein Portfolio aufbauen, das Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.

Egal, ob Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen oder bereits ein erfahrener Anleger sind, es ist immer wichtig, Ihre Anlagen im Blick zu behalten und bereit zu sein, Ihre Strategie bei Bedarf anzupassen. 

Als Online-Broker bieten Admirals Ihnen eine Plattform, auf der Sie eine Vielzahl von Finanzprodukten handeln und verwalten können. Darüber hinaus stellen wir Ihnen Informationen und Ressourcen zur Verfügung, um Sie bei Ihren Anlageentscheidungen zu unterstützen.

Machen Sie den nächsten Schritt am besten, indem Sie ein Demokonto eröffnen, mit dem Sie ohne Risiko das Trading von Finanzprodukten üben können.

Vergessen Sie nicht, dass Investieren und Trading kein einmaliges Ereignis, sondern ein fortlaufender Prozess ist. Mit der richtigen Planung und Disziplin können Sie Ihre Ziele erreichen.

Dieses Material beinhaltet keine und sollte nicht als Investmentberatung, Investmentempfehlung, Angebot oder Werbung für jegliche Art von Transaktion mit Finanzinstrumenten aufgefasst werden. Bitte seien Sie sich bewusst, dass Artikel wie dieser keine verlässlichen Voraussagen für gegenwärtige oder zukünftige Entwicklungen darstellen, da sich die Umstände jederzeit ändern können. Bevor Sie irgendeine Art von Investment tätigen, sollten Sie einen unabhängigen Finanzberater konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie die vorhandenen Risiken richtig verstehen und einschätzen können.