Fonduri de Investiții sau Acțiuni? ▶ În Ce Ar Trebui Să Investești în 2021

Iulie 19, 2021 20:35 UTC
Timp de citire: 11 minute

Vă interesează fondurile de investiții, însă nu știți cum funcționează și care sunt tipurile de fonduri de investiții? În acest articol vom răspunde la aceste întrebări și multe altele. Să începem! 

fonduri de investitii

Cupins:

Istoric - Fonduri de Investiții și Acțiuni 

Între 2007 și 2009, foarte puțini oameni ar fi îndrăznit să investească pe piața bursieră, chiar și fondurile de investiții sau asigurările unit-linked au fost greu de vândut în acea perioadă. Cu toate acestea, criza subprime, sau criza economică globală, pe lângă efectele sale negative, a fost o oportunitate foarte bună pentru acei investitori curajoși care au îndrăznit să riște o parte din capital pentru a investi la bursă. 

Diversificarea, în termeni simpli, reprezintă investiția în mai multe active în același timp, pentru a răspândi și reduce riscul. 

Au existat persoane care au investit în fonduri de active sau în fonduri de investiții pentru a obține profituri, persoane care au cumpărat fonduri de acțiuni, persoane care au invesitit in proprietăți imobiliare, fonduri imobiliare sau chiar în obligațiuni și alte active. 

De unde știi când este momentul potrivit să investești într-un fond de investiții, într-un indice bursier sau într-o acțiune? 

Cum alegi un fond de investiții sau cum alegi 5-10 acțiuni în care să investești? 

Activitatea de investiții implică o serie de strategii (de exemplu, strategii privind fondurile de investiții, strategii bursiere) principii, reguli, însă cheia succesului constă fie în managerul de portofoliu, fie în managerul de fond, fie în investitor. 

Deschide un cont demo gratuit și descoperă secretele tranzacționării acțiunilor! 

Deschide Un Cont Demo

Dacă ne raportăm la acțiunile americane din sectorul tehnologic, de exemplu, Facebook, Apple ar fi putut câștiga până la 30 de procente. 

Evident, nu este recomandabil să vă asumați un risc atât de mare, dar diversificarea este o modalitate bună de a face acest lucru, cum ar fi cumpărarea unui fond de investiții sau construirea unui portofoliu de acțiuni pentru dumneavoastră. 

În continuare, vom analiza ce este un fond de investiții, tipurile de fonduri de investiții și, bineînțeles, veșnica dilemă "acțiuni sau fonduri de investiții". 

Definiție și Tipuri de Fonduri de Investiții

Dorești să ști ce este un fond de investiții? Află acum! 

Un fond de investiții este un fond comun de active care poate fi înființat și gestionat numai de către un administrator de fonduri de investiții, dar un administrator de fonduri poate gestiona mai multe fonduri de investiții. 

Cum funcționează fondul de investiții 

Fondurile de investiți se împart în două mari categorii: Fondurile Deschise de Investiții și Fondurile Închise de Investiții   

De asemenea, poți alege fonduri de investiții care investesc exclusiv în acțiuni tehnologice americane,  sau fonduri de obligațiuni care investesc în obligațiuni guvernamentale internaționale, obligațiuni corporative, proprietăți imobiliare, piețe emergente etc. 

Fondurile Deschise de Investiții și Fondurile Închise de Investiții 

În cazul fondurilor închise de investiții, unitățile de fond pot fi răscumpărate doar la sfârșitul perioadei de valabilitate, moment în care fondul însuși va fi închis. 

În cazul fondurile deschide de investiții, există două tipuri, în funcție de faptul că fondul poate fi cumpărat doar la început sau în mod continuu, având ca punct comun faptul că unitățile de fond pot fi răscumpărate în orice moment înainte de scadență. 

Iată o analiză comparativă a fondurilor de investiții în funcție de scadență : 

  • Fondurile de lichiditate: investesc în obligațiuni cu o scadență mai mică de 3 luni; 
  • Fondurile monetare: scadența maximă este de un an; 
  • Fonduri de obligațiuni pe termen scurt: scadența este de 1-3 ani, 
  • Fonduri de obligațiuni pe termen lung: scadențele pot depăși 3 ani. 

Fondurile pot fi, de asemenea, grupate în funcție și de alte criterii: 

  • Ponderea obligațiunilor 
  • Ponderea acțiunilor (fond de capitaluri proprii) 
  • sau fonduri mixte echilibrate între ele. 

Acestea sunt: 

  • Fonduri de capitaluri proprii 
  • Fonduri de indici 
  • Fonduri garantate 
  • Fonduri derivate 
  • Fonduri de investiții imobiliare 

Ai posibilitatea de a investi în fonduri de investiții denominate în dolari, euro etc. Pe internet (de exemplu, pe Bamosz.hu) găsești informații despre performanțele anterioare ale fondurilor de investiții, însă performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a performanțelor viitoare. 

Fonduri De Investiții vs. Acțiuni

Te întrebi ce sunt fondurile de investiții și care este diferența dintre acțiuni și fonduri de investiții? Acțiunile reprezintă o investiție într-o singură companie, în timp ce fondurile de investiții dețin mai multe active - invariabil și sute de acțiuni - într-un singur fond.

Poți afla mai multe despre fiecare strategie mai jos, însă oferim un pont celor care nu vor să intre în detalii: este recomandat ca majoritatea investitorilor să-și formeze portofoliul din fonduri de investiții (în special, fonduri care urmăresc indici bursieri și fonduri tranzacționate la bursă, cunoscute și ca ETF-uri, și mai puțin fonduri mutuale administrate activ) în proporție de până la 80%. Investițiile în acțiuni ar trebui să reprezinte maxim 20% din portofoliu.

tranzactionare fonduri de investitii si actiuni

  Acțiuni Fonduri de investiții
Ce reprezintă? O acțiune la profiturile companiei. Un portofoliu de investiții. Fondurile mutuale active sunt administrate de profesioniști;
ETF-urile în general urmăresc un indice bursier sau un sector.
Comisioane Comision de tranzacționare când sunt cumpărate sau vândute.
  • Costuri procentuale anuale.
  • Pot fi taxe de răscumpărare sau de tranzacționare în cazul fondurilor mutuale.
  • ETF-urile se tranzacționează precum acțiunile cu comision la cumpărare sau vânzare.
Stil de tranzacționare  
  • Majoritatea fondurilor mutuale și fondurilor ce urmăresc un indice se tranzacționează o dată pe zi dupa închiderea piețelor.
  • ETF-urile sunt tranzacționate pe parcursul zilei precum acțiunile.
Află mai multe  
Cont de brokeraj Cont de tranzacționare acțiuni
Cont demo de practică
Cont de tranzacționare fonduri de investiții
Cont demo de practică

Fonduri De Investiții - Avantaje și Dezavantaje

AVANTAJE

✔️ Diversificare facilă, deoarece fiecare fond deține mici părți din mai multe investiții.

✔️ Administrare profesionistă prin intermediul fondurilor administrate activ, așa numitele fonduri mutuale.

✔️ Investitorii pot în general evita costurile de tranzacționare.

✔️ Multe fonduri de investiții ce urmăresc un indice bursier și ETF-uri au costuri foarte reduse.

DEZAVANTAJE

❌ Rata anuală de cheltuieli, în cazul fondurilor mutuale.

❌ Multe investiții în fonduri necesită un minim de 1000$ sau mai mult.

❌ Se tranzacționează în general o singură dată pe zi, după ce piața se închide. Oricum, ETF-urile sunt tranzacționate pe bursa de valori precum acțiuni.

❌ Pot fi mai puțin eficiente din cauza taxelor.

❌ Randamentul fondurilor de investiții poate fi mai mic decât al acțiunilor individuale

tranzactionare cu un broker forex reglementat

Fonduri De Investiții - Detalii Complete

Fondurile de investiții de acțiuni sunt precum un intermediar între tine și acțiuni: adună capital de la investitori și investesc în diferite companii. În loc să cumperi acțiuni la bursă și să-ți construiești un portofoliu de unul singur, poți investi în acțiuni nenumărate într-o singură tranzacție printr-un fond de investiții.

Asta face ce fondurile de investiții să fie o soluție ideală pentru investitorii care nu vor să petreacă mult timp administrând un portofoliu de acțiuni individuale - fonduri de investiții realizează asta pentru tine. Un portofoliu de investiții poate conține chiar și doar două fonduri mutuale.

» Ai nevoie de ghidare? Vezi și cele mai bune fonduri de investiții 2021

Însă argumentul cheie al investițiilor în fonduri este că există diferite tipuri:
- fonduri mutuale administrate activ, deținute de manageri profesioniști
- fonduri de indici, care urmăresc performanța unui indice bursier precum SP500
- ETF-uri, care sunt o categorie de fonduri de indici - care în general urmăresc un indice sau sector, dar sunt tranzacționate la bursă pe parcursul zilei precum acțiunile.

De Ce Să Tranzacționezi Un Fond De Investiții

Suntem mari fani ai ETF-urilor (considerate cele mai bune fonduri de investiții) în dauna fondurilor mutuale administrate activ, și iată de ce: în timp ce traderii profesioniști din spatele fondurilor active urmăresc să bată piața, foarte puțini reușesc acest lucru, în special după ajustarea comisioanelor. După cum probabil te gândești, un fond care angajează traderi profesioniști percepe taxe pe măsură.

Urmărirea unui indice bursier cu un ETF oferă un potențial crescut de randamente consistente pe terme lung, alături de diversificare și comisioane foarte reduse. O alternativă la fonduri de indici este tranzacționarea directă a principalilor indici compoziți globali, precum DAX 30, Dow Jones, FTSE sau Nikkei.

Reține că fondurile mutuale necesită și implicare: tot trebuie să îți verifici portofoliul - să-l rebalansezi periodic, să verifici taxele, să te asiguri că menții riscul la un nivel corespunzător și confortabil. Cele mai cunoscute românilor sunt "fonduri de investiții Raiffaisen, fonduri de investiții BT, fonduri de investiții ING sau BCR fonduri de investiții".

Dacă nu vrei să faci asta, atunci ești un candidat potrivit pentru cea mai optimă formă de investiții financiare: ETF-urile sau fondurile tranzacționate la bursă, în versiune spot (vezi contul Invest.MT5) sau ca produs derivat tranzacționat în marjă (CFD - vezi contul Trade.MT5). Iată mai multe detalii despre fonduri de investiții tranzacționate la bursă.

tranzactionare fonduri de investitii la bursa

Acțiuni La Bursă - Avantaje Și Dezavantaje

AVANTAJE

✔️ Foarte lichide.

✔️ Fără taxe anuale sau permanente.

✔️ Control complet asupra companiilor în care vrei să investești la bursă

✔️ Eficiente din punct de vedere economic, din moment ce controlezi câștigurile de capital prin alegerea momentului în care cumperi sau vinzi.

DEZAVANTAJE

❌ Au un grad mai ridicat de risc decâat fondurile de investiți, direct proporțional cu potențialul net superior.

❌ Trebuie să deții mai multe acțiuni individuale pentru o diversificare adecvată.

❌ Consumă timp, deoarece investitorii trebuie să analizeze și să monitorizeze fiecare acțiune individuală din portofoliul lor.

❌ Plătești un comision pentru a cumpăra acțiuni la bursă.

Fonduri De Investiții VS Acțiuni - Concluzie

Poți face munca unui fond mutual, fond de indici sau ETF de unul singur, cumpărând acțiuni la bursă direct? Sigur, dacă vrei devii cel puțin trader part-time. Primii pași la bursă îi poți face participând la un seminar în orașul tau.

Lăsând gluma la o parte, este un plan ambițios și consumator de timp să îți construiești un portofoliu din acțiuni individuale. Fiecare acțiune necesită o analiză detaliată; trebuie să "sapi" în interiorul companiei în care intenționezi să investești, dar și în managementul său, industrie, rapoarte financiare și trimestriale.

Trebuie să pui la un loc un număr din aceste acțiuni individuale într-un portofoliu care controlează riscul prin diversificare la nivel de industrii, capitalizarea companiilor și regiunea geografică.

Anumitor investitori le plac fiorii unei astfel de activități. Ar trebui investițiile să fie excitante? De preferat să fie plictisitoare.

Însă, dacă te grăbești să găsești o investiție câștigătoare, ce spui de un compromis: pune deoparte o porțiune mică din capital pentru tranzacționarea activă a acțiunilor (poate chiar CFD-uri pe acțiuni dacă vrei să-ți multiplici potențialul profit, dar și potențiala pierdere), și investește restul într-un portofoliu diversificat compus din indici bursieri sau ETF-uri.

cont demo forex gratuit

Curs Forex

Despre Admirals

În calitate de broker reglementat, oferim acces la unele dintre cele mai populare platforme de tranzacționare. Puteți tranzacționa cu noi CFD-uri, acțiuni și ETF-uri.

Acest document nu conține și nu trebuie interpretat ca având în componență sfaturi de investiții, recomandări de investiții, oferte sau solicitări în privința oricărei tranzacții cu instrumente financiare. Rețineți că această analiză de tranzacționare nu este un indicator fiabil al performanței actuale sau viitoare, deoarece circumstanțele se pot schimba în timp. Înainte de a lua o decizie de investiție, trebuie să luați legătura cu un consultant financiar independent pentru a vă asigura că înțelegeți riscurile.

Avatar-Admirals
Admirals
O soluție completă pentru cheltuieli, investiții și gestionarea banilor

Mai mult decât un broker, Admirals este un centru financiar care oferă o gamă largă de produse și servicii financiare. Facem posibilă abordarea finanțelor personale printr-o soluție all-in-one pentru investiții, cheltuieli și gestionarea banilor.