Raha säästmine vs raha investeerimine - kas peaksin oma raha säästma või investeerima?

Kas säästa või investeerida? See on küsimus, millega me kõik ühel või teisel hetkel oma elus kokku puutume. Kuigi mõned inimesed võivad arvata, et nende kahe tegevuse erinevus on üsna tühine, on tõde see, et need on kaks väga erinevat kontsepti, millel mõlemal on oma eesmärk.

Selles artiklis analüüsime säästmise ja investeerimise erinevusi ning selgitame, miks küsimus pole tingimata selles, kumb on parem, vaid pigem on vaja leida õige tasakaal oma säästmise ja investeerimise portfellis.

Mis on säästmine?

Säästmine hõlmab raha kõrvale panemist tavaliselt pangas kas hoiu- või arvelduskontole. Inimesed võivad säästa raha konkreetsel eesmärgil - näiteks maja tagatisraha jaoks - või lihtsalt panna raha kõrvale tuleviku jaoks. 

Säästetud raha on hoiustajatele hõlpsasti kättesaadav, kui nad seda vajavad, teisisõnu, see on väga likviidne. Kui raha hoida näiteks Ühendkuningriigi pangas, on see raha kindlustatud ka finantsteenuste hüvitamise skeemiga - see tähendab, et kui teie pank läheb pankrotti, tagastatakse teie säästudest 85 000 naela.

Mis on investeerimine?

Investeerimine hõlmab ka raha tulevikuks kõrvale panemist teisel moel, kuid investeerimise peamine eesmärk on kasutada oma raha suurema hulga raha loomiseks ja rikastumiseks. Seda tehakse varade ostmise kaudu, mille väärtus investori arvates aja jooksul kasvab või millega saab tulu teenida. 

Inimestele, kes soovivad oma raha investeerida, on palju võimalusi - näiteks võlakirjad, aktsiad, börsil kaubeldavad fondid (ETF-id), ühisfondid jne. 

Erinevalt säästudest ei ole investeeringutesse paigutatud raha kindlustatud ja seetõttu on iga investeeringu korral olemas kahjumi oht. Riskide tase on aga erinevate finantsinstrumentide puhul erinev - näiteks võlakirjade ostmine Ühendkuningriigi valitsuselt hõlmab palju vähem riske kui hiljuti rajatud idufirma aktsiate ostmine.

Lisaks on investeeritud kapital palju vähem likviidne kui pangas olev kapital. Erinevalt pangast, kus üldiselt saab raha oma äranägemise järgi välja võtta, on investeeringu likvideerimine tavaliselt tülikam ja aeganõudvam, mõnikord hõlmab see teie vara ostmiseks sobiva isiku leidmist.

Säästmise ja investeerimise riskide võrdlus

Selgitasime sissejuhatuseks, mis on säästmine ja investeerimine, ning seda tehes tõime välja mõned sarnasused ja paar peamist erinevust nende kahe tegevuse vahel, sealhulgas mainisime riski mõistet, mida selles artikli osas edasi arendame.

Risk ja tootlus on säästmise ja investeerimise kaks peamist erinevust. Raha säästmine on madala riskiga, kuid potentsiaalne tootlus piirdub rangelt ka praeguse intressimääraga. Teiselt poolt võib investeerimisega kaasneda palju suurem risk, kuid sellega kaasneb ka piiramatu potentsiaal tootluse osas.

Inflatsioonirisk

Oleme märkinud, et Ühendkuningriigi pangas hoitav raha on kindlustatud kuni 85 000 naelani - see muudab panga teie sularaha jaoks turvaliseks hoiukohaks. See aga ei tähenda, et raha hoidmine pangas on täiesti riskivaba.

Alates 2008. aastast on Inglismaa Pank hoidnud intressimäärasid rekordiliselt madalal tasemel ja need ei näita otseseid tõusu märke. Seetõttu on pangas raha hoidmise tegelik risk see, et inflatsioonimäär edestab teie säästudelt teenitud intressi. 

Inflatsioon tähistab valuuta ostujõu langust aja jooksul, mille on põhjustanud hinnatõus majanduses. Kui inflatsioonimäär on kõrgem kui intressimäär, kaotab aja jooksul hoiukontol seisev raha ostujõu.

Makseviivitus ja tururisk

Ehkki inflatsioonirisk on seotud ka investeerimisega, on tõsisem risk see, et teie investeeringu väärtus langeb või see muutub täiesti väärtusetuks. Nagu eespool mainitud, varieerub see risk sõltuvalt sellest, millisesse instrumenti te oma raha investeerite.

Võlakirjade ostmisel laenate võlakirjaemitendile sisuliselt raha, mis tuleb tagasi maksta tähtaja saabumisel, millele lisanduvad intressid vahepealsetest summadest ja seetõttu on olemas makseviivituse oht.

Investeerimine valitsuse, näiteks Ühendkuningriigi või USA võlakirjadesse, ei oma suurt riski, tingimusel, et kavatsete võlakirju hoida tähtajani. Seda seetõttu, et enamik riike, näiteks Ühendkuningriik, maksavad oma võla tagasi ja vastupidise olukorra tõenäosus on ülimalt väike. 

See ei tähenda, et kõik valitsuse võlakirjad oleksid turvaline investeering, see sõltub valitsuse võlakirja emiteerimisest. Näiteks on Argentina alates 1827. aastast üheksal korral oma riigivõla tasumata jätnud, mis on ülemaailmne rekord.

Selliste investeeringute nagu aktsiate ja fondide korral on oht, et turg ei liigu soovitud suunas, ja selle tagajärjel kaotate oma kapitali. 

See tähendab, et ükskõik kus te oma raha hoiate, on see alati mingisuguses ohus. Enne oma raha investeerimist on oluline koostada riskijuhtimiskava, mis aitab seotud riske ette näha ja loodetavasti neid minimeerida.

Raha säästmine vs raha investeerimine

Esialgu tuleks säästmise vs investeerimise kaalumisel eelistada raha säästmist. Isegi kõige tulihingelisem investeerimise eestkõneleja rõhutab suure tõenäosusega hõlpsasti kättesaadavate säästude olemasolu käepärasuse olulisust hädaolukorra puhuks, kui midagi ettenägematut juhtub.

Pole mingit reeglit selle kohta, kui palju raha peaksite säästma, kuid alustamiseks on hea see, kui teil on olemas vähemalt kolme kuu elamisraha. 

Alustage investeerimist alles siis, kui teil on olemas säästud hädaolukordadeks ning te ei tohiks kunagi investeerida vajaminevat raha ilma milleta ei saaks te üüri maksta või süüa osta. 

Investeerimise eesmärk on luua jõukust pikemas perspektiivis, mis tähendab, et te ei tohiks investeerida raha, mida lähiajal vajate. Selle taga seisneb kahekordne põhjendus.

Esiteks, nagu me varem märkisime, kipub investeeringuteks paigutatud raha olema vähem likviidne kui hoiukontole paigutatud raha, mis tähendab, et teie raha pole hõlpsasti kättesaadav kiiresti just sellel päeval, kui seda vajate.

Teiseks ja võib-olla veelgi olulisem on see, et finantsturgude kõikuv olemus tähendab seda, et lühikese aja jooksul ei pruugi te investeerimisest märkimisväärset või üldse mingit kasu saada. Lühiajalised hinnakõikumised võivad teie investeeringu väärtust märkimisväärselt mõjutada, samas need kõikumised kipuvad pikas perspektiivis end tasandama. Pealegi peate finantsturul positsioonidele avamise ja sulgemise eest maksma maakleritasu ja tulumaksu - mõlemad vähendaksid veelgi võimalikku lühiajalist kasumit.

Admiral Marketsiga investeerimine

Kui arvate pärast selle artikli lugemist, et investeerimine kõlab teie jaoks õige valikuna, siis järgmine samm on Admiral Marketsi (varem Admiral Markets) Invest.MT5 konto avamine. 

Invest.MT5 konto võimaldab teil osta aktsiaid ja ETF-e konkurentsivõimeliste tingimustega 15-lt maailma suurimalt börsilt ning nautida järgmiseid huve:

• Avage konto minimaalse sissemaksega vaid 1 €
• Maailma esimese mitme varaklassiga kauplemisplatvormi MetaTrader 5 tasuta kasutamine
• Eksklusiivne juurdepääs meie Premium Analyticsi tööriistale, mille abil saate näha värskemaid uudiseid, tehnilist analüüsi, turu sentimenti ja palju muud ilma lisatasuta!

Lugege lisaks kauplemise kohta:

• CFD vs futuuridega kauplemine
• Mis on kauplemise ja investeerimise erinevus
• Kuidas kasutada Stop-Loss tehingukorraldusi

Meist: Admiral Markets

Reguleeritud maaklerina pakume juurdepääsu maailma kõige populaarsematele kauplemisplatvormidele. Meie juures saate kaubelda CFD-de, aktsiate ja ETF-idega.

See materjal ei sisalda ega seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuande või -soovitusena ega finantsinstrumentidega tehtavate tehingute pakkumisena. Juhime tähelepanu, et see kauplemisanalüüs ei ole usaldusväärne näitaja mistahes praegusele või tulevasele turukäitumisele, kuna asjaolud võivad aja jooksul muutuda. Enne investeerimisotsuste tegemist soovitame pidada nõu sõltumatu finantsnõustajaga ning teadvustada endale täielikult kauplemisel kaasnevaid riske.