استثمار المال لتحقيق عائد شهري

مع انخفاض أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية في الأونة الأخيرة، فإن استثمار المال في البنوك تولد القليل من العائدات هذه الأيام وأي فائدة يتم جنيها يمكن أن تتآكل بسرعة بسبب ارتفاع التضخم. لذلك، إن أولئك الذين يرغبون في استثمار رأس المال لديهم لتحقيق دخل إضافي يضطرون إلى البحث في أماكن أخرى - و هذا هو السبب الذي يجعل الناس تبحث عن طرق استثمار المال عبر الانترنت.

في هذه المقالة، سوف نستكشف افكار استثمار المال من أجل تحقيق دخل إضافي - و كيفية استثمار المال في البورصة لتحقيق دخل منتظم للمستثمر. بالإضافة إلى شرح بعض الإستراتيجيات بعمق، سنقدم أيضًا العديد من الأمثلة حول كيفية استثمار مبلغ صغير من المال في المكان الصحيح.

ما هو استثمار المال؟

استثمار المال أو استثمار الدخل هو استراتيجية استثمار تركز على إنشاء محفظة من الأصول التي تحقق دخلاً من خلال عائدات نقدية يمكن الاعتماد عليها.

الهدف الأساسي من هذا الشكل من الاستثمار هو إنتاج دخل منتظم بدلاً من الاستثمار بهدف تحقيق نمو  على المدى الطويل كما هو الحال مع العديد من استراتيجيات الاستثمار الأخرى.

قد ينظر الكثير من الناس إلى هذا الشكل من الاستثمار على أنه أكثر توجهاً نحو الأجيال الأكبر سناً، أولئك الذين تقاعدوا ويتطلعون إلى الحفاظ على رأس مالهم مع زيادة دخلهم في نفس الوقت. ومع ذلك، يمكن أن يكون استثمار المال هذا جزءًا قيمًا من أي محفظة، وتمثل بعض الأدوات التي سنلقي نظرة عليها في هذه المقالة بعضًا من أكثر الطرق موثوقية للحفاظ على ثروتك و التحوط من التضخم.

و الان بعد أن اصبح ما معنى استثمار المال واضحاً دعنا ننتقل الى الأقسام التالية، حيث سننظر في أربعة من طرق استثمار المال التي تستخدم عادة لتوليد الدخل من قبل المستثمرين قبل النظر في كيفية بدء الاستثمار مع Admirals.

استثمر اموالك في السندات

أول طرق استثمار المال التي سننظر إليها هي الاستثمار في السندات. السندات هي استثمار ذو دخل ثابت تصدره كل من الحكومات والشركات التي تتطلع إلى زيادة رأس مالهم. يقوم المستثمر بشكل أساسي بإقراض رأس مال الكيان المُصدِر بسعر فائدة ثابت. ثم يتم سداد القرض بالكامل عند استحقاق السند.

تعتبر السندات جزءًا لا يتجزأ من أي محفظة استثمارية للدخل وتعتبر عمومًا استثمارًا أقل خطورة من الاستثمار في الأسهم. ومع ذلك، هذا لا يعني أنهم بلا مخاطر، حيث يمكن أن تحدث حالات التخلف عن السداد مما قد يسبب بعض الارتباكات.

لذلك، قبل شراء السند، من المهم إجراء البحث الخاص بك على كل من الكيان المُصدِر ونوع السند المعني. فيما يلي بعض الأشياء المحددة التي يجب مراعاتها عند استثمار المال في السندات للحصول على دخل.

السندات الحكومية - تعني مخاطر أقل؟

بشكل عام، يُنظر إلى السندات الحكومية على أنها أقل خطورة حيث تقل احتمالية تخلف الحكومة عن سداد ديونها. ومع ذلك، هذا لا يعني أن ذلك لا يمكن أن يحدث.

ليس من غير المألوف على الإطلاق أن تتخلف البلدان الأقل نموا عن سداد ديونها السيادية في أوقات الأزمات الاقتصادية. نتيجة لذلك، تميل البلدان المعروفة بأنها متخلفة عن السداد إلى تقديم سندات فائدة أعلى - ولكن من المهم أن نتذكر أنه مع هذا العائد المرتفع، تأتي مخاطر أعلى بكثير.

استثمر اموالك بعائد شهري مع سندات الخزانة الأمريكية.

السندات طويلة الأجل أم قصيرة الأجل؟

عامل مهم آخر يجب مراعاته عند استثمار المال في السندات هو مدتها، والتي يمكن أن تتراوح من ستة أشهر إلى مائة عام!

قد يكون من المغري أن تحبس نفسك في سند لمدة طويلة وأن تجمع ببساطة دفعات الفائدة السنوية حتى تاريخ الاستحقاق، ولكن يجب أن تكون حذرًا من القيام بذلك.

أسعار الفائدة منخفضة الآن، لكنها تخضع لمراجعة منتظمة من قبل البنوك. عائد السندات الذي يبدو جذابًا اليوم قد لا يكون كذلك في غضون عشر أو عشرين عامًا.

يمكن تداول السندات في السوق الثانوية وترتبط قيمتها عكسياً بأسعار الفائدة. بعبارة أخرى، عندما ترتفع أسعار الفائدة، تفقد السندات الحالية قيمتها، وعلى العكس من ذلك عندما يتم خفض أسعار الفائدة، ترتفع قيمة السندات الحالية.

ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه إذا كنت تنوي الاحتفاظ بسند حتى تاريخ الاستحقاق، فلن يكون لقيمته السوقية الثانوية أي تأثير على سعر فائدة السند أو مبلغ السداد في نهاية المدة. ستؤثر قيمته عليك فقط إذا كنت تنوي بيع السند لطرف ثالث قبل استحقاقه.

استثمر اموالك في الأسهم الموزعة للأرباح

عندما تشتري أسهمًا في شركة، فأنت تشتري جزءاً من الشركة المعنية. لهذا السبب، تختار بعض الشركات توزيع جزء من أرباح الشركة نقدًا على مساهميها بانتظام. تسمى هذه المدفوعات توزيعات الأرباح، وأسهم توزيعات الأرباح هي الطريقة التالية لاستثمار المال التي سننظر فيها

ربما يكون العنصر الأكثر جاذبية للاستثمار في الأسهم الموزعة للأرباح هو أنه يسمح للمستثمر بمتابعة مصدرين للمكاسب المحتملة:

• الدخل الناتج من توزيعات الأرباح.
• تغيّر قيمة السهم بمرور الوقت.

بغض النظر عما يحدث لسعر سهم الشركة، يستمر المساهمون في تلقي مدفوعات الأرباح، والتي يتم توزيعها كمبلغ محدد لكل سهم.

ومع ذلك، هناك بعض الظروف التي قد لا تتمكن فيها الشركة من الحفاظ على مدفوعات أرباحها بسبب المناخ الاقتصادي وتضطر إلى تعليقها لفترة من الوقت.

كانت أزمة Covid-19 مثالًا رئيسيًا على ذلك، حيث أجبرت بعض الشركات على الحفاظ على رأس المال وتعليق مدفوعات الأرباح للمساهمين مؤقتًا.

قبل الاستثمار في أي شركة، من المهم إجراء تقييم دقيق لأساسياتها. إذا كنت تبحث تحديداً في الاستثمار من أجل الدخل باستخدام أسهم توزيعات الأرباح، فهناك بعض المقاييس الإضافية التي يجب مراعاتها.

يمكنك قراءة مقالنا عن "تحديد أفضل الأسهم الموزعة للأرباح" 

العائد الربحي

يظهر عائد توزيعات الأرباح التوزيعات السنوية كنسبة مئوية من سعر السهم الحالي. على سبيل المثال، إذا وزعت الشركة دولاراً واحداً لكل سهم وكان سعر السهم الحالي 20 دولاراً، فإن عائد الأرباح سيساوي 5٪.

من المحتمل أن يكون عائد توزيعات الأرباح هو المقياس الأكثر شهرة وواحدًا من أكثر المقاييس فائدة عند تقييم شراء الأسهم الموزعة.

بشكل عام، يُفضل الحصول على عائد أعلى من الأرباح، ولكن أي رقم مرتفع جدًا قد لا يكون يبقى كذلك على المدى الطويل.

المصدر: الأسهم ذات العائد الأعلى على مؤشر فوتسي 100. تم إنشاؤه بواسطة المؤلف باستخدام بيانات من ividenddata.co.uk. تاريخ الإنشاء: 28 مايو 2021.

نسبة توزيع الأرباح

هذا هو توزيع الأرباح معبراً عنه كنسبة مئوية من أرباح الشركة. لذلك، على سبيل المثال، إذا كانت الشركة تكسب دولاراً واحداً لكل سهم وتقوم بتوزيع أرباح قدرها 0.25 دولار للسهم، فإن نسبة الدفع ستكون 25٪.

قد تعتقد أنه كلما ارتفعت نسبة الدفع كان ذلك أفضل، ولكن هذا ليس هو الحال بالضرورة.

في النهاية، يسعى استثمار المال إلى إنشاء تدفق موثوق للدخل والحقيقة هي أنه كلما ارتفعت نسبة توزيعات الأرباح، قلت استمرارية مدفوعات الأرباح هذه. وبالمثل، تشير نسبة الدفع المنخفضة إلى مدفوعات أرباح مستمرة.

بشكل عام، سوف تبحث عن نسبة توزيع أرباح تقل عن 50٪ - مع استثمار الباقي في الشركة نفسها للنمو المستقبلي.

ربحية السهم

ربحية السهم (EPS) تعبر عن أرباح الشركة كقيمة لكل سهم. هذا مقياس مهم يجب النظر إليه عند تقييم استثمار المال في أسهم توزيعات الأرباح.

من الناحية المثالية، يجب أن تبحث عن شركة لديها سجل EPS حافل بالزيادة بمرور الوقت، حيث سيترجم ذلك إلى زيادة الأرباح أيضًا بمرور الوقت.

ليس فقط من منظور الدخل، فإن الزيادة المطردة في EPS توضح أيضًا أن الشركة تزدهر في مجالها.

نمو المدفوعات

يمكن حساب نمو أرباح الأسهم الموزعة من خلال النظر في أحدث توزيعات الأرباح ومقارنتها بمدفوعات الأرباح التاريخية.

سيبحث مستثمر الدخل عن الشركات التي لديها سجل حافل في زيادة مدفوعات أرباحها بمرور الوقت.

الصورة: تاريخ توزيع أرباح Imperial Brands (IMB). رسم بياني أنشأه المؤلف باستخدام بيانات من ividenddata.co.uk. تاريخ الإنشاء: 27 مايو 2021.

كيف تستثمر اموالك في صناديق الاستثمار المختلفة

بدلاً من شراء الاستثمارات الفردية من خلال الأسهم والسندات، قد تختار الاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو الصناديق المشتركة بدلاً من ذلك.

يجمع هذان النوعان من الصناديق أموال المستثمرين من أجل الحصول على سلة من الأوراق المالية - مما يسمح للمستثمرين بالتعرض لمجموعة متنوعة من الاستثمارات في واحدة.

يمكن للمستثمرين اختيار الصناديق التي تمتلك فقط الأسهم أو السندات أو مزيج من الاثنين معًا. علاوة على ذلك، هناك العديد من صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة التي تتخصص في الواقع على وجه التحديد في استثمار الدخل.

ستستهدف هذه الصناديق السندات وأرصدة الأسهم والاستثمارات الأخرى وتوزيع الدخل المتولد على مستثمريها.

في الأقسام التالية، سوف نلقي نظرة على مثالين للدخل الذي يستثمر فيه صناديق الاستثمار المتداولة المناسبة؛ واحد يركز على الأسهم والآخر يركز فقط على السندات بدلاً من ذلك.

صندوق SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF

صندوق SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF (UKDV) هو مثال على ETF مصمم خصيصًا لاستثمار المال لتحقيق الدخل.

يتتبع صندوق UKDV ETF بشكل غير مباشر مؤشر S&P UK Dividend Aristocrats - وهو مؤشر يتكون من الشركات ذات العوائد الأعلى في المملكة المتحدة.

من أجل تتبع هذا المؤشر، ستحتفظ UKDV ETF بأسهم في جميع الشركات المكونة ويتم إعادة توزيع الدخل المكتسب من مدفوعات الأرباح مرتين في السنة إلى مساهمي صناديق ETF. وفقًا لآخر إصدار (30 أبريل 2021) من مديري الصناديق، بلغ عائد التوزيع بين المستثمرين 2.81٪.

الصورة المصورة:  Admirals MetaTrader 5 - SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF (UKDV) - مخطط أسبوعي. النطاق الزمني: 8 يوليو 2018 - 27 مايو 2021. تاريخ الالتقاط: 27 مايو 2021. الأداء السابق ليس بالضرورة مؤشرًا على الأداء المستقبلي.

iShares JP Morgan EM سندات الحكومة المحلية UCITS ETF

يتتبع صندوق iShares JP Morgan EM للسندات الحكومية المحلية UCITS ETF (SEML) مؤشرًا يتكون من سندات حكومية بالعملة المحلية عن طريق استثمار المال مباشرة في سندات من الأسواق الناشئة.

كما ذكرنا سابقًا، تحمل السندات الحكومية من بلدان الأسواق الناشئة مخاطر أكبر، ومع ذلك، فإنها تميل أيضًا إلى تقديم مدفوعات فائدة أعلى. اعتبارًا من 25 مايو 2021، بلغ عائد توزيع ETF 4.41٪.

الصورة المصورة: MetaTrader 5 - iShares JP Morgan EM للسندات الحكومية المحلية UCITS ETF (SEML)- مخطط الأسبوعي. النطاق الزمني: 15 يوليو 2018 - 27 مايو 2021. تاريخ الالتقاط: 27 مايو 2021. الأداء السابق ليس بالضرورة مؤشرًا على الأداء المستقبلي.

استثمر اموالك بعائد شهري مع Admirals

مع حساب Invest.MT5 من Admirals، يمكنك البدء في استثمار المال للحصول على دخل من الأسهم التي تدفع أرباحاً و من صناديق الاستثمار المتداولة!

لبدء الاستثمار، اتبع الخطوات التالية:

1. افتح حساب Invest.MT5 من Admirals
2. قم بتنزيل وفتح منصة التداول MetaTrader 5
3. قم بتأكيد تفاصيل حسابك
4. توجه إلى علامة التبويب "Market Watch" على الجانب الأيسر من شاشة منصة التداول وابحث عن الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة التي ترغب في شرائها لإضافتها.

تم تصوير: Admirals MetaTrader 5 - Market Watch

انقر بزر الماوس الأيمن على الرمز وحدد "Chart Window" لإظهار مخطط الأسعار

مصور: MetaTrader 5 - الرسم البياني الأسبوعي لـ Imperial Brands PLC. النطاق الزمني: 13 سبتمبر 2015 - 27 مايو 2021. تاريخ الالتقاط: 27 مايو 2021. الأداء السابق ليس بالضرورة مؤشرًا على الأداء المستقبلي.

حدد "New Order" في الجزء العلوي من الشاشة لفتح نافذة الطلب. هنا يمكنك تحديد عدد الأسهم التي ترغب في شرائها

الصورة المصورة: Admirals MetaTrader 5 - Imperial Brands PLC - طلب جديد

الاستثمار مع Admirals

يسمح لك حساب Invest.MT5 من Admirals بالاستثمار في أكثر من 4300 سهم وأكثر من 300 صندوق ETF من 15 من أكبر البورصات في العالم! تشمل المزايا الأخرى لهذا الحساب ما يلي:

• استخدام مجاني لمنصة التداول MetaTrader 5 المشهورة عالمياً
• وصول حصري إلى بوابة Premium Analytics الخاصة بنا، حيث يمكنك العثور على آخر الأخبار والأحداث الاقتصادية ومعنويات السوق والرؤى التقنية - كل ذلك بدون تكلفة إضافية!
• فتح حساب بحد أدنى للإيداع ابتداءاً من 1 دولار فقط.

انقر فوق اللافتة أدناه للتقدم بطلب للحصول على حساب اليوم:

عن Admirals

بصفتنا شركة تداول مرخصة, Admirals توفر لعملائها فرصة الوصول الى اسواق المال العالمية عبر أفضل المنصات و مختلف أنواع الحسابات التى تلائم احتياجتكم. سواء كان حساب تجريبي أو حقيقي, فلديك الفرصة و القدرة على تداول العملات الأجنبية و اكثر من 8000 اداة تداول على عقود الفروقات للأسهم, مصادر الطاقة, المعادن الثمينة, و المؤشرات العالمية و بأفضل الشروط و الخدمات اللازمة لذلك. إفتح حساباً الان و إبدء قصة نجاح جديدة مع Admirals.

إذا كان لديك أسئلة و إستفسارات لا تتردد في تسجيل بياناتك هنا, و سيتواصل معك أحد أفضل مستشارينا الماليين لتوضيح أي إستفسارات و أسئلة تدور في بالك, و تقديم أفضل المعلومات من خبرتهم العملية.

إذا أعجبك المقال قم بمشاركته مع الأصدقاء, و أليك أيضاً بعض المقالات التي قد تهمك:

1. كيفية استثمار المال في الذهب

2. كيف تختار أفضل شركة تداول في 2022

3. طريقة تحميل ميتاتريدر 5

لا تحتوي هذه المقالة ولا يجب أن تفسر على أنها تحتوي على نصائح استثمارية أو توصيات استثمارية أو عرض أو طلب لأي معاملات في الأدوات المالية. يرجى ملاحظة أن التحليل السابق هذا لا يعد مؤشرًا على الأداء الحالي أو المستقبلي ، نظرًا لأن الظروف قد تتغير بمرور الوقت. قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية ، يجب عليك طلب المشورة من المستشارين الماليين المستقلين لضمان فهمك للمخاطر.