Investicinė sąskaita: nauja priemonė Lietuvos finansų rinkoje
Ar žinojote, kad tik nedidelė dalis Lietuvos gyventojų aktyviai investuoja? „Capitalica Asset Management“ užsakymu atliktos „Spinter tyrimai“ gyventojų apklausos duomenimis: „2024 m. į akcijas, obligacijas, indėlius, nekilnojamąjį turtą (NT), pensijų 2 pakopos ar kitus pensijų fondus investavo tik 36 proc. Lietuvos gyventojų“.
Tikriausiai galima teigti, kad daugelis neįvertina potencialių galimybių, kurias gali pasiūlyti investavimas.
|
Todėl nuo 2025 m. sausio 1 d. Valstybinė mokesčių inspekcija Lietuvos finansų rinkai siūlo naują priemonę – tai investicinė sąskaita, kurios tikslas paskatinti gyventojų investavimą. Šios sąskaitos pagrindinis privalumas tas, kad reinvestuojamas pelnas nėra apmokestinamas. |
Toliau šiame straipsnyje apžvelgsime, kaip šie pokyčiai gali paveikti dabartinius ir būsimus investuotojus
Ši medžiaga skirta tik informaciniams tikslams, tai nėra finansinė konsultacija. Prieš priimdami investicinius sprendimus, pasikonsultuokite su finansų patarėju.
Kas yra investicinė sąskaita
|
Investicinė sąskaita – tai specializuota sąskaita, skirta tik investicijoms į įvairias finansines priemones, pavyzdžiui, akcijas, obligacijas, investicinius fondus ar valstybės taupymo lakštus, ši sąskaita negali būti naudojama kasdienėms operacijoms, tokioms kaip atsiskaitymai ar pirkimai. |
Pagrindinis investicinės sąskaitos privalumas – pelnas, gautas iš investicijų, nebus apmokestinamas tol, kol jis yra reinvestuojamas. Tai reiškia, kad atitinkamus mokesčius jums reikės sumokėti tik tada, kai lėšas nuimsite nuo šios sąskaitos.
Ši sąskaita gali suteikti didesnį lankstumą aktyviems investuotojams, nes leis sumuoti pelną ir nuostolius bei perkelti juos į kitus metus.
Ar investicinė sąskaita privaloma?
Investicinė sąskaita nėra privaloma. Investuotojai gali ir toliau naudotis savo turimomis sąskaitomis ir iki šiol buvusia tvarka bei mokėti mokesčius pagal atitinkamus reikalavimus. Tuo tarpu, atidarius investicinę sąskaitą, jai bus taikoma kitokia tvarka ir reinvestuojamas pelnas nebus apmokestinamas.
gauti dividendai nėra priskiriami investicinės sąskaitos pajamoms ir bus apmokestinami pagal įprastą tvarką.
Kaip pradėti naudotis investicine sąskaita
Norint pradėti naudotis investicine sąskaita, galima atidaryti naują banko sąskaitą, ypač jeigu jūsų esama sąskaita naudojama kasdienėms operacijoms. Tokiu atveju atskira sąskaita, skirta tik investicijoms, galėtų palengvinti jūsų finansų valdymą.
Kita vertus, jeigu jau turite atskirą sąskaitą, kurią naudojate investicijoms, ją galėsite naudoti ir toliau. Vis dėlto, svarbu žinoti, kad šią sąskaitą Valstybinei mokesčių inspekcijai iki 2026 m. gegužės 1 d., teikiant gyventojo pajamų mokesčio deklaraciją už 2025 m., reikia deklaruoti kaip investicinę sąskaitą.
Apribojimų dėl investicinių sąskaitų skaičiaus ar investuojamų lėšų sumos nėra nustatyta. Tai gali suteikti investuotojams tam tikrą lankstumą ir galimybę pritaikyti investavimo strategiją pagal individualius poreikius.
Be to, numatyta galimybė investuotojams priskirti investicinei sąskaitai finansines priemones, įsigytas iki 2024 m. gruodžio 31 d. Norint tai padaryti, šias priemones mokesčių inspekcijai reikėtų deklaruoti iki 2026 m. gegužės 1 d., nurodant jų įsigijimo kainą.
Tai gali būti naudinga tiems, kurie norės integruoti esamas investicijas į naują mokestinį režimą.
Finansinės priemonės investicinei sąskaitai
Investicinė sąskaita gali atverti duris į įvairias finansines priemones, kurių dėka galite diversifikuoti savo investicinį portfelį, o tai prisidėtų prie jūsų finansinių tikslų siekimo:
Investuodami į akcijas, atkreipkite dėmesį į rinkos kapitalizaciją, kuri parodo bendrovės dydį ir stabilumą, taip pat reikėtų įvertinti dividendinį pajamingumą, kuris nurodo metines dividendų pajamas, bei atsižvelgti į rizikos įvertinimą, kad galėtumėte aiškiau suvokti galimus nuostolius.
Obligacijos paprastai laikomos mažesnės rizikos investicijomis, palyginti su akcijomis, tačiau jų pajamingumas vis tiek gali svyruoti dėl rinkos sąlygų ir emitento kreditingumo.
Investiciniai fondai ir ETF per investicinę sąskaitą suteikia galimybę diversifikuoti portfelį ir investuoti į platų finansinių priemonių spektrą bei valdyti galimą riziką.
Nekilnojamasis turtas gali būti alternatyvus investavimo būdas investicinėje sąskaitoje, bet taip pat reikėtų taikyti diversifikacijos principą.
|
Jeigu norite ištirti investavimo galimybes, galite apsvarstyti galimybę atidaryti investicinę sąskaitą „Admirals“ įmonėje, kuri suteikia prieigą prie įvairių finansinių priemonių. Prieš tęsdami įsitikinkite, kad įvertinote savo investavimo tikslus ir riziką.
Kur galima atidaryti investicinę sąskaitą
Lietuvos finansų rinkoje veikia įvairios įstaigos, siūlančios investicines paslaugas. Pasirinkimas priklausys nuo jūsų investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ir pageidaujamų paslaugų.
Bankai |
Bankai paprastai yra tradicinis pasirinkimas investuotojams, jie gali pasiūlyti platų paslaugų spektrą, įskaitant investicines sąskaitas. Prieš pasirenkant banka vertėtų palyginti bankų siūlomas indėlių palūkanų normas ir atkreipti dėmesį į sąskaitos tvarkymo bei operacijų mokesčius.
Kai kurie bankai siūlo specializuotas investavimo platformas, kurių dėka galima patogiau valdyti investicijas. |
|---|---|
Kredito unijos |
Kredito unijos gali pasiūlyti palankesnes sąlygas tiems, kurie ieško konservatyvesnių investavimo galimybių. Be to kredito unijų siūlomi mokesčiai taip pat gali būti palankesni. |
Investicinės brokerių įmonės |
Investicinės brokerių įmonės, pavyzdžiui „Admirals“, specializuojasi investavimo paslaugų teikime. Jos gali pasiūlyti patogią ir funkcionalią investavimo platformą, platų investavimo įrankių spektrą bei profesionalų klientų aptarnavimą. |
Investicinė sąskaita – apibendrinimas
Investicinė sąskaita gali būti priemonė efektyviai valdyti investicijas, priklausomai nuo jūsų finansinių tikslų ir rizikos apetito:
|
Jūsų klausimai apie investicinę sąskaitą:
Kur galiu gauti daugiau informacijos apie investicinę sąskaitą?
Daugiau informacijos galite rasti Valstybinės mokesčių inspekcijos interneto svetainėje ir finansų įstaigų, teikiančių investavimo paslaugas, tinklalapiuose.
Ar yra kokių nors mokesčių lengvatų, susijusių su investicine sąskaita?
Pagrindinė lengvata yra ta, kad pelnas, gautas iš investicijų šioje sąskaitoje, nėra apmokestinamas tol, kol jis yra reinvestuojamas, tai yra tol, kol lėšos nebus nuimtos nuo investicinės sąskaitos kitiems tikslams.
Ar yra minimalus investavimo sumos reikalavimas investicinei sąskaitai?
Investicinėje sąskaitoje galimų investuoti lėšų suma nėra nustatyta ar ribojama, taip siekiama sudaryti galimybes gyventojams investuoti jų turimas sukauptas lėšų sumas.
Ar galiu naudoti investicinę sąskaitą trumpalaikiam ar ilgalaikiam investavimui?
Investicinė sąskaita gali būti naudojama tiek trumpalaikiam investavimui, tiek ir ilgalaikiam investavimui.
Apie „Admirals“
„Admirals“ yra daug apdovanojimų pelnęs, pasauliniu mastu reguliuojamas „Forex“ ir CFD brokeris, siūlantis prekiauti daugiau kaip 8000 finansinių priemonių plačiai naudojamose prekybos platformose: „MetaTrader 4“ ir „MetaTrader 5“. Atraskite savo galimybes su „Admirals“.
INFORMACIJA APIE ANALITINĘ MEDŽIAGĄ:
Pateikti duomenys apima papildomą informaciją apie visas analizes, skaičiavimus, prognozes ar kitus panašius vertinimus ar informaciją (toliau – „Analizė“), skelbiamą „Admirals" interneto svetainėje. Prieš priimdami kokius nors investicinius sprendimus, atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:
- Tai yra rinkodaros pranešimas. Ši Analizė skelbiama tik informaciniais tikslais ir jokiais atvejais neturėtų būti aiškinama kaip patarimas ar rekomendacija dėl investavimo. Šis pranešimas nėra parengtas pagal teisinius reikalavimus, skirtus skatinti investicinių tyrimų nepriklausomumą ir jam netaikomas joks draudimas, susijęs su investiciniais tyrimais.
- Sprendimą dėl investavimo priima kiekvienas klientas pats, o „Admirals“ nebus laikoma atsakinga už jokius nuostolius ar žalą, atsiradusią dėl tokio sprendimo, nepriklausomai nuo to, ar jis buvo pagrįstas šia Analize, ar ne.
- Siekdama užtikrinti savo klientų interesų apsaugą ir išlaikyti Analizės objektyvumą „Admirals“ sukūrė atitinkamas vidaus procedūras interesų konfliktų prevencijai ir valdymui.
- Šią analizę parengė analitikas (toliau – autorius, (-ė). Autorė Livita Kretkovskienė, redaktorė, yra „Admirals“ darbuotoja. Šis turinys yra rinkodaros komunikacija ir nėra nepriklausomas finansinis tyrimas.
- Nors siekiant užtikrinti visų Analizės šaltinių patikimumą ir visos informacijos pateikimą laiku, kuo įmanoma suprantamiau, tiksliau ir išsamiau, yra dedamos visos įmanomos pastangos, „Admirals“ negarantuoja Analizėje pateikiamos informacijos tikslumo ar išsamumo. Pateikti duomenys, kurie yra susiję su ankstesne veikla, nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.
- Analizės turinys neturėtų būti aiškinamas kaip išreikštas ar numanomas „Admirals“ pažadas, garantija ar implikacija, kad taikydamas Analizėje nurodytas strategijas klientas gaus pelno, o su tuo susiję kliento nuostoliai gali būti arba bus nedideli.
- Svertinės priemonės (įskaitant sandorius dėl kainų skirtumo) yra spekuliacinio pobūdžio priemonės, dėl kurių gali būti patiriami nuostoliai arba gaunamas pelnas. Prieš pradėdami prekiauti turėtumėte įsitikinti, kad suprantate visą susijusią riziką.
