Periodinis investavimas: gidas pradedantiesiems
Savo gyvenime nusistatome įvairius finansinius tikslus – būti apsirūpinusiems finansiškai senatvėje, suteikti vaikams kokybišką išsilavinimą, ar tiesiog jaustis finansiškai saugiau? Tačiau kartais atrodo, kad iki jų – ilgas ir sudėtingas kelias.
|
Periodinis investavimas arba reguliarus investavimas – tai strategija, kuri galėtų būti jūsų sąjungininke šiame kelyje. Reguliarios investicijos, net ir nedidelės, ilgainiui gali prisidėti prie jūsų finansinių tikslų siekimo. |
Šis gidas, parengtas remiantis išsamiu tyrimu ir konsultacijomis, suteiks jums informaciją, kuri padės suprasti, kas yra periodinis investavimas, kokie jo privalumai ir trūkumai bei kaip galite pradėti investuoti.
Ši medžiaga skirta tik informaciniams tikslams, tai nėra finansinė konsultacija. Prieš priimdami investicinius sprendimus, pasikonsultuokite su finansų patarėju.
Kas yra periodinis investavimas?
|
Periodinis investavimas – tai nėra labai sudėtinga finansų strategija, kai tam tikrą pinigų sumą investuojate reguliariai, pavyzdžiui, kas mėnesį, ketvirtį arba kitais periodais. |
Pavyzdžiui, galite kas mėnesį atidėti dalį savo atlyginimo ir skirti ją investicijoms – tai ir yra periodinis investavimas.
Kaip tai veikia?
Periodinio investavimo esmė – nuoseklumas. Jūs iš anksto nusprendžiate, kokią sumą ir kaip dažnai investuosite, ir to plano tvirtai laikotės. Štai kaip tai veikia:
|
Periodinio investavimo privalumai
Periodinis investavimas išsiskiria tam tikrais privalumais, kurie gali padėti jums siekti jūsų finansinių tikslų.
Disciplinuotas taupymas |
Reguliarus investavimas gali padėti ugdyti nuoseklaus ir disciplinuoto taupymo įpročius. Įsipareigojimas periodiškai investuoti tam tikrą sumą gali paskatinti atsakingesnį požiūrį į finansus ir padėti išvengti impulsyvių sprendimų. Vietoje to, kad išleistumėte pinigus nereikalingoms prekėms ar paslaugoms, jūs juos galėtumėte nukreipti į savo investicijų sąskaitą ir taip prisidėti prie savo finansinės gerovės. |
|---|---|
Sudėtinių palūkanų galia |
Sudėtinės palūkanos veikia kaip sniego gniūžtė: uždirbtos palūkanos gali toliau generuoti palūkanas. Pavyzdžiui, investuojant 100 eurų kas mėnesį su 7 % metine grąža, po 20 metų turėsite daugiau nei 48 000 eurų. Ši suma gali atrodyti įspūdingai, ypač turint omenyje, kad pradėjote nuo nedidelės sumos. Tačiau, atkreipkite dėmesį, kad šiame teoriniame pavyzdyje neįvertinti jokie susiję rizikos faktoriai. |
Rizikos valdymas |
Investavimas visada yra susijęs su tam tikra rizika, bet periodinis investavimas gali padėti ją valdyti. Kadangi perkate investicijas skirtingu metu, kai kainos gali būti aukštesnės arba žemesnės, jūs išvengiate vienkartinės didelės investicijos, kuri gali būti nesėkminga. Pavyzdžiui, kai rinka patiria nuosmukį, jūsų reguliarios investicijos tuo metu bus perkamos pigiau, o tai reiškia, kad vėliau, kai rinka atsigaus, jūsų investicijų vertė pakils. Kita vertus, jeigu rinka augs, tuo metu jūsų investicijos bus perkamos brangiau, nors jūs vis tiek galite gauti grąžą nuo savo jau turimų investicijų. |
Periodinio investavimo trūkumai
Žinoma, kaip ir kiti investavimo būdai, taip ir periodinis investavimas pasižymi tam tikrais trūkumais. Svarbu juos suvokti, kad galėtumėte priimti pagrįstus finansinius sprendimus.
Mažesnis potencialus pelnas augančioje rinkoje |
Jeigu rinka nuolat auga, periodinis investavimas gali lemti mažesnį bendrą pelną, lyginant su vienkartine investicija pradžioje. Atminkite, kad rinkos iš prigimties yra nepastovios, nenuspėjamos ir patiria ekonominius pokyčius. Kadangi reguliariai perkate akcijas brangiau, negu būtumėte pirkę pradžioje, jūsų bendra grąža gali būti mažesnė. |
|---|---|
Mokesčiai ir komisiniai |
Reguliarios investicijos gali sąlygoti didesnius mokesčius ir komisinius, ypač jeigu investuojate mažas sumas. Taip yra todėl, kad daugelis brokerių ir investicinių platformų taiko mokesčius už kiekvieną atliktą operaciją. Jeigu investuojate reguliariai, pavyzdžiui, kas mėnesį, mokėsite šiuos mokesčius kiekvieną kartą, o tai gali sumažinti jūsų bendrą grąžą. |
Reikalingas ilgalaikis įsipareigojimas |
Periodinis investavimas reikalauja kantrybės ir disciplinos, nes rezultatai matomi tik ilgalaikėje perspektyvoje. Tuo tarpu trumpalaikiai rinkos svyravimai gali sukelti nerimą ir paskatinti priimti neapgalvotus sprendimus. |
Infliacijos poveikis |
Reguliariai investuojant mažas sumas, infliacija gali sumažinti realią investicijų vertę. Ypač jeigu investuojama ilgam laikui. |
Kaip galite pradėti periodiškai investuoti
Periodinis investavimas – tai gali būti naudinga strategija, bet būtina suprasti principus. Štai keli žingsniai, kuriuos turite atlikti, jeigu norite pradėti:
1️⃣ Nustatykite savo finansinius tikslus: kelionės pradžia
Prieš pradedant investuoti, turite aiškiai apibrėžti savo finansinius tikslus. Ko jūs siekiate investuodami? Ar tai bus kaupimas pensijai, taupymas vaiko mokslams, naujam automobiliui ar kitam dideliam pirkiniui? Nustačius tikslus, jums turėtų būti aiškiau, kokią investavimo strategiją, investavimo priemones ir laiko periodą rinktis.
Pavyzdžiui, jeigu jūsų tikslas yra sukaupti kapitalą pensijai, tuomet gali prireikti ilgalaikės investavimo strategijos ir didesnės rizikos tolerancijos, atitinkančios jūsų rizikos profilį. Tuo tarpu, jeigu norite sutaupyti pinigų savo vaiko mokslui, gali tikti trumpalaikė investavimo strategija ir mažesnė rizika.
2️⃣ Sukurkite biudžetą: finansinė disciplina
Protingas investavimas remiasi tvirtu finansiniu planavimu. Prieš pradedant investuoti, būtina sudaryti išsamų biudžetą, kuris leis efektyviai valdyti pajamas ir išlaidas, tam reikalinga nuodugni finansinė analizė ir tikslus pajamų bei išlaidų nustatymas. Tuomet nustatykite investicijų sumą, kuri nepakenks jūsų finansiniam stabilumui.
Atminkite, kad investavimas turėtų būti apgalvotas žingsnis, o ne finansinė našta. Pradedant investuoti, galbūt būtų protinga pradėti nuo mažesnės sumos ir, esant poreikiui bei galimybėms, ją didinti.
3️⃣ Pasirinkite investicines priemones: diversifikacija ir rizika
Yra daugybė investicinių priemonių, o jų pasirinkimas paprastai priklauso nuo jūsų finansinių tikslų, rizikos tolerancijos ir investavimo laikotarpio, pavyzdžiui:
- Investiciniai fondai: leidžia investuoti į diversifikuotą aktyvų portfelį, valdomą profesionalų.
- Obligacijos: paprastai manoka, kad gali generuoti stabilesnę grąžą.
- ETF: prekiaujami biržoje ir atspindi tam tikrą indeksą, pavyzdžiui, S&P 500. ETF yra populiari investavimo priemonė dėl ir diversifikacijos ir mažesnių mokesčių.
Investuotojai raginami diversifikuoti savo investicijas, t. y. investuoti į skirtingas aktyvų klases, kad būtų galima valdyti bendrą riziką. Rinkoms svyruojant, diversifikacija gali padėti sumažinti galimus nuostolius.
4️⃣ Nustatykite investavimo sumą ir dažnumą: nuoseklumas yra raktas
Apsvarstykite periodinėms investicijoms skirtiną sumą ir pasirinkite investavimo dažnumą. Pradėti galima nuo mažesnės sumos, kurią, esant palankioms finansinėms aplinkybėms, galite didinti. Periodiškumas laikomas svarbiu periodinio investavimo aspektu.
Jeigu jus sudomino periodinis investavimas, galite apsvarstyti investuoti su „Admirals“! Konkurencingi mokesčiai, platus investavimo priemonių pasirinkimas:
Periodinio investavimo strategijos
Yra įvairių periodinio investavimo strategijų. Skirtingos strategijos gali pasiūlyti skirtingus požiūrius į rinkos svyravimus ir rizikos valdymą, bet periodinio investavimo principas, t.y. reguliarios investicijos, yra pagrindas.
Dolerio sąnaudų vidurkinimas (Dollar-Cost Averaging, DCA): aiškumas ir efektyvumas
Sąnaudų vidurkinimas yra viena populiariausių periodinio investavimo strategijų. Jos esmė – reguliariai investuoti fiksuotą pinigų sumą, nepriklausomai nuo rinkos kainos. Pavyzdžiui, jeigu nuspręsite kas mėnesį investuoti 100 eurų, tokio požiūrio taikymas ilgą laiką gali padėti išlyginti rinkos svyravimus ir gauti naudos iš sąnaudų vidurkinimo.
|
Vertės vidurkinimas (Value Averaging): aktyvesnis požiūris
Vertės vidurkinimo strategija yra sudėtingesnė nei DCA. Jos esmė – investuoti tokią sumą, kad investicijų portfelio vertė pasiektų iš anksto nustatytą tikslą. Jeigu rinkos vertė krenta, investuojama daugiau, kad būtų kompensuojami „nuostoliai“. Jeigu rinkos vertė kyla, investuojama mažiau arba išvis neinvestuojama
|
Periodinis investavimas – išvada
Periodinis investavimas gali būti naudinga priemonė, siekiant kurti savo finansinę ateitį. Jis gali padėti formuoti tvirtą pagrindą, siekti asmeninių tikslų ir jaustis užtikrinčiau dėl ateities. Svarbu atsižvelgti į nuoseklumą, discipliną ir individualią strategiją, kuri atitiktų jūsų finansinius tikslus ir rizikos toleranciją.
Galima pradėti investuoti mažais žingsneliais ir nuosekliai siekti savo tikslų. Kviečiame pasinaudoti nemokama prieiga prie „Admirals“ mokymo medžiagos! Internetiniai seminarai, elektroninės knygos ir straipsniai gali padėti jums mokantis investuoti:
Jūsų klausimai apie periodinį investavimą:
Kuo periodinis investavimas skiriasi nuo vienkartinės investicijos?
Vienkartinė investicija reiškia, kad vienu metu investuojama tam tikra paprastai didesnė pinigų suma, skirtingai nuo periodinio investavimo, kai investuojamos mažesnės sumos, bet reguliariai. Periodinis investavimas gali padėti valdyti riziką, nes investicijas perkamos skirtingu metu, kai kainos gali būti ir aukštesnės, ir žemesnės.
Ką daryti, jeigu rinkos sąlygos yra nepalankios?
Kai rinkos sąlygos tampa sudėtingos, svarbu išlaikyti pusiausvyrą ir vengti impulsyvių sprendimų. Periodinis investavimas yra orientuotas į ilgalaikę perspektyvą, todėl laikini rinkos svyravimai neturėtų tapti pagrindu panikai. Vis dėlto, priklausomai nuo situacijos, gali būti verta peržiūrėti savo investavimo planą ir, jei reikia, jį šiek tiek pakoreguoti, išlaikant pagrindinę strategiją.
Ar „Admirals“ platforma yra tinkama periodiniam investavimui?
Jeigu domina periodinis investavimas, galima rinktis „Admirals“. Tačiau prieš priimant sprendimą, turėtumėte atidžiai išanalizuoti siūlomas paslaugas, platformas, mokesčius ir kitas sąlygas.
Kiti naudingi straipsniai
- Spekuliacija ir arbitražas valiutų rinkose
- Swing prekyba – strategijos ir indikatoriai
- Kaip apsidraudimo sandoriai padeda sumažinti prekybos riziką
Apie „Admirals“
„Admirals“ yra daug apdovanojimų pelnęs, pasauliniu mastu reguliuojamas „Forex“ ir CFD brokeris, siūlantis prekiauti daugiau kaip 8000 finansinių priemonių plačiai naudojamose prekybos platformose: „MetaTrader 4“ ir „MetaTrader 5“. Atraskite savo galimybes su „Admirals“.
INFORMACIJA APIE ANALITINĘ MEDŽIAGĄ:
Pateikti duomenys apima papildomą informaciją apie visas analizes, skaičiavimus, prognozes ar kitus panašius vertinimus ar informaciją (toliau – „Analizė“), skelbiamą „Admirals" interneto svetainėje. Prieš priimdami kokius nors investicinius sprendimus, atkreipkite dėmesį į šiuos dalykus:
- Tai yra rinkodaros pranešimas. Ši Analizė skelbiama tik informaciniais tikslais ir jokiais atvejais neturėtų būti aiškinama kaip patarimas ar rekomendacija dėl investavimo. Šis pranešimas nėra parengtas pagal teisinius reikalavimus, skirtus skatinti investicinių tyrimų nepriklausomumą ir jam netaikomas joks draudimas, susijęs su investiciniais tyrimais.
- Sprendimą dėl investavimo priima kiekvienas klientas pats, o „Admirals“ nebus laikoma atsakinga už jokius nuostolius ar žalą, atsiradusią dėl tokio sprendimo, nepriklausomai nuo to, ar jis buvo pagrįstas šia Analize, ar ne.
- Siekdama užtikrinti savo klientų interesų apsaugą ir išlaikyti Analizės objektyvumą „Admirals“ sukūrė atitinkamas vidaus procedūras interesų konfliktų prevencijai ir valdymui.
- Šią analizę parengė analitikas (toliau – autorius, (-ė). Autorė Livita Kretkovskienė, redaktorė, yra „Admirals“ darbuotoja. Šis turinys yra rinkodaros komunikacija ir nėra nepriklausomas finansinis tyrimas.
- Nors siekiant užtikrinti visų Analizės šaltinių patikimumą ir visos informacijos pateikimą laiku, kuo įmanoma suprantamiau, tiksliau ir išsamiau, yra dedamos visos įmanomos pastangos, „Admirals“ negarantuoja Analizėje pateikiamos informacijos tikslumo ar išsamumo. Pateikti duomenys, kurie yra susiję su ankstesne veikla, nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis.
- Analizės turinys neturėtų būti aiškinamas kaip išreikštas ar numanomas „Admirals“ pažadas, garantija ar implikacija, kad taikydamas Analizėje nurodytas strategijas klientas gaus pelno, o su tuo susiję kliento nuostoliai gali būti arba bus nedideli.
- Svertinės priemonės (įskaitant sandorius dėl kainų skirtumo) yra spekuliacinio pobūdžio priemonės, dėl kurių gali būti patiriami nuostoliai arba gaunamas pelnas. Prieš pradėdami prekiauti turėtumėte įsitikinti, kad suprantate visą susijusią riziką.
