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Comment Faire du Trading Forex Islamique ?

Temps de lecture: 18 minutes

trading islam

Le trading en Islam est souvent considéré comme haram, c'est pourquoi votre courtier Admiral Markets UK Lts vous propose un compte de trading islamique, pour rendre le trading et le forex halal pour les musulmans.

Cet article va discuter de la bourse en Islam et des solutions pour faire du trading en islam halal.

trading islamique

Définition Compte Trading Islamique

Un compte islamique forex est un compte trading halal proposé aux clients respectueux du Coran et qui souhaitent investir en bourse islam tout en suivant les principes de la finance islamique. Aussi connus sous le nom de comptes sans swap, les comptes trading islam présentent un certain nombre de différences par rapport aux comptes de trading forex réguliers. La charia islamique interdisant l'accumulation d'intérêts, les traders ayant des comptes de trading islamiques n'encourent pas ou ne reçoivent pas de taux d'intérêts. En outre, les transactions sur les comptes forex islamiques doivent être effectuées sans délai, de sorte que les devises doivent être transférées d'un compte à l'autre immédiatement, avec les coûts de transaction également payés en même temps.

Bien que l'investissement halal en trading forex ne soit pas une innovation financière récente, il y a encore peu de brokers halal qui proposent des comptes forex islamiques halal comme Admiral Markets.

En France ce type de compte de trading n'est pas forcément mis en avant par les brokers forex, car ils sont recherchés par un nombre restreint de clients. Admiral Markets propose cependant à ses clients muslmans d'ouvrir un compte trading islamique.

Les Principes du Trading Islam Halal

La bourse islam a quatre principes de base:

  • Interdiction de paiement et réception de toute forme d'intérêt (Riba)
  • Echanges Immédiats dans le cadre des opérations de trading
  • Interdiction des jeux de hasard
  • Partage des risques et des bénéfices

Ces quatre principes ne rentrent pas toujours dans la tradition bancaire et du trading occidentale, et pour respecter les principes de la finance islamique, des comptes de trading spécifiques ont été créés, on les appelle communément des « comptes islamiques ».

Ces comptes sont proposés aux clients qui souhaitent faire du trading forex halal sans avoir à dissocier leur activité d'investissement de leurs principes religieux.

Globalement, ces comptes sont assez semblables aux comptes de trading classiques, seuls certains éléments spécifiques ont été adaptés afin de répondre aux quatre principes fondamentaux de la bourse halal mentionnés.

Comment Ouvrir un Compte Trading Forex Halal ?

Pour ouvrir un compte forex islamique, les clients musulmans doivent s'enregistrer et ouvrir un compte Admiral.MT5, et fournir les documents demandés pour l'ouverture d'un compte trading halal. Dès que vous recevez la confirmation que votre compte forex islam est ouvert, vous pourrez effectuer votre premier dépôt, par le moyen que vous préférez, et commencer à trader en bourse halal. Ouvrir un compte trading forex islamique est maintenant plus facile que jamais.

Vous pouvez demander un retrait de vos gains ou vos fonds à tout moment via votre compte en ligne.

bourse islam

Les Frais sur Compte de Trading Islam

L'une des particularités du trading islamique est qu'il ne génère aucun intérêt de swap, comme c'est le cas sur tous les autres comptes de trading classiques. Le swap est un intérêt payé ou encaissé par le trader lorsqu'il laisse une position ouverte durant la nuit, ce qui rend le trading forex haram.

Cependant, le compte forex islamique supprime ces intérêts pour permettre de trader en bourse halal. Mais alors quels frais les traders payent-ils?

Tous les clients musulmans qui utilisent un compte trading islam payent le spread, les commissions et les frais administratifs, ce qui ne constitue aucun intérêt de riba haram.

Le Trading Est-il Halal ou Haram ?

Avec un quart du monde musulman et le développement du trading en ligne, la question de la bourse en islam est de plus en plus posée. Cette section examinera de nombreux points de vue afin de répondre à la question de savoir si le trading est halal ou haram. Elle décomposera le forex et les actions en particulier, et tentera d'offrir des réponses sur la façon de rester halal et voir que peut-on trader selon l'Islam.

Ainsi, dans le cas du forex, des actions, des futures, des matières premières et des devises, investir en bourse est-il halal ou haram ?

C'est une question qui revient souvent parmi les investisseurs musulmans désireux d'investir sur les marchés financiers. En effet, l'Islam permet la recherche de l'amélioration de sa situation, notamment financière, mais des doutes subsistent à propos de la bourse en islam.

bourse islam

Le Trading Forex Est-il Halal ou Haram ?

Par définition, le trading forex des devises peut être considéré comme halal et pas contraire aux principes fondamentaux de la finance islamique. Le trading forex est de plus en plus accessible et attire de plus en plus de traders chaque jour. À première vue, cela ressemble en effet à une opportunité d'investissement halal, car vous achetez et vendez simplement des devises. Cependant, quelques éléments doivent être scrutés pour voir si cela est en cohérence avec les principes du trading islamique halal.

Si vous achetiez de l'Euro contre du Dollar et que vous vendiez plus tard, lorsque l'Euro se sera apprécié par rapport au Dollar, c'est une transaction halal. Mais en réalité, plusieurs problèmes subsistent, et que le compte trading islamique tente de résoudre.

Voyons maintenant ces principes plus en détail et comment un compte de trading islamique les traite.

Forex Riba

C'est en effet du côté de l'interdiction de payer ou de recevoir des intérêts que les choses se corsent un peu. De manière standard, lorsqu'un investisseur conserve des positions ouvertes après la clôture de la séance de cotation, le courtier facture des frais de swap, qui correspondent à un taux d'intérêt.

Ce taux d'intérêt est lié au fait que le courtier vous accorde un prêt indirect via l'effet de levier. Et comme n'importe quel prêt, il est normal qu'il soit rémunérateur pour le créancier qui se trouve être ici le courtier. Voilà pourquoi, un compte de trading standard est haram, étant donné que son fonctionnement intègre le paiement d'intérêts, mais le compte trading islam est halal, supprimant le paiement de cet intérêt swap.

En effet, dans l'islam, il est permis d'emprunter de l'argent à quelqu'un dans le but d'investir pour faire un profit, puis de rembourser ce prêt sans intérêt au créancier.

Pour couvrir les coûts, le courtier facture plutôt des frais et commissions, que certains peuvent considérer comme un intérêt déguisé, mais cette méthode est globalement approuvée dans la communauté musulmane pour faciliter le trading. Un compte de trading islamique sans swap franchit donc l'obstacle du riba.

Trading Halal Main à Main Immédiat sur le Forex

L'élément intérêt étant écarté, la question suivante concerne l'échange lui-même. Le trading en islam est autorisé tant qu'il est fait "main à main".

Dans le passé, la plupart des transactions auraient été conclues en face à face, mais avec l'évolution du commerce électronique, qu'est-ce qui constitue le "main à main" ?

Dans le cadre du trading, un accord entre un courtier et un trader peut être considéré comme un accord entre deux parties différentes et, par conséquent, est halal.

De plus, les transactions doivent être réalisées immédiatement, ce qui est habituellement le cas pour les traders de forex, où les ordres sont exécutés en quelques secondes, voire moins.

Cela élimine par exemple du cadre trading halal les options binaires, où l'échange du bien est différé, ce qui est haram.

Trading et Jeux de Hasard Haram

Dans l'Islam les jeux de hasard sont interdits, mais peut-on considérer le trading forex comme un jeu de d'argent et de hasard haram ?

Le trading consiste en des opérations commerciales d'achat et de vente, dans le but de gagner de l'argent entre temps, grâce à la hausse ou la baisse des prix d'une devise ou d'un autre bien.

Une opération de trading n'est donc pas basée sur le hasard, mais sur la possibilité de hausse ou de baisse des prix, que le trader doit prévoir en se basant sur ses analyses.

Le trading n'est donc pas un jeu de hasard, mais un investissement basé sur une analyse du marché, ce qui n'est pas haram.

Cliquez sur la bannières ci-dessous pour apprendre le trading et l'analyse de marché.

trading haram

Partage des Risques et des Bénéfices dans le Trading Forex Halal

L'une des plus grandes préoccupations concerne l'élément de partage des risques. Un élément qui est réglementé par des principes tels que Bai al inah (accord de vente et de rachat), Bai salam, Mudarabah (participation aux bénéfices), Bai muajjjal (vente à crédit), Bai bithaman ajil (vente à paiement différé), Murabahah et Musawamah.

Lorsque vous investissez, vous vous positionnez sur un actif. Si cet actif prend de la valeur, vous réalisez des bénéfices. En revanche, si l'actif perd de la valeur, vous subissez une perte. De ce fait, vous partagez bien les bénéfices et les risques dans la conduite des affaires. De ce point de vue, trading et islam sont donc tout à fait compatibles.

Comment Acheter des Actions Islam ?

Il est généralement admis dans la communauté musulmane que l'achat d'actions n'est pas haram. C'est parce que vous possédez simplement un pourcentage dans une entreprise. Cependant, vous devez vous assurer que l'entreprise en question n'agit pas d'une manière non islamique. Des entreprises comme Pernod Ricard (alcool) et Française des Jeux (jeux de hasard), par exemple, ne seraient pas halal.

Vous pouvez diviser les entreprises selon la perspective islamique en deux catégories :

  • Les actions provenant de pratiques halal : L'expédition, la fabrication, l'habillement, l'équipement médical, l'immobilier, les outils, les meubles, les fournitures, etc. sont tous généralement exempts de pratiques ou de transactions haram.
  • Actions basées sur des pratiques haram - Toute société qui fait le commerce de l'alcool, des jeux de hasard, des banques à riba, etc. n'est pas halal. Dans ces circonstances, les actions de ces sociétés sont haram.

En cas de mixité des activités, et que l'entreprise ne vend qu'une fraction de biens et services non halal, vous pouvez quand même investir dans l'action. Il est suggéré que vous faisiez don du pourcentage des profits qui sont créés par la section non halal de l'entreprise.

Donc, si 10% des profits de l'entreprise proviennent de l'alcool, vous donneriez 10% de vos profits à un organisme de bienfaisance.

Investissement Halal - Que Peut-on Trader en Islam ?

Chez un courtier tel que Admiral Markets, vous avez bien sûr accès aux principaux marchés : Forex, CFD (contrat pour différence) sur indices, CFD actions, CFD matières premières et actions au comptant, ainsi qu'à des marchés plus rares comme les CFD crypto-monnaies, CFD obligations et ETF (fonds négociés en bourse).

Un investisseur musulman désireux de suivre les préceptes de la charia afin de pratiquer un trading islamique est en droit de se demander sur quels actifs il peut investir ou non. Tous les marchés financiers mentionnés sont halal, exceptés deux : les obligations et les futures.

Les obligations sont des bons du trésor. Au moment de leur émission, un taux d'intérêt fixé est assorti à la durée de vie de l'obligation. Si la valeur du bon peut varier et fluctuer en fonction de l'offre et de la demande sur les marchés, le retour sur investissement calculé en pourcentage de la valeur initial du bon est fixe et ne varie pas.

On peut donc considérer les obligations haram car elles reposent sur un taux d'intérêt, même si en investissant grâce aux CFD, vous ne percevez pas les intérêts, c'est bien la valeur du taux d'intérêt qui est à l'origine des écarts de cotations. Donc investir sur cet actif reviendrait à tirer profit d'un taux d'intérêt.

Les contrats futures sont aussi considérés comme haram à cause du caractère différé de l'échange de biens, après la "signature" de l'accord d'achat ou de vente.

Bien qu'il n'existe pas de crypto-monnaie islamique à proprement parlé, c'est-à-dire des crypto-monnaies dédiées à la finance islamique, les crypto-monnaies fonctionnent exactement comme les paires de devises classiques du Forex.

Elles sont cotées par rapport au dollar ou une autre monnaie, ce qui fait que leurs fluctuations dépendent uniquement des variations de l'offre et de la demande.

Elles ne reposent à aucun moment sur des taux d'intérêts, que ce soit directement ou indirectement, ce qui permet de considérer les crypto-monnaies halal dans le cadre de la finance islamique.

Les matières première sont également halal, puisque le bien s'agit de métaux ou de produits agricoles.

forex halal

Investir en Bourse Islam sur MetaTrader

La plateforme de trading MetaTrader est la plateforme de trading la plus utilisée dans le monde entier. C'est aussi la plateforme de trading la plus répandue chez les courtiers Forex et CFD en ligne. Aussi, quoi de plus normal que de s'interroger quant à savoir si elle répond aux critères de la finance islamique.

La plateforme de trading MetaTrader peut être considérée comme halal, tout simplement parce qu'il s'agit uniquement d'une plateforme de trading. En effet, cette plateforme est uniquement un outil, une interface qui vous permet de passer vos ordres forex ou de bourse.

Quel que soit la nature du compte de trading que vous utilisez, qu'il s'agisse d'un compte standard, d'un compte pro ou d'un compte islamique, vos ordres seront exécutés de la même manière. Seul votre courtier peut définir les conditions de trading avec lesquelles vous investirez, la plateforme ne les altère ni ne les modifie en aucune façon.

Aussi, seul le compte de trading que vous choisirez aura un impact sur vos conditions de trading et pourra faire de vous un trader halal ou haram. D'où l'importance de bien choisir un compte de trading islamique auprès de votre courtier afin de ne pas vous voir facturer des taux d'intérêt.

Comment Faire du Trading Halal ?

Le trading Islam halal est donc possible pour les traders avec le compte de trading islamique d'Admiral Markets. Voyons maintenant quelques stratégies de trading à utiliser sur votre compte de trading islamique.

Day Trading Islam

Le day trading est l'un des trois types de trading avec le scalping et le swing trading. Ce type de trading consiste à ouvrir des positions qui seront clôturées en cours de séances, c'est-à-dire avant la fermeture des marchés en fin de journée.

L'intérêts de ce type de trading en séance, est le fait de ne pas conserver des positions ouvertes la nuit vous évite de payer des frais de swap et donc des taux d'intérêts, même si vous n'êtes pas sur un compte islamique sans swap.

Mais dans ce cas, quel avantage à disposer d'un compte de trading islamique ?

Il arrive qu'un trader ouvre une position dans la matinée, avec l'intention de la clôturer en fin de journée, mais qu'en fin de séance, la position soit gagnante et que le trader anticipe que le mouvement devrait continuer.

Dans ce cas, il peut être judicieux pour lui de ne pas clôturer sa position et de la conserver pour réaliser un bénéfice plus important. Si le trader dispose d'un compte islamique, il pourra tout à fait saisir cette opportunité, en revanche, si le trader dispose d'un compte standard, il devra renoncer à ce gain potentiel pour respecter les principes de la finance islamique et ne pas payer de taux d'intérêts.

Trader sur un compte non islamique expose aussi le trader à un risque d'oubli et de tomber dans une activité de trading haram.

trading en islam

Trading Scalping Halal

De même que le day trading, le scalping est une forme particulière de trading. Il s'agit en l'occurrence pour un trader d'ouvrir des positions qui ont vocation à être clôturées rapidement, en quelques minutes, voire quelques secondes.

L'objectif du scalper (terme désignant un trader qui pratique le scalping) est d'ouvrir beaucoup de petites positions en gagnant seulement quelques points sur chacune d'elle.

L'intérêt du scalping, est que comme pour le day trading, la clôture des positions intervenant rapidement, il n'y a pas de paiement de taux d'intérêt puisque la position sera clôturée après quelques secondes ou minutes. Un scalper peut donc tout à fait utiliser un compte standard et n'est pas limité à l'usage d'un compte de trading islamique.

En revanche, comme pour le day trading, si le scalper souhaite conserver une position plus longtemps, et que cette position a vocation à devenir une position à long terme pour accumuler des bénéfices potentiels plus intéressants, il devra utiliser un compte islamique, sinon il faudra qu'il coupe sa position pour ne pas payer d'intérêts.

Swing Trading Halal

Le swing trading consiste à prendre des positions sur plusieurs jours voire semaines. De ce fait, un swing trader respectueux des principes de la finance islamique doit travailler avec un compte islamique, quoiqu'il arrive, s'il veut pouvoir ne pas payer d'intérêts.

Le swing trading est considéré comme l'approche d'investissement de court terme la moins risquée des trois.

Avantages des Comptes de Trading Islamique

La principale différence entre les comptes forex islamiques et les comptes de base est qu'il n'y a pas de frais de swap sur les comptes islamiques. Ceci peut être un avantage très important, dans la mesure où on peut investir des positions à long terme sans prendre le risque de voir ses bénéfices réduits à cause des frais de swap.

Le second avantage de taille est que le trader va pouvoir se positionner sur des paires de devises où les frais des swaps sont généralement très importants (surtout les paires exotiques).

Inconvénients des Comptes de Trading Islam

L'absence de swap peut aussi être dommageable au trader forex halal, puisqu'il ne pourra pas profiter des intérêts positifs sur les devises et effectuer des stratégies de carry trading.

Souvent, le broker qui offre un compte islamique va charger des frais administratifs fixes, comme le font les banques dans le cadre de la finance islamique.

Ouvrir un Compte de Trading Islamique

Il est clair que le trading en ligne halal dépendra en partie de vos actions et en partie du courtier pour lequel vous optez. Quel que soit le type de votre investissement en ligne, qu'il s'agisse d'actions, ou de devises, Admiral Markets vous propose un compte de trading islamique halal.

Ouvrez un compte de trading islam pour commencer rapidement à faire du trading halal.

compte trading bourse islamique halal

Apprendre le Forex Halal

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