Vad är ett islamiskt Forex-konto? Hur man handlar enligt islamisk ekonomi

Admirals
16 Min att läsa

Även om handel inom islam ofta anses vara haram, är det fortfarande möjligt att handla. Nyckeln är att hitta ett islamiskt Forex-konto som erbjuder swapfri handel för handlare med muslimsk tro. 

Denna artikel kommer att fokusera på principerna för islamisk finans, lösningarna för halal islamisk handel och svara på frågorna: Vad är ett islamiskt konto i Forex? och Är Forex-handel halal? 

Tänk på att denna webbplats inte är en religiös auktoritet för islamisk handel. Om du vill vara säker på att din handelsverksamhet är halal kan du konsultera en religiös auktoritet som kan ta hänsyn till din personliga situation. 

Vad är ett islamiskt Forex-konto?

Vad är ett islamiskt Forex-konto? Ett Islamisk Forex-konto är ett halal handelskonto som erbjuds till kunder som respekterar Koranen och vill investera på den islamiska aktiemarknaden enligt principerna för islamisk finansiering. 

Islamiska handelskonton, även kallade swa-pfria konton, skiljer sig på flera sätt från vanliga Forex-konton. Eftersom sharialagstiftningen förbjuder ackumulering av ränta, handlare med islamiska konton betalar inte eller tar inte emot räntan. Dessutom måste transaktioner på konton som bygger på islamisk finansiering genomföras utan dröjsmål, så valutor måste överföras från ett konto till ett annat omedelbart, och transaktionskostnader måste också betalas samtidigt. 

Är valutahandel halal? Även om halal investeringar i Forex inte är någon ny finansiell innovation finns det några få swap-fria mäklare som erbjuder islamiska konton som Admirals. 

Ofta främjas inte denna typ av handelskonton av mäklare, eftersom de ibland är mindre lönsamma för dem och antalet kunder som begär dem är ganska begränsat. Admirals erbjuder dock sina muslimska kunder möjligheten att öppna ett islamiskt handelskonto. 

Principerna för Halal Forex Handel

Islamisk finans har fyra grundläggande principer:

  • Förbud mot betalning och mottagande av ränta (Riba) 
  • Omedelbara växlingar i samband med handelstransaktioner 
  • Förbud mot gambling 
  • Fördelning av risker och fördelar
  • Fördelning av risker och fördelar 

Dessa fyra principer passar inte alltid in i den västerländska bank- och handelstraditionen, och för att respektera principerna för islamisk finans har särskilda handelskonton skapats, som vanligtvis kallas "islamiska konton". 

Dessa konton erbjuds till kunder som vill bedriva halal Forex-handel utan att behöva separera sin investeringsverksamhet från sina religiösa principer. 

I allmänhet är dessa konton ganska lika traditionella handelskonton, endast vissa specifika element har anpassats för att uppfylla de grundläggande principerna för islamisk finansiering. 

Hur man öppnar ett islamiskt Forex-konto 

För att öppna ett islamiskt Forex-konto måste muslimska kunder registrera och öppna ett Trade.MT5-konto, och tillhandahålla de nödvändiga dokumenten för att öppna ett halalhandelskonto. 

Du kan se hela processen för att öppna ett handelskonto i videon nedan: 

Så snart du har fått bekräftelse på att ditt islamiska Forex-konto är skapat, du kan göra din första insättning via den betalningsmetod du föredrar och börja handla på Halal Exchange. Att öppna ett islamiskt handelskonto är nu enklare än någonsin. 

Du kan när som helst begära ett uttag av dina inkomster eller medel via ditt online-konto. 

Om du vill kan du öva först med ett demo-konto för islamisk handel utan risk. Du får tillgång till verkliga marknadsförhållanden men med virtuella medel. Dessutom är det gratis! 

Trade with a risk-free demo account

Practise trading with virtual funds

 

Avgifter för islamiska handelskonton

En av de speciella egenskaperna med islamisk handel är att den inte genererar någon swap-ränta, vilket är fallet med alla andra traditionella handelskonton. Swap-räntan är en ränta som betalas till handlaren eller tas emot, när han lämnar en öppen position över natten, vilket gör valutahandel haram. 

Islamiska valutahandelskonton eliminerar dock dessa intressen för att muslimer ska kunna handla på halal-börsen. Men vilka provisioner betalar handlarna då? 

Alla muslimska kunder som använder ett islamiskt handelskonto betalar marginalen, provisioner och administrativa avgifter, som inte är intressen av Riba Haram. 

Är Forex Trading Halal eller Haram?

Med ett kvartal i den muslimska världen och utvecklingen av onlinehandel blir frågan om aktiemarknaden i islam alltmer aktuell. I det här avsnittet kommer vi att undersöka många synpunkter och källor för att besvara frågan om handel är halal eller haram. 

Det kommer att analysera Forex-marknaden och åtgärderna i synnerhet på djupet och kommer att försöka ge råd om hur man kan förbli halal och se vilka instrument som kan handlas enligt sharialagstiftningen. 

När det gäller Forex, aktier, futures, råvaror och valutor, är det då halal eller haram att investera på aktiemarknaden? 

Detta är en fråga som ofta dyker upp bland muslimska investerare som vill investera på finansmarknaderna. Faktum är att islam tillåter sökandet efter förbättring av din situation, särskilt finansiell, men tvivel kvarstår om aktiemarknaden i islam. 

Så är Forex trading halal? I princip kan valutahandeln anses vara halal och inte strida mot de grundläggande principerna för islamisk ekonomi. Forex handel är alltmer lättillgänglig och potentialen för snabba vinster lockar fler och fler handlare varje dag. Vid en första anblick verkar det vara en halal investeringsmöjlighet, eftersom det helt enkelt handlar om att köpa och sälja pengar. Det finns dock vissa saker som måste undersökas. 

Om du köper euron mot dollarn och säljer senare, när euron har stigit i värde mot dollarn, är det en halal transaktion. Men i verkligheten kvarstår flera problem som det islamiska handelskontot försöker lösa. 

Islamisk finansiering: Forex Riba

När det gäller förbudet mot att betala eller ta emot ränta blir det lite svårare. När en investerare har öppna positioner efter stängning av handelssessionen, tar mäklaren enligt standardpraxis ut en swap-avgift, som motsvarar en ränta. 

Denna ränta är kopplad till att mäklaren beviljar dig ett indirekt lån genom hävstångseffekt. Och som alla lån är det normalt att det är lönsamt för kreditgivaren, som i det här fallet visar sig vara mäklaren. 

Det är därför ett standardhandelskonto är haram, eftersom dess verksamhet omfattar räntebetalningar, medan det islamiska handelskontot är halal, eftersom det inte längre omfattar dessa swap-räntor. 

I islam är det faktiskt tillåtet att låna pengar av någon för att investera med vinstsyfte och sedan betala tillbaka detta räntefria lån till borgenären. 

För att förbli lönsam tar mäklaren i stället ut avgifter och provisioner, vilket vissa kan betrakta som en förtäckt ränta, men många forskare godkänner denna metod för att underlätta handeln. Därför passerar ett islamiskt handelskonto utan swapar över riba-barriären. 

Islamisk finansiering: Hand i hand Halal handel 

När räntefrågan är borttagen, handlar nästa fråga om själva utbytet. Handel inom islam är tillåten så länge den sker "hand i hand". 

Förr i tiden skulle de flesta transaktioner ha genomförts ansikte mot ansikte, men i och med utvecklingen av den elektroniska handeln, vad menas med "hand i hand"? 

Många hävdar att avtalet är mellan mäklaren och handlaren, vilket skulle vara tillåtet enligt definitionen av två olika parter och därför halal. 

Utredarna gick vidare och sade att det faktiska utbytet måste ske under samma "session" som kontraktet ingås. 

Därför måste transaktionerna utföras omedelbart, vilket vanligtvis är fallet med Forex-handlare, där orderna utförs på några sekunder eller till och med mindre. 

Detta eliminerar till exempel binära optioner från ramen för halalhandel, där utbytet av varor skiljer sig åt, vilket är haram. 

Islamisk finansiering: Handel med slumpmässiga spel 

I islam är gambling förbjudet, men kan Forex trading anses vara ett hasardspel? 

Handel består av att köpa och sälja tillgångar i syfte att tjäna pengar genom att öka eller minska tillgångens pris. En handlare måste försöka förutsäga detta utifrån sin analys. 

Därför är handel inte ett hasardspel, utan en investering som bygger på marknadsanalys, vilket inte är haram. 

För att analysera marknaden på rätt sätt måste du lära dig många begrepp och strategier, vilket är anledningen till att vi erbjuder dig våra kostnadsfria webbseminarier om handel: 

Free trading webinars

Tune into live webinars hosted by our trading experts

 

Islamisk finansiering: Risk och belöning i Halal-handel 

En av de största bekymren med handel är den delade risken. Detta element regleras av principer som Bai al inah (försäljning och återköp), Bai salam, Mudarabah (vinstdelning), Bai muajjjal (kreditförsäljning), Bai bithaman ajil (försäljning med uppskjuten betalning), Murabaha och Musawamah. 

När du investerar investerar du i en tillgång. Om denna tillgång ökar i värde får du en vinst. Om tillgången däremot tappar i värde gör du en förlust. Som ett resultat av detta delar du fördelarna och riskerna med att bedriva en bra affärsverksamhet. Ur denna synvinkel är handel och islam därför helt kompatibla. 

Kan man köpa aktier enligt islamisk finansiering? 

Det är allmänt accepterat att köp av aktier inte är haram. Det beror på att man helt enkelt köper en andel i ett företag. Du måste dock se till att företaget i fråga inte agerar mot sharialagstiftningen. 

Företag som Pernod Ricard (alkohol) och Française des Jeux (spel) skulle till exempel inte vara halal. 

Företag som arbetar utifrån ett islamiskt perspektiv kan delas in i två kategorier: 

  • Verksamheter som är ett resultat av halal-metoder: Sjötransporter, tillverkning, kläder, medicinsk utrustning, fastigheter, möbler, förnödenheter osv. De är i allmänhet fria från haramiska metoder eller transaktioner. 
  • Verksamheter som bygger på haram-praxis: Alla företag som arbetar med alkohol, spel, riba-banker osv. Det är inte halal. Under dessa omständigheter är börser haram. 

Om det finns en blandning av verksamheter är de flesta forskare överens om att om företaget endast säljer en bråkdel av de icke-halala varorna och tjänsterna kan du fortfarande investera i aktierna. Det föreslås att du helt enkelt donerar den procentuella andel av vinsten som genereras av den icke-halala delen av företaget. 

Om 10 procent av företagets vinst kommer från alkohol, skulle du alltså ge 10 procent av din vinst till en välgörenhetsorganisation. 

Vad kan jag handla med ett islamiskt konto? 

Med en mäklare som Admirals har du tillgång till de viktigaste marknaderna: Forex, CFD på index, CFD på aktier, CFD på råvaror och kontanta aktier samt mer sällsynta marknader som CFD på kryptovalutor, CFD på obligationer och ETF (fonder som handlas på börsen). 

En muslimsk investerare som vill följa sharialagens föreskrifter för att delta i islamisk handel har rätt att undra vilka tillgångar han får eller inte får investera i. Alla de finansmarknader som nämns är halal, utom två: obligationer och futures. 

Obligationer är statsskuldväxlar. Vid emissionstillfället fastställs en fast ränta under obligationens hela löptid. Även om obligationens värde kan variera och fluktuera beroende på utbud och efterfrågan på marknaden, är avkastningen på investeringen beräknad som en procentandel av obligationens ursprungliga värde fast och varierar inte. 

Därför kan obligationer betraktas som haram eftersom de baseras på en ränta, även om du investerar genom CFD och inte får någon ränta, är det värdet av räntan som ligger till grund för spridningen. Att investera i denna tillgång skulle därför vara som att dra nytta av en ränta. 

Futures kontrakt anses också vara haram på grund av att utbytet av varor skjuts upp efter att köp- eller försäljningsavtalet har undertecknats. Det är inte omedelbart. 

Även om det inte finns några islamiska kryptovalutor som sådana, det vill säga kryptovalutor som är avsedda för islamisk finansiering, fungerar de på exakt samma sätt som traditionella valutapar på Forex. De noteras mot dollarn eller en annan valuta, så deras fluktuationer beror enbart på förändringar i utbud och efterfrågan. 

De är inte vid något tillfälle baserade på räntesatser, direkt eller indirekt, vilket gör det möjligt att överväga halala kryptovalutor inom ramen för islamisk finansiering. 

Råvaror är också halal, eftersom varan är metaller eller jordbruksprodukter. 

Islamiska konton i MetaTrader

Handelsplattformen MetaTrader är den mest använda plattformen i världen. Det är också den mest populära handelsplattformen bland Forex-mäklare och CFD. Så vad kan vara mer normalt än att ifrågasätta om den uppfyller kriterierna för islamisk finansiering? 

Handelsplattformen MetaTrader kan betraktas som halal, helt enkelt för att det bara är en handelsplattform. Faktum är att denna plattform bara är ett verktyg, ett gränssnitt som låter dig öppna dina order på marknaden. 

Oavsett vilken typ av handelskonto du använder, oavsett om det är ett standardkonto, ett pro-konto eller ett islamiskt konto, kommer dina order att utföras på samma sätt. Endast din mäklare kan definiera de handelsvillkor som du ska investera med, plattformen ändrar eller modifierar dem inte på något sätt. 

Dessutom är det bara det handelskonto du väljer som påverkar dina handelsvillkor och kan bli en halal- eller haram-handlare. Därav vikten av att välja ett islamiskt handelskonto hos din mäklare så att du inte behöver betala ränta. 

Du kan lära dig mer om hur MetaTrader fungerar eller om allmänna handelskoncept med våra kostnadsfria online-kurser: 

Zero to Hero

Learn to trade in 20 days, from set-up to execution

 

Hur gör man Halal Trading med islamiska Forex-konton? 

Därför är Halal Islam Trading möjligt för muslimska handlare med Admirals islamiska handelskonto. Låt oss nu titta på några handelsstrategier som du kan använda på ditt mäklarkonto utan swap. 

Day Trading på islamiska konton 

Day Trading är en av de tre typer av handel, tillsammans med scalping och swing trading som vi kommer att analysera. Denna typ av strategi består i att öppna positioner som kommer att stängas under sessionerna, det vill säga innan marknaderna stänger i slutet av dagen. 

Intresset av denna typ av transaktioner under samma session är att de öppna positionerna inte hålls på natten, betalningen av swap provisioner undviks och därmed räntorna, även om du inte arbetar på ett islamiskt handelskonto utan swap. 

Men i det här fallet, vad är fördelen med att ha ett islamiskt konto? 

Ibland öppnar en handlare en position på morgonen med tanken att stänga den i slutet av dagen, men i slutet av sessionen gör positionen vinst och handlaren räknar med att rörelsen ska fortsätta. 

I detta fall kan det vara klokt av honom att inte stänga sin position utan behålla den för att få en större fördel. Om handlaren har ett islamiskt konto kan han dra full nytta av denna möjlighet, men om handlaren har ett standardkonto måste han avstå från denna potentiella vinst för att respektera principerna för islamisk finansiering och inte betala ränta. 

Att handla på ett icke-islamiskt konto utsätter också den islamiska handlaren för risken att glömma och falla in i en haram-handelsverksamhet. 

Scalping på islamiska konton 

Liksom intraday handel är scalping en handelsstil. Det innebär att handlaren öppnar positioner som är avsedda att stängas snabbt, inom några minuter eller till och med några sekunder. 

Målet för en scalper (en term som avser en handlare som praktiserar scalping) är att öppna många små positioner genom att tjäna endast några få poäng på varje position. 

Fördelen med scalping är att eftersom positionerna stängs snabbt, liksom vid Intraday handel, sker ingen räntebetalning, eftersom positionen stängs efter några sekunder eller minuter. Därför kan en islamisk scalper lätt använda ett vanligt konto och är inte begränsad till att använda ett islamiskt handelskonto. 

Däremot, precis som vid Intraday handel, om scalpern vill behålla en position under en längre tidsperiod, och denna position är avsedd att bli en långsiktig position för att ackumulera mer attraktiva potentiella fördelar, måste han använda ett islamiskt konto, annars måste du skära ner din position för att undvika att betala ränta. 

Detta är dock svårare att förekomma scalping än vid Intraday handel. 

Swing Trading på islamiska konton 

Swing trading består av att öppna positioner för flera dagar eller till och med veckor. Därför måste en swing trader som respekterar principerna för islamisk ekonomi arbeta med ett islamiskt konto, oavsett vad, om du vill undvika att betala ränta. 

Swing trading anses vara den minst riskfyllda av de tre kortsiktiga investeringsmetoderna, men ett swapfritt handelskonto är viktigt för en islamisk handlare. 

Fördelar med islamiska konton 

Den största skillnaden mellan islamiska konton och baskonton är att det inte finns några swap-avgifter. Detta kan vara en mycket viktig fördel, eftersom du kan öppna långsiktiga positioner utan att riskera att minska dina vinster på grund av swap-avgifter. 

Den andra stora fördelen är att handlaren kommer att kunna öppna positioner i valutapar där swap-kostnaderna i allmänhet är mycket höga (särskilt i exotiska par). 

Nackdelar med islamiska konton 

Avsaknaden av swap kan också vara till nackdel för den halaliska valutahandlaren, eftersom den inte kommer att kunna dra nytta av de positiva räntebetalningar som ofta betalas ut till korta positioner, tillsammans med fördelarna med carry trading-strategier. 

För att förbli lönsam efter det att räntan har försvunnit kommer ofta mäklaren som inte har en swap att ta ut en fast administrativ avgift, vilket bankerna gör inom islamisk ekonomi. 

Öppna ett islamiskt handelskonto 

Det är uppenbart att halalhandel delvis beror på dina handlingar och delvis på vilken mäklare du väljer. Oavsett vilken islamisk online investering du vill göra, oavsett om det gäller aktier eller Forex, erbjuder Admirals dig ett islamiskt halalhandelskonto. 

När du har testat mäklarens villkor och övat på ett demo-konto kan du öppna ett islamiskt konto för att börja handla. 

Trade Forex & CFDs

Get access to over 40 CFDs on currency pairs, 24/5

 

Andra artiklar som kan intressera dig:

Om Admirals

Admirals är en prisbelönad, globalt reglerad Forex- och CFD-mäklare som erbjuder handel med över 8 000 finansiella instrument via världens mest populära handelsplattformar: MetaTrader 4 och MetaTrader 5. 

Detta material innehåller inte och bör inte tolkas som att det innehåller investeringsråd, investeringsrekommendationer, ett erbjudande eller en uppmaning till transaktioner i finansiella instrument. Observera att en sådan handelsanalys inte är en tillförlitlig indikator för nuvarande eller framtida resultat, eftersom omständigheterna kan förändras med tiden. Innan du fattar några investeringsbeslut bör du söka råd från oberoende finansiella rådgivare, för att försäkra dig om att du förstår alla risker.

TOPP-ARTIKEL
Vad är finansiella derivat och hur fungerar de?
När man frågar om handel har de flesta hört talas om aktier, obligationer och fonder. Begreppet finansiella derivat är dock kanske mer obekant för allmänheten. I denna derivatguiden förklarar vi grunderna för finansiella derivatprodukter, inklusive vad de är, varför de används och hur de kan handlas...
Visa allt