Amit a svájci frankról tudni érdemes - Kereskedés, hitel, árfolyam
10-15 évvel ezelőtt a magyar lakosság jelentős része svájci frank hitelben adósodott el. Szinte mindenkinek volt vagy van olyan ismerőse, rokona, akinek az életét megkeserítette a frankhitel, vagy az euro alapú hitel, vagy éppen a jen hitel.
Mi volt ennek a háttere és hogyan alakult a svájci frank árfolyam grafikonja az elmúlt 10 évben?
Milyen lehetőségek és kockázatok vannak, ha valaki mégis fontolóra veszi a svájci frank befektetést? Cikkünkben ezekre a kérdésekre fogunk fókuszálni és rámutatunk, hogyan változott a svájci frank botrány után a frank menekülő valutává!
Ma már a frankhiteleket forintosították, a hitelesek egy részét sikerült megmenteni, de a deviza hitelek okozta probléma rendszerszintű gond volt a magyar bankoknak és a lakosságnak egyaránt.
Az árfolyam kockázat szó sajnos sokakat érintett, több százezer család fizeti vagy fizette vissza autója vagy lakása árának többszörösét.
Azok a hitelfelvevők, vagy devizakereskedők, akik még emlékeznek az SNB döntésére, amikor a svájci jegybank elengedte az 1.20-as árfolyamküszöböt, aznap irdatlan mennyiségű pénzt elbuktak.
De hogyan kereshettük volna az árfolyamon ebben az időszakban vagy van-e lehetőségünk kereskedni az EURCHF, USDCHF piacán? Ha majd a chart-okra és a stratégiákra térünk rá, átnézzük a lehetőségeket.
A svájci frank története
A svájci frank jele a CHF. 1850-ben vezették be a kantonok pénznemeinek kiváltására. 1865-ben jött létre a Latin Monetáris Unió, ma már azonban a svájci az utolsó európai frank.
A svájci frank az egyik legstabilabb valuta, egyszer volt szükség csak a leértékelésére, de csakis azért, mert a fontot, a francia frankot és a dollárt leértékelték.
2010 után a már menekülő valutának számító CHF az euró értékét közelítette, 2011 szeptemberében pedig létrejött az 1.20-as EURCHF árfolyamküszöb.
Próbáld ki az EUR CHF kereskedést online, egy ingyenes és kockázatmentes Demo számla segítségével!
Ez akkortájt valamennyire segítette a frankhiteles magyar lakosságot. 2015-ben jött a mindenki rémálma, az SNB megszüntette az árfolyamküszöböt és az EURCHF jóval az 1.0-ás szint alatt is járt akkor.
Aznap a frankhiteles lakosság sajnos meglátta a 300 Ft feletti szinteket, sőt, rövid időre ennél jóval feljebb is járt az árfolyam.
A svájci frank árfolyam története
A svájci frank árfolyam alakulása
A következő chartokon megnézzünk, hogyan alakult az euro svájci frank árfolyam grafikon 10 év vagy 20 év alatt.
Forrás: Admiral Markets MetaTrader EUR CHF árfolyam alakulása, havi, 2002.12.01- 2019. 09.18. Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
A fenti ábrán az EURCHF árfolyam grafikonja látható, az árfolyam mozgását nagyjából az elmúlt 15-20 évben kezdetben oldalazás, majd az euróval szembeni erősödés jellemezte (svájci frank árfolyam grafikon elmúlt 10 év). A képen az 1,20 körüli szintet vízszintes vonallal jelöltük, a trendvonalak törésénél pedig irányt váltott, váltott az árfolyam mozgása.
Heti chart-on a képernyő bal oldalán látható kilengés az SNB küszöb elengedési döntése, azóta a trend egyértelműen emelkedő, bár egy fej váll alakzat rontja az összképet a képernyő tetején:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, EUR svájci frank deviza árfolyam heti, 2014.január.1 - 2019.aug.18. Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Napi chart-on eső trend volt látható, 3 támasz vonal foghatja az árfolyamot, de az emelkedéshez az eső trendvonalak áttörése jó jel:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, árfolyam svájci frank EUR napi, 2018. nov. 9 - 2019.szeptember.18. Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Az USDCHF havi chart-ján eső trendet majd az emelkedő trendvonal felett emelkedést láthatunk:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, USD svájci frank árfolyama, havi, 1997.dec.1 - 2019.szept.18. Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
A heti chart-on ez az oldalazást figyelhetünk meg, ilyenkor viszonylag egyszerűen lehet lekereskedni:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, USD svájci frank grafikon heti, 2015.máj.17 - 2019.szept.18. Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Napi chart-on az USDCHF az alakzatok és a trendtörések kedvelőinek lehet szép. Van itt dupla csúcs, fordított fej váll, fej váll, azaz teljesen jó belépő lehetőségek vannak short és long irányban is:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, USDCHF árfolyam grafikon heti, 2018.jún.21 - 2019.szept.05., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
A svájci frank hitel története, svájci frank hitel károsultak
Sajnos a frankhitel, illetve egyéb devizahitelek milliók sorsát érintették Magyarországon, rengeteg volt a svájci frank hitel károsultak száma.
A hitel ereje gyakran csábító, gyakran elhisszük azt az illúziót, hogy gazdagok vagyunk. De mi a helyzet azokkal a családokkal, akik olcsó autót vettek csak, vagy éppen lakhatásuk biztosításához volt szükségük pár millió forint hitelre?
Sajnos a frankhitelek havi törlesztő részlete jóval olcsóbb volt a forint hitelekénél.
És abban az időben, amikor a legtöbb család eladósodott, sokaknak stabil munkahelye, vállalkozása volt, valamint legtöbben még rémálmukban sem gondoltak arra, hogy akkora világgazdasági válság előtt álltunk hitelfelvételkor, amekkorát csak nagyapáink, dédapáink láthattak.
Rengeteg kérdés merült fel a svájci frank alapú hitellel kapcsolatban:
- Átverés a volt-e devizahitel, vagy előre nem látható gazdasági jelenség?
- Esetleg gazdaságpolitikai hiba?
- A megszűnő kamattámogatás miatt vettek fel az emberek devizahiteleket?
- A jegybank felelőssége is vizsgálható? A bankok voltak túl mohók?
- A lakosság pénzügyi tudatosságával volt gond? Honnan tudhatta volna egy becsületes dolgozó, hogy egyszer csak elveszíti munkahelyét, miközben már a fizetése sem elég a törlesztésre vagy éppen gyermekei ellátására a megnövekedett törlesztő részletek miatt…
- Vagy ne tulajdonoljunk saját lakást, hanem lakjunk albérletben? Nyugdíjasként hogy fizetjük albérletünket?
- Svájci hitelesként mennyit tehetünk félre nyugdíjra? Ezeket a kérdéseket majd gazdasági szakemberek meg fogják válaszolni?
2004-ben tömegesen kezdtek elterjedni a devizahitelek, azonban ezt már jó néhány dolog megelőzte…
Ha a magyar lakosság azt látja, hogy az állam is túlköltekezett vagy éppen hitelekből él, valamint a lakosságot sem az oktatási rendszer, sem a bankokban dolgozó pénzügyi tanácsadók nem világosították fel a kockázatokról, akkor ki is volt a felelős? Aki aláírta? Nem inkább a termék maga?
Az okokat nem lehet elég szempontból vizsgálni.
Ausztriában egyébként már korábban megjelent a frankhitel, de nyilván más, például 2000 Euro fizetésből törleszteni egy hitelt, mint 150e nettóból. …
A frankhitelesek közül a végtörlesztők jártak a legjobban, ők 180 forinton szállhattak ki hitelükből, de ez a lakosság kis részét érintette csak. A többiek is kaptak némi állami segítséget, de ennél kisebb mértékben.
A válság idején egyébként nemzetközileg és az EU-ban, így hazánkban is a bankok kaptak segítséget a központi bankoktól és az államtól (áttételesen az adófizetők pénzéből).
Ez sokaknak nem tetszett, azonban a bankrendszer még ekkor nem teljesen vészelte át a Lehmann Brothers és a hitelválság következményeit. Nyilván ilyen bonyolult problémára tökéletes megoldás nincs.
Sokan a devizahitelek semmisségére hivatkozva pereskedtek bankokkal, rengeteg tüntetés volt a bankok ellen, rengeteg ember és család külföldre menekült a sárga csekkek elől.
Mára már talán a legtöbben találtak új munkahelyeket, az ingatlanok áremelkedése miatt sokan kedvezőbben ki tudtak szállni a hitelekből, de ez a seb még egy darabig éreztetni fogja a hatását.
Svájci frank kereskedés és befektetés
Mi most az EURCHF, az USDCHF chart-jaiban rejlő kereskedési lehetőségeket vizsgáljuk meg. Az EURCHF és az USD CHF kereskedéséhez 30 perces, órás, 4 órás, napi és heti chart-okat használunk, de a grafikon természetesen tartogat belépőket rövidebb távú daytrade-ekre is néha.
AZ EURCHF és az USDCHF esetében is a technikai elemzés eszköztára áll rendelkezésünkre befektetési döntéseink meghozatalakor.
A támasz és ellenállási szintek berajzolása, a trendek azonosítása, a trendcsatornában történő mozgás vagy éppen a sávokban történő oldalazás felismerése kulcsfontosságú a frank párok esetében is.
Sok devizatrader használ több indikátort, mint például az MACD, a Stochastic, a különféle mozgóátlag kereszteződések, a Fibonacci szintek, az RSI, a Bollinger szalagok, stb.
Ahhoz, hogy a technikai elemzéssel tökéletesen tisztában legyünk, célszerű a chart-okat napi rendszerességgel elemeznünk, előadásokra járnunk, tanfolyamokon részt vennünk, tőzsdei híreket olvasnunk, tankönyveket bújnunk.
Amiben mi tudunk segíteni, az az, hogy az Admiral Markets oktatói csapata a technikai elemzés alapjaira felkészíti az érdeklődőket, valamint a gyakorlati képzésre fektetjük leginkább a hangsúlyt.
Nálunk, ha egy ügyfél demo számlán kereskedik, ha megkér minket, kiértékeljük teljesítményét, közösen kielemezzük kötéseit. Regisztrálj már ma a kis-, közepes- és nagyobb csoportokban történő képzéseinkre!
EUR CHF és USD CHF kereskedés
Ha EURCHF devizapárral szeretnél demo vagy élő számlán kereskedni, az Admiral Markets ezt Metartader platformon és mobil alkalmazáson is lehetővé teszi.Demo számlát cégünknél egy regisztrációt követően egyszerűen és gyorsan nyithatsz, ha pedig az éles kereskedés érdekel, munkatársaink és oktató csapatunk is készséggel állnak rendelkezésedre.
Ha szerinted az EUR erősödni fog a frankkal szemben, akkor EURCHF vétel pozícióban gondolkozol, ezt long pozíciónak is hívják.
Ha még nem rendelkezel Demo számlával, nyiss egyet pár kattintással és kövesd a lenti útmutatót!
A bal oldali piacfigyelő ablakban kattints az EURCHF-re (kék mező) és ezt követően a megnyíló ablakban beállíthatod azt a mennyiséget, lot méretet, amellyel kötni kívánsz, illetve ha az árfolyam emelkedésében bízol, kattints a kék színű vételre, ha pedig short-olnál, azaz esést vársz, a piros színű eladás gombra.
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, Megbízás ablak, EURCHF M1, 2019.szept 18., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Másik módszer az, ha a chart-ra jobb egér gombbal rákattintasz, majd bal gombbal a kereskedés, új megbízás menüsort választod ki
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, Új megbízás, EURCHF M5, 2019.szept.18., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Most pedig nézzünk meg néhány könnyen elsajátítható kereskedési stratégiát, melyekkel akár különböző idősíkokon is találhatunk remek belépőket az USDCHF, illetve az EURCHF chart-ján.
CHF kereskedési stratégia
Ha a hitelválságot követően időben ráéreztünk volna a frankhitelekben rejlő kockázatra, profitálhattunk volna a svájci frank erősödésére irányuló pozíciókkal.
Viszonylag egyszerű lett volna egyénileg vagy akár a bankok részéről lefedezni a frank esetleges erősödésének kedvezőtlen hatásait, vagy CHFHUF, USDCHF, EURHUF trade-ekkel kompenzálni a hiteleken elszenvedett veszteségeinket.
Sajnos a legtöbben nem ismerték fel ezt a lehetőséget és sokan veszítettek. Ez ma már a múlt, de az tény, hogy a devizapárok mozognak, így a CHF párok is tartogathatnak jó belépőket, lehetőségeket bárkinek, aki a tőzsdézésre és a deviza kereskedésre nyitott.
Első képünkön egy 5 perces chart-ot láthatunk, melyen a csökkenő trend törik, azaz frank erősödés figyelhető meg, azaz jó beszálló lehet ez egy vételi pozíció nyitására, ezen kívül fals letörés is látható a charton:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, EURCHF M5, 2019.szept.16-2019.szept 18., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
A következő kép magáért beszél, az esés nagy, innen jöhet a fordulat amint azt a fordított fej váll és a fals letörés is jelzi, illetve az ereszkedő trendvonal törése is alátámasztja:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, CHF kereskedés, EURCHF M5, 2019.szept. 03. - 2019.szept. 05., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Ha már a fordított fej vállról beszéltünk, nézzünk meg egyet nagyban, órás idősíkon:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, CHF kereskedés, EURCHF M5, 2019.aug.13.-2019.aug. 29., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Napi chart-on pedig működött a dupla csúcs:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, EUR svájci frank napi árfolyam, 2018.aug.24.-2019.szept. 18., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
A következő képen az USDCHF napi chart-ja látszik. A fordított fej váll alakzat, a fals kitörések és a trendvonal törése mind jó belépő jel a képen:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, CHF kereskedés, USDCHF napi, 2018.nov.30.-2019.szept. 18., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Az eredmény magáért beszél. Nézzünk egy dupla csúcs alakzatot, ami megadta az eladási jelet, a chart jobb oldalán láthatjuk ezt kék téglalappal jelölve:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, CHF kereskedés, USDCHF H4, 2019.01.22.-2019.márc.22., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Órás idősíkon jó belépő lehet egy dupla csúcs, főleg, ha trendtörés is van a környéken:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, svájci frank kereskedés, USDCHF H1, 2019.márc.04-2019.márc. 19., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Egy perces chart-on is láthatunk néha alakzatokat, ez itt lent egy dupla alj, ami most elég szépen működött:
Forrás: Admiral Markets MetaTrader, svájci frank kereskedés, USDCHF M1, 2019. jún. 17., Kérjük, vedd figyelembe: a múltbeli teljesítmény nem megbízható indikátor a jövőbeni teljesítményre vonatkozóan
Ha belegondolunk abba, hogy sokaknak a törlesztője több mint duplájára emelkedett, az azt is jelenti a másik oldalon, hogy aki frankba fektetett, nagyot nyerhetett a CHFHUF, az USDHUF, vagy az EURCHF mozgásán.
Sajnos a gond az, hogy igen kevés frankhiteles ember tudott tőzsdézni, vagy éppen lefedezni hitelét. Azok száma pedig nagyon alacsony, akik heti, havi, negyedéves szinten profitábilisan megtanultak kereskedni, miközben a hiteleiket is alig tudták fizetni.
Ha válság jön, az elemzők szerint nagy valószínűséggel a frank erősödni fog, ugyanis a svájci frank menekülő valuta szerepet tölt be.
A jövőben már nem lesz devizahitellel kapcsolatos nehézség az életünkben remélhetőleg, azonban az alacsony kamatszintek mellett a forint hitelek is okozhatnak majd kellemetlen meglepetéseket, azonban ennek mértéke a devizahitelekhez képest reméljük nem lesz jelentős.
Gyere el Tőzsde oktatásainkra, ahol tapasztalt kereskedőktől tanulhatsz a Tőzsdei kereskedésről számtalan tippel!
Svájci frank hitel, kereskedés - Konklúzió
Sokaknak a svájci frankról már mindig a frankhitel fog eszébe jutni. A CHF menekülő deviza, gyakorlatilag erősödhet bármilyen negatív piaci hírre.
A frankhitel mellett lehetett volna devizapiacon spekulálni, több idősíkon is vannak lehetőségek a különféle frank párokon. A technikai elemzés itt is működik, így az USDCHF és az EURCHF akár daytrader-ek, skalperek egyik kedvence is lehet.
Több múltbéli belépőt láthattál fentebb a cikkben. Azokra a kérdésekre, hogy mi alapján lehet befektetési döntéseket meghozni, hogy mi alapján lehet jól rajzolni vonalakat, milyen alakzatokra szoktak a kereskedők belépni, szívesen válaszolunk az Admiral Markets oktatásain.
A frank párok daytrade-re, swing trade-re is jók, skalptechnikák is működnek ezen a piacon. Ami a lényeg, alakzatokra, trendekre, trendtörésekre, fals alakzatokra is figyeljünk, valamint mindig legyen stop loss megbízásunk.
Nyilván nem pár nap alatt lesz valakiből sikeres trader, a megoldás ennél jóval összetettebb, az út pedig hosszabb. Kezdj már ma demo számlán kereskedni, gyakorold a vonalak behúzását, valamint minden nap, ha teheted, nézd a chart-okat önszorgalomból. Amennyiben érdekelnek a tanfolyamaink, látogass el oktatási oldalunkra.
További Tőzsde cikkek
Miért kereskedj az Admiral Marketsnál?
- Kereskedj és fektess be egy szabályozott társasággal, amely magában foglalja a brit pénzügyi magatartási hatóság előírásait.
- Használd ki a negatív számlaegyenleg elleni védelem irányelvet, amely segít megvédeni Téged a káros piaci mozgásoktól.
- INGYENES hozzáférést biztosít a leggyorsabb és legnépszerűbb online kereskedési szoftverhez, a MetaTrader-hez, PC, Mac, Web, Android és iOS operációs rendszereken történő használatra.
Az Admiral Marketsról
Szabályozott brókercégként hozzáférést biztosítunk a világ legnépszerűbb kereskedési platformjaihoz. Kereskedhetsz nálunk CFD-kkel, részvényekkel és ETF-ekkel.
A megadott adatok további információkat nyújtanak az Admiral Markets védjegy alatt működő Admiral Markets befektetési vállalkozások weboldalain ( a továbbiakban “Admiral Markets”) közzétett összes elemzésről, becslésről, előrejelzésről, előrejelzésekről vagy más hasonló értékelésekről vagy információkról (a továbbiakban: Elemzés). Mielőtt bármilyen befektetési döntést hoznál, kérjük, fordíts nagy figyelmet a következőkre:
- A cikk tartalma marketing kommunikáció. A megjelenített tartalom kizárólag informatív célokat szolgál, és semmi esetre sem értelmezhető befektetési tanácsadásként vagy ajánlásként. Nem a befektetéssel kapcsolatos elemzések függetlenségének előmozdítását célzó jogi előírásoknak megfelelően készült, és nem képezi semmiféle tilalom vagy korlátozás tárgyát, bárminemű befektetéssel kapcsolatos elemzés előterjesztését megelőzően.
- Az Admiral Markets nem vállalja a felelősséget az ügyfelei befektetési döntéseiért és azokból származó esetleges veszteségeiért, akkor sem ha ezt a döntést az Admiral Markets elemzéseire alapozva hozták meg.
- Annak érdekében, hogy az ügyfelek érdekei védhetők legyenek és az elemzés tárgyilagossága ne sérüljön meg, az Admiral Markets megfelelő belső eljárásokat hozott létre az összeférhetetlenség megelőzésére és kezelésére.
- Az Elemzés egy független elemző, Jéremy Delsol, pénzügyi elemző (a továbbiakban: Szerző), személyes becslései alapján készült.
- Miközben mindent megteszünk annak érdekében, hogy az elemzés összes forrása megbízható legyen, és hogy minden információt, amennyire csak lehetséges, érthető, időszerű, pontos és teljeskörűen mutassunk be, az Admiral Markets nem garantálja az elemzésben szereplő információk pontosságát vagy teljességét. A bemutatott számok múltbeli teljesítményre vonatkozó adatok, amelyek nem megbízható mutatók a jövőbeli eredményekre.
- Az Admiral Markets által feltüntetett pénzügyi instrumentumok bármilyen korábbi vagy modellezett teljesítménye nem értelmezhető kifejezett ígéretnek, tanácsadásnak, garanciavállalásnak vagy következtetésnek semmilyen jövőbeli teljesítményre vonatkozóan. A pénzügyi instrumentum értékének növekedése és csökkenése, valamint az eszköz értékmegőrzése nem garantált.
- A tőkeáttételes termékek (beleértve a CFD-ket) spekulatív jellegűek, amelyek profitot és veszteséget is eredményezhetnek. A kereskedés megkezdése előtt bizonyosodjon meg arról, hogy megértette a felmerülő kockázatokat.
