Passzív jövedelem források kezdőknek 2021-ben

Június 14, 2021 14:52 Europe/Budapest
Olvasási idő: 12 perc

Több mint egy évtizede rekord alacsony kamatlábak mellett a bankban ülve hagyott pénz manapság nagyon kevés hozamot eredményez, és az esetleges megszerzett kamatokat az emelkedő infláció gyorsan ronthatja. Ezért azok, akik tőkéjüket további jövedelem szerzésére szeretnék felhasználni, kénytelenek máshol nézelődni- és itt jönnek képbe a passzív jövedelem források. 

Ebben a cikkben a passzív jövedelem forrás befektetések fogalmát fogjuk vizsgálni - olyan befektetési stílus, amely rendszeres jövedelmet kíván teremteni a befektető számára. Amellett, hogy részletesen elmagyarázzuk ezt a stratégiát, számos példát is bemutatunk arra, hogy miként kezdheted meg még ma a jövedelmed befektetését. ▼▼

Passzív jövedelem források kezdőknek

Mi a passzív jövedelem? 

A jövedelem befektetés olyan befektetési stratégia, amelynek középpontjában olyan eszközportfólió lérehozása áll, amely megbízható pénzkifizetések révén hoz passzív jövedelmet. 

Ennek a befektetési formának az elsődleges célja a rendszeres jövedelem megszerzése, szemben a hosszú távú növekedés céljából történő befektetéssel, mint sok más befektetési stratégia esetében. 

A tőzsde témakörével már szinte mindannyian találkoztunk. Sokan félnek elkezdeni kereskedni, rengetegen már megégették magukat és kisebb vagyonokat elbuktak, másokra pedig csak jól időzítettek. Olvass többet erről a "Tőzsde kezdőknek a pandémia alatt" cikkünkben.

Sokan úgy gondolhatják, hogy ez a befektetési forma jobban megfelel az idősebb generációknak, azoknak, akik nyugdíjba vonultak, és tőkéjüket meg szeretnék őrizni, miközben kiegészítik jövedelmüket. A jövedelembefektetés azonban bármely portfólió értékes része lehet, és néhány olyan eszköz, amelyet ebben a cikkben megnézünk, a vagyon megőrzésének és az infláció legyőzésének legmegbízhatóbb módszereit képviselik. 

A következő szakaszokban négy befektetési típust vizsgálunk meg, amelyeket a befektetők általában bevételszerzésre használnak, mielőtt megvizsgálnánk, hogyan kezdheted el a befektetést az Admirals-szal (korábban Admiral Markets). 

Szeretnél többet megtudni a kereskedési stratégiákról? Az Admirals-nál minden héten ingyenes kereskedési webináriumokat szervezünk, amelyeken Hideg Zoli a kereskedési témák széles skáláját vitatja meg veletek gyakorlati példákon keresztül. Kattints az alábbi képre és foglald le a helyedet a következő webináriumra:

Admirals webinárium

Kötvények 

Az első jövedelem befektetési eszköz, amelyet megvizsgálunk, a kötvények. A kötvények fix kamatozású befektetések, amelyeket mind kormányok, mind tőkebevonásra törekvő vállalatok bocsátanak ki. A befektető lényegében fix kamatláb mellett kölcsönözi a kibocsátó egység tőkéjét. A kölcsönt ezután teljes egészében visszafizetik a kötvény lejáratakor. 

A kötvények minden passzív jövedelem befektetési portfólió szerves részét képezik, és általában alacsonyabb kockázatú befektetésnek tekintik, mint a részvényeket. Ez azonban nem jelenti azt, hogy kockázatmentesek lennének. 

Ezért a kötvény megvásárlása előtt fontos elvégezni a kutatást mind a kibocsátó szervezetről, mind a szóban forgó kötvény típusáról. Íme néhány konkrét dolog, amelyet figyelembe kell venni, amikor passzív jövedelemként kötvényekbe fektetünk be. 

Államkötvények - alacsonyabb kockázat? 

Általánosságban elmondható, hogy az államkötvényeket alacsonyabb kockázatnak tekintik, mivel egy állam kevésbé valószínű, hogy nem teljesíti adósságát, mint egy vállalat. Ez azonban nem jelenti azt, hogy ne történne meg ilyen. 

Egyáltalán nem ismeretlen, hogy a kevésbé fejlett országok gazdasági nehézségek idején nem teljesítik államadósságukat. Ennek következtében azok az országok, amelyekkel erre már többször volt példa, általában magasabb kamatozású kötvényeket kínálnak - de fontos megjegyezni, hogy ezzel a magasabb hozammal lényegesen nagyobb a kockázat is. 

Kötvény időtartama - hosszú vagy rövid távú? 

Egy másik fontos szempont, amelyet figyelembe kell venni, a kötvény időtartama, amely hat hónaptól száz évig terjedhet! 

Vonzó lehet egy hosszú lejáratú kötvénybe zárkózni és egyszerűen lejáratig beszedni az éves kamatfizetéseket, de ettől óvakodni érdemes. 

A kamatlábak most alacsonyak, de ezeket rendszeresen felülvizsgálják. A ma vonzónak tűnő kötvényhozam tíz vagy húsz év múlva nem biztos, hogy ilyen lesz. 

Ezenkívül a kötvények a másodlagos piacon forgalmazhatók, és értékük fordítottan összefügg a kamatlábakkal. Más szavakkal, amikor a kamatlábak emelkednek, a meglévő kötvények veszítenek értékükből, fordítva, amikor a kamatlábakat csökkentik, a meglévő kötvények értéke nő. 

Fontos azonban megjegyezni, hogy ha kötvényt lejáratig kívánunk tartani, annak másodlagos piaci értéke nem befolyásolja a kötvény kamatlábát vagy törlesztési összegét a futamidő végén. Értéke csak akkor befolyásol minket, ha a kötvényt lejárata előtt el kívánjuk adni egy harmadik félnek. 

A saját tőzsdepszichológiád fejlesztése, az alapok elsajátítása, és a money management mind-mind fontos tényezők. Miért nem tesztelnéd ma ötleteited és elméleteidet? Fejleszd a tudásodat és gyakorolj demó számlán. Kattints az alábbi képre a demó számla nyitásához, amin szabadon gyakorolhatsz:

Demo számla

Osztalék 

Amikor egy vállalat részvényeit vásároljuk meg, akkor lényegében a szóban forgó társaság egy részét vásároljuk meg. Emiatt néhány vállalat úgy dönt, hogy rendszeresen felosztja a társaság jövedelmének egy részét készpénzben a részvényesei között. Ezeket a kifizetéseket osztaléknak nevezzük, és az osztalékrészletek a jövedelem befektetésének következő módszere, amelyet meg fogunk vizsgálni. 

Az osztalék részvényekbe történő befektetés valószínűleg a legvonzóbb eleme, hogy lehetővé teszi a befektető számára, hogy a potenciális nyereség két forrását keresse: az osztalékból származó jövedelmet és a részvény értékének időbeli felértékelődését. 

Függetlenül attól, hogy mi történik a társaság árfolyamával, a részvényesek továbbra is osztalékfizetést kapnak, amelyet részvényenként meghatározott összegként osztanak fel. 

Vannak azonban olyan esetek, amikor egy vállalat a gazdasági helyzet miatt nem tudja fenntartani osztalékfizetéseit, és egy ideig fel kell függesztenie azokat. A Covid-19 járvány egy példa volt erre, és néhány vállalat kénytelen volt megőrizni a tőkét, és ideiglenesen felfüggeszteni a részvényesek osztalékfizetését. 

Bármely vállalatba történő befektetés előtt fontos alaposan értékelni alapjait. Ha kifejezetten a jövedelem befektetését vizsgáljuk osztalékállományokkal, akkor néhány további mutatót érdemes még figyelembe venni. 

Osztalékhozam 

Az osztalékhozam az évesített osztalékot mutatja a jelenlegi részvényárfolyam százalékában. Például, ha a társaság részvényenként 1 fontot osztott szét és a jelenlegi árfolyam 20 font volt, akkor az osztalékhozam 5% lenne. 

Az osztalékhozam valószínűleg a legismertebb mutató, és az egyik leghasznosabb az osztalékállomány vásárlásának értékelésénél. 

Általánosságban elmondható, hogy a magasabb osztalékhozamot részesítik előnyben, de a túl magas nem biztos, hogy azt jelenti, hogy hosszabb távon fenntartható. 

Vállalat

Osztalékhozam (2020 május - 2021 május)

Imperial Brands (IMB)

8.63%

British American Tobacco (BATS)

7.95%

Evraz (EVR)

7.74%

M&G (MNG)

7.46%

Persimmon (PSN)

7.44%

Ábrázolva: Az FTSE100 legmagasabb hozamú osztalékállománya. Szerző készítette: dividenddata.co.uk. Létrehozás dátuma: 2021. május 28. 

Az osztalék kifizetési aránya 

Ez az osztalék kifizetése a vállalat eredményének százalékában kifejezve. Így például, ha egy vállalat részvényenként 1 fontot keres, és részvényenként 0,25 font osztalékot oszt ki, akkor a kifizetési arány 25% lenne. 

Arra következtethetnénk, hogy minél magasabb a kifizetési arány, annál jobb, de ez nem feltétlenül így van. 

A nap végén a jövedelembefektetés megbízható jövedelemáramot kíván létrehozni, és az az igazság, hogy minél magasabb az osztalékkifizetési arány, annál kevésbé fenntarthatóak az osztalékfizetések. Hasonlóképpen, az alacsonyabb kifizetési arány fenntartható osztalékfizetést jelez. 

Általánosságban elmondható, hogy 50% nál kisebb osztalékkifizetési arányt keresne - a fennmaradó részt visszafektetik magába a vállalatba a jövőbeli növekedés érdekében. 

Részvényre jutó eredmény 

Az egy részvényre jutó eredmény (EPS) a vállalat eredményét fejezi ki részvényenként. Ez egy fontos mutató, amelyet meg kell vizsgálni az osztalékállományba fektető jövedelem értékelésekor. 

Ideális esetben olyan vállalatot szeretne, amelynek EPS-e az idő előrehaladtával növekszik, mivel ez azt eredményezi, hogy az osztalék is növekszik az idő múlásával. 

Nemcsak jövedelem szempontjából, a folyamatosan növekvő EPS is azt bizonyítja, hogy a vállalat virágzik a saját területén. 

Kifizetési növekedés 

Az osztalékállomány kifizetési növekedése kiszámítható úgy, hogy megnézzük a legutóbbi osztalékfizetést, és összehasonlítjuk azt a korábbi osztalékfizetésekkel. 

Jövedelmező befektető olyan cégeket keres, amelyek bizonyíthatóan növelik osztalékkifizetéseiket az idő múlásával. 

Imperial Brands

Ábrázolt: Imperial Brands (IMB) osztalék története. A szerző által készített diagram az dividenddata.co.uk adatainak felhasználásával. Létrehozás dátuma: 2021. május 27. 

ETF-ek és befektetési alapok 

Ahelyett, hogy egyedi befektetéseket osztalékrészvényeken és kötvényeken keresztül vásárolnánk, a passzív jövedelemre törekvő befektetők dönthetnek tőzsdén kereskedett alapok (ETF) vagy befektetési alapokba történő befektetés mellett. 

Mindkét ilyen típusú alap összegyűjti a befektetők pénzét az értékpapírkosár megszerzése érdekében - lehetővé téve a befektetők számára, hogy egy befektetésben különböző befektetésekre tegyenek szert. 

A befektetők választhatnak olyan alapokat, amelyek csak részvényeket, kötvényeket vagy mindkettő keverékét tartják. Ezenkívül számos ETF és befektetési alap létezik, amelyek kifejezetten a jövedelem-befektetésekre szakosodtak. Ezek az alapok a kötvényeket, osztalékállományokat és egyéb befektetéseket fogják megcélozni, és a keletkezett jövedelmet elosztják befektetőiknek. 

A következő szakaszokban két példát vessünk szemügyre a megfelelő ETF-eket fektető jövedelem-befektetésekről; amelyik a részvényekre összpontosít, és amely inkább csak a kötvényekre összpontosít. 

SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF 

Az SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF (UKDV) az ETF példája, amelyet a jövedelem befektetéséhez igazítottak. 

Az UKDV ETF passzívan követi az S&P UK Dividend Aristocrats Indexet - amely egy index, amely az Egyesült Királyság legmagasabb osztaléktermelő társaságaiból áll. 

Ennek az indexnek a nyomon követése érdekében az UKDV ETF az összes alaptársaság részvényeit birtokolja, és az osztalékfizetésből származó jövedelmet évente kétszer újra elosztják az ETF részvényeseinek. Az alapkezelők legfrissebb közleménye (2021. április 30.) szerint a befektetők közötti megoszlási hozam 2,81% volt. 

MetaTrader 5 Admirals - SPDR

Ábrázolva: MetaTrader 5 Admirals - SPDR S&P UK Dividend Aristocrats UCITS ETF (UKDV) heti diagram. Dátumtartomány: 2018. július 8. - 2021. május 27. Rögzítés dátuma: 2021. május 27. A múltbeli teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeli teljesítményt. 

iShares JP Morgan EM UCITS ETF 

Az iShares JP Morgan EM helyi önkormányzati kötvény UCITS ETF (SEML) a helyi pénznemű államkötvényekből álló indexet követi nyomon azáltal, hogy közvetlenül befektet a feltörekvő piacok kötvényeibe. 

Mint korábban említettük, a feltörekvő piaci országok államkötvényei nagyobb kockázatot hordoznak, ugyanakkor általában magasabb kamatfizetéseket is kínálnak. 2021. május 25-én az ETF elosztási hozama 4,41%. 

Admirals MetaTrader 5 - iShares

Ábrázolva: MetaTrader 5 Admirals - iShares JP Morgan EM UCITS ETF (SEML) heti diagram. Dátumtartomány: 2018. július 15. - 2021. május 27. Készítés dátuma: 2021. május 27. A múltbeli teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeni teljesítményt. 

Hogyan kezdjünk el passzív jövedelmet létrehozni az Admirals-szal 

Az Admirals Invest.MT5 számlájával megkezdheted a passzív jövedelem befektetését osztalékfizető részvényekbe és ETF-ekbeA befektetés megkezdéséhez kövesd az alábbi lépéseket: 

  • Nyiss egy Invest.MT5 számlát az Admirals-szal 
  • Töltsd le és nyisd meg a MetaTrader 5 kereskedési platformot  
  • Lépj a képernyő bal oldalán található „Market Watch” fülre, és keresd meg a megvásárolni kívánt részvényt vagy ETF-et  

Admirals MetaTrader 5 - Market Watch 

Ábrázolva: Admirals MetaTrader 5 - Market Watch 

  • Kattints a jobb gombbal a szimbólumra, és válaszd az ‘Chart ablak’ lehetőséget az árdiagram megjelenítéséhez 

MetaTrader 5 Admirals - Imperial Brands

Ábrázolva: MetaTrader 5 Admirals - Imperial Brands PLC heti diagram. Dátumtartomány: 2015. szeptember 13. - 2021. május 27. Rögzítés dátuma: 2021. május 27. A múltbeli teljesítmény nem feltétlenül jelzi a jövőbeli teljesítményt. 

  • Válaszd a képernyő tetején található „Új megbízás” lehetőséget a rendelési ablak megjelenítéséhez. Itt kiválaszthatod a megvásárolni kívánt részvények számát 

MetaTrader 5 Admirals - Imperial Brands PLC

Ábrázolva: MetaTrader 5 Admirals - Imperial Brands PLC - New Order 

Miért kereskedj passzív jövedelem forrásokkal az Admirals-szal?

  • Kereskedj és fektess be egy szabályozott társasággal, amely magában foglalja a brit pénzügyi magatartási hatóság előírásait.
  • Használd ki a negatív számlaegyenleg elleni védelem irányelvet, amely segít megvédeni Téged a káros piaci mozgásoktól.
  • INGYENES hozzáférést biztosít a leggyorsabb és legnépszerűbb online kereskedési szoftverhez, a MetaTrader-hez, PC, Mac, Web, Android és iOS operációs rendszereken történő használatra.

Kezdd el ma egy ingyenes demo kereskedési számla megnyitásával, így virtuális kereskedési környezetben folytathatsz kereskedést, anélkül, hogy kockáztatnád a saját tőkédet, addig amíg készen állsz az élés számlára!

Miért nem tesztelnéd ma ötleteited és elméleteidet? Kattints az alábbi képre a legnépszerűbb kereskedési platform megismeréséhez:

Admirals MT5

További Tőzsde cikkek

Az Admiral Marketsről

Szabályozott brókercégként hozzáférést biztosítunk a világ legnépszerűbb kereskedési platformjaihoz. Kereskedhetsz nálunk CFD-kkel, részvényekkel és ETF-ekkel.

A megadott adatok további információkat nyújtanak az Admiral Markets védjegy alatt működő Admiral Markets befektetési vállalkozások weboldalain ( a továbbiakban “Admiral Markets”) közzétett összes elemzésről, becslésről, előrejelzésről, előrejelzésekről vagy más hasonló értékelésekről vagy információkról (a továbbiakban: Elemzés). Mielőtt bármilyen befektetési döntést hoznál, kérjük, fordíts nagy figyelmet a következőkre:

  1. A cikk tartalma marketing kommunikáció. A megjelenített tartalom kizárólag informatív célokat szolgál, és semmi esetre sem értelmezhető befektetési tanácsadásként vagy ajánlásként. Nem a befektetéssel kapcsolatos elemzések függetlenségének előmozdítását célzó jogi előírásoknak megfelelően készült, és nem képezi semmiféle tilalom vagy korlátozás tárgyát, bárminemű befektetéssel kapcsolatos elemzés előterjesztését megelőzően.
  2. Az Admiral Markets nem vállalja a felelősséget az ügyfelei befektetési döntéseiért és azokból származó esetleges veszteségeiért, akkor sem ha ezt a döntést az Admiral Markets elemzéseire alapozva hozták meg.
  3. Annak érdekében, hogy az ügyfelek érdekei védhetők legyenek és az elemzés tárgyilagossága ne sérüljön meg, az Admiral Markets megfelelő belső eljárásokat hozott létre az összeférhetetlenség megelőzésére és kezelésére.
  4. Az Elemzés egy független elemző, Jéremy Delsol, pénzügyi elemző (a továbbiakban: Szerző), személyes becslései alapján készült.
  5. Miközben mindent megteszünk annak érdekében, hogy az elemzés összes forrása megbízható legyen, és hogy minden információt, amennyire csak lehetséges, érthető, időszerű, pontos és teljeskörűen mutassunk be, az Admiral Markets nem garantálja az elemzésben szereplő információk pontosságát vagy teljességét. A bemutatott számok múltbeli teljesítményre vonatkozó adatok, amelyek nem megbízható mutatók a jövőbeli eredményekre.
  6. Az Admiral Markets által feltüntetett pénzügyi instrumentumok bármilyen korábbi vagy modellezett teljesítménye nem értelmezhető kifejezett ígéretnek, tanácsadásnak, garanciavállalásnak vagy következtetésnek semmilyen jövőbeli teljesítményre vonatkozóan. A pénzügyi instrumentum értékének növekedése és csökkenése, valamint az eszköz értékmegőrzése nem garantált.
  7. A tőkeáttételes termékek (beleértve a CFD-ket) spekulatív jellegűek, amelyek profitot és veszteséget is eredményezhetnek. A kereskedés megkezdése előtt bizonyosodjon meg arról, hogy megértette a felmerülő kockázatokat.
Roberto Rivero
Roberto Rivero
Pénzügyi író, Admirals, London

Roberto 11 évet töltött el kereskedők és alapkezelők kereskedési és döntéshozatali rendszereinek tervezésével, további 13 évet pedig az S&P-nél, professzionális befektetőkkel együttműködve.