مبادئ الاستثمار طويل الاجل في الاسواق المالية
هل تفكر في التقاعد؟ شراء منزل جديد؟ إدخار الأموال لأطفالك؟ ربما فكرت ما هي فرص الاستثمار المتاحة امامك؟
ربما تحتاج إلى التعرّف على مبادئ الاستثمار و استراتيجية الاستثمار طويل الاجل أولاً.
هذه المقالة مصممة لمساعدتك في اكتشاف ذلك.
تعرف على مبادئ الاستثمار طويل الاجل:
ماذا يعني الاستثمار طويل الاجل؟
لتبدأ في الاستثمار طويل الاجل عليك أن تضع جانباً جزءاً من رأس مالك الحالي جانباً، لمدة تزيد عن عام، بهدف الحصول على عائد في المستقبل.
اكتشف المزيد حول كيفية تحديد القطاعات التي تريد الاستثمار فيها في منصة التداول لدينا. سجل الان!
مبادئ الاستثمار طويل الاجل
يتضمن الاستثمار طويل الاجل بعض الخصائص الرئيسية التي سنتناولها في هذا القسم قبل الانتقال الى افضل طرق الاستثمار طويل الاجل لاحقاً في المقال.
1. الأفق الزمني
يمكن تعريفه على أنه الوقت الذي سيتم فيه الحفاظ على استثمار معين.
يعتبر تعريف الاستثمار طويل الاجل أن الأفق الزمني يجب أن يكون أطول من عام واحد، على الرغم من أنه من الشائع التفكير في آفاق زمنية أطول عند التفكير في الاستثمار على المدى الطويل.
لكن كيف يتم تحديد هذه المدة الزمنية؟ يجب أن تكون هذه نقطة البداية. ما هو العائد المستقبلي المتوقع مقابل استعدادك للتخلي عن أموالك اليوم؟
بشكل عام، الإجابة في الهدف المراد تحقيقه:
- شراء عقار
- أموال للتقاعد
- تعليم الأولاد
- أو هدفك الشخصي الخاص
سيسمح لك تحديد هدف الاستثمار بتحديد المدة التي ترغب فيها بالتخلي عن سيولة أموالك وسيكون جانباً حاسماً لحساب العائد والمخاطر التي يجب تحملها لتحقيق هذا الهدف.
2. رأس المال
يجب أن يكون رأس مال استثمارك الأولي هو المبلغ الذي تعتقد أنه يمكنك الاستغناء عنه في الوقت الحالي ولن تحتاجه في المستقبل.
من أهم مبادئ الاستثمار أن تقوم بترتيب و حساب وضعك المالي قبل أن تبدأ في الاستثمار على المدى الطويل. سيساعدك هذا على معرفة الحد الأقصى لاستثمارك الأولي ومعرفة حدود المساهمات الدورية في المستقبل.
عند التفكير في الاستثمار الأولي، يمكنك التفكير في الأحداث المهمة التي تتوقعها في الأشهر المقبلة والتي يمكن أن تحتاج الى نفقات رأسمالية كبيرة: الإجازات، وحفلات الزفاف، والسيارات الخ...
لحساب مساهماتك الدورية في الاستثمار، تحتاج إلى حساب مقدار الأموال المتوفرة لديك في أفق زمني محدد.
مثال
تخيل أن لديك دخلاً شهري صافي 2000 دولار.
و لديك مجموعة من الالتزامات التي تنطوي على نفقات دورية:
- أجار أو أقساط المنزل
- الفواتير الشهرية
- النادي الرياضي
- سلسلة أخرى من النفقات التي يمكن أن تكون متغيرة وحيث يتم حسابها على شكل متوسط .
- مصروف السيارة/سيارات
افترض أن هذه النفقات تبلغ 1000 دولار في الشهر من دخلك الصافي من 2000 دولار.
إذاً هل يجب أن تستثمر 1000 يورو على المدى الطويل؟
الجواب هو لا. بالإضافة إلى نفقاتك الثابتة والمتغيرة، يجب أن تفكر فيما تنفقه في يومك ليومك: الطعام، الترفيه و غيره.
◀️ لمعرفة المبلغ الذي يمكنك المساهمة به شهرياً، من الضروري معرفة المبلغ الذي تنفقه شهرياً دون تعديل روتينك. لذلك، فإن الوضع المثالي هو إجراء هذا الحساب ببيانات حقيقية لعدة أشهر، على سبيل المثال من خلال كشوف الحسابات المصرفية أو سجلاتك الخاصة.
تعتبر النظرية الاقتصادية أن هناك ثلاثة أسباب وراء طلب النقود: للمعاملات والاحتياط و الاستثمار.
قد يكون من المثير للاهتمام ادخار نسبة صغيرة من راتبك الشهري، بين 5 و 10٪ ، في حسابك الجاري لتغطية الأحداث غير المتوقعة المحتملة.
قاعدة 50/30/20
إذا كنت تبحث عن طريقة سريعة لحساب المبلغ الذي يمكنك استثماره شهرياً دون التأثير على نمط حياتك، فيمكنك استخدام قاعدة 50/30/20.
وفقًا لهذه القاعدة:
- يجب أن يذهب 50٪ من صافي دخلك الشهري لتغطية احتياجاتك الأساسية.
- 30٪ ستذهب إلى مصاريفك الشخصية أو الترفيه.
- ستذهب نسبة 20٪ المتبقية لتحقيق أهدافك المالية، أي الادخار والاستثمار.
لذلك، فإن الطريقة السريعة لحساب المبلغ الذي يمكنك المساهمة به شهرياً هي 20٪ من راتبك.
تقدم لك Admirals خيار إنشاء حساب تجريبي، يمكنك من خلاله وضع معرفتك في مبادئ الاستثمار موضع التنفيذ بأموال افتراضية. بواسطته ستتمكن من الوصول إلى منصة التداول، حيث يمكنك العمل في بيئة افتراضية حتى تكون مستعداً للإنتقال إلى حساب حقيقي. انقر فوق اللافتة التالية لفتح حساب تجريبي مجاني.
3. الربحية المطلوبة
بعد معرفة هدفك النهائي، واستثمارك الأولي، والمساهمات الشهرية وما هو هدف استثمارك طويل الاجل، يمكنك حساب الربحية المطلوبة للوصول إلى هدفك.
يوضح الجدول التالي مثالاً لكيفية تباين عائد الاستثمار المطلوب من خلال تعديل معلمات الاستثمار الأساسية.
✦ في البداية، لنفترض أنك بدأت التفكير في استثمارك للتقاعد منذ سن الـ 28. و نفترض أنه لا يوجد رأس مال أولي متاح وأن المساهمات الشهرية ستكون 100 دولار شهرياً.
✦ سنعتبر أيضاً أن التقاعد سيحدث بالضبط عند سن الـ 68، أي بعد مدة زمنة حتى 40 عاماً.
✦ سيكون الهدف المالي هو تحقيق دخل شهري إضافي قدره 1000 دولار حتى سن 90. لذلك، فإن رأس المال المطلوب عند التقاعد لتحقيق الهدف سيكون 264000 دولار.
بعد ذلك، تم تقييم سيناريوهات مختلفة:
- المرحلة الأولية (1)
- مضاعفة المساهمة الشهرية (2)
- إضافة رأس مال أولي (3)
- تقليص المدة الزمنية (4).
- مضاعفة الدخل الشهري الإضافي عند التقاعد (5)
من المهم ملاحظة أن هذا حساب أولي وغير واقعي، حيث لم يتم تضمين المتغيرات مثل التضخم والضرائب.
بمجرد معرفة الربحية المطلوبة، سيكون من الضروري معرفة الأدوات التي يمكن أن توفر هذه الربحية.
التميير بين أنواع الاستثمار الأخرى
من المهم التمييز بين مبادئ الاستثمار على المدى القصير والمتوسط والطويل. إذا كنت تبحث عن ربحية عالية على المدى القصير، فأنت بالتأكيد تبحث عن أدوات مالية ذات مخاطر عالية وتقلبات عالية. في هذه الحالات، قد تكون الأسهم التي انخفضت مؤخراً بشكل حاد مثيرة للاهتمام.
على المدى الطويل، سيتم السعي إلى تنويع أكبر بين الأصول، حيث أن الهدف هو تحقيق ربحية معينة بأقل قدر من المخاطر الضرورية.
أنواع الاستثمار طويل الأجل
هناك أصول مختلفة حيث يمكنك الاستثمار على المدى الطويل مثل: الأسهم، الصناديق الاستثمارية، صناديق الاستثمار المتداولة (ETF)، العقارات، وخطط التقاعد و غيرها...
سيكون لكل من هذه الأسواق خصائصه، بما في ذلك متوسط الربحية المحققة تاريخياً، وتقلب الاستثمار.
يجب أن تؤخذ هذه البيانات في الاعتبار عند إجراء استثمار طويل الاجل. بالإضافة إلى ذلك، عند الاستثمار، يوصى بتنويع الأصول التي تستثمر فيها، أي الاستثمار في محفظة من الأصول التي تعتمد على متغيرات مختلفة.
أمثلة على كيفية التنويع
- الاستثمار في الشركات الرائدة.
- الاستثمار في العملات المختلفة.
- الاستثمار في مصادر الدخل الثابت
- الاستثمار في الأسهم.
- الاستثمارات البديلة مثل سوق العقارات.
الاستثمار في الأسهم
إنها واحدة من أكثر الطرق الاستثمار طويل الاجل شيوعاً. من خلال الاستثمار في الأسهم، إنك تصبح مساهماً في الشركة ويمكنك الاستمتاع بمزايا مثل تلقي الأرباح الموزعة.
كيف تستثمر في البورصة على المدى الطويل بدءاً من الصفر؟
من أجل شراء أسهم في شركة، ستحتاج إلى وسيط موثوق لتنفيذ العملية. مع Admirals، يمكنك الاستثمار في أكثر من 4000 سهم وصندوق استثمار متداول من خلال حساب Invest.MT5.
يوضح الجدول التالي أداء السنوات العشر الأخيرة للمؤشرات العالمية: S & P500 و Nasdaq 100 و EuroStoxx 50 و IBEX 35.
هذه المؤشرات هي متوسط مرجح للأسهم التي تتكون منها، بحيث يمكن استخدامها كمرجع لتطور الشركات المدرجة فيها.
المصدر: التفصيل الخاص بالبيانات التي تم الحصول عليها من خلال Investing.com. عُقد في 20 مايو 2021 الساعة 3 مساءً بتوقيت وسط أوروبا. يرجى ملاحظة أن الأداء السابق ليس مؤشراً موثوقاً للنتائج المستقبلية.
كانت ربحية الاستثمار طويل الاجل في SP500 أعلى من أرباح EuroStoxx 50. في المتوسط، بلغت الربحية السنوية لهذه المؤشرات 8.64٪، لذلك وفقاً لهذا التحليل يمكن استنتاج أن الاستثمار في سوق الأسهم على المدى الطويل، على الرغم من أن أحد المؤشرات الأربعة، وهو Ibex 35، كان له عائد سلبي يمكن أن يكون جذاباً. لكن ضع في اعتبارك أن العوائد السابقة ليست مؤشراً موثوقاً للنتائج المستقبلية.
الربحية المحسوبة هي حصرية في السعر، دون الأخذ بعين الاعتبار العائد الإضافي الذي يمكن الحصول عليه بفضل توزيعات الأرباح الموزعة من قبل الشركات المختلفة، ولا المصاريف المرتبطة بامتلاك الأسهم.
يتم تقليل مخاطر الاستثمار طويل الاجل في الأسهم بفضل أرباح الأسهم الموزعة. تتيح لك تقنية الاستثمار طويل الاجل استرداد جزء من الاستثمار مقدماً والقدرة على استخدامه لاستثمارات أخرى أو تقليل رأس المال المتبقي لتحقيق هدفك الاستثماري.
عند الاستثمار على المدى الطويل، يكون تقلب الاستثمار أقل أهمية، حيث أن الهدف هو تحقيق عائد في غضون فترة زمنية معينة. ومع ذلك، فإن جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر وقد لا تكون هذه المخاطر مناسبة لجميع أنواع المستثمرين.
المصدر: Admirals MetaTrader 5 ، NQ100 ، شهريًا - نطاق البيانات: 1 يونيو 2005 إلى 20 مايو 2021، تم إجراؤه في 20 مايو 2021 الساعة 5:15 مساءً بتوقيت وسط أوروبا. يرجى ملاحظة: الأداء السابق ليس مؤشرًا موثوقًا للنتائج المستقبلية.
في جدول الربحية، حقق مؤشر ناسداك 100 ربحية بلغت 43.64٪ في عام 2020. ومع ذلك، وكما يتضح من الصورة السابقة لسعر ناسداك 100، فقد وصل المؤشر خلال أزمة فيروس كورونا إلى 30٪ دون مستواه في البداية السنة.
أخيرًا ، لا تنسَ الصناديق المشتركة. تشمل صناديق الاستثمار طويلة الأجل صناديق الاستثمار المتداولة. هذه الصناديق المتداولة في البورصة تكرر أداء المؤشر الذي يمثله ويمكن أن تكون أداة فعالة للاستثمار طويل الاجل.
إذا كنت تريد أن تراقب بنفسك تطور الأصول المختلفة في سوق الأسهم وبالتالي تقرر ما الذي تستثمر فيه على المدى الطويل، فقم بتنزيل منصة التداول MetaTrader 5
الاستثمار ذات الدخل الثابت
يمكن إجراء استثمارات طويلة الاجل في دخل ثابت من خلال أدوات مختلفة.
سيكون العائد على الاستثمار مرتبطاً بشكل مباشر بأفق الاستثمار وتصنيفه و المخاطر المرتبطة به.
بشكل عام، تعتبر المخاطر الافتراضية للحكومات والمنظمات متعددة الأطراف مثل البنك الدولي منخفضة للغاية. وبالتالي، فإن المخاطر المرتبطة بهذا الاستثمار ضئيلة، وكذلك ربحيته.
من خلال زيادة مخاطر الاستثمار، يتم تقليل الاهتمام بهذا الاستثمار، مما يقلل الطلب على هذا الأصل و سعره كذلك، لكنه يمكن أن يزيد من ربحيته.
عند الاستثمار من أجل دخل ثابت، بشكل عام، ستكون الربحية أعلى عندما يكون المصدر شركة خاصة، وكلما ارتفع تصنيفها الائتماني. و بالمقابل كلما زادت الصعوبات التي تواجهها الشركة في إعادة الأموال المقترضة، قلت في جذب المستثمرين ويجب أن تقدم عوائد أعلى لتكون قادرة على سداد ديونها.
الاستثمار العقاري
يعتبر الاستثمار في الشقق والمباني ضمن فئة الاستثمارات البديلة.
مثل جميع الاستثمارات، فإن ربحيتها غير مضمونة، بالإضافة إلى الاستثمار في العقارات، من الضروري إجراء دراسة مفصلة للوضع وتحليل التكاليف الثابتة المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار مثل تكاليف الصيانة الدورية، الضرائب، الكهرباء، المياه، التأمين، و / أو الفائدة في حالة شراءها عن طريق قرض بنكي.
لمزيد من العلومات عن الاستثمار العقاري يمكنك قراءة مقالنا: "أفضل طرق الاستثمار العقاري في 2022"
أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في عام 2022
عندما تفكر في الوصول إلى هدفك، فأنت تحاول تخمين أفضل الاستثمارات على المدى الطويل أو الأصول الأكثر ربحية على المدى الطويل. على ما يبدو بعد القليل من التحليل الذي تم إجراؤه يبدو أنه من الأفضل الاستثمار في سوق الأسهم على المدى الطويل.
ما هي افضل الاسهم للاستثمار طويل الاجل؟
عندما تستثمر، فإنك تخاطر والعوائد السابقة ليست انعكاساً أو ضماناً حقيقياً للعائدات المستقبلية.
أدت أزمة فيروس كورونا إلى انخفاض حاد في قيم الأصول المختلفة، لا سيما تلك المرتبطة بالسياحة والطاقة.
إذن، هل افضل الاستثمارات طويلة الاجل هي سلع مثل النفط؟ و افضل الاسهم للاستثمار طويل الاجل هي أسهم مثل IAG؟
الجواب لا. الانخفاض المفاجئ في سعر الأصل لا يعني بالضرورة أن السعر السابق سيتعافى في المستقبل.
النفط مادة خام يعتمد سعرها على العرض والطلب في السوق. إنه أحد أكثر القطاعات تعقيداً للعمل. لذلك، قبل الاستثمار في النفط، من الضروري إجراء دراسة لتحديد السعر المستقبلي الذي يمكن أن يصل إليه هذا الأصل.
➤ في حالة IAG، من المهم ملاحظة أنه نظراً لكونها شركة، فمن الضروري إضافة سلسلة من المخاطر للتطور المحتمل للسهم، مثل مخاطر التشغيل. قد تتسبب هذه الخصائص في زيادة تقلب هذا الأصل بشكل أكثر تركيزاً على المدى القصير. لذلك، يوصى مرة أخرى بإجراء تحليل أولي قبل الاستثمار في IAG وعدم النظر فقط على الانخفاضات الأخيرة.
بالإضافة إلى ذلك، عند المقارنة بين الأسهم والمواد الخام، من المهم ملاحظة أنه عندما تصبح مساهماً في شركة، يصبح لديك إمكانية الحصول على توزيعات أرباح، وهو أمر لا يحدث عند الاستثمار في المواد الخام.
هناك خيار آخر واسع الانتشار وهو الاستثمار من خلال الصناديق المشتركة. الصناديق المشتركة هي أدوات استثمار جماعي تديرها شركة لإدارة الأصول. يعمل صندوق الاستثمار بطريقة مقيدة بناءً على سلسلة من الإرشادات، وتشمل هذه الإرشادات ما يلي:
- الحد الأقصى و / أو الأدنى الذي يمكنك استثماره في الدخل الثابت والدخل المتغير.
- الأفق الزمني الموصى به
- القطاع الذي سيستثمر فيه الصندوق
- حجم الشركة
يبدو أنها طريقة مثالية للاستثمار، والسماح للمحترفين بالاستثمار والعناية بأموالك، ولكن ما هي أفضل الصناديق للاستثمار على المدى الطويل؟
الحقيقة هي أن أكثر من 90٪ من الصناديق المشتركة تفشل في تجاوز معاييرها القياسية. عادة ما يكون هذا الموقف نتيجة للنفقات المتضمنة في الصناديق، حيث يكون نظام المكافآت 2/20 شائعًا، أي عمولة بنسبة 2٪ على القيمة الإجمالية للصندوق وعمولة 20٪ على نجاح العمليات.
لهذا السبب، يعد الاستثمار من خلال صناديق الاستثمار المتداولة، تاريخيًا، أكثر ربحية، أي من خلال صناديق الاستثمار المدرجة في البورصة وليس من خلال صناديق الاستثمار التي تديرها شركات استثمار متخصصة.
هل يجب أن تستثمر في الأسهم الأكثر ربحية في العام الماضي؟
يمكن أن يكون هناك تفسيرات مختلفة كون سهماً ما يمر بلحظة جميلة، كما تم توضيحه مع GameStop في بداية العام.
وبالتالي، قد يكون الاستثمار في Tesla على المدى الطويل، أو غيرها من أسهم التكنولوجيا التي ظهرت في عام 2020، خياراً يمكنك النظر فيه. ولكن قبل الاستثمار، تأكد من أنك تعرف المخاطر التي ينطوي عليها استثمارك وقم بإجراء تحليل مفصل للأصل الذي تريد الاستثمار فيه.
كما ينصح وارن بافيت، إذا كنت لا ترغب في الاحتفاظ باستثمار لمدة عشر سنوات، فلا يجب أن تضيع عشر دقائق عليه.
الخلاصة
الاستثمار طويل الاجل يعني عدم التمتع بجزءاً من الموارد الحالية لفترة زمنية تزيد عن عام واحد. عندما ترغب في الاستثمار على المدى الطويل، فأنت تبحث عن هدف مالي معين، وهو هدف يتطلب جزءاً من رأس مالك بشكل عام.
بمعرفة الأفق الزمني و الهدف النهائي، من الضروري فقط معرفة المدخرات المتاحة لديك والقدرة على تقديم مساهمات شهرية للتمكن من حساب الربحية اللازمة لتحقيق هذا الهدف.
تنطوي جميع الاستثمارات على مخاطر، وستكون هذه المخاطر أعلى كلما زاد العائد المرتبط بالاستثمار، لأن هذا يعني أن هناك عدداً أقل من المستثمرين المهتمين بهذا الأصل بسبب ارتفاع مستوى المخاطر الذي ينطوي عليه والشكوك المحتملة حول استرداد رأس المال الأولي . لهذا السبب يوصى بتنويع الأصول في المحفظة الاستثمارية.
من بين الأصول المختلفة التي يمكنك الاستثمار فيها على المدى الطويل، فإن سوق الأسهم هو الذي يوفر أعلى عوائد.
لتكون قادراً على الاستثمار في سوق الأسهم، من الضروري أن يكون لديك حساب لدى وسيط مالي يمكنه تنفيذ هذه العمليات المطلوبة. مع Admirals، يمكنك الاستثمار في أكثر من 4000 سهم وصناديق استثمار متداولة من خلال حساب Invest.MT5.
إذا كنت تفكر في الاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة حول العالم، فيمكنك استخدام حساب Invest.MT5، حيث يمكنك الاستمتاع بمزايا مثل:
✔️ القدرة على الاستثمار في آلاف الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة في 15 من أكبر البورصات في العالم.
✔️ فتح حساب بإيداع دولار 1 و الاستثمار بدءاً من 0.01 دولار فقط للسهم الواحد مع رسوم معاملات دنيا لا تتجاوز 1 دولار في الأسهم الأمريكية.
✔️ احصل على بيانات السوق المجانية في الوقت الحقيقي، دون تأخير، دون أي تكلفة إضافية.
✔️ إنشاء تدفق من الدخل الجانبي عن طريق تحصيل مدفوعات الأرباح.
✔️ استخدم منصة التداول متعددة الأصول الأكثر شهرة في العالم، MetaTrader 5.
يمكنك البدء الآن بالنقر فوق اللافتة أدناه والاستمتاع بجميع الميزات المذكورة أعلاه والمزيد!
تمتع بمزايا منصة Premium Analytics
أحصل على حق الوصول الى بوابة Premium Analytics مع أخبار السوق, التحليل الفني, المفكرة الإقتصادية و مؤشر الميول العام مجمّعة من آلاف المصادر من وسائل الإعلام المالية و تشمل:
- أهم و أحدث الأحداث الإقتصادية و التجارية
- قراءة جميع الأخبار الإقتصادية و التجارية من أفضل مزودي البيانات الإقتصادية الرائدة مثل - Dow Jones, Trading Central و Acuity.
- أفكار و فرص تداول مميزة.
- تعرف على ما تفكر به الوسائل الإعلامية المالية العالمية حول الأسواق الأكثر شعبية من خلال طريقة عرض بسيطة.
يمكنك البدء الآن بالنقر فوق اللافتة أدناه والاستمتاع بجميع الميزات المذكورة أعلاه والمزيد!
إذا كان لديك المزيد من الأسئلة و الإستفسارات حول مبادئ الاستثمار, لا تتردد في تسجيل بياناتك هنا, و سيتواصل معك أحد أفضل مستشارينا الماليين لتوضيح أي إستفسارات و أسئلة تدور في بالك, و تقديم أفضل المعلومات من خبرتهم العملية.
أليك أيضاً بعض المقالات التي قد تهمك:
أهم نصائح وارن بافيت في الاستثمار
القواعد الذهبية في تداول الفوركس
عن Admirals
بصفتنا شركة تداول مرخصة, Admirals توفر لعملائها فرصة الوصول الى اسواق المال العالمية عبر أفضل المنصات و مختلف أنواع الحسابات التى تلائم احتياجتكم. سواء كان حساب تجريبي أو حقيقي, فلديك الفرصة و القدرة على تداول العملات الأجنبية و اكثر من 8000 اداة تداول على عقود الفروقات للأسهم, مصادر الطاقة, المعادن الثمينة, و المؤشرات العالمية و بأفضل الشروط و الخدمات اللازمة لذلك. إفتح حساباً الان و إبدء قصة نجاح جديدة مع Admirals.
لا تحتوي هذه المقالة ولا يجب أن تفسر على أنها تحتوي على نصائح استثمارية أو توصيات استثمارية أو عرض أو طلب لأي معاملات في الأدوات المالية. يرجى ملاحظة أن التحليل السابق هذا لا يعد مؤشرًا على الأداء الحالي أو المستقبلي ، نظرًا لأن الظروف قد تتغير بمرور الوقت. قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية ، يجب عليك طلب المشورة من المستشارين الماليين المستقلين لضمان فهمك للمخاطر.
