¿Cómo invertir a corto plazo? ¡Descubre oportunidades en 2024!

¿Has pensado alguna vez en invertir tu dinero pero finalmente te has echado atrás por si necesitas el dinero dentro de poco? Si es así es porque te estás planteando invertir a corto plazo y este artículo está pensado para ti.  

Esta guía para invertir a corto plazo incluye: 

¿Qué significa invertir a corto plazo? 

La inversión a corto plazo se puede definir como renunciar a parte de tus recursos en el presente, durante un plazo inferior a un año, con el objetivo de obtener una rentabilidad en el futuro. 

Características de la inversión a corto plazo 

Generalmente, cuando se invierte se hace para alcanzar una determinada meta y para ello se suelen hablar de cuatro características principales, las cuales son válidas para inversiones a corto, mediano y largo plazo y son: el horizonte temporal, el capital, la rentabilidad y el riesgo.  

El horizonte temporal  

Se puede definir como el tiempo que se va a mantener una determinada inversión.  

Esta característica será uno de los principales puntos clave que diferenciará una inversión a corto plazo de una a largo plazo ya que en el corto plazo este horizonte temporal será inferior a un año, pero puede ser mucho más pequeño, incluso inferior a un día. 

El capital 

El capital es la cantidad de dinero a la que estás dispuesto a arriesgar para conseguir el objetivo de tu inversión.  

Este capital incluye tanto la inversión inicial como las aportaciones posteriores. 

Cualquier inversión implica un riesgo, como se analizará más adelante. Siempre que inviertas debes tener en cuenta que tu capital no está asegurado pudiendo perder incluso la totalidad de la inversión realizada. 

La rentabilidad 

El rendimiento necesario para conseguir tu objetivo en el plazo determinado fijado por el horizonte temporal.  

Esta rentabilidad necesaria, dependerá entre otras cosas del capital inicial que se disponga, de las aportaciones posteriores y de la periodicidad de estas aportaciones. 

Además, cuando se calcula la rentabilidad de una inversión a corto plazo es importante incluir todos los gastos relacionados con la misma.  

Ejemplo:  

Sin embargo, para calcular la rentabilidad es necesario tener en cuenta otros gastos asociados a la actividad. En esta categoría se incluirían: 

• Los gastos por operación 
• Depósito de custodia 
• Mantenimiento 
• Impuestos  

Además también será necesario añadir en esta partida los posibles ingresos que se hayan recibido: 

• Dividendos  
• Cupones  

El riesgo 

El riesgo es un concepto que está altamente relacionado con la rentabilidad. Cuanto mayor riesgo tenga una inversión mayor debe ser la rentabilidad esperada. 

Ejemplo  

Puedo meterlos en un depósito a plazo fijo en el banco por 6 meses y obtener el Euribor + 1 % de rentabilidad. ¿Qué riesgo existe? 

Existen muchos tipos de riesgos que puede sufrir una entidad financiera, algunos de los principales son: 

• Riesgo de mercado: Cuando varían las condiciones del mercado. Ejemplo cae el Euribor,
• Riesgo de crédito: El banco es incapaz de pagar devolverte el dinero 
• Riesgo de liquidez: Capacidad existente para convertir el activo en dinero. Ejemplo posibilidad de vender tu depósito en el mercado secundario.
• Riesgo operativo: Deriva de las operaciones ordinarias de la compañía. La compañía ha cerrado y no tendrá capacidad de devolverte el dinero.  

Muchos de estos riesgos disminuyen al acortar el horizonte temporal. Previsiblemente, una gran empresa como Facebook seguirá existiendo a finales de este año, pero ¿crees que existirá dentro de 50 años? ¿y dentro de 500 años? 

Tipos de inversión a corto plazo 

Como se ha mencionado anteriormente, el riesgo es un concepto altamente relacionado con la rentabilidad, por lo que si se desea obtener una alta rentabilidad en un horizonte temporal corto es necesario buscar activos que impliquen un mayor riesgo y por tanto inversiones que pueden no ser adecuadas para todo tipo de inversores. 

A continuación, se detallan algunas formas de invertir dinero a corto plazo. 

Invertir en renta fija a corto plazo 

Las inversiones en renta fija se caracterizan porque la rentabilidad y el vencimiento es fijo. Esto disminuye el riesgo de la inversión y consecuentemente el rendimiento suele ser reducido. Este tipo de inversiones de poco riesgo y poca rentabilidad, pueden ser adecuadas para inversores con una elevada aversión al riesgo. 

Para incrementar el rendimiento, será necesario incurrir en otro tipo de riesgos, como por ejemplo la capacidad de devolver el dinero prestado de la entidad a la que le prestas tu dinero.  Para ello, las agencias de calificación de deuda emiten una valoración sobre la capacidad que tienen las empresas privadas en cumplir con sus compromisos.  

Cuanto peor sea la valoración, menor interés despierta en el mercado y mayor debe ser el tipo de interés ofrecido para encontrar inversores interesados en estos activos.  

Invertir en renta variable a corto plazo 

Las inversiones en renta variable generalmente implican una mayor rentabilidad para una determinada inversión ya que tanto el horizonte temporal, como el importe que se recuperará en el vencimiento son indeterminados. En consecuencia, aumenta de forma significativa el mercado y los inversores exigen un mayor retorno por invertir en estos proyectos.  

Estas inversiones en renta variable a corto plazo incluyen acciones, fondos de inversión y/o materias primas. Además, también es posible multiplicar el riesgo a través de derivados financieros como los contratos por diferencias (CFDs). 

Acciones 

Se pueden definir como el capital social de una empresa, es decir la división de una empresa en participaciones. Cuantas más acciones se tengan, mayor control se puede ejercer sobre la dirección de la compañía. 

Estas acciones pueden ser cotizadas como Inditex, o no cotizadas como El Corte Inglés.  

Cuando las acciones son cotizadas estas fluctúan en base a las consideraciones del mercado.  

Generalmente, cuando se hace una inversión a corto plazo en acciones de la bolsa, se espera que estas acciones tengan una fuerte subida en los próximos días debido a un análisis anterior.  

Generalmente este análisis implica una valoración de los fundamentales de la empresa, un análisis técnico o un análisis del sentimiento del mercado. 

Además de estos motivos existen otros dos eventos que suelen producir un aumento de la volatilidad de las acciones en el mercado: la publicación de resultados y el pago de dividendos. 

Ejemplos de Inversión en Bolsa a Corto Plazo 

A continuación, se mostrarán ejemplos para aprender a invertir en bolsa a corto plazo a través de un análisis fundamental y un análisis técnico. 

Análisis fundamental  

En el primer caso, el análisis fundamental, se intentará calcular el precio de las acciones de la compañía en base a un criterio y compararlo con el resto de empresas del sector. En caso de identificar una empresa infravalorada en el sector, se invertirá en ella a corto plazo esperando que su ratio se sitúe al mismo nivel que el resto del sector en los próximos días. 

Ejemplo: Análisis fundamental sobre el sector financiero (5) del IBEX 35, categoría bancos y cajas de ahorro (5.1) según la clasificación de BME.  

Fuente: Elaboración propia a través de los datos obtenidos en tradingview.com. Realizada el martes 25 de mayo de 2021 a las 2 pm CET.  

La tabla anterior muestra la rentabilidad que han obtenido las acciones de los distintos bancos que componen en sector financiero del IBEX 35.  

• Se ha calculado la rentabilidad por acción, medida como el beneficio por acción entre el precio de la acción.  

• El beneficio por acción es el resultado de dividir los ingresos netos de la compañía entre el número de acciones de la misma.  

Este ratio muestra que la rentabilidad por acción de 3 de los bancos se encuentra en niveles similares. Sin embargo, en los otros dos valores, la rentabilidad por acción se aleja.  

Según este análisis, el precio de las acciones de CaixaBank está infravalorado en comparación con el resto del sector, lo que podría interpretarse como una oportunidad de inversión a corto plazo.  

Para que la rentabilidad por acción fuera similar a la del resto del sector, las acciones de CaixaBank deberían de estar valoradas a 17 euros. Lo que implica que el mercado podría estar anticipando problemas para la entidad en un horizonte próximo.  

El ejemplo opuesto se encuentra en Banco Sabadell, cuya rentabilidad es superior a la del resto del sector, y cuyo valor podría estar sobrevalorado ya que para tener una rentabilidad similar a la del sector, el precio de la acción de Sabadell debería situarse en menos del 50% de su cotización actual.  

Al igual que ocurría en CaixaBank, el mercado puede estar descontando que en el futuro al beneficio por acción de la entidad será muy superior al que ha tenido en el primer trimestre de 2021. 

Esta es una estrategia de inversión a corto plazo en bolsa definida por el beneficio por acción (BPA) del sector, en la que se considera que el BPA del sector debe ser similar independientemente del tamaño, dirección, expansión, situación financiera u otros riesgos que pudieran considerarse. Ten en cuenta que esta es solo una posible técnica y cada decisión de inversión debe analizarse individual y cuidadosamente antes de avanzar con ella. 

A continuación vamos a explicar cómo invertir en bolsa a corto plazo a través del análisis técnico. Para ello necesitamos tener descargada la plataforma de inversión MetaTrader. Si todavía no la tienes, haz clic a continuación y descárgala de forma gratuita en unos segundos:

Analisis técnico 

Cuando se realiza un análisis técnico se intenta predecir el comportamiento que tendrá un activo en base a su comportamiento histórico a través de indicadores técnicos y patrones gráficos. 

Fuente: Admirals MetaTrader 5, CABK, 4 horas - Rango de datos: del 2 de diciembre de 2020 al 25 de mayo de 2021, realizado el 25 de mayo de 2021 a las 3:15 pm CET. Ten en cuenta que: El rendimiento pasado no es un indicador fiable de resultados futuros.  

El gráfico de arriba muestra el movimiento en el precio de las acciones de Caixabank, con una periodicidad de 4 horas. 

Este gráfico incluye indicadores técnicos como medias móviles exponenciales, el indicador RSI y se han identificado dos posibles resistencias. 

Gracias a las medias móviles exponenciales, podemos observar que las acciones de Caixabank han tenido un marcado carácter alcista desde primeros de febrero de 2021.  

Desde este periodo, son los compradores los que han tenido el control del mercado, como se puede observar en el gráfico ya que el precio de la acción permanece por encima de las medias móviles exponenciales a 10 períodos (verde), 40 periodos (ocre) y 70 períodos (roja).  

Si bien, el impulso inicial de finales de enero donde el RSI indicaba sobreventa, tomó fuerza a primeros de señales gracias a los cruces de las medias móviles. Sin embargo, este impulso fue perdiendo fuerza, algo que se puede apreciar en la pendiente de la EMA a 70 períodos (línea roja). Los inversores, que en sus recogidas de beneficio solían acudir a soportes como la EMA a 10 períodos, empezaban a buscar soportes más largos que pudieran ofrecer una mayor oportunidad de compra. 

El precio de las acciones cayó de forma discreta durante todo el mes de abril, sin embargo, la EMA a 40 periodos se mantenían por encima del EMA a 70 períodos, dando carácter temporal y cortoplacista al movimiento.  

Finalmente, el 27 de abril, las acciones tuvieron un nuevo impulso, coincidiendo con la toma de posiciones de cara a la presentación de resultados de la compañía que se produciría una semana después.  

Este movimiento alcista ha seguido el patrón del último ciclo, con un fuerte avance inicial, seguido recogidas de beneficio en las que los compradores han vuelto a entrar en el mercado en la EMA a 40 periodos.  

Actualmente el movimiento todavía tiene recorrido, ya que las tres EMAs apuntan hacia arriba y además el indicador RSI no indica sobrecompra ni sobreventa.  

Los siguientes niveles clave para la cotización se encuentran en 2,897 euros que es el nivel máximo que alcanzó en el último avance y que representa los máximos de la cotización en más de un año y muy próximo a este nivel se encuentra el nivel de 2,927 euros, nivel que represente el máximo nivel alcanzado por la cotización en los últimos dos años.  

 En estos niveles se espera que se produzca un aumento de la presión vendedora y son niveles especialmente interesantes para observar por los traders, ya que podría aumentar la volatilidad sobre ellos. 

Si el patrón técnico se cumple, la inversión a corto plazo en Caixabank supondría un retorno del 2,3 %. Es importante tener en cuenta que la información de este ejemplo sólo tiene finalidad educativa y no supone un consejo ni una recomendación de inversión a corto plazo. No se ha hecho un análisis en profundidad de la situación de la empresa ni se han buscado para este ejemplo las mejores empresas para invertir en bolsa a corto plazo. 

Toda inversión tiene un riesgo asociado y antes de invertir se recomienda que consultes con tu asesor financiero para verificar si esta inversión es adecuada para ti. 

ETFs 

Además de invertir sobre acciones es posible invertir a corto plazo sobre otros instrumentos financieros como los ETFs. Los ETFs son fondos de inversión cotizados. Estas inversiones permiten replicar el comportamiento de un índice o un sector determinado, según las características del mismo. 

Las inversiones en ETFs permiten diversificar la inversión, al invertir en múltiples empresas de un mismo sector/índice.  

Generalmente, cuando se realiza una inversión a corto plazo sobre un ETF, se considera que un mercado o sector va a tener un comportamiento superior a la media. Esta conclusión suele ser el resultado de un análisis macroeconómico.  

Ejemplo de inversión a corto plazo 

La campaña de vacunación del coronavirus está avanzando a muy buen ritmo en Europa, lo que alimenta las expectativas de apertura y de que las empresas tengan unos resultados muy positivos en 2021.  

En consecuencia, y según este análisis, la inversión a corto plazo en un ETF que replique los valores del Dax Alemán podría ser interesante, como por ejemplo el Xtrackers DAX UCITS. 

Nuevamente importante considerar que esto es sólo un ejemplo con fines didácticos y no debe suponer o emplearse como una recomendación de inversión en bolsa a corto plazo. 

A través de Admirals es posible comprar acciones y ETFs con una cuenta Invest.MT5 o especular tanto al alza como a la baja con el precio de las mismas a través de contrato por diferencias (CFDs). Los CFDs son productos apalancados complejos que implican un mayor riesgo y no son adecuados para todos los inversores. 

Derivados financieros 

Es posible invertir a corto plazo a través de derivados financieros como los contratos por diferencia (CFDs). Estos contratos se encuentran dentro de la categoría de derivados financieros e implican que el resultado del contrato dependerá del movimiento de otro activo. Esta peculiaridad permite que se pueda especular con el movimiento de acciones, ETFs o futuros de materias primas tanto al alza como a la baja. 

Otra característica de los CFDs es que emplean apalancamiento, lo que multiplica los riesgos de la inversión y provoca que este tipo de inversiones no sea adecuada para todo tipo de inversores. 

¿Cómo funcionan los CFDs? 

Los CFDs son un contrato firmado entre partes donde se liquida la diferencia entre el precio existente de compra y el precio existente de venta.  

Ejemplo de inversión a CP con CFDs 

Supongamos de nuevo las acciones de Caixabank y consideremos que, tras el análisis técnico anteriormente realizado, decides invertir. 

Al invertir con CFDs, Admirals ofrece un apalancamiento de 5 a 1, por tanto, el margen mínimo para poder realizar la operación sería de 0,5662.  

Esta cantidad es la cuantía bloqueada de tu cuenta y la cual recuperarás al concluir la operación, es decir como una fianza. 

Fuente: Elaboración propia Realizada el martes 25 de mayo de 2021 a las 4 pm CET.  

La rentabilidad obtenida por la inversión en caso de que hubieras comprado un CFD sobre las acciones de Caixabank, sería de un 11,7 % cuando las acciones han subido un 2,3 %.  

Sin embargo, este efecto multiplicador ocurre tanto al alza como a la baja, pudiendo multiplicar las pérdidas como habría ocurrido en caso de especular con la caída de las acciones de CaixaBank cuando en realidad se ha producido un incremento. 

En qué Invertir a Corto Plazo

Desde el punto de vista macroeconómico, 2021 fue un año que está marcado por la recuperación. 

La pandemia del coronavirus ha tenido un impacto negativo o muy negativo en la mayoría de los sectores de la sociedad. Durante 2020 los indicadores económicos negativos fueron constantes a nivel mundial a partir del segundo trimestre de 2020. Es por ello que en 2021 los principales indicadores macroeconómicos presentaron grandes avances. 

A nivel empresarial, las empresas suelen realizar sus presupuestos a finales de año. Estos presupuestos en muchos casos van a presentar un sesgo muy conservador, por lo que es previsible que los resultados de finales de 2021 sean mejores que los presupuestados en la mayoría de los casos.  

Estas características provocan que las perspectivas de los sectores cíclicos de la economía sean superiores a las de los sectores defensivos. 

Además, durante este periodo de recesión, los principales bancos centrales del mundo han tenido problemas para alcanzar su objetivo de mantener la inflación próxima al 2%. Para impulsar la economía, estas instituciones han lanzado ingentes programas de estímulo, que han inundado el mercado de dinero. 

Esta situación aumenta la amenaza de una inflación superior a la deseada durante el 2021 y favorecer a sectores que suelen actuar como refugio contra la inflación como invertir en metales o en materias primas a corto plazo.  

Si quieres valores para invertir a corto plazo que impliquen un elevado riesgo, las criptomonedas pueden ser una inversión a considerar. Las criptomonedas son activos financieros no regulados y por tanto pueden la volatilidad de la inversión puede ser muy elevada, algo que puedes multiplicar a través del apalancamiento, operando vía CFDs. 

Actualmente con Admirals no es posible comprar criptomonedas, pero es posible especular con el movimiento de las mismas a través de CFDs sobre criptomonedas. 

Fuente: Admirals MetaTrader 5, BTCUSD, diario - Rango de datos: del 11 de noviembre de 2020 al 26 de mayo de 2021, realizado el 26 de mayo de 2021 a las 10:00 pm CET. Ten en cuenta que: El rendimiento pasado no es un indicador fiable de resultados futuros.  

En el gráfico de arriba, se puede observar la evolución del precio del Bitcoin desde mediados de noviembre hasta ahora, con una periodicidad diaria.  

Cuando inviertes en un activo siempre tienes que tener en cuenta la moneda en la que está valorado este activo. En este caso, si tu cuenta está denominada en euros, estarías invirtiendo en dólares a corto plazo y en bitcoin.  Por lo que una subida del bitcoin o de los dólares sería beneficioso para ti.  

Supongamos que analizaste dónde invertir 10000 euros a corto plazo para conseguir la máxima rentabilidad y pensaste a comienzos de 2021 en invertir todo en el Bitcoin. 

Fuente: Elaboración propia el 26 de noviembre a las 16:00 CET con datos obtenidos de investing.com 

La tabla de arriba muestra distintos momentos del resultado de una posible inversión en Bitcoin con CFDs durante 2021. 

En este caso concreto, la inversión en Bitcoin durante 2021 ha tenido una marcada tendencia alcista, si bien es importante tener en cuenta que rentabilidades pasadas no implican rentabilidades futuras. La situación actual muestra que la tendencia de Bitcoins podría continuar a la baja. 

La diversificación es un componente clave de cualquier cartera y nunca debes invertir tu dinero en solo un activo específico. 

El apalancamiento que ofrece Admirals en CFDs sobre Criptomonedas, al ser un activo de alto riesgo, es de 1:2. El tamaño mínimo del lote es de 0,01.  

En este ejemplo se ha considerado un lote de 0,25 Bitcoins denominados en dólares por lo que la inversión tiene un riesgo superior por el apalancamiento, el cambio de divisa, la volatilidad del activo. 

Inicialmente el margen requerido para controlar un lote de 0,25 Bitcoins valorado en 5926 euros es el 50 %, esto es, 2963 euros.  

La inversión en abril alcanzó su momento más elevado del año, donde el Bitcoin estaba valorado en 64 750 dólares. En ese momento y según este ejemplo, la cantidad que marcaría tu cuenta en euros es de 17 667 euros.  

Si bien, en menos de un mes el Bitcoin se ha vuelto a situar en un nivel similar al de comienzos de año e incluso reflejando pérdidas netas, aunque ha sido por un periodo breve y en menos de una semana ha rebotado y ya volvería a presentar ganancias la inversión. 

Como se puede observar en este ejemplo de inversión a corto plazo, la volatilidad del bitcoin hace que esta no sea una inversión adecuada para todo tipo de inversores, ya que, como se ha visto en el ejemplo, en un mes se ha perdido el 100% de las ganancias. El apalancamiento y el cambio de divisa, aumentan el riesgo sobre la misma, multiplicando el resultado de la operación.  

¿Qué pasaría si se emplea el 100% del dinero de la cuenta en margen? 

En primer lugar, no se recomienda nunca esta estrategia ya que implica un riesgo excesivo. Si bien, utilizando todo el capital como margen, se habría podido comprar un lote de 0,84 Bitcoins y la cuenta reflejaría las siguientes posiciones en las fechas anteriormente señaladas. 

Fuente: Elaboración propia el 26 de noviembre a las 16:00 CET con datos obtenidos de investing.com 

Conclusión 

Cuando se invierte, generalmente se emplea una cantidad de dinero con el objetivo de conseguir una rentabilidad para cumplir una meta. La inversión a corto plazo se caracteriza porque el horizonte de la inversión es inferior a un año. 

La cuestión es ¿en qué invertir para ganar dinero a corto plazo? 

Cualquier inversión va a tener un riesgo asociado que puede implicar la pérdida de todo el capital invertido. En función de la rentabilidad necesaria para cumplir tu meta y tu perfil de riesgo, se pueden seleccionar distintos productos para invertir a corto plazo.  

La rentabilidad financiera y el riesgo, suelen ser conceptos que están altamente relacionados ya que contra mayor riesgo tenga una inversión, menos interés despierta en el mercado y consecuentemente necesita una mayor remuneración para atraer a los inversores.  

Generalmente la renta fija es la que implica menor riesgo, si bien es importante destacar que esto dependerá de la calificación crediticia de la entidad emisora, pudiendo ofrecer elevadas rentabilidades a cambio de un riesgo elevado de impago.  

La renta variable suele implicar mayor riesgo que la renta fija, ya que la rentabilidad y el horizonte temporal no está asegurado, así como la devolución del capital inicial. Este aumento del riesgo supone un menor mercado y un aumento de la rentabilidad a cambio de asumir un mayor riesgo el cual puede implicar la pérdida completa de la inversión.  

Si se quiere asumir todavía más riesgo, se puede operar a través de derivados financieros como los CFDs. Estos productos permiten especular tanto al alza como a la baja sobre la cotización de diferentes activos como: acciones, futuros de materias primas y/o ETFs.  

Recuerda que puedes practicar tus estrategias con una cuenta demo de trading gratuita:

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