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Tassi d'Interesse Negativi ▶️ Influenza sugli investitori [GUIDA]

Dicembre 03, 2020 16:30 UTC

Se segui regolarmente i quotidiani finanziari, è probabile che negli ultimi due mesi tu ti sia imbattuto in articoli che riportano la possibilità dell'introduzione di tassi di interesse negativi nel Regno Unito. Il mese scorso la Banca d'Inghilterra (BoE) ha chiesto alle banche del Regno Unito se erano pronte ad operare con tassi di interesse negativi, qualora fossero introdotti.

❓ Ma cosa sono i tassi di interesse negativi? Come potrebbero essere implementati? E che effetto potrebbero avere sugli investitori e sui trader?

❎ In questo articolo, risponderemo a queste domande, esamineremo anche quale tipo di azioni potrebbe beneficiare da tassi di interesse negativi e molto altro ancora!

Tassi d'Interesse Negativi ▶️ Influenza sugli investitori [GUIDA]

Nello specifico parleremo di:

▶️ Tassi Negativi Cosa Significa | Definizione Tassi d'Interesse

I tassi d'interesse giocano un ruolo importante nella nostra vita quotidiana: il tasso d'interesse che otteniamo da un conto di deposito in banca, il tasso che paghiamo sul nostro mutuo o sulle nostre carte di credito scadute. Lo stesso è vero, ma ancora di più, nel mondo commerciale e in quello degli investimenti: il tasso d'interesse che pagano i titoli di stato britannici, l'interesse che una società paga quando prende un prestito dalla banca, il tasso d'interesse che una banca applica per un'altra banca quando presta denaro (quest'ultimo è conosciuto come LIBOR, o London Inter-Bank Rate) e così via.

☝️ Tutti questi tassi di interesse sono diversi (nel senso che vengono applicati su livelli differenti) ma sono tutti guidati dal "tasso di base".

❓ Tassi Negativi Cosa Significa | Cos'è il Tasso di Base?

Il tasso di base è l'interesse che una banca centrale, come la BoE, paga alle istituzioni come le altre banche per il denaro depositato presso la banca centrale e il tasso che applica quando queste hanno bisogno di un prestito. Il tasso di base influisce su tutti gli altri tassi di interesse ed è lo strumento più importante a disposizione di una banca centrale quando si tratta di gestire l'economia.

In tempi di lenta crescita economica, i tassi d'interesse vengono di solito spostati verso il basso nel tentativo di stimolare l'economia. Quando i tassi d'interesse sono più bassi, le banche sono più inclini a prestare denaro ai propri clienti che a depositarlo presso la banca centrale.

Inoltre, poiché le banche tendono a scaricare i tassi sui loro clienti, le persone sono più propense a prendere in prestito denaro e meno inclini a risparmiare a causa dei tassi d'interesse più bassi. Questi fattori hanno l'effetto di incoraggiare le persone a spendere o investire più denaro di quanto farebbero di solito e ciò, a sua volta, aiuta a dare uno slancio all'economia.

Per contro, quando le banche centrali ritengono che l'economia sia surriscaldata e che vi sia un rischio di inflazione, aumentano i tassi di base nel tentativo di frenarla.

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❓ Perché la BoE Dovrebbe Introdurre un Tasso di Base Negativo?

Se la Banca d'Inghilterra dovesse imporre tassi di interesse negativi, ciò significherebbe che, invece di guadagnare interessi, le banche sarebbero tenute a pagare gli interessi alla BoE su tutto il denaro ivi depositato. Ma per quale motivo lo farebbe?

I tassi di interesse globali sono rimasti bassi dalla "Grande Recessione" del 2008, quando c'era un bisogno impellente di un intervento da parte delle banche centrali per stimolare l'economia. Ora, con la pandemia di coronavirus che incombe sull'economia mondiale, i tassi di base (attualmente allo 0,1% nel Regno Unito) non devono scendere più di tanto prima di arrivare a zero.

❗ Le banche centrali devono chiedersi cosa possono fare per stimolare l'economia e l'introduzione di tassi di interesse negativi potrebbe essere una delle possibili risposte.

I tassi di interesse negativi penalizzerebbero le banche che lasciano i fondi congelati nelle casse della BoE, incentivandoli a prestare più denaro ai propri clienti e aumentando, auspicabilmente, i consumi, gli investimenti e, di conseguenza, stimolare la crescita economica.

I tassi di interesse negativi possono sembrare un concetto strano, ma se la BoE dovesse introdurli, seguirebbe le orme della Banca Centrale Europea, del Giappone, della Svizzera, della Danimarca e della Svezia (che hanno concluso il loro esperimento con i tassi di interesse negativi nel dicembre 2019).

❓ Tassi negativi sui conti correnti | In che Modo Potrebbero Influire sui Clienti Bancari?

In 326 anni di storia, La BoE non ha mai introdotto tassi di interesse negativi. Pertanto, all'infuori della possibilità che i prestiti diventino più accessibili, è difficile prevedere in che modo i tassi di interesse negativi influirebbero sui clienti bancari. Possiamo solamente speculare.

Le banche britanniche non sono obbligate a scaricare il tasso di base della BoE sui loro clienti, anche se questo ha sicuramente un impatto sul loro processo decisionale. Pertanto non possiamo dire con certezza, qualora la BoE decidesse di introdurre tassi di interesse negativi, se questi verrebbero scaricati sui nostri conti bancari.

Il concetto che le banche scarichino i tassi negativi sui loro clienti è insolito e potrebbe essere pericoloso per l'intero settore bancario. Far pagare ai clienti gli interessi per depositare il proprio denaro potrebbe portare a una corsa agli sportelli, con le persone che preferiscono tenere con sé il proprio denaro gratuitamente piuttosto che pagare la banca per fare lo stesso. Inoltre, l'idea che un cliente riceva un prestito e restituisca meno di quanto gli era stato prestato inizialmente appare quasi folle.

Tuttavia, per quanto possa sembrare inverosimile, ci sono precedenti per entrambe le situazioni. In Svizzera, ad esempio, molte banche hanno iniziato a scaricare sui loro clienti più facoltosi i costi del deposito, portandoli a cercare alternative, come ad esempio i caveau privati.

Nel 2019, una banca danese lanciò il primo mutuo a tasso d'interesse negativo al mondo. Jyske Bank iniziò ad offrire ai mutuatari un piano di 10 anni a -0,5%. Ciò significa che ogni mese l'importo del mutuo dovuto si riduce maggiormente rispetto all'importo rimborsato dal mutuatario.

❓ Cosa Potrebbero Significare i Tassi di Interesse Negativi per gli Investitori?

Se la BoE dovesse introdurre un tasso di base negativo, è possibile aspettarsi un accesso facilitato per i prestiti destinati a finanziare un investimento. I tassi di interesse sui risparmi probabilmente scenderebbero ulteriormente, assestandosi su valori ancora più bassi rispetto a quelli presenti attualmente, il che significa che investire il proprio denaro, o fare trading con esso, sarà più allettante che lasciarlo in banca per guadagnare con gli interessi.

✴️ Per questa ragione ci si aspetta che le attività finanziarie, come le azioni e le obbligazioni, salgano di prezzo.

Nell'ambiente finanziario vi è la fondata preoccupazione che i tassi di interesse negativi possano portare le persone ad essere incauti con il proprio denaro. Pertanto, nonostante potresti essere più propenso ad investire, ricordati di tenere a mente le pratiche di gestione del rischio. Conduci un'analisi accurata sulle caratteristiche di un'azienda e sui pro e contro prima di investire il tuo capitale, indipendentemente dal fatto che sia in prestito o meno.

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▶️ Opportunità di Investimento con i Tassi di Interesse Negativi

I tassi di interesse negativi influenzeranno il comportamento dei consumatori, che a sua volta inciderà sui mercati finanziari in modi differenti. Di seguito, esamineremo i possibili effetti che questi tassi potrebbero avere su alcuni settori industriali del Regno Unito.

▷ Immobili

Un tasso di base negativo potrebbe non necessariamente significare mutui a tasso d'interesse negativo, tuttavia è probabile che porti a mutui più economici e più accessibili per gli acquirenti di immobili e quindi è probabile che ciò vada a beneficio del mercato immobiliare. Ma, a parte l'acquisto di proprietà immobiliari, in quale altro modo si può trarre beneficio da questa potenziale ripresa delle vendite di immobili?

Un modo per tentare di trarre profitto da un mercato immobiliare forte è quello di utilizzare gli ETF (Exchange-Traded Funds) del Regno Unito, come l'iShares UK Property ETF. Gli ETF sono un tipo di prodotto d'investimento quotato in borsa e consistono in un paniere di titoli (come le azioni). Di solito monitorano i settori basilari, come quello immobiliare.

In alternativa, gli investitori possono cercare azioni di società quotate che operano nel settore immobiliare, come le agenzie immobiliari del calibro di Rightmove.

Tassi Negativi - Grafico giornaliero per Rightmove

Fonte: Admiral Markets MetaTrader 5 - Rightmove PLC (#RMV) Daily Chart. Gamma Dati: 1° Aprile 2020 - 3 Novembre 2020. Prodotto il 3 November 2020. Si prega di notare che le prestazioni passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

▷ Mercati Forex

I tassi di interesse sono uno dei principali fattori che determinano il valore della valuta di una nazione. La relazione tra i due è molto semplice e si basa sul fatto che quando i tassi di interesse aumentano, anche il valore della valuta tende ad aumentare. Al contrario, un calo dei tassi di interesse tende a causare un calo del valore della valuta.

Pertanto, se il Regno Unito dovesse introdurre tassi di interesse negativi, è probabile che la sterlina inglese si svaluti. Una coppia di valute in cui questo fenomeno potrebbe essere particolarmente prevalente è quella GBP/USD. Ciò è dovuto al fatto che il dollaro USA è considerato da molti un "bene rifugio" sicuro, il che significa che se la sterlina britannica si svaluta, gli investitori britannici possono investire il loro denaro in dollari USA.

Tassi d'interesse negativi - Mercati Forex: GBP/USD Grafico Giornaliero

Fonte: Admiral Markets MetaTrader 5 - GBPUSD Daily Chart. Gamma Dati: 10 Aprile 2020 - 3 Novembre 2020. Prodotto il 3 November 2020. Si prega di notare che le prestazioni passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

▷ Esportatori Britannici

Un effetto a catena del deprezzamento della sterlina sarà un aumento della domanda per le esportazioni britanniche, che appariranno meno costose per gli acquirenti esteri. Pertanto, l'introduzione di un tasso di interesse negativo potrebbe fare le fortune di esportatori britannici come BP (British Petroleum), British American Tobacco e Diageo (bevande alcoliche).

Tassi Negativi - Grafico Giornaliero Diageo

Fonte: Admiral Markets MetaTrader 5 - Diageo PLC (#DGE) Daily Chart. Gamma Dati: 3 Aprile 2020 - 3 Novembre 2020. Prodotto il 3 Novembre 2020. Si prega di notare che le prestazioni passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

▷ Oro

Come altro bene di rifugio sicuro, gli investitori tendono a scommettere sull'oro in tempi di stravolgimenti ed incertezza economica. Se ai clienti non conviene più lasciare i propri risparmi congelati nelle banche e se la sterlina si svaluta, è probabile che molti inizino a puntare sull'oro.

Alcune obbligazioni inglesi (gilts), venendo considerati come un investimento sicuro, sono già venduti a meno dello 0% di interesse. L'introduzione di un tasso di interesse negativo vedrebbe ulteriormente diminuire il rendimento di queste obbligazioni e forse incoraggerebbe gli investitori ad abbandonare le obbligazioni e a guardare ad altri fonti di investimenti sicuro. È probabile che ciò aumenti anche gli investimenti in oro.

✴️ Se il Regno Unito introducesse tassi di interesse negativi, è probabile che il valore dell'oro aumenti.

Tassi Negativi - Grafico Giornaliero Oro

Fonte: Admiral Markets MetaTrader 5 - Gold Daily Chart. Gamma Dati: 12 Settembre 2019 - 3 Novembre 2020. Prodotto il 3 Novembre 2020. Si prega di notare che le prestazioni passate non sono un indicatore affidabile dei risultati futuri.

Tassi d'Interesse Negativi | Conclusioni ✅

L'idea di introdurre tassi di interesse negativi è certamente controversa. Potrebbero portare all'approvazione di prestiti troppo facilmente, come accadeva prima del 2008, ed essere usati per fare investimenti sconsiderati. Inoltre, l'industria bancaria rischierebbe il collasso nel momento in cui le persone dovessero decidere di prelevare tutti i propri risparmi in risposto dell'addebitamento da parte delle banche dei costi di deposito.

Alcuni sono dell'avviso che i tassi negativi potrebbero avere l'effetto opposto sul comportamento dei consumatori, inducendoli a temere per il futuro dell'economia, e a spingersi più sul risparmio che sull'investimento. Tra l'altro, non abbiamo prove sufficienti a sostegno del fatto che i paesi che hanno già utilizzato i tassi negativi per stimolare la propria economia siano effettivamente riusciti a generare una crescita dei consumi.

Tuttavia, i responsabili politici della BoE sostengono che, poiché l'economia continua a peggiorare a causa della pandemia di coronavirus, debbano utilizzare ogni strumento a loro disposizione per cercare di porvi rimedio.

Ancora non sappiamo se i tassi negativi verranno effettivamente introdotti, ma ogni giorno che passa questa possibilità si fa sempre più concreta. Come abbiamo evidenziato in questo articolo, l'introduzione di tassi di interesse negativi nel Regno Unito potrebbe presentare diverse opportunità di trading e di investimento per tutti gli investitori.

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