Varčevanje ali Investiranje: Naj svoj denar varčujem ali investiram?

Junij 29, 2021 14:25 Europe/Ljubljana
Čas branja: 7 minut

Varčevati ali investirati? To je vprašanje, s katerim se bomo vsi soočili v nekem trenutku našega življenja. Čeprav nekateri mislijo, da je razlika med njima dokaj trivialna, je resnica, da sta to dva zelo različna pojma, vsak ima namreč svoj namenom.

V tem članku bomo podrobno analizirali razlike med varčevanjem in investiranjem, ter razložili zakaj, ni pravilno vprašanje, kateri je boljši, temveč je bolj na mestu vprašanje iskanja pravega ravnovesja v vašem portfelju med varčevanja oz. vlaganjem.

varčevanje ali investiranje

Kaj je varčevanje?

Varčevanje vključuje dajanje denarja na stran običajno pri banki, bodisi na varčevalni ali tekoči račun. Ljudje morda varčujejo denarj za določen namen - kot je na primer depozit na hišo - ali pa denar samo pospravijo za prihodnost brez jasnega načrta, kaj bodo z njim počeli pogosto rečejo za težke čase.

Denar, ki se da v prihranke, je lahko dostopen varčevalcem, ko ga potrebujejo, z drugimi besedami, je zelo tekoči. Če se nahaja v banki Združenega kraljestva, je denar zavarovan tudi v okviru sheme za nadomestila finančnih storitev - kar pomeni, da če bo vaša banka bankrot, vam bodo vrnili prvih 85.000 funtov prihrankov.

Kaj je investiranje ali vlaganje?

Investiranje vključuje tudi dajanje denarja na stran za prihodnost, vendar pa je glavni namen vlaganja, da uporabite svoj denar za ustvarjanje več denarja in se tako naredite bolj premožne. To se opravi z nakupom sredstev, za katera vlagatelj meni, da se jim bo s časom povečala vrednost ali pa da bodo ustvarila dohodek.

Obstaja veliko različnih možnosti za ljudi, ki želijo  investirati svoj denar - kot so obveznice, delnice, borzni skladi (ETF) in vzajemni skladi , če jih omenimo le nekaj.  

Za razliko od prihrankov denar, ki je podan v naložbe ni zavarovan in zato vsaka naložba predstavlja veliko tveganje pred izgubo vaše investicije. Vendar pa se stopnja tveganja razlikuje med različnimi finančnimi instrumenti - na primer nakup obveznic od vlade Združenega kraljestva, znane tudi kot polzlate, nosijo veliko manjše tveganja kot nakup delnic v zagonskem podjetju.

Poleg tega je investiran kapital veliko manj likviden od kapitala, ki je v banki. V nasprotju z banko, kjer lahko na splošno dvignemo denar po potrebi, je likvidacija naložbe običajno težja, saj, včasih vključuje iskanje nasprotne stranke, ki je pripravljena kupiti vašo naložbo.

Tveganja pri varčevanju in investiranju

Zdaj smo pojasnili, kaj sta prihranki in kaj so investiranja, pri tem pa smo izpostavili nekaj podobnosti in nekaj ključnih razlik med varčevanjem proti investicijam, vključno s konceptom tveganja, ki ga bomo tu še razvijali.

Tveganje in donos sta dve ključni razliki med varčevanjem in vlaganjem. Klasično arčevanje denarja prinaša nizko tveganje, vendar je potencialni donos prav tako strogo omejen na trenutno obrestno mero, ki pa je lahko v zadnjem času tudi negativna. Po drugi strani pa lahko vlaganje nosijo veliko večje tveganje, vendar z njim prihaja neomejen potencial v smislu donosa.

Inflacijsko tveganje

Opazili smo, da je denar v bankiah EU DRŽAV zavarovan do 100.000 eur- zaradi česar je to varna destinacija za vaš denar. Vendar to ne pomeni, da je držanje denarja v banki popolnoma brez tveganja.

Od leta 2008 banka po EU beležijo rekordno nizko obrestno mero in zaenkrat ne kažejo nobenih znakov rasti. Zato to prinaša visoko tveganje, saj je držanje denarja v banki lahko nesmiselno, daj zaradi inflacije izgublja svojo kupno moč. 

Inflacija predstavlja upad kupne moči valute skozi čas, ki jo povzročajo naraščajoče cene v gospodarstvu. Če je stopnja inflacije višja od obrestne mere, potem denar, ki se nahaja na varčevalnem računu, izgubi svojo kupno moč.

Privzeto in tržno tveganje

Medtem ko je inflacijsko tveganje prisotna tudi pri investitorjih, je večje tveganje pri investicijah, da bo vaša naložba izgubila vrednosti ali celo postala ničvredna. Kot je omenjeno zgoraj, se to tveganje razlikuje glede na to, v kateri instrument se odločite investirati svoj denar.

Ko kupujete obveznice, v bistvu posojate denar izdajatelju obveznic, ki ga je treba poplačati ob zapadlosti, skupaj z obrestmi v vmesnem času in zato tukaj obstaja tveganje neplačila.

Vlaganje v obveznice vlad, kot sta Združeno kraljestvo ali ZDA, prinaša majhno tveganja, pod pogojem, da nameravate obveznice držati do zapadlosti. To je zato, ker je obstaja zelo majhna verjetnost, vlada Združeno kraljestvo ne bo na koncu poplačala svojega dolga.

To ne pomeni, da  so vse državne obveznice varna naložba, odvisno je od tega, ali bo vlada obveznico tudi izplačala. 

Pri naložbah, kot so delnice in skladi, obstaja tveganje, da se trg ne bo premikal v želeno smer in boste zaradi tega ustvarili izgube kapitala.

Vse to pomeni, da kjerkoli držite svoj denar, vedno prisotno nekakšno tveganju. Preden vložite svoj denar, je  pomembno, da ustvarite načrt za obvladovanje tveganja, ki vam bo pomagal predvideti in vam na ta način pomagal zmanjšati tveganje.

Varčevanje vs Investiranje

Najbolj smotrno je da se lotite varčevanja in investiranja po korakih. Smiselno je, da imate del premoženja v kapitalu oz. varčevanju, saj vam prinaša likvidnost, ki jo potrebujete ob nepredvidenih dogodkih. Ni pravila, koliko denarja bi morali hraniti v prihrankih, vendar je dovolj, da pokrijete svoje stroške za vsaj tri mesece, najbolje optimalo pa bi bilo za 6 mesecev.

Šele ko imate te zaščitne ukrepe, začnete razmišljati o investiranju in nikoli, res nikoli ne smete vlagati denarja, brez katerega ne bi mogli normalno preživeti.

V drugi fazi pa se odločite, za iskanje primerne naložbe, 

Vlaganje je namenjeno dolgoročnemu ustvarjanju bogastva, kar pomeni, da ne smete vlagati denarja, ki ga boste potrebovali kratkoročno. Razlogov za to je več.

Prvič, kot smo že omenili, je denar, ki se nahaja v naložbah, manj likviden kot denar, ki se nahaja na vinvesticijskem računu, kar pomeni, da vaš denar ni takoj na voljo, kot in ko ga boste potrebovali.

Drugič, in morda še pomembneje, hlapna narava finančnih trgov pomeni, da kratkoročno morda ne boste videli pomembne ali kakršne koli koristi od vlaganja. Kratkoročna nihanje cen bi lahko bistveno vplivala na vrednost vaše naložbe, ta nihanja pa se dolgoročno zgladijo. Poleg tega imajo vstop in izstopni v naložbene pozicije na finančnem trgu določene provizije od vašega posrednika trgovanja in ne smeti pozabiti niti na davka na kapitalske dobičke  - oba razloga pa bi še dodatno zmanjšala morebitne kratkoročne dobičke.

Investirajte z Admirals

Če po branju tega članka mislite, da vlaganje zveni kot prava izbira za vas, ne glejte dlje od Računa Invest.MT5 od Admirals (prej Admiral Markets)!

Račun Invest.MT5 vam omogoča nakup delnic in ETF-jev s 15 največjih svetovnih borza po konkurenčnih pogojih, pri tem pa koristi tudi naslednje:

  • Odprite račun z najmanjšim depozitom v višini samo 1 €.
  • Brezplačna uporaba svetovne platforme za trgovanje z več sredstvi številka ena, MetaTrader 5
  • Ekskluzivni dostop do našega orodja Premium Analytics, kjer lahko najdete najnovejše novice, tehnične analize, tržno sentiment in še veliko več, brez dodatnih stroškov!

Če želite izvedeti več in danes odpreti račun, kliknite spodnjo pasko:

nakup delnic mt5

Znanja ni nikoli dovolj! Priporočamo še naslednje članke:

O Admirals

Admirals je večkrat nagrajen, globalno reguliran Forex in CFD posrednik, ki ponuja trgovanje na več kot 8.000 finančnih instrumentov preko najbolj priljubljenih trgovalnih platform na svetu: MetaTrader 4 in MetaTrader 5. Začnite trgovati danes!

Ta material ne vsebuje in ga ne bi smeli ovlaščati kot nasvete o naložbah, naložbena priporočila, ponudbo ali ponudbo za vse transakcije s finančnimi instrumenti. Upoštevajte, da takšna analiza trgovanja ni zanesljiv kazalnik za nobeno trenutno ali prihodnjo uspešnost, saj se lahko okoliščine s časom spremenijo. Pred odločitvijo o naložbah poiščite nasvet neodvisnih finančnih svetovalcev , da boste lahko razumeli tveganja.

 

Roberto Rivero
Roberto Rivero
Finančni analitik, Admirals, London

Roberto je 11 let načrtoval sisteme trgovanja in orodja za odločanje za trgovce in upravitelje skladov, nadaljnjih 13 let pa v podjetju S&P in sodeloval s profesionalnimi vlagatelji. Ima diplomo iz ekonomije in MBA.