Finančni cilji - kako si postaviti naložbene cilje

Roberto Rivero
7 Min branje

Če ste novi v svetu naložb in se sprašujete, kako in kje začeti, bi moral biti vaš prvi korak, da si zastavite naložbene ali finančne cilje. Kot vlagatelj začetnik ali trgovec si zastavljanje ciljev, za katere si prizadevate. Konkretni cilji vam bodo pomagali spremljati vaš napredek, izboljšala se vam bo motivacija in nenazadnje povečale se vam bodo možnosti za uspeh.

Kako izgledajo dobri naložbeni cilji?

Preden si to pogledamo, kakšna vprašanja bi si morali zastaviti pri postavljanju teh ciljev, preučimo, kakšne lastnosti morajo imeti dobri naložbeni ali finančni cilji!

Specifična in merljiva finačni cilji

Ko gre za vlaganje, mora biti vsak cilj, ki si ga zastavite, specifičen, merljiv in mora imeti časovni okvir, v katerem ga lahko dosežete. Če boste vse to upoštevali boste lažje sledili napredku proti vašim  osebnim finačnim ciljem. 

Na primer, reči bi morali nekaj v smislu "Vsak mesec bom vložil 250 EUR". Tukaj imate jasen znesek oz. cilj, za katerega lahka ugotovite na koncu vsakega meseca, ali ste dosegli ali ne. Če rečete, da želite vložiti denar, je vse to zelo dobro, vendar morate določiti točen znesek.

Lahko pa na to pogledate tudi z drugega zornega kota in rečete: »Želim zaslužiti 100.000 EUR v naslednjih desetih letih z investiranjem na finančne trge«. Ne glede na to, kako gledate na to, bo določitev dokončnega cilja pripomogla k lažjemu ocenjevanju vaših naložbenih ciljev.

Realističen naložbeni cilj

Ni smiselno si postavljati cilja, ki ga nikoli ne boste dosegli, vaši cilji morajo biti realni . Seveda se bo to od osebe do osebe razlikovalo, kaj je realen in kaj ne. Zelo lahko je namreč reči: "Do svojega 30. rojstnega dne želim zaslužiti 1 milijon EUR", vendar morate vnaprej izračunati, ali je to dejansko izvedljivo. 

Če imate možnost vložiti le 2.500 EUR na leto, potem zaslužek v vrednosti 1 milijon EUR, preden ste stari 30 let (npr. vam manjka še 10 let) ti ni realen naložbeni cilj. 

Vprašanja, ki si jih morate zastaviti pri postavljanju naložbenih ciljev

Zdaj, ko imamo predstavo o tem, katere lastnosti so potrebne za dobre naložbene cilje, si oglejmo bolj poglobljeno in sicer nekaj specifičnih vprašanj, ki bi si jih morali zastaviti.

Koliko želimo privarčevati ali investirati za svoj naložbeni cilj?

Kot smo že omenili zgoraj, morate ugotoviti, koliko si lahko privoščite investirati  na mesečn ali na letni ravni. Za koliko denarja trenutno delate? Za začetek je smiselno investirati vsaj 10% mesečnih ali letnih prihodkov, ki pa jih poljubno povečujete, zato je prva stvar, ki jo morate storiti, določiti konkretne številke.

Če si zastavite velike, dolgoročne cilje, je dobro, da jih razdelite na podcilje, ki jih lahko tudidejansko kratkoročno dosežete. To vam bo pomagalo ostati osredotočen in motiviran v daljšem časovnem obdobju. 

Lahko si postavite podcilje, ki temeljijo na času (do tega časa naslednje leto..) ali podcilje, ki temeljijo na uspešnosti, na primer »da bi v naslednjih desetih letih zaslužil 100.000 EUR, moram doseči stopnjo donosa 10 % letos, 15 % prihodnje leto in 20 % pozneje, ob tem pa ne pozabite da bo skoraj zagotovo tudi prišlo leto ko ne boste ustvarili dobička ampak tudi izgubo.

Kakšen je vaš odnos do tveganja?

Ste naklonjeni tveganju? Ali težko gledate, če v določenem obdobju vaš investiran znesek izgubi 10% vrednosti? Ali pa vam je všeč dodatna nagrada ob sprejetem povečanem tveganju? To je nedvomno ključna točka, ki jo morate določiti pri postavljanju naložbenih ciljev, saj bo igralo veliko vlogo pri izbiri naložb s katerimi boste želeli piti do cilja.

Čeprav je naložba na delniške trge lahko bolj donosna, je pri tem večje tudi tveganje. Vendar je treba upoštevati, da je na izbiro veliko možnosti investiranja, kot zgolj nakup delnic. Ali že veste kako izbrati delnice za investicije? Druge naložbe z manj tveganja so lahko državne obveznice , ki pa prinašajo manjše donose.

Kakšno je vaše časovno obzorje?

Ali imate nekaj prostega kapitala, ki ga želite vložiti kratkoročno? Ali pa imate v načrtu investirati denar dolgročno?

Tako kot prejšnje vprašanje bo tudi to oblikovalo, katere naložbe bodo primerne za vas. Ne glede na to, kako mamljiva se lahko zdi naložbena priložnost, če se ne ujema z vašim časovnim okvirom, morda ni dobra ideja, da bi se odločili zanjo.

Na primer, če imate 50.000 EUR, ki jih želite vložiti, vendar boste potrebovali kapital nazaj v petih letih, da položite depozit za vašo hišo, bo to omejilo vaše možnosti investiranja.

Kaj je vaša motivacija pri doseganju naložbenih ciljev?

Kaj je razlog za vaše vlaganje? Kaj skušaš izvleči iz tega? Ali vlagate, da bi dosegli finančno neodvisnost? Ali pa si želite v bližnji prihodnosti kupiti hišo namesto stanovanja?

Nekateri ljudje varčujejo in vlagajo samo zaradi naravne nagnjenosti k varčevanju, vendar če obstaja dodatna motivacija, ki spodbuja vašo željo po vlaganju, je lahko koristno, da to vključite v svoje naložbene cilje, saj lahko pomaga pri oblikovanju vašega naložbenega portfelja in tudi prispeva k večji odločnosti za doseg naložbenega cilja.

Ali bodo vaše etične vrednote vplivale na vaše naložbe?

Čeprav se morda zdi nenavadno vprašanje, lahko etika ljudi igra veliko vlogo pri tem, v kaj bodo in v kaj ne bodo vlagali. Ali vam je udobno vlagati svoj denar v podjetja, ki se ukvarjajo z raziskovanjem nafte? Ali morda investicja v podjetja, ki so povezana z obrambo? 

ESG (Environmental, Social and Governance) naložbe postajajo vse bolj priljubljene med vlagatelji, kar pomeni, da obstaja veliko možnosti za ljudi, za katere je ESG pomemben pri doseganju njihovih trajnostnih naložbenih ciljev.

Finančni cilji in zaključne misli

Ko gre za vlaganje, čim prej določite svoje cilje, da se izognete zapletom v nadaljevanju. 

Seveda ta članek vsebuje le nekaj dejavnikov, ki bi jih morali upoštevati, ne smemo ga obravnavati kot popolnoma izčrpen vodnik, temveč ga uporabljati kot pomoč na vaši poti.

Investirajte z Admirals

Če se počutite pripravljen za začetek spletnega trgovanja ali dolgoročnega investiranja, vas bo morda zanimalo, da lahko pri Admirals kupite delnice največjih svetovnih podjetij po konkurenčnih pogojih!

Račun Invest.MT5 vam omogoča nakup delnic in skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) na 16 največjih borzah na svetu. Druge prednosti računa Invest.MT5 vključujejo:

  • Odpiranje računa z minimalnim depozitom le 1 €
  • Brezplačna uporaba platforme za trgovanje, ki je na svetu številka ena - MetaTrader 5
  • Ustvarjanje pasivnega toka dohodka z zbiranjem izplačil dividend
  • Prejemanje tržnih podatkov v realnem času brez dodatnih stroškov

Če želite takoj začeti, kliknite spodnjo pasico:

Investirajte v svetovne top instrumente

Na tisoče delnic in ETF-jev na dosegu roke

Preberite si še dodatne članke, ki vam bodo lahko prišli prav pri izbiri vaše naložbe.

O Admirals

Smo posrednik z globalno prisotnostjo in nas regulirajo najvišji finančni organi. Nudimo dostop do najbolj inovativnih trgovalnih platform. Trgujemo s CFD-ji, delnicami in ETF-ji.

Uspešno trgovanje!

Admirals

 

Obvestilo o tveganju: Predloženi podatki zagotavljajo dodatne informacije v zvezi z vsemi analizami, ocenami, napovedmi ali drugimi ocenami ali podobnimi informacijami (v nadaljevanju "analiza"), objavljenimi na spletnih straneh investicijskih družb Admirals, ki delujejo pod blagovno znamko Admirals ("Admirals"). Preden sprejmete kakršne koli naložbene odločitve, bodite pozorni na naslednje:

  1. To je marketinška komunikacija. Vsebina je objavljena samo v informativne namene in se nikakor ne sme razlagati kot naložbeni nasvet ali priporočilo. Ni pripravljen v skladu z zakonskimi zahtevami, namenjenimi spodbujanju neodvisnosti naložbenih poročil in zanj ne velja nobena prepoved trgovanja pred objavo naložbenih poročil.
  2. Vsako naložbeno odločitev sprejme vsaka stranka posebej, Admirals pa ne odgovarja za morebitno izgubo ali škodo, ki bi nastala zaradi takšne odločitve, ne glede na to, ali temelji na vsebini ali ne.
  3. Da bi zagotovili zaščito interesov strank in ne ogrožali objektivnosti analize, je Admirals vzpostavil ustrezne interne postopke za preprečevanje in obvladovanje navzkrižja interesov.
  4. Analizo pripravi neodvisni analitik (v nadaljevanju "avtor") na podlagi osebnih ocen Caroline Caro, ustvarjalke SEO vsebine.
  5. Čeprav so vloženi vsi razumni napori, da se zagotovi, da so vsi viri analize zanesljivi in ​​da so vse informacije predstavljene, kolikor je to mogoče, na razumljiv, pravočasen, točen in popoln način, Admirals ne jamči za njihovo točnost ali popolnost. vse informacije, ki jih vsebuje analiza.
  6. Kakršno koli predhodno ali modelirano delovanje finančnih instrumentov, navedenih v Pošti, se ne sme razlagati kot izrecna ali implicitna obljuba, jamstvo ali implikacija s strani Admirals za kakršno koli prihodnjo izvedbo. Vrednost finančnega instrumenta se lahko poveča ali zmanjša, ohranitev vrednosti sredstva pa ni zagotovljena.
  7. Proizvodi s finančnim vzvodom (vključno s pogodbami za razliko) so špekulativne narave in lahko ustvarjajo dobiček ali izgubo. Preden začnete trgovati, se morate prepričati, da razumete vsa tveganja.
NAJBOLJ BRANI ČLANKI
Obveznice ⬗ Popoln vodnik o vlaganju v obveznice 2022
Se sprašujete, kaj so to obveznice, na kakšen trgu se trguje z obveznicami? Vse to in še več, vam bomo razkrili v tem članku, tako boste spoznali vse kar morate vedeti, da boste uspešno vstopili na finančne trge in trgovali z obveznicami. Obveznice so trg s fiksnim dohodkom, ki agencijam, državam in...
Kako vlagati v Rusijo - delnice, ETF -ji in ruski rubelj
Po krčenju ruskega gospodarstva v zadnjih 11 letih veliko analitikov napoveduje, da bi lahko bilo letošnje leto prelomno in da bi si lahko močno opomoglo predvsem na račun višjih cen energentov in večjega povpraševanja.Vse to je vodilo do izboljšanih ocen glede obetov ruskega gospodarstva s strani š...
Družbeno odgovorno investiranje za začetnike: celoten vodič
Če spremljate glavne ali finančne medije, potem ste se zagotovo že srečali s pojmom družbeno odgovornega investiranja (DOI). Gre za investiranje v takšen družbe, ki imajo visoke okoljske, družbene in vodstvene standarde.V tem članku si bomo od bliže pogledali družbeno odgovorno investiranje in kako...
Poglej vse