Bagaimana Negative Interest Rate Mempengaruhi Para Investor?
Jika Anda membaca berita, kemungkinan besar Anda akan menemukan artikel dalam beberapa bulan terakhir tentang kemungkinan negative interest rate di Inggris. Bulan lalu, Bank of England (BoE) dilaporkan bertanya kepada bank-bank Inggris tentang kesiapan secara operasional untuk negative interest rate, jika diperkenalkan untuk diterapkan.
Tapi apakah negative interest rate itu? Bagaimana penerapannya? Dan apa pengaruhnya terhadap investor dan trader? Pada artikel ini, kami akan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, kami juga akan melihat jenis saham apa yang bisa mendapatkan keuntungan dari tarif negatif dan masih banyak lagi!
Interest Rate
Interest rate memainkan peranan besar dalam kehidupan kita sehari-hari: tingkat suku bunga yang kita peroleh dari rekening deposito di bank, bunga yang kita bayarkan pada pada hipotek, atau pada kartu kredit kita yang telah jatuh tempo. Hal yang sama juga berlaku, hanya saja terlebih lagi, di dunia komersial dan investasi: tingkat bunga yang dibayarkan oleh obligasi pemerintah Inggris, bunga yang dibayarkan perusahaan ketika mengambil pinjaman dari bank, tingkat bunga yang dibebankan suatu bank ke bank lain saat meminjamkannya uang dan seterusnya.
Semua interest rate ini akan berbeda-beda (yaitu semuanya akan ditetapkan pada tingkat yang berbeda) tetapi semuanya didorong oleh "interest rate dasar".
Apa itu Interest rate Dasar?
Interest rate dasar adalah bunga yang dibayarkan oleh bank sentral, seperti BoE, kepada lembaga seperti bank untuk uang yang disimpan di bank sentral dan interest rate yang dibebankan kepada mereka ketika mereka perlu untuk meminjam. Interest rate dasar memengaruhi semua interest rate lainnya dan ini adalah alat terbesar di kotak peralatan bank sentral dalam hal pengelolaan ekonomi.
Pada saat pertumbuhan ekonomi lambat, interest rate biasanya diturunkan sebagai upaya untuk merangsang perekonomian. Ketika interest rate lebih rendah, bank akan lebih cenderung meminjamkan uang kepada nasabahnya daripada menyimpannya di bank sentral.
Selain itu, karena bank cenderung memberikan interest rate yang lebih rendah kepada nasabahnya, orang lebih cenderung meminjam uang dan cenderung tidak menabung karena interest rate yang lebih rendah. Faktor-faktor ini memiliki efek yang mendorong orang untuk membelanjakan atau menginvestasikan lebih banyak uang daripada biasanya dan hal ini, sebagai gantinya, menciptakan rangsangan bagi perekonomian.
Sebaliknya, jika bank sentral merasa perekonomian terlalu panas dan terdapat risiko inflasi, mereka akan menaikkan interest rate dasar sebagai upaya untuk memperlambat perekonomian.
Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang trading dan investasi? Mengapa tidak mendaftar ke salah satu webinar trading kami? Webinar ini berlangsung tiga kali seminggu dan benar-benar gratis! Klik spanduk di bawah untuk mendaftar hari ini:
Mengapa BoE Menerapkan Tarif Dasar Negatif?
Jika BoE memberlakukan negative interest rates, ini berarti, bukannya mendapatkan bunga, bank diharuskan untuk membayar bunga BoE atas uang yang disimpan di sana. Tapi mengapa BoE melakukan ini?
Interest rate global tetap rendah sejak "Resesi Hebat" pada tahun 2008, ketika terdapat kebutuhan mendesak bagi bank sentral untuk mengambil tindakan guna menstimulasi ekonomi. Saat ini, dengan pandemi virus corona yang mengancam akan memberikan dampak negatif yang sangat besar pada ekonomi, tarif dasar (saat ini 0,1% di Inggris) tidak berada jauh sebelum mencapai interest rate nol.
Bank sentral harus bertanya kepada diri sendiri apa yang dapat mereka lakukan untuk merangsang perekonomian dan negative interest rate adalah salah satu jawaban yang memungkinkan.
Negative interest rates akan menghukum bank karena menyimpan uang di BoE, yang akan meningkatkan insentif bagi bank untuk meminjamkan lebih banyak uang kepada nasabahnya, yang diharapkan dapat meningkatkan konsumsi, investasi, dan, akibatnya, meningkatkan pertumbuhan ekonomi.
Negative interest rate tampak seperti konsep yang aneh tetapi jika BoE memperkenalkannya, mereka akan mengikuti jejak Bank Sentral Eropa, Jepang, Swiss, Denmark, dan Swedia (yang mengakhiri eksperimen mereka dengan negative interest rate pada Desember 2019) .
Bagaimana Hal Ini Dapat Mempengaruhi Nasabah Perbankan?
Dalam 326 tahun sejarah BoE, mereka tidak pernah memperkenalkan tarif negatif. Oleh karena itu, selain kemungkinan pinjaman menjadi lebih mudah diakses, sulit untuk memprediksi bagaimana negative interest rate akan mempengaruhi nasabah perbankan. Kita hanya dapat berspekulasi.
Bank-bank di Inggris tidak diwajibkan untuk meneruskan interest rate dasar BoE kepada nasabah mereka, meskipun hal itu pasti berdampak pada pengambilan keputusan mereka. Oleh karena itu, kita tidak dapat mengatakan dengan pasti apakah, jika BoE memang memperkenalkan negative interest rate, ini akan diteruskan ke rekening bank kita.
Gagasan bahwa bank memberikan tarif negatif kepada nasabah mereka tidak biasa dan dapat menjadi berbahaya bagi industri perbankan. Membebankan bunga kepada nasabah untuk menyimpan uang mereka dapat menyebabkan pelarian di bank, dimana orang-orang lebih memilih untuk menyimpan uang tunai mereka secara gratis daripada membayar untuk menyimpannya. Selain itu, pemikiran tentang nasabah yang mengambil pinjaman dan membayar kembali kurang dari yang mereka pinjam tampaknya merupakan sesuatu yang agak gila.
Namun, sejauh kelihatannya, terdapat preseden untuk kedua situasi ini. Misalnya, di Swiss, banyak bank mulai meminta nasabah mereka yang paling kaya untuk menyimpan uang mereka, yang menyebabkan individu-individu bernilai tinggi ini mencari alternatif, seperti penyimpanan pribadi untuk uang tunai mereka.
Pada tahun 2019, sebuah bank Denmark meluncurkan hipotek negative interest rate pertama di dunia. Jyske Bank mulai menawarkan peminjam kesepakatan 10 tahun dengan harga -0,5%. Ini berarti bahwa setiap bulan, jumlah yang terhutang pada
Apa Arti Tarif Negatif bagi Investor?
Jika BoE memperkenalkan tarif dasar negatif, harapkan akses yang lebih mudah kepada pinjaman untuk mendanai investasi. Interest rate tabungan kemungkinan akan turun bahkan lebih rendah daripada saat ini, yang berarti menginvestasikan uang Anda, atau menggunakannya untuk trading, akan menjadi lebih menarik daripada meninggalkannya di bank untuk mendapatkan bunga.
Untuk alasan ini, dapat diperkirakan bahwa aset keuangan, seperti saham dan obligasi, akan naik harganya.
Terdapat kekhawatiran yang beralasan bahwa negative interest rate dapat menyebabkan orang-orang menjadi gegabah dengan uang mereka. Oleh karena itu, terlepas dari potensi peningkatan minat Anda untuk berinvestasi, jangan mengabaikan praktik manajemen risiko yang biasa. Teliti fundamental sebuah perusahaan secara ekstensif sebelum menginvestasikan modal Anda, terlepas dari apakah modal tersebut merupakan pinjaman atau bukan.
Jika Anda lebih termotivasi untuk melakukan trading di pasar keuangan, seperti pasar Forex, jangan lakukan hal ini tanpa terlebih dahulu mendidik diri Anda sendiri secara menyeluruh tentang trading. Melakukan trading di pasar keuangan tidaklah mudah dan, seperti apa pun dalam hidup, Anda perlu berlatih untuk menjadi sukses.
Trading Bebas Risiko Dengan Akun Demo Admirals
Jika Anda baru dalam dunia trading, atau seorang trader berpengalaman yang ingin mencoba strategi trading baru, akun demo adalah tempat yang tepat untuk Anda! Berlatih trading dengan mata uang virtual, dalam kondisi pasar waktu nyata, daripada langsung menuju pasar langsung dan membahayakan modal Anda sendiri. Trader yang memilih Admirals dapat berlatih di akun demo secara gratis. Klik spanduk di bawah ini untuk membuka akun Anda hari ini:
Peluang Investasi untuk Negative interest rate
Negative interest rates akan berdampak pada perilaku konsumen, yang pada akhirnya akan mempengaruhi pasar keuangan dengan cara yang berbeda-beda. Di bawah ini, kita akan melihat efek yang mungkin berdampak pada beberapa industri yang berbeda di Inggris Raya.
Properti
Interest rate dasar negatif mungkin tidak selalu berarti hipotek dengan bunga negatif, namun, kemungkinan besar akan menghasilkan hipotek yang lebih murah dan lebih mudah diakses untuk pembeli rumah. Hal ini mungkin menguntungkan pasar properti. Tetapi selain membeli properti, bagaimana Anda bisa mendapatkan keuntungan dari potensi peningkatan penjualan properti ini?
Salah satu cara untuk mencoba mendapatkan keuntungan dari pasar properti yang kuat adalah melalui ETF properti Inggris (Exchange-Traded Funds), seperti iShares UK Property ETF. ETF merupakan salah satu jenis produk investasi yang tercatat di bursa efek dan terdiri dari satu keranjang sekuritas (seperti saham). Mereka biasanya melacak sektor yang mendasarinya, seperti properti.
Alternatif lainnya, investor dapat mencari saham di perusahaan terdaftar yang terlibat dalam real estate, antara lain agen real estate seperti Rightmove.
Sumber: Admirals MetaTrader 5 - Grafik Harian Rightmove PLC (#RMV). Rentang Tanggal: 1 April 2020 - 3 November 2020. Tanggal diakses: 3 November 2020. Kinerja masa lalu belum tentu merupakan indikasi kinerja masa depan.
Pasar Forex
Interest rate adalah salah satu pendorong utama nilai mata uang suatu negara. Hubungan sederhana antara keduanya adalah ketika interest rate naik, nilai mata uang juga cenderung naik. Sebaliknya, penurunan interest rate cenderung menyebabkan penurunan nilai mata uang.
Oleh karena itu, jika Inggris memperkenalkan negative interest rate, nilai GBP kemungkinan akan turun. Satu pasangan mata uang di mana hal ini mungkin lazim terjadi adalah GBP/USD. Hal ini dikarenakan dolar AS dipandang oleh banyak orang sebagai aset safe haven (tempat berlindung yang aman), yang berarti jika GBP jatuh, investor Inggris dapat menginvestasikan uang mereka dalam dolar AS.
Sumber: Admirals MetaTrader 5 - Grafik Harian GBPUSD. Rentang Tanggal: 10 April 2020 - 3 November 2020. Tanggal diakses: 3 November 2020. Kinerja masa lalu belum tentu merupakan indikasi kinerja masa depan.
Eksportir Inggris
Dampak depresiasi dalam GBP adalah peningkatan permintaan ekspor Inggris, yang tampaknya relatif lebih murah bagi negara-negara asing. Oleh karena itu, negative interest rate dapat meningkatkan kekayaan eksportir Inggris seperti BP (British Petroleum), British American Tobacco dan Diageo (minuman beralkohol).
Sumber: Admirals MetaTrader 5 - Grafik Harian Diageo PLC (#DGE). Rentang Tanggal: 3 April 2020 - 3 November 2020. Tanggal diakses: 3 November 2020.Kinerja masa lalu belum tentu menjadi indikator kinerja masa depan.
Emas
Aset safe haven lainnya, investor cenderung berbondong-bondong berinvestasi dalam emas di saat gejolak ekonomi dan ketidakpastian. Jika nasabah ditagih untuk menyimpan uang mereka di bank dan GBP melemah, banyak orang yang akan cenderung beralih ke emas.
Beberapa obligasi pemerintah (gilt), yang dianggap sebagai investasi yang aman telah dijual dengan bunga di bawah 0%. Pengenalan negative interest rate akan membuat imbal hasil obligasi ini turun lebih jauh, dan mungkin mendorong investor untuk menjauh dari obligasi dan melihat investasi aman lainnya. Hal ini juga kemungkinan akan meningkatkan investasi emas.
Jika Inggris memberlakukan negative interest rate, nilai emas kemungkinan akan meningkat.
Akhir Kata
Prospek negative interest rate tentu saja kontroversial. Mereka dapat menyebabkan pinjaman terlalu mudah disetujui, seperti sebelum 2008, dan digunakan untuk melakukan investasi yang gegabah. Terdapat bahaya yang nyata bagi industri perbankan jika orang-orang menghapus tabungan mereka jika mereka diminta untuk menyimpannya di bank mereka.
Terdapat juga keyakinan bahwa negative interest rate dapat berdampak sebaliknya pada perilaku konsumen, menyebabkan orang takut akan masa depan ekonomi dan menimbun lebih banyak uang daripada membelanjakannya. Dari negara-negara yang telah menerapkan tarif negatif di masa lalu, hanya terdapat sedikit bukti yang mendukung bahwa mereka telah berhasil menghasilkan pertumbuhan.
Namun, pembuat kebijakan BoE akan berpendapat bahwa karena ekonomi terus memburuk akibat pandemi virus corona, mereka membutuhkan setiap alat yang memungkinkan untuk mencoba dan memperbaikinya.
Kami masih tidak tahu apakah tarif negatif akan diterapkan, namun tampaknya akan mungkin dilakukan. Seperti yang telah kami soroti dalam artikel ini, pengenalan negative interest rate di Inggris dapat memberikan beberapa peluang trading dan investasi untuk Anda.
Berinvestasi Dengan Admirals
Dengan Admirals, Anda dapat memperdagangkan saham perusahaan terbesar di dunia! Akun Trade.MT5 memungkinkan Anda membeli saham dan ETF dari 16 bursa saham terbesar di dunia! Manfaat lainnya termasuk:
- Dapatkan data pasar waktu nyata gratis tanpa biaya tambahan.
- Gunakan platform trading kelas multi-aset MetaTrader 5 yang terkenal di dunia.
- Kumpulkan pembayaran dividen dari saham Anda.
- Buka akun hanya dengan setoran minimum €1 dan investasikan mulai dari $0,01 per saham dengan biaya transaksi minimum hanya $1 pada saham AS.
Mulailah hari ini dengan mengklik spanduk di bawah ini!
Tentang Admirals
Admirals adalah broker forex dan CFD yang telah memenangkan banyak penghargaan dan diatur secara global, menawarkan trading dengan lebih dari 8.000 instrumen keuangan melalui platform trading paling populer di dunia: MetaTrader 4 dan MetaTrader 5. Mulai trading hari ini!
Artikel lainnya yang mungkin menarik bagi Anda
INFORMASI MATERI ANALITIS:
Data yang diberikan memberikan informasi tambahan tentang semua analisis, perkiraan, prakiraan, prakiraan, tinjauan pasar, pandangan mingguan atau evaluasi lain atau informasi serupa (selanjutnya disebut "Analisis") yang dipublikasikan di situs web badan investasi Admirals yang beroperasi di bawah merek dagang Admirals (selanjutnya disebut "Admirals"). Sebelum membuat keputusan investasi, perhatikan hal-hal berikut ini:
- Ini adalah komunikasi pemasaran. Konten tersebut diposting hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat atau rekomendasi investasi. Ini belum disiapkan sesuai dengan persyaratan hukum yang dirancang untuk mempromosikan kemandirian penelitian investasi, dan tidak tunduk pada larangan pra-diseminasi penelitian investasi.
- Setiap keputusan investasi dibuat oleh setiap klien sendiri, sementara Admirals tidak akan bertanggung jawab atas kerugian atau kerusakan yang timbul dari keputusan tersebut, baik berdasarkan konten atau tidak.
- Untuk melindungi kepentingan klien kami dan objektivitas Analisis, Admirals telah menetapkan prosedur internal yang relevan untuk pencegahan dan pengelolaan konflik kepentingan.
- Analisis tersebut disiapkan oleh analis independen, Carolina Caro, pelaksana SEO (selanjutnya disebut "Penulis") berdasarkan perkiraan pribadi.
- Meskipun semua upaya yang wajar telah dilakukan untuk memastikan bahwa semua sumber konten dapat diandalkan dan bahwa semua informasi disajikan, sebanyak mungkin, dengan cara yang dapat dimengerti, tepat waktu, akurat, dan lengkap, Admirals tidak menjamin keakuratan. atau integritas informasi apa pun yang terkandung dalam Analisis.
- Setiap kinerja masa lalu atau pemodelan instrumen keuangan yang ditunjukkan dalam konten tidak boleh ditafsirkan sebagai janji, jaminan, atau implikasi tersurat maupun tersirat dari Admirals untuk kinerja di masa mendatang. Nilai instrumen keuangan dapat naik dan turun, dan pelestarian nilai aset tidak dijamin.
- Produk dengan leverage (termasuk kontrak untuk perbedaan) bersifat spekulatif dan dapat menghasilkan keuntungan atau kerugian. Sebelum Anda mulai berdagang, pastikan Anda sepenuhnya memahami risikonya.
