Úspora vs investování: Mám šetřit nebo investovat své peníze?

Červenec 28, 2021 15:16 UTC
Doba čtení: 6 minut(y)

Ušetřit nebo investovat? To je otázka, se kterou se v určitém okamžiku svého života budeme všichni potýkat. I když si někteří lidé mohou myslet, že rozdíl mezi nimi je poměrně triviální, pravdou je, že se jedná o dva velmi odlišné pojmy, každý se svým vlastním účelem.

V tomto článku rozebereme rozdíly mezi spořením a investováním a vysvětlíme, proč nejde nutně o to, co je lepší, ale spíše o nalezení správné rovnováhy ve vašem portfoliu spoření vs investování.

Co jsou úspory?

Spoření zahrnuje odložení peněz, obvykle v bance, a to buď na spořicím, nebo na běžném účtu. Lidé mohou šetřit peníze na konkrétní účel - například na vklad do domu - nebo si peníze jen tak odložit pro budoucnost. 

Peníze vložené do úspor jsou pro střadatele snadno dostupné, když je potřebují, jinými slovy, jsou velmi likvidní. Pokud jsou drženy v britské bance, peníze jsou pojištěny také v rámci schématu kompenzace finančních služeb - což znamená, že pokud by vaše banka krachovala, bylo by vám vráceno prvních 85 000 liber vašich úspor. 

Co je to investování?

Investování také zahrnuje odložení peněz na budoucnost, primárním účelem investování je však použít své peníze k vytvoření více peněz a zbohatnutí. To se děje prostřednictvím nákupu aktiv, o kterém se investor domnívá, že časem bude růst v hodnotě, nebo bude generovat příjem.

Lidé, kteří chtějí investovat své peníze, mají k dispozici mnoho možností - například dluhopisy , akcie , fondy obchodované na burze (ETF) a podílové fondy .

Na rozdíl od úspor nejsou peníze vložené do investic pojištěny, a proto každá investice riskuje celkovou ztrátu. Míra rizika se však u různých finančních nástrojů liší - například nákup dluhopisů od britské vlády, známý také jako prasničky, s sebou nese mnohem menší riziko než nákup akcií v začínající společnosti.

Investovaný kapitál je navíc mnohem méně likvidní než kapitál v bance. Na rozdíl od banky, kde lze obecně libovolně vybírat peníze, je likvidace investice obvykle těžkopádnější, někdy zahrnuje nalezení protistrany ochotné koupit vaše aktivum.

Riziko u spoření vs investování

Nyní jsme vysvětlili, co je to spoření a investování, a při tom jsme zdůraznili některé podobnosti a několik klíčových rozdílů mezi spořením a investováním, včetně konceptu rizika, který zde budeme dále rozvíjet. 

Riziko a výnos jsou dva z klíčových rozdílů mezi spořením a investováním. Úspora peněz je málo riziková, ale potenciální výnos je také přísně omezen na aktuální úrokovou sazbu. Na druhou stranu může investování nést mnohem vyšší riziko, ale s sebou přináší neomezený potenciál z hlediska návratnosti.

Inflační riziko

Zaznamenali jsme, že peníze uložené v britské bance jsou pojištěny až do výše 85 000 GBP - což z něj činí bezpečnou destinaci pro vaši hotovost. To však neznamená, že držba peněz v bance je zcela bez rizika.

Od roku 2008 drží Bank of England úrokové sazby na rekordně nízkých úrovních a nevykazují žádné bezprostřední známky růstu. Skutečným rizikem ponechání peněz v bance je proto to, že úrok z vašich úspor bude překonán mírou inflace.

Inflace představuje pokles kupní síly měny v průběhu času, způsobený rostoucími cenami v ekonomice. Pokud je míra inflace vyšší než úroková sazba, pak peníze, které jsou drženy na spořicím účtu, v průběhu času ztrácí kupní sílu.

Výchozí a tržní riziko

Zatímco s investováním je také spojeno inflační riziko, vážnějším rizikem je, že vaše investice poklesne na ceně nebo se dokonce stane bezcennou. Jak bylo uvedeno výše, toto riziko se liší v závislosti na tom, do kterého nástroje se rozhodnete umístit své peníze. 

Při nákupu dluhopisů v zásadě půjčujete peníze emitentovi dluhopisů, které mají být splaceny při splatnosti, plus jakýkoli mezitímní úrok, a proto existuje riziko selhání. 

Investování do dluhopisů od vlády, jako je Velká Británie nebo USA, představuje malé riziko za předpokladu, že hodláte držet dluhopisy do splatnosti. Důvodem je, že i když je to možné, pravděpodobnost, že vláda, jako je Spojené království, nedodrží svůj státní dluh, je neuvěřitelně nízká.

Tím nechci říci, že všechny státní dluhopisy jsou bezpečnou investicí, záleží na vládě, která dluhopis vydá. Například od roku 1827 splácela Argentina svůj národní dluh devětkrát, což je celosvětový rekord.

U investic, jako jsou akcie a fondy, existuje riziko, že se trh nepohybuje požadovaným směrem, a v důsledku toho ztráta kapitálu. 

To vše znamená, že bez ohledu na to, kde si necháte své peníze, je to vždy s určitým rizikem. Před investováním svých peněz je důležité vytvořit plán řízení rizik, který pomůže předvídat a doufejme minimalizovat související rizika.

Úspora vs investice

Zpočátku by při zvažování úspor oproti investování měla být prioritou úspora peněz. I ten nejzarytější zastánce investování by s největší pravděpodobností zdůraznil důležitost pohotově dostupných úspor po ruce pro případ, že by došlo k něčemu nepředvídanému.

Neexistuje žádné pravidlo, pokud jde o to, kolik peněz byste si měli nechat na spoření, nicméně mít dostatek na pokrytí svých potřeb po dobu nejméně tří měsíců je dobré místo pro začátek.

Až jakmile budete mít tato ochranná opatření zavedená, měli byste začít investovat a nikdy byste neměli investovat peníze, bez kterých byste si nemohli dovolit žít.

Investice má v dlouhodobém horizontu vytvářet bohatství, což znamená, že byste neměli investovat peníze, které budete v krátkodobém horizontu potřebovat. Důvod je dvojí. 

Za prvé, jak jsme již poznamenali dříve, peníze vložené do investic bývají méně likvidní než peníze uložené na spořicím účtu, což znamená, že vaše peníze nejsou snadno dostupné, kdykoli a kde je potřebujete.

Za druhé, a co je možná ještě důležitější, volatilní povaha finančních trhů znamená, že z krátkodobého investování možná nebudete mít žádný významný nebo žádný prospěch. Krátkodobé výkyvy cen by mohly významně ovlivnit hodnotu vaší investice, zatímco tyto výkyvy mají tendenci se dlouhodobě vyhlazovat. Navíc vstup a výstup z pozic na finančním trhu má tendenci účtovat poplatky z vašeho zprostředkování a daň z kapitálových výnosů od vlády - obojí by dále snížilo jakýkoli potenciální krátkodobý zisk.

Investice u Admirals

Pokud si po přečtení tohoto článku myslíte, že investování pro vás zní jako správná volba, nehledejte nic jiného než účet Invest.MT5 od Admirals (dříve Admiral Markets)!

Účet Invest.MT5 vám umožňuje nakupovat akcie a ETF z 15 největších světových burz za konkurenceschopných podmínek a zároveň těžit z následujících výhod:

  • Otevřete si účet s minimálním vkladem pouhých 1 €
  • Bezplatné využívání světové platformy pro obchodování s více aktivy MetaTrader 5
  • Exkluzivní přístup k našemu nástroji Premium Analytics, kde můžete najít nejnovější zprávy, technickou analýzu, sentiment na trhu a mnoho dalšího, bez dalších nákladů!

Chcete -li se dozvědět více a otevřít si účet ještě dnes, klikněte na banner níže:

O společnosti Admirals

Admirals je mnohokrát oceněný, celosvětově regulovaný forexový a CFD broker, který nabízí obchodování s více než 8 000 finančními nástroji prostřednictvím nejoblíbenějších obchodních platforem na světě: MetaTrader 4 a MetaTrader 5. Začněte obchodovat ještě dnes!

Tento materiál neobsahuje a neměl by být vykládán jako investiční poradenství, investiční doporučení, nabídka nebo výzva k jakýmkoli transakcím s finančními nástroji. Upozorňujeme, že tato obchodní analýza není spolehlivým ukazatelem jakékoli současné nebo budoucí výkonnosti, protože okolnosti se mohou v průběhu času měnit. Před přijetím jakéhokoli investičního rozhodnutí byste měli požádat o radu nezávislého finančního poradce, abyste se ujistili, že rozumíte rizikům.

Roberto Rivero
Roberto Rivero Analytik finanční trhů, Admirals, Londýn

Roberto strávil 11 let navrhováním obchodních systémů pro obchodníky a manažery fondů, a 13 letou praxí na S&P s profesionálními investory. Má bakalářský titul v oboru ekonomie, titul MBA a od poloviny 90. let je aktivním investorem.