Quels sont les meilleurs investissements ?

De nombreuses institutions françaises comme l'INSEE et la Banque de France publient régulièrement l'état de santé de l'épargne en France. 

L'Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière (IEIF) fait une rétrospective des meilleurs placements pour votre argent sur différentes durées. 

Est-il possible de bien investir son argent ? Sous quelles conditions ? 

Lisez cet article jusqu'au bout pour avoir vos réponses à ces questions. 

Le niveau d'épargne en France

Il est connu que les ménages français épargnent beaucoup. En réalité, ils sont seconds en Europe après les Allemands. En effet, les Français épargnent 19,5 % de leurs revenus en 2021 (contre 21,4 % en 2020). 

Également, les flux nets d'épargne des ménages (tous placements confondus) représentent 166 milliards d'euros en 2021, contre 203 milliards d'euros en 2020 (période Covid). 

Les Français orientent leur épargne vers les dépôts bancaires (+104 milliards d'euros). Est-ce judicieux ? 

Fin 2021, le livret A était toujours le placement préféré des Français avec un encours de 343,1 milliards d'euros. Est-ce une bonne idée de prioriser son livret A ? Quel est le meilleur placement ?

Orienter son épargne en fonction de ses besoins

Comme dans le trading ou l'investissement boursier, le plus important est de définir ses propres besoins. Définir ses besoins consiste également à prendre en compte les projets courts, moyens et longs termes, mais aussi les objectifs de rendement ainsi que le risque voulu. 

Un ménage qui recherche une épargne pour acheter sa résidence principale ne pourra pas se permettre de prendre les mêmes risques que pour un trentenaire souhaitant préparer sa retraite. 

Ainsi, un bon placement financier pour un individu peut ne pas l'être pour un autre. 

Quelles sont les différentes solutions d'épargne ? 

Il existe aujourd'hui différentes solutions pour l'épargne, toutes ayant des avantages et des inconvénients. 

Nous pouvons les classer en fonction de leur liquidité, c'est-à-dire en fonction de leur facilité de revente en cas de besoin. 

Les livrets d'épargne 

Que ce soit le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), leur objectif est la disponibilité immédiate des fonds. Même si leur taux a augmenté à 2 %, est-il vraiment indispensable d'avoir des livrets au plafond et d'avoir trop de liquidités ? 

Une habitude est d'avoir environ 3 mois de salaires sur ces livrets pour subvenir à des dépenses ponctuelles : vacances, dépenses imprévues (réparation de la voiture), remplacement de l'électroménager, etc. 

L'épargne logement

En France, il existe deux comptes permettant d'épargner pour votre future acquisition pour les clients particuliers : le compte épargne logement (CEL) et le plan épargne logement (PEL).

Deux comptes différents puisque les fonds du CEL sont totalement disponibles et la rémunération est relativement faible (1,25 %). 

Le PEL (Plan Epargne Logement) est une épargne moyen terme puisque sa durée de vie est de minimum 4 années si vous souhaitez obtenir des conditions optimales entre le taux d'épargne et les droits à prêt. Son taux est d'actuellement 1 % (au moment d'écrire ces lignes) mais devrait augmenter prochainement. Sachez que vous devez verser un minimum de 540€/an (soit 45€/mois) sur ce livret. 

Ces deux comptes sont des contrats d'épargne proposés par les banques. 

L'assurance vie 

L'assurance vie est une enveloppe défiscalisante à partir de la 8ème année. Ainsi, si vous souhaitez maximiser votre rendement de votre épargne, il est important de conserver le contrat au minimum 8 ans. 

Avec l'assurance vie, vous pouvez opter pour orienter votre épargne sur un support sans risque (fonds euro) ou sur des supports obligataires, actions, ou immobilier (type OPCI ou SCPI). 

Attention, tous les contrats ne sont pas équivalents en termes de fonds proposés ou de frais d'entrée.

Le PEA (plan épargne en actions)

Le PEA est un contrat qui permet d'investir en bourse dans des actions européennes de grandes capitalisations. 

Là encore, afin de maximiser la fiscalité, il est important de conserver ce contrat 5 ans. 

Le PEA est souvent proposé par les banques.

Pour plus d'information : PEA - site du gouvernement 

Le compte titres

Le compte titres permet d'investir en bourse dans toutes les classes d'actifs : actions, obligations, CFD (contract for differences), immobilier et bien d'autres. 

Sa fiscalité est moins avantageuse que celle du PEA, mais la liberté d'investissement est bien plus importante. 

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut faire l'objet de modifications à l'avenir.

En règle générale, les investissements en bourse se font sur du long terme.

L'immobilier 

L'immobilier de rendement (locatif de commerces, bureaux, logistique (entrepôts), d'appartements pour particulier) reste une possibilité sur le long terme. Il est possible d'acheter de l'immobilier dit papier via des SCPI, SCI, OPCI. Il est également possible d'acheter des locaux. En revanche le ticket d'entrée est beaucoup plus important lorsque vous souhaitez acheter de l'immobilier physique (plusieurs dizaines de milliers d'euros minimum). 

Comme vous pouvez le lire, la bourse englobe différentes classes d'actifs : les actions, les obligations, les CFD ou encore la pierre papier (SCPI, OCPI). Ainsi, il serait trop succinct d'affirmer que la bourse est le meilleur investissement possible, car la bourse est un terme trop généraliste. 

Les meilleurs investissements

Note : l'étude de l'Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière (IEIF) est basée uniquement sur les performances passées. Il est important de rappeler que les performances passées ne sont pas une garantie des performances futures. 

Meilleur pour l'un ne signifie pas meilleur pour l'autre. Gardez à l'esprit que l'analyse technique et fondamentale est essentielle pour vous faire votre propre opinion avant tout investissement. 

Comme nous l'indiquions en préambule, un organisme appelé Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière (IEIF) réalise une rétrospective des meilleurs placements. 

Attention, l'IEIF réalise ce classement en fonction du TRI de l'investissement. 

Quels sont les meilleurs placements sur 10, 20 et 40 ans ? 

Les meilleurs investissements sur 10 ans (2011-2021)

1. Actions : 12,4 % 
2. Logistique France : 11,4 % 
3. Bureaux France : 7,8 % 
4. Commerces France : 7,2 % 
5. Foncières : 6,9 % 
6. SCPI : 5 % 
7. Logement France : 4,8 % 
8. Logement Paris : 4,2 % 
9. OPCI : 3,8 % 
10. Obligations : 2 % 
11. Assurance-vie : 2 % 
12. Or : 2 % 
13. Livret A : 0,9 % 
14. Monétaire : - 0.1 % 

Les actions sont le meilleur investissement sur 10 ans. Avec un TRI de 12,4 %, les actions surclassent les différentes classes d'actifs liées à l'immobilier. 

Les meilleurs investissements sur 20 ans (2001-2021)

1. Commerces France : 17,6 % 
2. Foncières : 12,3 % 
3. Logistique France : 10,4 % 
4. Bureaux France : 10,3 % 
5. Logement France : 10,1 % 
6. Logement Paris : 9,4 % 
7. SCPI : 8,5 % 
8. Or : 8,1 % 
9. OPCI : 7,4 % 
10. Actions : 5,7 % 
11. Assurance vie : 3,2 % 
12. Obligations : 2,8 % 
13. Livret A : 1,8 % 
14. Monétaire : 1 % 

Sur 20 ans, l'immobilier est devant les actions. En effet, les différentes classes immobilières présentent un TRI de plus de 10 % dont 17.6 % pour les commerces, contre un TRI de 5.7 % pour les actions.

Les meilleurs investissements sur 40 ans (1981-2021)

1. Actions françaises : 14,7 % 
2. Foncières françaises : 12,6 % 
3. Logement paris : 10,6 % 
4. SCPI : 8,7 % 
5. Assurance vie : 6,7 % 
6. Obligations : 5,7 % 
7. Livret A : 4,1 % 
8. Or : 3,7 % 

Sur 40 ans, les actions devancent de plus de 2 points de base les foncières (14.7 % contre 12.6 %). Les actions sont le meilleur investissement sur le très long terme en se basant sur le calcul du TRI.

Nous pouvons analyser que les actions connaissent une rentabilité plus variable et plus volatile que l'immobilier d'entreprise. 

En revanche, vous avez la possibilité d'investir le montant de votre choix sur des actions. 

Acheter du foncier d'entreprise en direct (hors SCPI/OPCI/SCI) entrainera automatiquement un ticket d'entrée plus important. 

Quelles solutions d'investissement avec Admirals ?

Admirals vous offre la possibilité d'investir dans des actions du monde entier : françaises, allemandes, américaines, britanniques et tant d'autres. 

Admirals vous propose également d'investir dans des ETF diversifiés, notamment des ETF qui répliquent l'indice CAC 40 sans avoir à faire vous-même les différents arbitrages nécessaires. C'est le gérant du fonds qui le réalise pour vous. 

Vous avez également accès à différents REITS (Real Estate Investment Trusts). Les REITS sont des sociétés cotées en bourse qui détiennent et gèrent un patrimoine immobilier souvent aux Etats-Unis ou en Grande Bretagne. 

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Conclusion 

Quel est le meilleur investissement ? Est-ce l'investissement locatif en France ? Est-ce un investissement en bourse ? Est-ce un livret bancaire ?

Comme vous pouvez le constater, tout dépend de vos objectifs, de vos projets et de votre profil de risque.

Si vous voulez acheter des actions pour quelques jours et que vous ne voulez pas perdre d'argent, ne prenez pas un risque qui mettrait vos économies en danger. Le livret bancaire sera probablement une meilleure solution pour vos objectifs et vos souhaits.

Le meilleur placement n'est pas seulement celui qui offre la meilleure rentabilité, mais celui qui répond le plus favorablement à vos objectifs et à votre profil de risque.

En revanche, si vous êtes prêt à prendre des risques et que votre horizon d'investissement est à long terme, peut être que les actions ont leur place dans un portefeuille d'investissement. 

Et pour vous, quel est le meilleur placement ? 

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FAQ meilleur investissement 

Quel est le meilleur investissement en ce moment ? 

Références

• Banque de France - Epargne des ménages français
• IEIF

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